楊莎莉
主要是看你的實際需求，需求決定選擇！一般來說，消費性重疾險的價格要優於返還型重疾險。
從保險保障的角度講，更喜歡消費型重疾險，可以用較低的保費購買較高的保額。
消費性重疾險包括定期消費型重疾險和終身重疾險。
定期消費型重疾險就規定保障期間的重疾險，保險期間一般有20年、30年或者保到某個年齡。再保險期間之內發生重大疾病，保險公司按照保險金額賠付保險金額，合同終止。如果合同期滿，且在合同期間內也沒有發生重疾賠付，保險公司也不退所交保費。這類型的產品特點就是保費低保障高。現在很多自媒體人推銷的保險都是這種的產品。
終身重疾險也算是一種特殊的消費型重疾險，只要人活著，保險合同就有效，發生重疾保險事故之後，保險公司按照合同賠付保險金額，有的是一次賠付合同終止的，有的是多次賠付的。相對於定期重疾，此類產品的價格稍微貴一點。如果終身沒有發生重疾賠付，在被保險人身故之後會有身故賠償金，如果在保險期間內發生重疾賠付，一般就沒有身故責任了。
返還型重疾險是到期返還保額或者是所交保費的產品。
返還型重疾險的保費相對來說要比上面的險種貴一些，要知道，要毛出在羊身上。保險公司既然設計返還型的產品，在計算費率的時候已經把返還的因素考慮進去了，對於保費這邊的計算卡的死死。
返還型重疾險看似沒有虧本，到了一定的年齡之後，保險公司將所交保費返還了，但是從返還的那一天開始有可能就沒有任何保障了，而且一般的返還時間一定是在年齡大了之後，到那個時候正是需要保險的時候而沒有保險保障了，該如何是好？
不建議購買返還型重疾險，性價比不高。
消費型重疾險和返還型重疾險的優劣勢
消費型重疾險當中的定期重疾險是可以作為人生責任期的一個重要的重疾保障補充，保費低，保障高，可以建立起較高的保額。
終身重疾險是為了防範一生的重大疾病而建立的保險保障，畢竟什麼時候罹患重疾真的不知道，但是如果在人生責任期出現重疾險，無論是對個人還是對家庭來說都是一個非常大的打擊。
返還型重疾險的優勢就是在保險合同達到一定期限之後，會把所交保費返回來，但是一般這種保險會在返還完本金之後，保險合同也會隨之終止，上面已經講過原因，不再贅述。
返還型重疾險的弊端就是保費比較高，從保障的角度來說，我們更希望通過較少的保費獲得比較高的保險金額，在未來發生賠償的時候好應對疾病風險，而不是到期返還我們的本金。
老炮建議：如果資金不允許，我們可以選擇定期重疾，建立高額的重疾保障，如果資金允許我們可以選擇終身重疾，保證自己一輩子都有重疾保障。如果考慮返還，我們可以選擇年金險做養老補充，沒有必須要選擇返還型重疾險。
保險老炮
你這問題問的就有問題，當然你不瞭解保險不怪你。
首先強調一下，重疾險沒有消費型的。
然後解釋一下你的問題，你所謂的消費型重疾險應該是保終身的，可能你會覺得自己交了保費如果沒出險，那你的錢就白交了，所以你認為保終身的重疾險是消費型的。其實保終身的重疾險也是返還型的，只不過它是在人去世以後把錢返給身故收益人的，它的意義在於人如果出險就會理賠，給家庭一些補償，如果人一生平平安安，那這筆錢可以作為財富傳承給下一代；你所謂的返還型重疾險應該是兩全保險，也就是常見的定期險，這種重疾險一般直保一段時間，如果在保障期限內出現了，理賠重疾保額，如果在保險期限內沒有出險，返還所交保費*C（C是指一個係數，C一般會大於100%）
最後說一下這兩種哪一種更好些，而我的建議是沒有最好的保險產品，只有最合適的保險產品。保終身的就是在一生的疾病風險規避到保險公司，平安無事留個後代一筆錢；短期的就是將約定時間內的風險規避到保險公司，到期的錢用於規劃所在年齡段的事件，比如大學教育、婚嫁金、創業金等，一筆錢充分運用，到時候再從新規劃風險。所以買保險要根據自己的實際情況，自己的需求。
沒有最好的保險產品，只有最合適的保險產品。
無花果有情人
