一個人的旅途2017
三年期限的大額存單，存上就是存上了，不管以後存款利率是高還是低，大額存單的利率仍然是4.26%。
大額存單的利率分為兩種情況，一種是約定利率，按照書面語言，就是固定利率，在每一期大額存單發行時，銀行就已經在發行公告中明確了大額存單的利率是多少。
只待大額存單到期時，銀行會連本息一起，返回到購買人的活期賬戶中去。在這期間，市場上利率如何變化，變高還是變低，都和已經購買的大額存單沒有關係。
大額存單的第二種情況就是浮動利率。即在購買大額存單時，並沒有約定好利率是多少，要等到到期日時，根據實際情況來決定。這種情況，有點類似於倫敦同業拆借牌價，一天一個價。到期時利率到底是多少，現在定不下來，一切等到期才能確定。
這種浮動利率的方式，據我瞭解，銀行是很少採用它來發行大額存單的。我想最主要的原因一是麻煩，二是銀行感覺不好向客戶解釋吧。至少，在向客戶介紹大額存單時，利率沒有辦法解釋。銀行大額存單的賣點就是安全性和高利率，如果利率說不清楚，客戶還以為銀行在打馬虎眼，也不願意買呀。
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三年期大額存單利率4.26%，實際上相當於在基準利率上上浮了55%。目前銀行三年期基準利率是2.75%，上浮55%是4.2625%。
很多人擔心如果國家利率下浮，是不是約定的利率也會變動呢？比如三年內利率下降到2%，那麼三年後到期是不是要按照基準利率上浮55%~3.1%計算利息呢？不會的。
銀行存款實際上就像一個合同約定，雙方都要在合同中嚴格履行相應的義務。存款人要確保銀行存款三年內不動用，銀行就要保證按照存單上約定的利率支付利息。
由於不確定性，確實存在降息的風險。時間越長，風險越大。這也是我們國家基準利率為什麼不再公佈5年期存款利率的原因。細心的大家也發現了，國家也沒有相應的10年、20年期存款。
像金融市場上確實存在10年到50年期的國債，不過相應的利率是浮動的，而且相應國債可以隨時交易，基本上風險不大。
銀行雖然可以約定到期之後自動滾存，實際上滾存時的利率要按照屆時這一產品約定的利率執行。如果未來降息的話，可能同樣產品的利率就會降低了，比如基準利率降到2%，相應產品利率降到3.1%。
所以，不用擔心的。我們的存款保險制度是保本保息，50萬元以內即使銀行倒閉也可以得到全額償付。即使是中小型農商銀行也是保障性很高的。
暖心人社
先說答案：外甥打燈籠——照就！也就說沒有影響！
大額存單
大額存單由於銀行推出的時間較短（2015年正式推出），所以目前不少人對其還不是很理解，一直以為大額存單是屬於理財產品的一種，其實這是一個誤區，根據中國人民銀行發佈的《大額存單管理》辦法規定：大額存單屬於一般性質的存款，所以其本質與我們以前所存的普通的定期儲蓄存款來說並沒有任何區別。
雖然說由於大額存單的起存金額較高（最低20萬元），使得它享受到了眾多普通定期存款所無法享受到的優勢（比如：靠檔計息功能、可轉讓、多存期等等），但是對於存期之內的銀行的利率變動情況，大額存單並沒有特殊的待遇，一切仍然以存入日的利率進行計息。
舉個例子：2017年1月1日，你在A銀行存入一筆3年期的大額存單，金額20萬元，利率為4.26%，假設2018年1月1日A銀行對於三年期的大額存單利率下調為4.15%，那麼你的存單仍然執行的是4.26%，同樣的道理，如果A銀行把大額存單的利率上調為4.3%，你也只能仍舊享受4.26%的利率，因為存期之內的大額存單利率是固定的。
故而在這三年時間內，無論A銀行如何調整其三年期的大額存單利率，對於你來說，在2020年1月1日這筆大額存單到期時，你可以收穫的本息固定為：20萬元*4.26%*3=2.556萬元。當然了，如果2020年1月1日到期之後，你要在續存，這時候要執行的利率就是最新的利率了，比如當天的三年期大額存單利率為4.15%，那麼你續存的利率只能為4.15%，無法再享受到4.26的利率了。
