雨在下
乳腺異常是現代女性的普遍問題，其中大部分是輕微異常，乳腺結節就是其中一種，一般是體檢偶然發現的，沒有明顯病徵和不適感，多數情況下醫生都說無需治療。
今天精算君就來聊一聊：乳腺結節是什麼？查出乳腺結節，應該怎麼買保險？
一、乳腺結節是什麼？
1.定義及類別
臨床上習慣將較小的腫物稱為結節，較小的乳腺腫物可稱為“乳腺結節”。乳腺結節是一種症狀，而非疾病診斷，常見於乳腺增生及乳腺腫瘤性疾病。
體檢發現乳腺結節，有可能輕微到不用治療，也可能是嚴重的癌變。所以，如果體檢醫生建議複查的話，一定要重視。
2.關於乳腺BI-RADS分級
“BI-RADS”是美國放射學會的乳腺影像報告和數據系統（Breast Imaging Reporting and Data System）的縮寫。BI-RADS分級法將乳腺病變分為0～6級，一般來說，級別越高，惡性的可能性越大。
0級：評估不完全，需要召回病人，結合其他檢查後再評估。
1級：陰性結果，未見異常，即正常乳腺。
2級：良性病變，定期複查即可。
3級：良性可能，需要縮短隨訪週期。惡性率一般<2％。
4級：可疑惡性病變，需要活檢明確。惡性率3%-94％。
5級：高度懷疑為惡性病變，需要手術切除活檢。惡性率≥95%。
6級：活檢證實為惡性病變，應採取積極的治療措施。
注意：即使是良性的，結節也是不該出現的，所以，一旦出現乳腺結節，觀察好其生長速度和變化很重要，一定要根據醫生建議定期複查。
3.成因與預防
乳腺結節的成因尚不明確，目前可能參與乳腺結節形成的病因包括內分泌激素水平、基因突變及環境影響等。
由於成因不明確，乳腺結節目前無明確有效預防手段，但可以針對乳腺癌的高危因素進行相關防控措施，包括：保持良好情緒、少吃紅肉及油炸食品、戒菸戒酒、不亂用激素類藥物及保健品、養成定期乳房自查的習慣等。
二、乳腺結節對核保有什麼影響？
不同級別的乳腺結節，病情嚴重程度和潛在的風險都不同，不同產品的風險控制也會有區別，因此對買保險的影響也不同，根據半年內最近一次超聲檢查的結果，精算君歸納了一份核保規律：
1.重疾險
半年內BI-RADS分級0-3級，且結節直徑≤50px，且邊界清晰，且無腋窩淋巴結腫大，一般除外乳腺癌及其轉移；
結節為囊性，且直徑≤12.5px，且邊界清晰，無惡性傾向，通常可標準體； 結節邊界欠清、或微鈣化、或BI-RADS4級以上、或結節直徑>50px、或伴腋下淋巴結增大，一般延期至性質明確。
2.醫療險
半年內BI-RADS分級0-3級，通常除外乳腺疾病責任；
若BI-RADS分級3級以上，通常拒保。
3.定期壽險
半年內BI-RADS分級0-3級，結節直徑≤50px，邊界清晰，且無腋窩淋巴結腫大，一般可標準體承保；
結節邊界欠清、或微鈣化、或BI-RADS4級以上、或結節直徑>50px、或伴腋下淋巴結增大，一般延期。
4.防癌險
半年內BI-RADS分級0-3級，結節直徑≤50px，邊界清晰，且無腋窩淋巴結腫大，除外乳腺癌及其轉移；
結節為囊性，直徑≤12.5px，邊界清晰，無惡性傾向，一般為標準體；
結節邊界欠清、或微鈣化、或BI-RADS4級以上、或結節直徑>50px、或伴腋下淋巴結增大，延期至性質明確。
5.意外險
一般沒有健康告知，可以標準體承保。
6.年金險
對於乳腺結節，年金險通常都能標準承保。
三、對於重疾、醫療和定期壽險，乳腺結節有什麼能買的產品呢？
精算君用幾款市面上熱門的產品來比較一下。
1.重疾險
2.醫療險
3.定期壽險
注：上述產品只作為例證，非推薦購買。如果您有進一步諮詢的需要，歡迎私信我們。
四、寫在最後
關於乳腺結節投保的問題講到這裡，精算君有以下幾點建議：
第一，定期體檢，養成良好的生活習慣；
第二，乳腺結節，建議選擇有智能核保的產品，效率更高，也不會留下核保記錄；
第三，最重要的一點，買保險務必要趁早，否則一旦健康狀況出現了問題，可供選擇的產品減少、購買難度也會上升。
湘財精算
乳腺結節是一種症狀，常見於乳腺增生（可形成乳腺囊腫）及乳腺腫瘤性疾病，包括乳腺良性腫瘤（如乳腺纖維瘤、分葉狀腫瘤等）以及乳腺惡性腫瘤（乳腺癌）。
如果無BI-RADS分級結果的話，一般會延期至診斷明確或要求到醫院明確BI-RADS分級在進行核保。
【核保建議】
如果已經確診，能提供檢查報告進行分級，那麼：
1、2級：壽險、重疾可按標準體承保；
