杨莎莉
主要是看你的实际需求，需求决定选择！一般来说，消费性重疾险的价格要优于返还型重疾险。
从保险保障的角度讲，更喜欢消费型重疾险，可以用较低的保费购买较高的保额。
消费性重疾险包括定期消费型重疾险和终身重疾险。
定期消费型重疾险就规定保障期间的重疾险，保险期间一般有20年、30年或者保到某个年龄。再保险期间之内发生重大疾病，保险公司按照保险金额赔付保险金额，合同终止。如果合同期满，且在合同期间内也没有发生重疾赔付，保险公司也不退所交保费。这类型的产品特点就是保费低保障高。现在很多自媒体人推销的保险都是这种的产品。
终身重疾险也算是一种特殊的消费型重疾险，只要人活着，保险合同就有效，发生重疾保险事故之后，保险公司按照合同赔付保险金额，有的是一次赔付合同终止的，有的是多次赔付的。相对于定期重疾，此类产品的价格稍微贵一点。如果终身没有发生重疾赔付，在被保险人身故之后会有身故赔偿金，如果在保险期间内发生重疾赔付，一般就没有身故责任了。
返还型重疾险是到期返还保额或者是所交保费的产品。
返还型重疾险的保费相对来说要比上面的险种贵一些，要知道，要毛出在羊身上。保险公司既然设计返还型的产品，在计算费率的时候已经把返还的因素考虑进去了，对于保费这边的计算卡的死死。
返还型重疾险看似没有亏本，到了一定的年龄之后，保险公司将所交保费返还了，但是从返还的那一天开始有可能就没有任何保障了，而且一般的返还时间一定是在年龄大了之后，到那个时候正是需要保险的时候而没有保险保障了，该如何是好？
不建议购买返还型重疾险，性价比不高。
消费型重疾险和返还型重疾险的优劣势
消费型重疾险当中的定期重疾险是可以作为人生责任期的一个重要的重疾保障补充，保费低，保障高，可以建立起较高的保额。
终身重疾险是为了防范一生的重大疾病而建立的保险保障，毕竟什么时候罹患重疾真的不知道，但是如果在人生责任期出现重疾险，无论是对个人还是对家庭来说都是一个非常大的打击。
返还型重疾险的优势就是在保险合同达到一定期限之后，会把所交保费返回来，但是一般这种保险会在返还完本金之后，保险合同也会随之终止，上面已经讲过原因，不再赘述。
返还型重疾险的弊端就是保费比较高，从保障的角度来说，我们更希望通过较少的保费获得比较高的保险金额，在未来发生赔偿的时候好应对疾病风险，而不是到期返还我们的本金。
老炮建议：如果资金不允许，我们可以选择定期重疾，建立高额的重疾保障，如果资金允许我们可以选择终身重疾，保证自己一辈子都有重疾保障。如果考虑返还，我们可以选择年金险做养老补充，没有必须要选择返还型重疾险。
保险老炮
你这问题问的就有问题，当然你不了解保险不怪你。
首先强调一下，重疾险没有消费型的。
然后解释一下你的问题，你所谓的消费型重疾险应该是保终身的，可能你会觉得自己交了保费如果没出险，那你的钱就白交了，所以你认为保终身的重疾险是消费型的。其实保终身的重疾险也是返还型的，只不过它是在人去世以后把钱返给身故收益人的，它的意义在于人如果出险就会理赔，给家庭一些补偿，如果人一生平平安安，那这笔钱可以作为财富传承给下一代；你所谓的返还型重疾险应该是两全保险，也就是常见的定期险，这种重疾险一般直保一段时间，如果在保障期限内出现了，理赔重疾保额，如果在保险期限内没有出险，返还所交保费*C（C是指一个系数，C一般会大于100%）
最后说一下这两种哪一种更好些，而我的建议是没有最好的保险产品，只有最合适的保险产品。保终身的就是在一生的疾病风险规避到保险公司，平安无事留个后代一笔钱；短期的就是将约定时间内的风险规避到保险公司，到期的钱用于规划所在年龄段的事件，比如大学教育、婚嫁金、创业金等，一笔钱充分运用，到时候再从新规划风险。所以买保险要根据自己的实际情况，自己的需求。
没有最好的保险产品，只有最合适的保险产品。
无花果有情人
本人买的平安智盈人生消费加储物型保险，前几天生病花了2017，报销了1562，个人认为报销比例还是比较大的！但是一般的住院上限是一万。交了6年了，主险6000元，现在扣出少量的保费，本金应该还有5000多。头两年扣除的保费比较多。另外附加险是450元。这次报销的应该是附加险起的作用。主险是针对重疾险额意外险的。
这是本人刚刚出险的情况，根据个人情况而定。消费型报销的病种肯定多，我这种带储蓄型的保险报销额度相对小些，附加险可以买高点，或者多买几份。
号称林大师的小韭菜
“有病赔钱，无病返还”
大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。
误区一：只看中返钱，不关心保障
其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
误区二：到期返还，才能发挥理财功能
保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
误区三：消费型不返还，不赔太亏
很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，
小金牛燕子
按中国人寿的险种来讲，重疾险交20年送一年只交19年，所为重疾险是指被保人只要确诊认定为重症，保险公司先即行陪付您当初所买重疾保费的额度给你先行治疗，当交完20年重疾险后，以后退保会100%退回所交保费，个人建议买一份重疾险+医疗险+意外险+贴心呵护，医疗报销有605万，其中重疾报销300万/年，普通医疗报销300万/年，护理费，床位费，营养费报销5万/年，意外身故陪付200万，住院报销除医保报销后全额报销！希望能帮到您！
正能量小牛哥
存在即合理，每个险种都有各自的作用，也都有适合的客户群体。
返还型：主险附加两全，做到保费返还，可以是终身重疾加两全，比如长城人寿的吉康人生，也可以是定期重疾加两全，比如太平洋的少儿超能保，平安的爱满分等。
储蓄型：最常见的重疾险，主险终身寿+提前给付重疾
，“有病保病，无病自然身故依然赔付保额”，储蓄型险种，最后一定是可以得到保额的。
消费型：只管重疾，没有寿险责任，也不返还保费，分为重疾卡单（交一年保一年），定期消费型重疾，终身消费型重疾。
如何选择呢？
返还型重疾费率最高!
