胖子你要跑起來

題主描述的產品應該中低風險等級的理財產品，如果是正規渠道，金老師會去投資。銀行將理財產品分為了五類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險以及高風險。

高風險、中高風險以及中等風險等級的理財產品，有不同程度的風險性，甚至是損失本金的風險。這是因為產品投資渠道所造成的，包括了一些高風險產品的投資。所以，這類理財產品，對普通投資者而言，具備的風險性很高。

低風險與中低風險等級的理財產品，雖然是理財產品，具有一定的風險。但是，從其產品投資渠道的角度講，均是投資貨幣類產品：國債、逆回購、大額存單、銀行儲蓄、保險理財、銀行理財、信託、貨幣基金、高信用等級債券等。這類產品，可以說是沒有本金風險。年化收益率也會高於同期的銀行存款等。

題主所言的保本保息，雖然現在已經不能借用“保本保息”詞彙宣傳理財產品，但從大意上看，應該是中低風險理財產品。低風險等級理財產品，也可能是，但一般年化收益率達不到5.88%的水平。而中等風險、中高風險、高風險等級的理財產品，不會用保本保息，並且收益率會是區間呈現的。

當然了，還有一種可能，題主所言的回報率是21天回報率，而不是年回報率。如果是這種情況，也無需投資，回報率太高，必定有妖！

還需要注意的是投資平臺，如果是銀行平臺或者是已知的大型平臺比如支付寶、零錢通等，安全級別很高的平臺，這樣的產品是可以投資的。要是說互聯網貸款、理財之類的，金老師認為還是放棄的好，畢竟對比本金損失，這些收益率還是微不足道的。

總結：在平臺為安全、穩定的基礎上，產品為中低風險等級，金老師會投資，畢竟年化收益率高達5.88%，很是不錯了。但要是小平臺、不穩定平臺，產品的風險等級也偏愛，有本金損失的概率，金老師就堅決不會去投資了。

厚金說

21天到期的理財產品，回報率5.88%，看似非常誘人，其中，最大的一個誤區在於“5.88%”是月息，還是年息還是日息？如果按照常理來說，應該指的是“年息”，即年化收益率為5.88%。那麼，你最終能夠獲得多少利息收入呢？

正常的計息是這樣算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那麼，作為0.338%的利率水平理財產品，你還認為有巨大的吸引力嗎？

反過來說，假設該理財產品真的是月息5.88%，那麼其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假設該理財產品是日息，則年化收益率為5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假設，是“21天5.88%”，那麼按照這個利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

無論上述哪一種，你覺得可能嗎？

這就是多數人對銀行或者計息的計算方式完全不瞭解，才會被銀行的官方“宣傳”所矇蔽。而事實上，每個被“矇蔽的人“應該都會在產品到期後，拿到實際利息時，先和銀行爭論一通，然後，才知道，原來是自己傻！被銀行的虛假宣傳和自己“想當然”所欺騙了。

從題主的這個案例，以及身邊銀行的各種產品宣傳，大家在接受該產品或者存款之前，一定要看清，所謂的利率水平，指的是“年息”——通常用%來表示，或者顯示年化收益率；而“月息”——通常用‰來表示，顯示為“釐”。而日息，比如本題的問題，在銀行一般正確表述為利率水平為0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我們應該討論的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理財產品，你還會覺得有巨大誘惑力嗎？

屠龍刀fei0598

朋友們好！

一款理財產品，保本保息，21天到期，回報率5.88%。對待這樣的承諾保本保息的理財產品一定要慎重，這個大概率就是騙局，可能會讓你血本無歸的。下面來分析一下。

是否是正規金融機構推出的產品

遇到這樣的理財產品，首先要看一下這款理財產品是否是正規銀行等金融機構推出的產品。

一般來說，這樣的產品可能都不是正規金融機構推出的理財產品。

如果這款產品是街邊賣理財的小夥子或者小姑娘推薦的產品，可能都是一些理財公司推出的產品，對於這些產品，千萬不要買，因為這些理財公司隨時都可能跑路的。

前幾年，院門口有一家善林金融理財公司，做的很大的那樣，每天都有有些人被一些推銷員誘惑著去進行理財，理財收益率年利率大概在12%左右，結果沒有幾個月，公司就關門跑路了。可想而知，有些人可能是上當受騙了。

因此，對於這些來路不明的所謂的保本保息理財產品，一定要小心謹慎。

現在銀行存款最高利息也就是5.88%

現在來說，最高的民銀銀行5年期存款產品，存滿5年年利率才能夠達到5.88%。你這個21天的產品就達到了5.88%，這樣的產品可以說大概率就是一個坑。

現在，一般大型銀行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制銀行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型銀行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

