石福晋
以医疗保险为基础，以养老险为上层建筑。
寿险即人寿保险，其涵盖范围非常广，比如包括定期人寿、终身人寿、生存保险、生死两全和养老保险等。其保费主要由人身保障费用支出和理财储蓄的现金价值构成。
而其中人身保障费用支出通常与重疾险、医疗险和意外险相冲突，因为人身保险无费就是这些，也通常以附加险的形式存在。
如偏要从这四类保险中找出一个最重要的，那便是医疗险，不管是社保还是农村合作医疗都强调该类保险。
然而，医疗险它又是补偿性保险，只与实际发生的医疗费用有关，不可能从事故中获利——自己必须支付豁免部分和一定自费比例。因此，医疗险没有必要多买，比如买了社保或农村合作医疗后没必要再购买商业保险中的医疗保险——当然，若想进一步减少医疗费用中的豁免和自费，商业医疗保险也可以补充性的购买，但一定要选对医疗险，别买重复了。
因此，医疗险是最重要的，但一般又没必要去购买商业保险中的医疗险。若偏要给这四类保险的重要性给个排序，个人的观点是：医疗险-重疾险-意外险-寿险。
三人聚众
不请自来。商业保险的这个四大险都是非常重要的，都是商业保险中的必备保险，都需要一起购买的险种。
如果手上预算有限，优先选择消费型的保险，这四种保险优先顺序如下：
1.重疾险。一次性赔偿，用来支付后续治疗费用，也可以用来弥补因为养病无法工作造成的生活成本，排行第一。
2.意外险。高杠杆，一年保费200-300元就能带来600万的保额，非常划算。购买的时候要注意查看保险合同，确定赔偿条款的细节，排行第二。
3.医疗险。网红型百万医疗险，几百块保费保额最高可以到1000万元，一般产品可以连续续保6年，6年以后就要看后续政策调整，排行第三。
4.定期寿险。迎来弥补被保险人身故造成的损失，通常来说保费比较高，保证期限三十前，保费总计要超过15万元，手头资金紧张的小伙伴优先考虑前三种，排行第四。
综上所述，商业保险的四大险，是必备的，资金条件允许的话是要全部够买的，建议购买消费型，这样保费相对较低。如果是不差钱的小伙伴，购买终生返还型是一个不错的选择，唯一缺点保费偏高。
小黑看财经
问:商业保险中重疾险、医疗险、意外险、寿险那个重要，为什么？
答:其实那个保险都重要，但在资金不允许的情况下，要统筹兼顾，合理安排，使资金配比合理化、保障利益最大化。
购买保险有太多的讲究：
1.首卖意外险：因为意外的风险具有突发性、潜在性、客观性、不可预知性，其实意外险已经通过社会统筹保障一样，已经成为每一个人、每一个家庭的必须。像上海外滩踩踏事件，发生在假日期间，工伤保险是不起作用的，涉及到伤害的治疗，社会统筹保障起到的作用微乎其微，解决问题，主要还是依靠商业保险。
2.其次，考虑的是健康险。健康险选择的缴费期间，依据年龄的长幼来确定，年龄偏低，选择的缴费期间越长越好。以最近处理的一份理赔为例，该客户当时投保时选择的缴费期间是10年，在缴费期刚满的第10年发生因疾病身故的风险，每年缴费1300元，10年共计缴费13000元，而保险金额仅仅20000元。而假如选择的缴费期间选择的是20年的话，缴费的第10年发生风险，缴费仅仅为6000余元，保障的额度依旧是20000元。简单的总结为一句话，“健康险缴费期间选择增长一倍，保费减少一半，保障额度增加一倍”。
3.最后才可以考虑理财或者养老险，理财或养老险的缴费期间应该短、平、快，因为一般该类保险缴费的数额都比较大，这就要考虑到缴费的能力，假如当年龄偏大时，选择此类保险，缴费时间偏长的话，一般都会半途而废，最后都只能作为退保处理，损失惨重。