大額存單優勢
由於具備靠檔計息的功能，因此大額存單在遇到利率下調時，我們可以忽略不管（畢竟下調，我們不取出來才是賺的）；但是如果遇到利率上浮，特別是浮動比例較大的時候，比如從4.26%變為4.62%，那麼我們可以提前支取再轉存，這是因為有靠檔計息的功能在，提前支取不會變為活期。
靠檔計息指的是根據你支取日最近的定期期限計息，比如你這筆存存期3年的，存了半年後，銀行大幅上調利率了，你可以支取出來重存，這時候支取的利率系按照6個月的定期利率計息的，而不是按照活期的利率計息。當然了並非說只要利率提高就要提前支取的，這取決兩個關鍵：一是利率提升的幅度；二是你已存的期限，至於具體如何計算，大家可以看我前兩天的另一個回答：“銀行利率漲了，定期存款有必要取出再存嗎？”裡面有詳細的解析。
大額存單的利率
由於大額存單的利率是各家商業銀行自主設定的，因為會略有出入，不過目前同一級別的商業銀行大額存單利率差別都不大，整理的利率趨勢為：國有大行
鯉行者
朋友們好！看標題有三個問題！1是農商行安全嗎？2是3年大單，4.2%合適嗎？3是定存利率怎麼調整！
先看農商行，可以說是鄉鎮朋友理財存款的五朵金花之一（農行，郵儲，農商，信用社，村鎮）！是國家正規銀行，正規存款享受存款保險制度50萬最高賠付，安全可信！
第2，據瞭解，一些大型銀行，目前三年大單，大致在4%至3.8之間！而且起點較高，通常要二三十萬！農商行4.2%，屬於較高水平，同時起點也較低，在1到5萬元左右，同類相比，合適！
第三，大額存單屬於定期存款，固定利息！在存款之日起，按約定的利息固定！這期間，無論是央行調整利率，還是銀行上浮，下浮利率，已經約定了4.2%是固定不變的，不受任何影響！
總結分析，農商行，三年大單，4.2%的年化利率，在市場上屬於中上等水平，安全性好，享受保存款保險制度，保本保息！利息是約定好固定的，存款期間內不受利率變化浮動的影響！穩健可靠！
祝朋友們存款理財穩定好收益！
理財迦
先講【答案】一切照舊！既然客戶已經將資金存進了農村商業銀行，存入之初有憑證為證，按照約定的4.26%計息，期限為3年，這樣一來，任何一方都必須恪守信用。銀行利率下調和正在存續期間的存款無關，只有調整利率後新存入的資金和之前存款到期的情況下，才可以按照新的調整利率計息。
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農村商業銀行大額存單利息
農村商業銀行的大額存單2019年1月4日開始發行，已經將大額存單的利率頂到了最高限值：1個月期最高1.705%，3個月期最高1.705%，6個月期最高2.015%，9個月期最高2.015%，1年期最高2.325%，2年期最高3.26%，3年期最高4.2625%，個別農商行發行的5年期利率和3年期相同都是4.2625%，目前來看，當屬3年期大額存單最划算，20萬最低認購起點，到期收益可達25575元。
存款遭遇中途下調利率
存款人在定期存款未到期期間，中途遇到銀行上浮或者下調利率的情況，與定期存款當期的利息並無任何瓜葛，只有存款到期後轉存的情況下，才按照新調整的利率計息。比如20萬大額存單3年期的產品，存了2年時銀行將大額存單3年期的利率下調為4.2%，降低了0.06%個百分點，這時3年期限並未到期，存款計息繼續按照原利率4.26%計算，當存滿3年到期後，繼續轉存的話，才按照新的調整利率計息。
存款按照履約付息
銀行產品不論是定存、大額存單還是智能存款、理財產品，銀行和客戶雙方都要按照存入時的約定期限和利率計息和支付。客戶提前支取本金和利息的話，除非有單獨的規定，否則存款按照活期利率計息，理財產品在封閉期間提前支取，不但沒有利息，可能會損失本金；如果遇到銀行在存款人存款期限未到，就按照新調整的下調利率計息的情況，客戶可以直接到銀行投訴中心投訴，也可以去監管部門反映情況，把該得到的利息通過投訴追回自己的權利。