3級：壽險可能會加費，重疾可能要除外（乳腺及乳腺相關不保）
4級及以上：一般是延期或者拒保。
如果達到2級，醫療險很多公司都不保（除外），嚴格點就直接拒保。本週我一個達到2級的客戶，投保某家相對寬鬆的公司，重疾正常承保，醫療就除外了。
乳腺結節，這個問題非常普遍，自己平時都能感覺到，洗澡的時候留意一下，能摸到。在生理期，更為明顯。每年定期到醫院或體檢機構做婦科相關檢查。
投保要如實告知，以正規醫院確診記錄為基礎。將所有資料準備齊全（近期體檢報告、複查報告、以往確診治療記錄），諮詢專業代理人，他會根據你的具體情況，給到合理的建議。
當然，如果有具體問題，歡迎私信。希望我的回答能幫到你，也希望大家關注我，謝謝~~
理財師馬文躍
一、乳腺結節=乳腺癌預備役？
女孩子體檢，很多都容易出現結節問題。
它是一個或多個異常腫塊或包塊，可發於身體任何部位，但不代表病灶的性質。
結節可能只是偶發的炎症，也可能是增生、腫瘤等。
良性結節一般問題不大，對生活沒什麼影響，有些還可以通過吃藥等方式消退。但如果結節表現為惡性，那就要小心了，癌症真的可能找上門來。
一般來說，結節的良惡性，可以通過超聲分級報告（BI-RADS）來看，不同等級惡變的可能性不一樣。
從分級報告可以看出，1-3級結節幾乎都屬於“低危結節”，患癌的風險不大，只要定期複查就行。
但4級以上的結節就比較危險，6級更是“實錘”為惡性，需要積極參與治療。
不過大家也不用太過擔心，大多數人檢查出的結節都是良性，癌變的幾率比較低。只要根據醫囑用藥治療，問題不大。
二、體檢查到結節，能買保險嗎
乳腺結節也是女性常見的疾病，在保險理賠中，女性乳腺癌是理賠率最高的重疾。
在核保時，乳腺結節也會根據超聲分級來判斷。
重疾險：如果還未進行手術，但超聲分級為1-2級，可以正常投保；如果已做手術，術後病理結果為良性，半年內複查沒有異常，也可正常投保。
如果大家沒有超聲分級，很有可能被除外承保。
選擇“否”後
醫療險：如果未進行手術，在半年內檢查出乳腺結節1-3級，一般為除外承保；
如果已進行手術，且複查正常，結果也是除外承保。
如果大家乳腺結節分級較高，建議先進行手術切除，痊癒後再投保醫療險產品。
定期壽險：大部分產品健康告知未詢問，可以直接投保。
三、關於核保的其他問題
1、結節“消失”了，要告知嗎
小貝的好友檢查出了乳腺結節，聽從醫囑積極治療後，複查時結節已經沒有了，這種情況要告知嗎？
答案是要告知。只要曾經有過結節，就應該告知。
一般來說，炎症引起的結節可以通過非手術手段消失，這類結節本身就有很大機會正常承保，所以不用擔心。
2、多份報告結果不一樣，怎麼辦？
假如在A醫院檢查結果是2級，而B醫院是3級，以哪份為準呢？
小貝建議，把兩份報告都交給保險公司來核保，我們只要如實告知即可。
如果害怕核保結果不好，擔心留下拒保記錄，可以先把材料給專業人員，預測核保結果。
小貝有話說
結節大多不可怕，但拖久了也可能變嚴重，大家還是定期檢查比較好。
對於保險來說，建議大家儘早購買，否則等檢查出問題，想買就麻煩了。
小貝保險
可以嘗試買保險噢！
乳腺增生/乳腺小葉增生
重疾險：單純性乳腺增生，無結節、無囊腫，幾乎可標準體投保。
醫療險：通常會進行責任除外，即乳腺相關疾病或併發症導致的住院不予理賠。
乳腺結節
乳腺結節正常情況下對健康狀況沒有什麼影響，但是一旦發生惡性病變，就很可能發展為乳腺癌。這種時候會根據乳腺超聲結果和BI-RADS分級情況，進行分情況承保。
重疾險
BI-RADS分級0～2級，結節大小正常、邊緣光滑，康惠保旗艦版一般可以標體承保。
3級，復星的達爾文智能核保可以通過，不過需除外乳腺癌、乳腺原位癌。
4級，需要延期到手術之後再考慮投保；
>4級，一般拒保。
醫療險
結節大小正常、邊緣光滑，有智能核保的產品，一般可以除外承保；也有需要進行手術後並確認為良性才可除外承保。
以上是小幫保的建議，可供參考！
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小幫保險
意外險、意外醫療險沒問題
意外險是指因為意外所造成的傷害，屬於必要嚴重的傷害，這種和人自身沒有關係，是意外造成的，所以題主所說的乳腺結節不影響買這種保險。
意外醫療險是指因為意外所造成的小磕小碰，和乳腺結節也不影響，並且這兩種保險不衝突。
重疾險和醫療保險就要看情況了