本人買的平安智盈人生消費加儲物型保險，前幾天生病花了2017，報銷了1562，個人認為報銷比例還是比較大的！但是一般的住院上限是一萬。交了6年了，主險6000元，現在扣出少量的保費，本金應該還有5000多。頭兩年扣除的保費比較多。另外附加險是450元。這次報銷的應該是附加險起的作用。主險是針對重疾險額意外險的。
這是本人剛剛出險的情況，根據個人情況而定。消費型報銷的病種肯定多，我這種帶儲蓄型的保險報銷額度相對小些，附加險可以買高點，或者多買幾份。
號稱林大師的小韭菜
“有病賠錢，無病返還”
大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。
這裡不推薦購買返還型保險，並不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區。
誤區一：只看中返錢，不關心保障
其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對於產品的保障到底如何，可能根本不太瞭解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險後得不到理賠，那簡直就是得不償失。
誤區二：到期返還，才能發揮理財功能
保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉移風險的形式來進行理財的。比如說，一個人得了癌症，需要50萬醫療費。如果他買了重疾險，那麼這50萬就由保險公司來負擔，轉移了大病對這個家庭可能會造成的經濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質的理財手段。
也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內保險都提供了風險保障，所以已經達到了理財的目的。
誤區三：消費型不返還，不賠太虧
很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得“保險不賠就虧了”。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎麼會虧呢？
消費型重疾險現在越來越受到大家的歡迎，因為它真的性價比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險槓桿更高，
小金牛燕子
按中國人壽的險種來講，重疾險交20年送一年只交19年，所為重疾險是指被保人只要確診認定為重症，保險公司先即行陪付您當初所買重疾保費的額度給你先行治療，當交完20年重疾險後，以後退保會100%退回所交保費，個人建議買一份重疾險+醫療險+意外險+貼心呵護，醫療報銷有605萬，其中重疾報銷300萬/年，普通醫療報銷300萬/年，護理費，床位費，營養費報銷5萬/年，意外身故陪付200萬，住院報銷除醫保報銷後全額報銷！希望能幫到您！
正能量小牛哥
存在即合理，每個險種都有各自的作用，也都有適合的客戶群體。
返還型：主險附加兩全，做到保費返還，可以是終身重疾加兩全，比如長城人壽的吉康人生，也可以是定期重疾加兩全，比如太平洋的少兒超能保，平安的愛滿分等。
儲蓄型：最常見的重疾險，主險終身壽+提前給付重疾
，“有病保病，無病自然身故依然賠付保額”，儲蓄型險種，最後一定是可以得到保額的。
消費型：只管重疾，沒有壽險責任，也不返還保費，分為重疾卡單（交一年保一年），定期消費型重疾，終身消費型重疾。
如何選擇呢？
返還型重疾費率最高!
適合不差錢的成年人或者小孩子
儲蓄型重疾費率次之!
適合有一定的保費承受能力，而且想最後留給受益人保額
消費型重疾費率最低!
適合奮鬥期，經濟能力還不夠穩定，但對於重疾保障有高保額需求的
為什麼沒說具體哪個好呢？
千人千面，產品也琳琅滿目，適合自己的，就是最好的!
