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既然是定期存款，那麼說明你的參與屬於無風險狀態，我還從來沒有聽說存款有風險的，當然有顧慮是正常的，畢竟現在有些銀行的存款利率高的連你自己都不相信，這種情形下就自然會有懷疑的心態，不過這裡需要說的是對銀行的存款你可以100個放心，絕對是安全的。

不管是哪家銀行，只要是正規的金融機構，大家的存款在50萬以下的都是有保險制度的，銀行即便出了問題保險公司也會給賠付的，這個是不分大小銀行的，既然如此小銀行一般給的存款利率都相對比較高，想億聯銀行和藍海銀行5年期的存款利率都在5%以上，儘管這些屬於小型銀行，而僅僅存款方面來講還是安全的。

銀行之所以給這麼高的利率，一般說明兩方面的問題，一是銀行確實缺錢了，因為大家把手上的現金多數都買了房子，都是以固定資產的方式存在，手上拿現金的人少了，所以現金就值錢了；二是現在的存款都被大銀行拿走了，對小銀行來說沒有多大的競爭力，這個時候唯一能拼的就是利用浮動利率的方式來吸收存款，從這點看高利率僅僅是吸收存款的一種模式，並沒有什麼陰謀存在，因此從安全性來講沒啥擔心的。

春意萌生

目前來說，99%以上的商業銀行5年定期存款利率在4.2625%以下，達到5%以上的更是鳳毛麟角，但是少並不代表沒有！

• 商業銀行5年定期存款利率

以上圖為例，這是2019年各大商業銀行最新存款利率表。大家可以看到，各家銀行5年定期存款利率多在3.575%～4.2625%之間，其中最低的是招商銀行2.75%、最高的是盛京銀行4.29%，只能說中規中矩，與我們預期的回報收益率相差較大！

• 存款利率在5%以上的銀行
  

當然，除了上面提到的這些銀行以外，其他銀行的5年定期存款利率也可能在5%以上，有知道的朋友也可以在下方評論區留言補充，讓有需求的儲戶都能實現收益最大化！

奇葩財經說

現在5年定期存款利率，國有商業銀行一般在4.2%左右，民營銀行大多數都可以上5%以上，目前全國有16家民營銀行5年存款利率都是比較高的，有以下幾個：

1.藍海銀行五年存款利率 5%

2.億聯銀行五年存款利率 5.3%

3.華瑞銀行五年存款利率 4.95%

4.濱海銀行五年存款利率 5%

5.新網銀行五年存款利率 4.8%

6.廊坊銀行五年存款利率 4.8%

7.振興銀行五年存款利率 4.8%

我就暫時舉出這幾個，前段時間最高還有6%的，這些民營銀行存款安全嗎？根據京東金融網上說明，民營銀行存款同樣可以享受存款保險100%全額賠付（50萬以下，包括50萬），什麼是存款保險呢？存款保險是國家2015年實行的一種保險制度，是把所有銀行包括國有銀行和民營銀行對每筆存款按一定比例上繳一定的存款保費。防止銀行破產。

大家先來看看我國存款保險制度的進展：

我國於2015年開始推出存款保險制度，逐步完善了保費制度和理賠制度。2019年5月24日，央行正式設立存款保險基金公司，並有了第一例問題銀行存款理賠案，存款保險制度終於迎來了成立後的第一次“實戰檢驗”。據國家企業信用信息公示系統顯示，5月24日，央行成立存款保險基金管理有限責任公司，註冊資本達100億元。至此，存款保險基金從由央行金融穩定局管理的“兩塊牌子，一套人馬”，正式成為獨立法人機構。

2018年存款保險基金收入情況顯示，截至2018年末，全國4017家吸收存款的銀行業金融機構按規定辦理了投保手續。2018年，存款保險基金專戶共歸集保費329.9億元，利息收入11億元。截至2018年末，存款保險基金專戶餘額821.2億元，未發生支出和使用。

我們再來看看這些民營銀行貸款餘額和盈利情況

大多數的民營銀行貸款餘額，都是在百億以下，除了網商銀行和新網銀行幾百億之外，

總資產也不過是以幾百億以下。2018年，存款保險基金專戶共歸集保費329.9億元，都三百多億，所以假設任何一家民營銀行就破產，這幾百億保費，還是可以全部賠償這些存款的或總資產。比如藍海銀行總資產188.31億，而2018年保費都329.9億元了，完全足夠賠。