【總結】銀行大額存單屬於存款類產品，受到《存款保險條例》保護，農村商業銀行也是出具規模的地方性銀行，不會隨便垮臺，地方老百姓對農商行的認可度還是基層銀行中最高的，大部分農村人去農商行存款比郵儲銀行要多。不過客戶可以放心好了，利率怎麼調整，存款不到期不會有任何影響的。
財富公元
在農村商業銀行存了三年期大額存單，利率是4.26%，如果利率下調該怎麼辦？
經常看到這樣的問題，這說明我們很多人雖然在理財，或者購買一些銀行存款產品，但對最基本的金融常識都不瞭解。
先來普及一些知識：
資管新規發佈之後，銀行的理財產品不再保本，新發行的理財產品是淨值型浮動收益非保本理財產品。
面對理財市場的轉型升級，理財產品更具專業性和風險性，缺乏專業理財知識的老百姓，該如何正確的理財呢？
好多人選擇了購買大額存單，這也是大額存單近一年來熱銷的根本原因。
三年期的大額存單，大多數的銀行20萬起存，利率在3.9%左右。農村商業銀行稍微高一些，達到4.26%也是正常的事。
題主既然提出了這個問題，說明題主對大額存單這個產品並不瞭解。
這是很危險的一件事情，我們在做出任何一個投資之前，必須對自己投資的產品，要有所瞭解。
如果由於產品複雜，在自己的知識能力範圍之內瞭解不了，那就選擇放棄。寧願錯過，也不做錯。
銀行大額存單這個產品，本身並不複雜。它其實就是銀行定期存款，和銀行定期存款一樣，保本保收益。
大額存單的大額主要體現在它的准入門檻上。大額存單的准入門檻非常高，至少20萬起步，也有個別銀行要求30萬起步。
大額存單和普通存款相比，收益要高出普通定期存款20%左右。年化收益率3年期一般在4%，5年期在4.2%。收益還是非常高的。這也是大部分人喜歡這個產品的原因。
大額存單比普通定期存款還有一個優點，那就是可以靈活轉讓，那些損失很小。同時還保證了很好的流動性。這一點讓那些對資金週轉有要求的客戶是非常喜歡的。
回到你的問題，你購買了銀行大額存單，雖然大額存單是電子化的，但還是有合同法律約束的。
你購買大額存單的利率在你購買成功之後就在合同里約定了。後續大額存單利率無論向上或者向下調整，與你已經買入的大額存單沒有任何關係。
所以不用擔心利率下調，你的4.26%的利率會一直保持到到期。
南公子
存入銀行定期存款後，在存續期內，無論利率上漲或下調，在此筆存款到期前，利率都是不會改變的。大額存單利率4.26%，即在3年期基準利率2.75%基礎上浮55%，那麼利率下調，大額存單的利率會下調嗎，答案是否定的。
按照儲蓄管理條例規定，定期存款利率以存入日掛牌利率計算到期利息，大額存單屬一般性存款，當然也要按照此規定執行。
一旦辦理定期存款，銀行會給客戶存摺或存單，利率就已經被確定。在此期間，不管銀行利率如何調整（包含上漲與下降）、即使是央行調整基準利率，此張存單的利率都是不會改變的。
銀行大額存單與普通定期存款是一樣的。除非儲戶提前支取此筆大額存單，否則在產品的存續期間內，此大額存單的利率是保持不變的。
本人所在城市某商業銀行的定期存款，一年期利率2.1%，二年期利率2.94%三年期利率3.85，五年期利率4.2%。
我們可以發現，存的期限越長，存款利率越高。但也並非越長越好，或越短越好。期限越長，利率會高一點，同時會降低流動性；期限越短，靈活性越高，但利率偏低。我們要綜合分析自己的用款情況，長短搭配資產，同時實現收益性與流動性的需求。
河小葵話理財
3年期大額存單，利率4.26%，不管利率下調還是上調，該大額存單的利率是不會隨之變化的，4.26%利率會一直保持到產品到期。
從法律的角度上講，儲戶購買銀行的大額存單就形成合同關係，且合同中明確規定了利率不會變動，如果隨意變動，這是違背契約精神的。同時如果希望利率浮動，銀行會建議你選擇其他金融工具。
如果利率下調，大額存單利率不變，這是對儲戶有利的變動，儲戶壓根就沒有啥可擔心，不需要任何行動。
如果利率上調，這時理性的做法計算比較一下。即當前提前支取靠檔計息損失的利息是否低於重新辦理轉存所得到的利息，如果所得大於所失，轉存即可，反之持有不動。