4.选择保障对象的主体时，应该首先考虑到，在家庭成员中，谁承担的责任最大，首先应该考虑的其作为首保的主体对象。在2013.04月份处理的一件理赔中，当时该投保人意外身故，可是其没有任何的保障，却是为孩子投保一份无豁免功能的教育、婚嫁类性质的险种，此时，年迈的父母抚育罹难者遗孤已是问题，还有能力去续交这份保险吗？
为什么要按以上的顺序安排？因为养老的风险是明摆着的风险，可能20年或30年以后才用得着，健康的风险不可能在短期内发生，而意外的风险随时都可能发生，假如没有意外险，健康险，而选择了了一份养老或者理财类保险，当意外伤害的风险发生时，该份保险不起任何作用，当涉及到重大健康风险发生时，该养老保险便会成为一个累赘、一个负担，它拿不回一分钱，反而要继续缴费，此时，疾病的治疗要花费巨额费用，还考虑得到养老的问题吗？
2014.11月份，一陌生客户在公司业务大厅办理一份养老保险的退保手续，其实该份保险10年期缴费，已交至第9年，当时并不知情，劝说客户不要退保，挺可惜的，该客户说：“都顾不住眼下了，还顾什么将来……”，后来在闻听该客户不幸罹患重大疾病，数天后在西安XX医院就诊治疗，假如当时缴纳的重大疾病保险，还用退保吗？
从业保险的第二年，一熟识、并且关系相当好的朋友，不幸罹患肺癌，四年间，遇到过四次缴费、一次生存金的领取，当时缴纳的是一份理财类保险，三年领取一次的生存金数百元，能够一次放化疗的费用吗？而假如当时选择的是一份保障重大健康风险的险种……，真的，每一次遇此情景，都会让人有一种欲哭无泪的酸楚……
所以说，保险选对了保障风险的顺序，保障的主体对象，便会是“雪中送炭”，一旦选择错误错误，便会是“雪上加霜”。
职业保险经纪人廉为民
商业险中哪个最重要？我个人觉得重疾险和意外险同等重要。为什么这么说呢？
首先，我们得明确重疾险和意外险各自的保障内容。重疾险对罹患重大疾病而产生的被保险人损失实行一次性给付保险金；而意外险承保被保险人遭受意外事故所致的伤残或死亡，由保险人给付保险金。可以看出，重疾险和意外险保障的风险是截然不同的，而且隐约还有互补的感觉。重疾险保障疾病，不保意外；意外险保障意外，不保疾病。因而，这两者是具有同等重要地位的。
为什么什么重疾险和意外险是商业险中最重要的呢？我们都知道，在保险中保险金给付原则有两种。
1、定额给付原则，定额给付是指被保险人发生约定的保险事故时，由保险人一次性给付保险金，不用被保险人将这笔保险金作用于何处。定额给付的重要意义在于被保险人在发生保险事故的第一时间就可以获得一次赔偿金，用于解决被保险人的医疗费用、估计费用以及弥补家庭的经济收入中断。意外险和重疾险正是实行定额给付的保险原则，可以最大限度的起到对被保险人的保障作用。
2、损失补偿原则，损失补偿原则是指其给付的保险金以被保险人的实际支出为主，拿医疗险来说，医疗险设置免赔额以及最高赔偿限额。而且医疗险的保险金赔偿是需要被保险人自费医疗费后拿着缴费凭证去保险公司，才能够领取保险金，医疗险采用的“先自费后报销”的理赔方式，在实际中，其实是存在诸多不便之处的，万一投保人目前没有经济实力去承担医疗费用怎么办？保险金或许又得拖上一定时间才能够领取。本身之所以购买保险就是为了能够在发生事故的第一时间，有一笔资金流入来缓解自身的压力。所以说，医疗险的实用意义并不如重疾险和意外险。