我們再看他們去年盈利水平不錯，所以目前民營銀行存款安全性問題還是大大的提高。

因此，年利率5%以上的民營銀行存款，是安全的，大家可以放心存進去，但是相對國有銀行來說，肯定安全性沒有那麼高。

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雪之道理財

銀行5年定期存款利率超過5%的有不少，基本上都是民營銀行、農商行和城商行為主，從安全性角度來說，畢竟是銀行存款，受到各種保護，《存款保險條例》、存款準備金率等，如果銀行存款都不安全，還能有其他的產品是安全的嘛，所以銀行存款的安全性完全不用擔心。5年期存款利率超過5%的有億聯銀行-億聯智存、長春農商銀行-5年期智能存款、藍海銀行-藍e存、營口沿海銀行-祥雲寶5年期和客商銀行-客易存，因為5年期時間比較長，存款產品都是支持提前退出，考慮可能會提前退出，我們看一下1年期、2年期、3年期、4年期提前推出利率和和5年期滿期利率分別是多少？

• 1年期上面5個產品，利率最划算的是長春農商銀行-5年期智能存款，1年期利率2.25%。
  
• 2年期上面5個產品，利率最划算的是客商銀行-客易存，2年期利率3.25%。
  
• 3年期上面5個產品，利率最划算的是長春農商銀行-5年期智能存款，3年期利率4.125%。
  
• 4年期上面5個產品，利率最划算的是藍海銀行-藍e存，4年期利率5.3%。
  
  
• 5年期上面5個產品，利率最划算的是營口沿海銀行-祥雲寶5年期，5年期利率5.8%。
  

具體介紹如下：

1、億聯銀行-億聯智存

億聯智存是民營銀行億聯銀行推出的5年期存款產品，產品要素如下：

• 年化利率：5.5%
  

• 起投金額：1000元

• 起息時間：當日23:30之前購買當日起息

• 提前支取利率：隨時支持提前取出，提前支取按照靠檔計息。

2、長春農商銀行-5年期智能存款

農商行長春農商銀行推出的5年期存款產品，產品要素如下：

• 年化利率：5.4%

• 起投金額：1000元

• 起息時間：當日5:00-22:00之間購買當日起息

• 提前支取利率：隨時支持提前取出，提前支取按照靠檔計息。

3、藍海銀行-藍e存

民營銀行藍海銀行推出的5年期存款產品，產品要素如下：

• 年化利率：5.3%

• 起投金額：50元

• 起息時間：當日22:00之間購買當日起息

• 提前支取利率：隨時支持提前取出，提前支取利率：不滿37個月執行活期利率，存滿37個月執行滿期利率。

4、營口沿海銀行-祥雲寶5年期

祥雲寶5年期是城市商業銀行營口沿海銀行推出的5年期存款產品，產品要素如下：

• 年化利率：5.8%

• 起投金額：50元

• 起息時間：當日23:00之間購買當日起息

• 提前支取利率：隨時支持提前取出，提前支取按照靠檔計息。

5、客商銀行-客易存

客易存是民營銀行客商銀行推出的5年期存款產品，產品要素如下：

• 年化利率：5.35%

• 起投金額：50元

• 起息時間：當日23:30之間購買當日起息

• 提前支取利率：隨時支持提前取出，提前支取按照靠檔計息。

互金圈

如果以這個標準來衡量那麼能夠勉強達到這個上限的也就是當前的各地方民營銀行以及地方性的商業性銀行。比如以某某省或者某某市命名的銀行，那些地域性的商業銀行它的年化利率是較高的，比如之前的甘肅銀行五年級的年化利率曾經有過一段時間維持在5.1%附近，聽同事說還有高達5.3的應該是在營業初期為了吸儲，目前比較少見。

至於說當前國有銀行全國性的連鎖性商業銀行它的年化利率是比較低的，三年期的基準利率是2.75%在此基礎上上浮45%附近也就是4.1，這也是我們當前可以看到很多的銀行它的5年期定期儲蓄利率只有4.2%以下，因為它要適度的對於當前的銀行理財產品拉開一定的利率。

所以總結性的來講如果非要考慮年化率5%以上的定期儲蓄按照五年期來看，然後還是去你們當地的民營銀行或者地方性商業銀行包括一些村鎮銀行去諮詢，其他銀行是基本不可能的。

晴天財經閣

截止2018年末，全國的商業銀行機構數量已經高達4000多家，即使不看櫃面利率，單單統計官網的利率，這也是一個極大的工程量，而現實中往往都是櫃面的利率會高於官網的利率（比如四大行，一年期官網的利率為1.75%，櫃面的利率為1.95%），4000多家商業銀行遍佈在我國960萬平方公里的土地上，沒人能全部一一走完核實，所以說，要給出超過5%的銀行具體有哪些？沒人能夠給你答案。

會存在於哪些銀行？

在2012年之前，我國所有商業銀行的存款利率是一致的，即央行發佈的基準利率，但是從2012年開始，我國開始了存款利率的市場化改革，最高允許上浮的比例從10%、20%再到30%，直至2015年10月24日起正式放開存款利率的上浮上限，由各家銀行自主決定上浮的比例。