現在民營銀行新型存款年利率高一些，最高的一款億聯銀行5年期存款年利率達到了5.88%，還有一款5年期存款年利率為5.8%。

從現在銀行存款利率來看，現有的銀行存款中，民營銀行新型存款年利率最高為5.88%。

因此，這款5.88%的保本保息的21天的理財產品，大概率就是個騙局。

綜上所述，21天到期的理財產品年利率5.88%，還保本保息，這樣的產品大概率就是個騙局，一定要小心謹慎。

睿思天下

從回報率的角度去講年化5.88%的回報率是挺高的了，而且是21天期的產品更是好。但是保本保息這個問題是需要商榷的。畢竟根據央行資管新規的要求，現在任何理財產品都不得承諾保本保息，不知道題主所講的保本保息這件事到底是怎麼的保證。

前幾天在中信銀行的企業手機銀行上看到91天的理財收益是4.15%；我問我的客戶經理：這種理財產品的風險高嗎？他說：其實這種理財的風險並不高；雖然現在央行規定不能再講保本保息這種事情了，但其實產品還是那些產品，風險並不大。

因此題主的問題很簡單：年化收益21天到期的回報率5.88%；如果題主能夠確定真的是保本保息，那麼是可以投資的。

現在股份制銀行3年定期存款的利息已經能夠達到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其實有很多選擇。下面梳理一下各中存款理財收益的情況：

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制銀行3年或者5年定期存款的利息能夠達到5%+。

大額存單和銀行理財產品：年化4%+，大額存單沒有風險，但這種理財產品有一定的風險，風險不大。

以上就是相對穩健的理財的收益情況；基本上年化4%就是風險評估的線，4%以上是安全的穩健的，但是4%以上就有風險了。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人

八位數花園

你這個可能是保本浮動收益的。並非真正的保本保息。

2019年給到保本保息年化超過5%的，就是東亞銀行的產品彙添盈系列。

上表可以看出，這個東亞銀行的系列產品跟你說的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全國發售的，只在個別地區有發售。關鍵是人家是人家的期限是120天，而不是你說的21天。你是不是搞錯了。

除此之外，剩下的產品能到這個利率的，都是保本浮動收益，和非保本浮動收益的了。

看沒有，還有收益率10%的，只不過這個收益率是預期收益率，不代表你一定能夠拿得到10%，有的產品能夠給你保本，比如興業銀行的結構化存款。甚至有些還是不保本，比如民生銀行和交通銀行的一些產品。

至於你說的這些這個條件，我還沒有在2019年銀行發行的，發行的理財產品當中看到過，數據庫裡也沒有找到能夠匹配的內容。

最後給大家一個福利啊，下面是2020年目前銀行發售的一些保本保收益的理財產品，大家自己去看看吧。

金融見聞錄

小白卡上剛好有100萬，在我的油嘴滑舌動員下，他決定買它，叫我幫他試算有多大搞頭？預期收益率5.88%，持有21天到期收益3429元。而我剛到期的100萬，5%的銀行理財產品3個月預期收益率5%，到期總收益1.25萬，折算21天2916元，二者僅相差513元。我問小白還買不買？答曰:我～還買個剷剷～！

書歸正傳。在經濟下行壓力明顯的當下，再次提醒我們，理財投資行為有必要變得更加謹慎而穩健，尤其是在關於投資標的收益率問題上，切勿被浮雲遮望眼，畢竟以後掙錢很不容易！保本第一，第一，第一。對於以上假設成立的命題，我們有理由提出三點置疑:

1.請問產品的發行方為何方神聖？是P2P，是互金，是信託，是銀行，或者其他？只要平臺不夠優秀，不令我滿意，無論理財產品資金投向任何領域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理會，讓別人去掙吧。

2.為了增加500多的收益，有沒有必要用100萬去投機？本人認為，目前銀行系理財產品綜合性價比是最靠譜的，100萬要買到預期收益率5%的產品也是很容易，而且幾乎沒有不兌現的，儘管屬於非保本浮動收益型產品，但這主要與監管有關，無傷大雅。如果用100萬去爭取額外的幾百塊，準確的說不是投資，是投機。如果嫌大銀行的普通存款利息低，小銀行的大額存單，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以輕鬆過5%，何必在乎這些蠅頭小利。

3.普通投資者買這款理財產品的意義何在？上面講的故事（本故事純屬虛構，我要有100萬，還這麼辛苦搬磚？哈～）中，投入100萬，收益差只有500多，要是投入10萬，也就相差幾十塊，難道就為了保本保息？為了一個5.88%的噱頭？而且只有21天，這一年得有多少個21天，還要將血汗錢交給一個陌生的平臺，這值得嗎？話又說回來，也許就是一個私行或私募產品，你我爾等還真不夠門檻，至少超百萬起步。

醒了～才發現這是一個偽命題！承認目前還有保本保息型理財產品（我趕緊查了一個某國有銀行理財超市，還真有！），但收益率只有3%左右，絕不可能超過5%。要超過5%的，就絕不能是保本保息型，否則就是發行方的噱頭，就是屬於違規的，也許最終騙局一場。