普及點常識：大額存單是銀行向個人、企業簽發的存款憑證，2015年我國才開始實施。目前分為三月期、半年期、一年期、兩年期和三年期，同期限下回報率高於定存。
總之：大額存單利率不變，利息收入在購買時已經固定。
溯源歸一
你好樓主，不請自來，關於你提的問題“在農村商業銀行存了3年期大額存單，利率是4.26％，如果利率下調怎麼辦？”其實答案很簡單：
我負責任的告訴你，基礎利率不會影響銀行大額存單的利率，如果利率下調，你什麼都不用做！
大額存單之所以能成為銀行的“明星產品”，其中一個很大的原因就是這種產品的安全性非常高，大額存單的利率是鎖定的，不會隨基礎利率進行變動。
看一下2019年農商行的大額存單的最高利率（按存款期限劃分）：
1個月期限：利率最高的是招商銀行—1.65%;
3個月期限：利率最高的是招商銀行和交通銀行-1.65%;
6個月期限：利率最高的是青島銀行-1.976%;
9個月期限：利率最高的是中國銀行-2.1%;
1年期限：利率最高的是青島銀行、廣發銀行和浙商銀行-2.28%;
1年半期限：只有中國銀行和工商銀行有，利率是-2.61%;
2年期限：利率最高的是青島銀行和浙商銀行-3.19%;
3年期限：利率最高的是浙商銀行和招商銀行-4.18%;
5年期限：利率最高的是招商銀行-4.18%。
可以看到，不同的銀行的大額存款的利率是不一樣的，我用一個例子來解釋你的問題：
假如你在2019年9月19日這一天，在招商銀行購買了20萬元5年期的大額存單，利率是4.18%，到期日是2024年9月19日這一天到期，突然央行政策發生變化導致招商銀行在這5年內20萬5年期的利率下調到了4.00%，可以肯定的告訴你，你的存單的利率還是4.18%，不會變成4.00%，也就是說到期後利息仍然是20萬*4.18%*5=41800元，如果你不買大額存單，存成普通的定期存款，你的到期後利息為20萬*4.00%*5=40000元，所以買個大額存單是非常實惠的，因為你可以提前鎖定較高收益，尤其是現在央行降低了0.5個百分點的準備金利率，增加資金流動性是現在的趨勢，降準之後央行降息也是很有可能。在央行降息的壓力下，如果選擇農商行的大額存單，一定是佳的理財方式。
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勿爭說財經
應當是利率上漲了怎麼辦，而不是下跌了怎麼辦。因為銀行存款利率不會在存款期限內因央行基準利率調整或商業銀行利率上浮而調整，即只要銀行不倒閉，三年內都以4.26%計息。
存款人將錢存入銀行是與銀行建立債權債務關係，而這種固定式的債權債務利率在規定的期限內是不能進行更改的，包括央行利率的調整。也因此，較長期限的存款對銀行和存款人都存在較大的利率風險，以致從2014年以後央行不再公佈五年期的存款基準利率，而大額存單一般不提供五年期產品，即使提供五年期的產品，其利率跟三年期的利率是一致的，如下圖。
假如五年期定期存款利率為5%，貸款利率要達到8%才有利潤可言（要上交存款準備金、存款保險金、風險計提損失和運營成本等），那麼萬一五年內央行進行降息，按市場利率只能以7%貸出，即銀行存在虧損的可能，這就是銀行方面的利率風險。
反之相反，如果央行進行加息，反而不利於已做定期存款的存款人，因為在固定期限內利率固定不變，而市場存款利率高於該五年存款利率，比如6%，那麼存款人就存在利率風險。
而大額存單對存款人來說，可以有效的規避利率風險，因為大額存單提前支取靠檔計息。如果央行進行加息，造成市場利率上升，那麼完全可以提前支取，存入利率更高的存款產品。很明顯，在大額存單中銀行處於劣勢，也以致銀行不提供較長期限的大額存單產品，比如五年期，即使提供，五年和三年的利率是一致。
正如前面所述，如果上調利率（包括央行加息和銀行自身上浮），那麼反而要有所擔心，因為你要去衡量機會成本，比如提前支取靠檔計息會損失多少利息，再次存入會不會妨礙資金週期運作等等。