不過雖然放開存款利率上限，目前存款利率能超過5%的，也只會出現在地方中小銀行以及民營銀行裡，這是因為其體量有所決定的。

小銀行成立的時間較短，且整體規模實力較弱，品牌知名度較低，同等的條件之下，大家肯定優先選擇大銀行，因此這些銀行的攬儲壓力較大。存款是銀行的立行之本（銀行的利潤主要來源），所以為了生存也為了與大行競爭，小銀行就會通過提高利率或者減免手續費用等等來增加自己的競爭力。這也是為什麼我們看到的高利率都在中小銀行裡。如下圖所示，系部分民營銀行及地方小銀行超過5%的存款利率情況。所以要找超過5%的到你們當地的城商行、農商行、農信社或者村鎮銀行裡去搜尋。

很多人會說，為什麼大銀行不也跟著提高利率，這些不是更能吸收更多的存款，甚至弄垮小銀行，達到壟斷：（1）你提我也提，大銀行提高利率，小銀行照樣可以繼續提高，銀行的資金是要放貸出去的，最終會導致整個社會的融資成本大幅度提高，這是國家所不願意看到的；（2）為什麼避免大銀行與銀行過度競爭，在中國人民銀行的指導下，銀行業自律協會有約定大銀行的利率上浮比例一般最高不得超過50%（後續放寬至55%）；（3）大銀行本身不缺客戶，再者過度的龐大甚至壟斷，最終仍然是要拆分。

鯉行者

朋友們好！

現在我國5年期定期存款利率超過5%的銀行還是不少的，一般來說主要是中小銀行和民營銀行，一般大型銀行5年期利率上浮不多。下面來分析一下。

中小銀行定期存款利率

現在很多中小銀行定期存款利率是比較高的，很多中小銀行5年期定期存款年利率超過了5%。這主要是因為中小銀行規模較小，金融產品較少，因此只能是通過提升定期存款年利率來吸收存款，從而能夠在攬儲大戰中獲得一定的優勢。

下表是某城市銀行定期存款利率表，從中可以看出來，5年期定期存款年利率高達5.036%。

下表是湖州銀行存款利率表，從中可以看出來5年期定期存款年利率達到了5.225%。

民營銀行存款利率

現在民營銀行因為只能開設一家實體營業廳，有的民營銀行甚至就沒有開設實體營業廳。因此，民營銀行現在都是依託互聯網推出存款產品。現在民營銀行推出的存款產品年利率較高，可以說吸引力比較大。現在民營銀行推出的新型存款產品也屬於普通存款產品，受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來，民營銀行存款產品超過5%年利率的還是比較多的。

第一款億聯銀行的5年期存款年利率達到了5.5%；第二款三峽銀行37個月的產品，按月付息，年利率為5.5%；藍海銀行5年存款產品年利率為5.3%；天府銀行5年期存款產品，年利率為5.2%。

可以看出來，民營銀行這些存款產品年利率較高，購買也較為方便。

綜上所述，現在5年期存款利率超過5%的銀行，大部分都是中小銀行和民營銀行。如果大家想通過存款產品獲得高利息的話，可以多研究一下上述銀行的存款產品。

睿思天下

銀行存款，作為最安全的理財方式之一，受到很多保守型投資者，尤其是老年人的偏愛！更何況，一般中、小銀行5年期存款利率可達到4.125%、甚至能超過5%，完全可以媲美普通的理財產品！

哪些銀行存款利率能超過5%

截止2018年底，全國一共有4588家銀行業金融機構，而隨著利率市場化進程的加快，每家銀行的存款利率也是不一樣的！目前，存款利率能超過5%的銀行，大致可分為以下三類：

第一類：大型銀行

國有六大行＋12家全國股份制銀行中，有且僅有一家銀行（郵儲）的存款利率相對比較高，其個別網點、在某些時刻，為了攬儲的需要，5年期利率達到5%以上，也是有可能的！

2019年初，我老丈人在隔壁鄉鎮郵儲銀行網點存入10萬元，利率5.28%。直至3月初，才讓我們知曉，當時就很擔心購買了“銀保產品”，後來去銀行查詢了一下，確實是5年定期存款，這才放心！

第二類：地方中、小銀行（農商行、城商行、信用社、村鎮銀行等）

據相關監測數據顯示，2019年，5年定定期存款利率能超過5%的地方商業銀行一共有18家。比如，南充商業銀行定存5年利率5.3%，蘇州銀行5年利率5.225%，湖州銀行最高存款利率也能達到5.225%。