因為乳腺結節二種情況有可能引發：1、乳腺增生 2、乳腺腫瘤良性或者惡性都可能引發
不管哪種情況引發的，都已經屬於非健康體，重疾險和醫療險的保險對象要求必須是健康體。
一定要如實告知
建議你想買的話，最好保險公司諮詢，最後不買也沒關係，這種情況比在網上問得到的答案要準確。
諮詢的時候一定要如實告知，把你的這種情況告訴保險公司，保險公司一般會讓你去體檢。結果會有如下幾種情況：
1、根據你的體檢報告，直接拒保。
2、保險公司覺得沒有問題，直接承保。
3、加費承保，就是你要比別人多交一些錢。
免責承保，大概就是因非健康的地方引起的疾病免賠，其他正常。
別覺得問題不大，存在僥倖心理，沒有如實告知。因為牽扯到腫瘤，萬一保險公司以沒有如實告知為由拒賠，就算打官司也很麻煩。
具體的要以保險公司的為準。希望我的回答能幫到你。
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乳腺癌發病率高，乳腺結節發展為乳腺癌的風險較大
近些年，受到環境汙染、食品安全、長期熬夜、生活壓力大等方面的影響，我國癌症發病率持續上升。根據2017年國家癌症中心權威發佈的《中國癌症報告》數據顯示：
對於女性來說，無論是大城市還是小城市，乳腺癌都是第一高發的：
常見的乳腺疾病包含乳腺增生和乳腺結節，雖然不痛不癢，但投保重疾險和醫療險時，這兩種疾病通常都要告知保險公司。
乳腺增生惡化率低，一般來說可以正常承保，也有少量性價比很高的消費型重疾險不對於乳腺增生中的小葉增生不承保（例如：康惠保）
乳腺結節在保險公司看來，認為重大疾病風險相對較高，核保也會更為謹慎。
好消息是，乳腺癌的死亡率較低，也就是說治癒率較高：
那麼乳腺結節患者，能不能買健康險呢？
從我們「安優保風險規劃工作室」的幾百個家庭客戶服務的核保結論中，選取幾個乳腺結節核保結論案例給大家分享一下。
案例一：客戶A乳腺結節很小，醫生說不用處理。投保重大疾病險以及附加的百萬醫療險時，核保結論為除外責任。
案例二：客戶B乳腺結節做過微創的乳腺結節切除手術，手術後沒有結節。投保百萬醫療險時正常承保。
案例三：客戶C乳腺結節很大。
核保結論預判總結
結節不大，沒有惡變，沒有手術：除外責任。
結節不大，沒有惡變，已手術：重大疾病險除外責任，醫療險正常承保。
結節已惡變：拒保
結節較大（如直徑超過2CM）：拒保。
注：除外責任意思是，乳腺疾病以及其引起的疾病不保。
不同保險公司、不同產品的核保結論會有所差異。但目前還沒看到重大疾病正常承保乳腺結節患者的情況。
寫在最後
女性要承擔工作、家庭的雙重壓力，青春期或者生育孩子後，乳腺增生和乳腺結節非常常見。因此要趁健康時投保，才能為自己的將來獲得最全面的保障。
對於人身保險領域的疑問，歡迎交流，我是安優保小安。
安優保小安
我個人經驗呢，乳腺結節其實是乳腺增生的一種，因為其中有纖維囊性增生呢有癌變的可能性。所以各大保險公司核保時都比較謹慎。投標時會要求填調查問卷，以及體積體檢報告，體檢報告要包含乳腺B超檢查結果。
核保大概情況如下：
壽險是可以標準件承保的，如果是不典型的增生可能要加費或者拒保。重疾可能要加費承保，不典型的就會拒保。醫療險住院險呀，通常會除外。
但是啊，各家保險公司核保都會有些許不同，建議從核保寬鬆的壽險開始投保，然後投重疾險，然後醫療險。
借您這個問題，也提醒閱讀的條友們，趁身體健康時，將保險儘量配置充足。人過30歲後，身體機能每況愈下，不能拖延。
華姐道
如果是國家正規的保險公司你要投保他肯定會要你在指醫院的體檢證明，如果被查出有乳腺結節沒有癌變那保險公司是會給你投保的。如果你已經被查出是乳腺癌不管是出，中，晚期的患者保險公司不可能給你投保的，因為保險公司也不是傻子，明知道你得了乳腺癌它還給你投保它會給你一大筆賠償金。除非國家有這方面的政策，一般的保險公司都是融資企業說白了是個人開的，它不可能做賠本買賣。投資保險希望大家去國家的正規保險企業。不要讓騙子把你辛辛苦苦的血汗錢騙的血本無歸。希望國家對我們老百姓在醫療上給與幫助，不要讓（）一人患大病全家都倒下，如果醫療大病有了保障我們才能安居樂業，有了健康的體魄才能建設我們美好的家園。
用戶94933819677
重大疾病保險、防癌險等買不了，但是可以買其他的險種，比如，意外險、意外醫療和壽險等。其實，意外事故也高發，健康險買不了，去保險同城網找代理人買一份意外險，轉移下相關風險也是非常有必要的。