适合不差钱的成年人或者小孩子
储蓄型重疾费率次之!
适合有一定的保费承受能力，而且想最后留给受益人保额
消费型重疾费率最低!
适合奋斗期，经济能力还不够稳定，但对于重疾保障有高保额需求的
为什么没说具体哪个好呢？
千人千面，产品也琳琅满目，适合自己的，就是最好的!
保而易见
消费型的，不出险的话，一般可以续保到60岁。60岁以后呢？难道这就不需要保障了吗？其次，消费型的重疾险每一年续保时都要申报身体状况，身体健康才能续保。。。
返还型的，又分为定期保障型的和终身保障型的。假设定期保障30年，30年后怎么办呢？如果要想继续有保障，要重新投保、核保，不单保费贵了很多，能不能保也是一个很大的问题。
终身保障型的，保障至终身，不存在中间续保的问题。有的重疾险设有多次理赔，保障更全面。不出险，就是一笔储蓄，或者等身故后留给受益人，留爱不留债。这才是保险的意义所在。
护你三生三世
消费型和返还型的产品取决于你是在支付宝还是在微信里投保的线上产品！一般线上的都是消费型，线下在保险代理人手中购买的有消费型和返还型两种！
两者的区别是：
消费型 保费低可以按月缴费，也可一年一交，缴费灵活没压力，但是保障期都是一年管一年
。但是线上购买很多条款作为客户可能了解的不够到位，对发生理赔后难已得到及时赔付，缺少售后服务指导！
返还型 保费高，缴费分为一次性，5-10-15-20-30年不等的缴费方式，可根据自己的家庭财务状况按需选择缴费年限！产品一致的情况下，线下在购买时可以详细了解产品保障责任和理赔的服务流程及不懂地方都可以及时找到代理人咨询，了解一清二楚，避免后期理赔的一些纠纷。发生理赔时代理人可以及时协助您办理！
返还型需要到达指定的年龄后才能返还这个钱你可以使用或者需要到被保险人身故才会赔付保额，这个时候钱只能就给受益人使用！
产品没有好坏之分，只有适不适合你或者你的家人，无论那种保险只要给自己买了足够的保额就好！
希望我的回答能对你有所帮助！请给个最佳，谢谢😜
破釜沉舟22457965
首先我个人觉得还是重疾型消费保险好。买保险的本质是为了来应对当我们的身体 受到风险或疾病的时候，保险能给我们带来一些经济上的补偿，虽然是消费型的，但是万一用到的时候还是放心的，
返还型的保险，一半作为利息返还。另一半作为宝藏。虽然属于储蓄型保险。对我们的经济造不成损失还会带来一些利润。但是你想过没有？万一风险来临的时候，其中的一半保障功能，真的能应对几万或者几十万的医疗费吗？到那时，保障不能保全。利息和本金也将都作为医疗费。最后什么都没有了。
所以买保险我们要看清本质，买保险就是买保障。 如果想挣保险公司的钱那就大错特错了。还不如把这些钱作为其他的投资，盈利比这返还型保险还要高。
羊羊羊1059717174
这个话从某种程度上来分析是有逻辑语病的。
也反映了普通大众对保险认知的两大误区。
误区一:保险是消费行为
保险是现代金融的三大基石（银行，证券，保险）之一。但是很多人却并不把它列为金融，当作投资，而理解为一种消费。将其列为衣食住行消费中的一种。在这种认识的基础上，保险投资就变得不是太重要与急迫。相比较于每天最基础的衣食住行的消费需求，保险需求的资金就不断被这些所占用与取代。
误区二:和银行理财，证券投资界限混淆了。
现代金融三大支柱的功能是有角色划分的。银行起到的是资金结算周转的功用，证券起到的是投资增值的功用，保险起到的是风险转移风险共担的作用。
买保险如果你的定位出发点在短期能有多少投资收益回报那就是选错了工具。
再回过来讲重疾险问题
重疾险，保险公司为了差别竞争，设计了很多不同的形态。但还是可以按照不同的特征作一定的分类。
按照保障期限可以区分为定期重疾险和终身重疾险
按照是否包含身故保障可以分为三种形态:纯重疾不包含身故责任，身故返还保费，身故返保额
按照是否返还保费可以区分为返还型和不返还型的
每种设计都有自己的定价，和满足某种客户的需求。不存在绝对的某种就一定比其它形态超越。
选择重疾险最关键的是从几个角度来分析:个人情况，家庭结构，财务状况，预算。适合自己的才是最好的。
建议联系身边的熟悉你的保险代理人为你量身打造