综上，重疾险和意外险之所以较为重要的原因很大程度上在于其“定额给付”的保险金给付特征。当然，并不是说其他商业险并不重要。如果有能力的话，可以选择购买一些保障不同方面的保险，使自己的保障更为全面。
话险为宜
都很重要，根据不同的年龄合理的组合搭配会更好，但不同的年龄有不同的保险需求，就比如年龄太大了买不了重疾险，而未成年人买确很便宜。
0岁至18岁孩子买保险
建议购买顺序：医疗险>重疾险>意外险>寿险。未成年人由于自身抵抗力差，身体差，易得病，最大的风险主要是医疗和少儿高发重大疾病。所以我们在为未成年人配置保险的时候，需重点考虑购买足额的住院医疗险(普通住院医疗险+百万医疗保险)，最好能够报销自费药和进口药，加在一起，未成年人购买最多也就几百块钱，很有必要。重大疾病保险是根据年龄来核算年交保费的，越早买越便宜，越早买越会更符合健康告知，有条件的建议给孩子配置50万左右的少儿重大疾病保险，下来需要五千元左右。
19岁至30岁买保险
建议购买顺序：重疾险>意外险>医疗险>寿险。这个年龄的群体主要是在校大学生或刚毕业的小年轻，身体素质和抵抗力比较好，建议优先配置重疾险，主要还是因为这个时候购买会比较便宜。其次是意外险，这个年龄群体不太安分，有户外或运动的风险，意外险整体来说也比较便宜，建议购买那种一年期的意外险就行，保额建议20万以上，一年下来保费也就是两三百块钱。
31岁至45岁买保险
建议购买顺序：寿险>意外险>重疾险>医疗险。这部分群体多已组建家庭，成为家庭的顶梁柱，上有老下有小，再加上房贷和车贷、家庭日常开支和子女教育等，压力山大！这个时候最为重要的是保证这个顶梁柱不会“倒下”，所以配置高额的寿险和意外险就显得尤为必要。三四十岁，不管是工作原因还是生活原因，抽烟、喝酒、熬夜、开车、工作压力大等原因，都会促使这个顶梁柱“倒下”，因此配置高额定期寿险或终身寿险就非常重要，根据个人具体负债情况和家庭开支情况，建议寿险保额至少要做到100万元，要保障家人后期的正常生活，这也是我们爱与责任的体现。
46岁至60岁买保险
建议购买顺序：医疗险>寿险>意外险>重疾险。这个年龄正是人的身体机能开始退化，各种疾病的高发期，最需要配置的就是医疗险，尤其是百万医疗保险，因为这个年龄不得病则已，一旦得病就是大病，需要巨额的医疗险去治疗，但重大疾病保险不适合买了，保费也会非常高。寿险也是紧随其次需要配置的，得把自己身价尽量做高些。
61岁以上买保险
建议购买顺序：意外险>医疗险>寿险>重疾险。老年人磕碰摔伤常有发生，这个年龄大多只能买老人意外险了，医疗险也只有部分老年版的百万医疗可以买，虽然保费会比较高，但是还是建议购买，寿险和重疾险基本上是买不了了。
综上所述，根据不同的年龄，不同的经济条件和自身状况，购买保险的顺序也是大有不同，我们要学会在合适的阶段给自己选择合适的保障。不过如果条件允许，建议还是把这几项保障尽可能都加上，确保拥有365度无死角的保障！
荐保
扣题，从商业保险产品里，没有哪个险种更重要，只有题主哪个更需要。
因为不同险种解决的问题不同，如果题主最关心的住院医疗，我非要用说寿险有多重要，那一定也不是题主的需求。所以，作为保险代理人，最重要的是要切身了解客户的需求，根据客户真实的需求，为客户配置合适的保障。
1、重疾险：顾名思义，当发生合同约定的重大疾病的时候，保险公司赔付给我们合同约定的保险金额。来补偿病人在生病期间的收入损失，所以重疾险又被称为是收入损失补偿保险。如果题主担心在责任期限内发生重大疾病而没有充足的储蓄，或者真的一旦发生这样的不幸，就需要四处借钱，甚至要卖车卖房，那我建议题主就要尽快考虑重疾险。