第三類：民營銀行創新型存款類產品

不過，第一、二類銀行的5年定期存款利率雖高，但流動性極差。一旦提前支取，只能按活期（0.35%）計息，十分的不划算！

相比於第一、二類而言，民營銀行推出的5年期儲蓄存款，則要靈活性很多、隨時可支取，且利率最高能至5.5%。比如，藍海銀行、億聯銀行、三峽銀行等！

至於說，這些存款是否安全，這一點儘管放心！只要是通過正規渠道存入的銀行存款，都會受到存款保險的保障，50萬元以內（含本息）可確保100%安全的！

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財經者思

首先說明一點，監管機構對於5年期存款的利率已經徹底放開，即使有銀行推出5%的存款利率也是非常正常的情況。隨著利率下行，理財利率都很少有超過5%的情況出現，所以存款利率為5%的銀行非常少。據我瞭解，主要集中在以下幾個領域：

領域一：民營銀行

根據監管規定，民營銀行實行“一行一店”的營業模式。也就是說民營銀行只能在總行坐在城市設立一家營業網點，其他地區都不能開立網點。也就是說所有的民營銀行都少了網點作為依託，獲客能力受到很大影響。加之很多民營銀行又沒有像網商銀行、微眾銀行一樣有巨大的流量。這些民營銀行只能通過提高存款利率來吸引顧客。

據瞭解藍海銀行、濱海銀行、億聯銀行的5年期存款利率都分別超過了5%。

那麼在這些銀行辦理存款業務安全嗎？當然是安全的。民營銀行的存款與傳統銀行的存款從本質上來說並沒有什麼不同。都需要繳納存款準備金，都受到存款保險基金的保障。別的不說，50萬以內幾乎零風險。

領域二：部分銀行的智能存款

智能存款已經從最開始的火爆熱銷變成了現在的銷聲匿跡。很多銀行依然在打擦邊球，變相銷售此類產品。

這類產品有兩種模式：一種是採用資金池的方式與第三方平臺合作，通過期限錯配的方式，讓客戶享受高利率，讓銀行擁有穩定存款。另一種方式則是通過計算賬戶日均餘額來確定實際存款金額，進行靠檔計息來獲取利潤。

由於這類產品在各家銀行都屬於私下銷售，所以沒有宣傳資料流出。如果感興趣的朋友可以到銀行櫃檯進行諮詢。

這類產品屬於創新存款產品，既然是存款類產品，自然是與一般存款一樣享受保護的，安全無疑。

總結：

只要你確定辦理的是存款，甭管多高的利率，也別管多長的期限。50萬以內幾乎是不會有風險的。

銀行研究僧

在某互聯網金融平臺上，我們可以查到幾款正在銷售的存款產品利率超過了5%，比如天府銀行安心存5年期利率5.2%，藍海銀行5年期利率5.3%，長春農商行5年期利率5.4%，三峽銀行3年期利率5.5%，以及億聯銀行5年期滿期複合利率5.5%。

這些存款類產品，不僅起存金額小，一般1000起存，而且提前支取都是按照實際持有時間，以階梯利率靠檔計算利息。而普通定期存款提前支取是按照支取日掛牌利率計算利息，顯然階梯利率制比活期利息高的多。同時，在以上產品中，我們還可以看到，天府銀行安心存和三峽銀行三峽寶還實行按月付息，每月的利息收入不僅可以用於日常生活開支，也可以用於再投資理財，享受一定的複利優惠，提高綜合收益率。這類產品在起存金額，計息規則等方面與傳統定期存款佔比，有一定創新，因此又稱為創新型存款，它的綜合性價比受到絕大多數投資者青睞。

這種產品利率很高，但安全嗎？這是很多人的顧慮。產品是否安全？不能靠臆測，更不能靠感覺，得看它的產品說明書，這是對社會投資者的公開承諾。在產品類型說明中，它們都明確標註“儲蓄存款”，這就是它的真實身份，什麼意思？簡單來說，所謂儲蓄存款就是個人客戶存款，與過去我們接觸的活期、定期，個人大額存單等性質類似，保本保息，固定期限和利率。非常安全。按照存款保險條例規定，銀行業金融機構吸收的存款必須繳納存款保險基金，為其投保。因此，這類產品既然明確為存款產品，當然享受存款保險待遇，不超過50萬的本息受到全額償付，風險極低。

這些存款產品為什麼利率能夠超過5%，其中最主要原因就是與線上銷售有關。大家知道，傳統銀行存款都是在線下物理網點進行，銀行為了吸收存款不僅租用門店，招聘員工並維持運行，還有現金運輸和保管費用等成本開支，這些都會抬高資金成本。而一旦銀行藉助互聯網金融平臺發行時，以上費用就可以完全省了。換句話說，通過網絡平臺發行的存款類產品即使利率高一點，銀行也完全所以消化，讓利於客戶。

關鍵字: 定期存款 存款 銀行