龍門山財經

可以購買的。其實類似年化率的理財產品還是很多的，有些活期理財也可以達到6%左右。

我經常用支付寶和微信購買理財產品。不論是買定期還是活期，都是選擇年化6%以上的，而且買入門檻相對比較低，1000元起。

下面兩個是最近的產品圖。

胖虎財經頻道

平時我們銀行存款都是按照年利率計算，突然出現一個21天的理財產品，回報率是5.88%，應該如何計算相應的年利率呢？

首先可以肯定的是，並不是21天就給我們5.88%的回報率，5.88%是年化收益率。

大家存餘額寶的時候，會發現有有一項內容是介紹7日年化收益率。目前接入餘額寶的14只基金，7日年化收益率普遍在2.2%到2.6%之間。規模最大、接入最早的天弘餘額寶貨幣基金7日年化收益率是2.336%。

一般來講，我們在算一定時間的利率的時候，是直接轉化為360天（一年，大家的默認規則）的收益率。

反過來倒推也是這樣。5.88%21天的收益率實際上是5.88%除以360×21，也就是說我們21天實際的收益率只有0.343%。

也就是說我們投資10萬元，利息是343元。看起來是不是不高？

如果這種產品長期存在的話，我們首尾相接形成利滾利了。

一年至少可以滾動使用17次，僅滾動著17次，年化利率就是5.99378%，使用了357天。

雖然說一些民營銀行的年化收益率可以達到6%，但一般指的是5年定期到期的利率，5年內單利計算。

5年內會出現一個閏年，合計天數是1826天，而21天理財可以做87次，合計天數是1827天。

如果是87次，合計收益率能達到34.7%，平均一年6.94%的利息。

這就屬於非常高的收益率了，現實情況中一些機構長期投資幾天或者幾十天期限的逆回購操作，就是使用的這種方式。

但實際情況是大家並不一定每次都能夠購買到相應的理財產品，操作頻率太大一旦失誤一次就會產生巨大利息損失。所以，一般只有專業的理財機構或者特別有時間的人才會購買這樣的理財產品。

對於大多數人，還是選擇銀行定期存款或者大額存單好一些，本息一樣受到存款保險制度的保障，利息一眼能看得懂。知名度不高的民營銀行能夠達到6%的利率。

或者購買國債也一樣，5年期按年付息的儲蓄式國債，利率是4.27%。。

暖心人社

保本保息，21天短期，回報率還有5.88%，如果是真的當然買呀，到我懷疑是詐騙是非法集資。

這樣的理財產品收益太高了，幾乎不敢相信。首先在21天后，回報率5.88%就是一個令人滿意接受的數據，相當於100萬放21天可以收回5.88萬元，要知道100萬放銀行一年也不過才4萬左右的收益呀。

這麼高回報只有兩種可能，第一存在詐騙非法集資的可能，小心提防。第二，有可能是文字遊戲，正確的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二種可能，100萬元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，這樣來看還是有可能的。

當借債方短期需要資金週轉的時候，是有可能給出比較高收益的產品，舉個例子，銀行間經常會拆借資金，成為同業業務，主要目的在於銀行間的資金短期週轉，這一類同業業務的利息就會稍微高一點點。

但是這一類產品，發債方的償債能力一定要認真考慮，如果發債方存在償債危機的話，就有可能發生到期兌付延遲或者兌付困難，甚至本金丟失的風險。

最後在說一點，投資收益和風險是相對的，收益越高，風險就越大，投資要謹慎。

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修行路上的韭菜

回答這個問題，需要搞清楚你說的這個利率是怎麼回事，到底是21天就可以達到5.88%得利率水平，還是理財21天給出的是年化利率水平，兩者之間相差巨大，這兩個概念搞不清楚無法做出正確決定。並且是預期收益率還是實際存款利率差異也很大。

年化5.88%與21天5.88%相差多少。

我們以本金1萬元計算，如果年化5.88%，21天的利息=10000*5.88%*21/365=34元，這個水平看著不高，近一個月才有34元的收益，但是比一般存款確高出了不少。

如果21天的利息是5.88%，本金同樣是1萬元，計算一年的收益=10000*5.88%*365/21=10220元，合計收益率為102.2%的水平，這個利率簡直逆天了，本金每年翻一番。

預期收益率還是實際利率。

資管新規頒佈之後，理財產品一律不能保證收益與本金，也就是保本保收益的產品在市場上消失了。銀行存款給出的利率是一個明確的利率，未來收益是一個明確的數字，比如本金1萬元，年利率5.88%，到期之後就可以獲得5880元，不會打折扣。理財產品目前標識的收益率是業績比較基準或者預期收益率，雖然看著很高實際能不能達到是不確定的，所以這個理財產品是不是能夠達到5.88%我們是打問號的。

解決完了利率的問題回到問題本身，按照給出的利率水平，本金1萬元，收益為34元，但是我們需要付出很大的管理成本，可能產品不是當日計息等等，這些因素計算下來，我認為這個產品不是很划算，除非你剛剛好有一筆錢暫時這些天不用。

讓我來選擇我會投資民營銀行存款產品，三年期存款利率達到了5%的水平，雖然第一點，但是不用付出額外的管理成本，收益穩定可靠。

關鍵字: 財經 風險 理財產品