2、医疗险：顾名思义，用来补偿我们因为住院而产生的高额医疗费用的。虽然很多时候我们有社保，但是社保能够报销的范围和功能还是很有限的。所以一份优质的医疗险可以解除您对医疗方面的任何担心。比如有些保险公司的医疗险可以费用的直付，可以为客户提供更优质的医疗资源，甚至我们还可以选择去香港，去日本，去任何能够更好的治疗我们疾病的医院去就诊等等，那这些就是医疗险的意义和功能。解决我们生病后去医院就医的资金问题，和资源问题。
3、意外险：顾名思义，担心因意外而导致的一些不好结果。意外险分意外医疗险和单纯的意外险。这两种保险虽然都与意外相关，但是功能上还是有区别的。意外医疗险的主要功能是解决因小意外导致的门诊医疗或者住院医疗/手术的费用，如猫爪狗咬，如刀伤、摔伤、砸伤等。单纯的意外险主要功能是解决因为较大的意外导致的身故或者全残，如交通事故，高坠，溺水等等。
4、寿险：顾名思义，与寿命有关，是保障身故的。无论什么原因导致的身故，保险公司赔付相应的保额给到我们的受益人。比如一家三口，男性是家庭的顶梁柱，爱人是全职太太，还有一个上学的宝宝。家里房贷、车贷、孩子的教育，家庭的支出、父母的赡养等等都需要男性的收入来支撑，那男性的工作压力一定会很大。如果男性因为交通意外，或者重疾未愈，或者直接猝死，那最终导致的结果就是家里所有的收入中断，那为了预防这个风险，就应该配置寿险。
综上，结果就是没有哪个险种更重要，只有题主哪个更需要。现在国人的保险意识在不断的提升，但是保险知识还是很匮乏的。如何为自己配置保障，其实是需要非常专业的代理人走到您身边，结合您的需求为您配置保障的。
我也有一个心愿，就是希望将来有一天，中国人对保险的认可，就像现在大家对银行的认可一样。不需要营销员营销，用户就知道自己很需要，就知道为自己需要保障什么。如果那一天到来了，保险行业一定发展到了新的高度，国民的生活水平也一定会更幸福。
橘树说险
按照购买顺序给你排个序，然后再告诉你到底是为什么。
人群不同，排序不同，这里以成年人为例排序！
1、意外险；2、医疗险；3、重疾险；4、寿险；
意外险一定要先购买
一旦发生意外，有可能就会造成突然的家庭收入中断，这对于家庭来说是一个致命的打击，现金流的中断会让这个家庭马上陷入被动，入不敷出。
父母的赡养问题，子女的教育问题，爱人的生活问题统统得不到妥善解决。
意外险的特点是保费低，保障高。通过意外险建立起最基本的身价保障，即使真有什么不测发生，保险公司的赔偿可以解决一部分问题，不会让家庭马上陷入被动。
意外险是给家人买的责任险，是防止人生中途退场之后所导致的一系列问题，未尽之责。
医疗险要购买
医疗费用问题我们不用太多做思考，准备好就好。
对于医疗费用支出我们到底要支出多少很难说，会给谁支出很难说，什么时候支出很难说。有太多的不确定因素在这里面，既然我们不能把控，那我们就提前做一些准备。
我们很多人寄希望于社保，这个确实没有问题，但是一旦真的有什么大病发生，社保到底能报销多少？能支撑多久这都是一个问题。
社保报销完毕之后，剩余部分还是需要支出的，商业医疗保险可以有效地解决这些剩余的费用支出。
商业医疗保险可以让病患在治疗期间不用担心费用的问题，只需要考虑去哪儿治，请谁治，采取什么治疗手段，用那种药效果更好。相对于那些没有商业保险的大概就会从容很多吧。
重疾险是买给自己的尊严险