保而易見
消費型的，不出險的話，一般可以續保到60歲。60歲以後呢？難道這就不需要保障了嗎？其次，消費型的重疾險每一年續保時都要申報身體狀況，身體健康才能續保。。。
返還型的，又分為定期保障型的和終身保障型的。假設定期保障30年，30年後怎麼辦呢？如果要想繼續有保障，要重新投保、核保，不單保費貴了很多，能不能保也是一個很大的問題。
終身保障型的，保障至終身，不存在中間續保的問題。有的重疾險設有多次理賠，保障更全面。不出險，就是一筆儲蓄，或者等身故後留給受益人，留愛不留債。這才是保險的意義所在。
護你三生三世
消費型和返還型的產品取決於你是在支付寶還是在微信裡投保的線上產品！一般線上的都是消費型，線下在保險代理人手中購買的有消費型和返還型兩種！
兩者的區別是：
消費型 保費低可以按月繳費，也可一年一交，繳費靈活沒壓力，但是保障期都是一年管一年
。但是線上購買很多條款作為客戶可能瞭解的不夠到位，對發生理賠後難已得到及時賠付，缺少售後服務指導！
返還型 保費高，繳費分為一次性，5-10-15-20-30年不等的繳費方式，可根據自己的家庭財務狀況按需選擇繳費年限！產品一致的情況下，線下在購買時可以詳細瞭解產品保障責任和理賠的服務流程及不懂地方都可以及時找到代理人諮詢，瞭解一清二楚，避免後期理賠的一些糾紛。發生理賠時代理人可以及時協助您辦理！
返還型需要到達指定的年齡後才能返還這個錢你可以使用或者需要到被保險人身故才會賠付保額，這個時候錢只能就給受益人使用！
產品沒有好壞之分，只有適不適合你或者你的家人，無論那種保險只要給自己買了足夠的保額就好！
希望我的回答能對你有所幫助！請給個最佳，謝謝😜
破釜沉舟22457965
首先我個人覺得還是重疾型消費保險好。買保險的本質是為了來應對當我們的身體 受到風險或疾病的時候，保險能給我們帶來一些經濟上的補償，雖然是消費型的，但是萬一用到的時候還是放心的，
返還型的保險，一半作為利息返還。另一半作為寶藏。雖然屬於儲蓄型保險。對我們的經濟造不成損失還會帶來一些利潤。但是你想過沒有？萬一風險來臨的時候，其中的一半保障功能，真的能應對幾萬或者幾十萬的醫療費嗎？到那時，保障不能保全。利息和本金也將都作為醫療費。最後什麼都沒有了。
所以買保險我們要看清本質，買保險就是買保障。 如果想掙保險公司的錢那就大錯特錯了。還不如把這些錢作為其他的投資，盈利比這返還型保險還要高。
羊羊羊1059717174
這個話從某種程度上來分析是有邏輯語病的。
也反映了普通大眾對保險認知的兩大誤區。
誤區一:保險是消費行為
保險是現代金融的三大基石（銀行，證券，保險）之一。但是很多人卻並不把它列為金融，當作投資，而理解為一種消費。將其列為衣食住行消費中的一種。在這種認識的基礎上，保險投資就變得不是太重要與急迫。相比較於每天最基礎的衣食住行的消費需求，保險需求的資金就不斷被這些所佔用與取代。
誤區二:和銀行理財，證券投資界限混淆了。
現代金融三大支柱的功能是有角色劃分的。銀行起到的是資金結算週轉的功用，證券起到的是投資增值的功用，保險起到的是風險轉移風險共擔的作用。
買保險如果你的定位出發點在短期能有多少投資收益回報那就是選錯了工具。
再回過來講重疾險問題
重疾險，保險公司為了差別競爭，設計了很多不同的形態。但還是可以按照不同的特徵作一定的分類。
按照保障期限可以區分為定期重疾險和終身重疾險
按照是否包含身故保障可以分為三種形態:純重疾不包含身故責任，身故返還保費，身故返保額
按照是否返還保費可以區分為返還型和不返還型的
每種設計都有自己的定價，和滿足某種客戶的需求。不存在絕對的某種就一定比其它形態超越。
選擇重疾險最關鍵的是從幾個角度來分析:個人情況，家庭結構，財務狀況，預算。適合自己的才是最好的。
建議聯繫身邊的熟悉你的保險代理人為你量身打造