如果说医疗保险是可以让客户在医院里面安心治疗，那么重疾险就是让客户的出院以后安心养病。
罹患重疾以后，一般有一个五年的说法，这五年基本上属于恢复期。在这五年的时间里可能没有收入，但是每天都有支出是肯定的，无论是生活费用的支出还是药品费用的支出都是一笔不小的数字。
重疾险的理赔金可以在这些上面做有效的补充，让患者在出院之后有尊严的活下去。
重疾险是有效降低家庭后期医疗开支的必要手段，重疾险的赔偿金可以用于后期的治疗或者是生活费用支出。
寿险是责任，是传承
寿险分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险解决规定期间内的责任问题，终身寿险解决责任和传承问题。
人生责任最重的时候大概就是从结婚到退休这段时间了，大约也就30-40年的时间。如果在保险期间内发生什么事情导致过早离场，很多的家庭责任没有尽到，该如何办呢？
定期寿险可以解决这个问题，通过较少的保费获得较高的保险保障，如果人过早退场了，可以通过寿险的理赔金继续尽责，人生不留遗憾。
终身寿险解决的主要是传承的问题，寿险产品指定受益人的功能可以奖身故保险金传承给指定的受益人。也许一生没有创造什么太大的价值，但是在离开时却可以给自己深爱的人留下一笔财富，也算是最后的责任吧。
老炮建议：身故保险金额至少要买到年收入的10-20倍，重疾保额买到年收入的5-10倍。但是按照传统的设计方式很难达到这样一个水平。所以找到一个合适的保险营销员是买对保险的一个前提。
保险老炮
最需要的就是最重要的。
每个人面对的风险不一样，保险需求也不一样，而重疾险、医疗险、意外险、寿险，这些保险都解决相应的风险。
因为需求不一样，每个人认为的重要性自然不同。
下面我们分析一下这几种保险的基本作用。
一、重疾险
重疾险不是看病用的，但一定是有病时用到的，生病特别是重大疾病，不仅仅是医疗费的问题，而是一系列的家庭经济问题。
比如，停薪、护理、各种家庭开支、医疗等等。
如果一个人本身闲置资金就很多，这时候的重疾险对他没有太大的意义，有的只是资金的量化，专款专用罢了。
如果一个人条件一般，主要靠的是主动收入，这时候的停薪就影响很大了，必须有新的收入来源，重疾险就成了救命稻草。
二、医疗险
医疗险是专门解决生病医疗费这一问题的，并且医疗险一般含有医疗资源等增值服务，比如提供专家门诊、专家会诊、专家病房、海外就医等，所以针对疾病的配置，医疗险是首要的配置。
一个家庭，如果每个人都有百万医疗险，那这个家庭能应对99.99%的疾病花销；一个家庭，如果都配置有高端医疗险，这个家庭基本可以应对所有的疾病花销。
医疗险我建议是每个家庭的标配。
三、意外险
意外险针对的是突发的事故带来的身体的损害，一般是致残或者身故，这时候没有比钱给能给他和他的家庭带来安慰。
很多时候，离开钱不行，意外险的杠杆很高，可以把一个人的健康量化为金钱，虽然改变不了伤害的结局，但肯定可以该病伤害后的生活水平。
比如，一个人意外身故，有意外险1000万，保险公司赔偿1000万给他的家人，能很好地解决家人的生存问题。
四、寿险
寿险是以生命为标的的保险，生命结束，保险公司赔偿保险金给受益人。
非常简单的险种。
可以把自己未来的责任给分摊出去，防止自己的突然离去，导致责任的空缺，引发家庭的悲剧。
比如，一个孩子，小时候父亲身故，假如能留下一把笔保险金，也许这个孩子能够健康快乐长大，不至于经受太大的生活磨难。
保险的配置肯定是以需求为导向，什么是需求？就是知道该要什么，要多少。
怎么了解自己的需求，必须先知道这个保险是干什么的吧。
两个都了解了，哪个保险对自己重要，想必各位心里也有谱了。
自己需要的才是最重要的。
薛子华1006
4个都是基础保障的必选保险，相互补充的。
1、若非要选择最最最最重要，本着利己原则，肯定是医疗险。大小病医疗险都能理赔，只要发病原因不在免责条款约定情形，那么我们治病所产生的医疗费用，都可以根据报销规则报销部分或者大部分。
特别强调：我们一般投保的医疗险都不带有门诊疾病和门诊意外的责任
2、重疾险实际上是和医疗险互补的。重疾险是赔付指定的疾病需要达到相应的赔付标准，就能赔付一笔钱，这笔钱可以用来支付医疗费，可以用来做后期康复，可以用来偿还看病产生的债务等。
3、意外险属于低费率的险种。意外险包括了意外身故/伤残险和意外医疗险。
意外医疗险是和医疗险互补的，因为我们买的医疗险一般都是住院医疗，意外门诊的概率大于意外住院，所以意外医疗险的门诊可报销是对医疗险的补充。
而意外身故/伤残险种，伤残责任是对寿险只赔意外、疾病死亡的补充。
4、寿险，寿险就是死亡才赔的险种，和意外险约定只赔“意外死亡”不同，寿险的死亡赔付范围更加广无论是疾病、还是意外死亡都能赔，且理赔的资料也少很多。
而寿险则分为终身寿险和定期寿险，终身寿险更多用于财富传承目的，除了少量的免责情况死亡不赔，终身寿险更多时候的赔付率是100%。
而定期寿险因为限制了保险期限，保费比终身寿险便宜，所以更多时候叫做家庭责任保险，若保险期限内没有身故，那么保费就送给保险公司了，属于消费型。
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海哥说险
重疾险、医疗险、意外险、寿险，都很重要，至于哪一个更重要，不同的人会有不同的答案。
①有很多人最担心的是医疗费用，那么医疗险就是最最重要的。
毕竟医疗可以直接报销因为意外或者疾病发生的门急诊和住院费用，而意外险、重疾险和寿险更侧重于收入的损失。
②如果更担心各种意外事故，尤其是发生严重伤残后的生活问题，那么意外伤害险就是最重要的，毕竟意外险主要就是解决这个问题的。
③如果非常担心大病，现在经常看到各种“**筹”中因为大病一家人生活困苦的，那么重疾险和医疗险就是最重要的。
大病治疗出院后的药品费、护理费和收入的损失，令人非常无奈，甚至绝望，重疾险就是解决这个问题的，非常重要。
④前几天，有位河南的才48岁的父亲，因为10万元的医疗费用，为了不拖累家人，选择了放弃自己的生命、离家出走！
对他来说，什么保险最重要？
首先我想到的是医疗险，有了医疗险就可以由保险公司报销了，不就可以治疗了吗？
后来想，有了医疗险，未必会有多大改变。这位大哥想的是为家人留下钱！医疗费用报销后，还有没有后续的费用，还能不能继续工作？就算能工作，后面挣的钱够自己花的吗？这些都是未知数。
什么保险，能够担当起这样责任？
我认为最重要的定期寿险，如果这位大哥买了定期寿险，最后还是这么走了，可能留给家人的是几十万、上百万，走时也会面带微笑。虽然这样很残忍，但对自己残忍也要担负家庭责任的人不是少数。
当然，如果有医疗险、重疾险，然后再有定期寿险。那么该治得治，该花得花，治不好也可以给家人留下钱，就真的不用操心这么多了。
只是，钱是有限的，保费不能太多时，就需要有重点：优先保障自己最需要的、最关心的、最放不下的！
什么保险能够保障你最关心的人/事，什么保险能够弥补你最承担不起的损失，什么保险就是最重要的。
