用户2815306520777
现在40岁左右的人刚刚步入中年，是处于上有老下有小的阶段，为家庭的主要支撑力量，孩子要上学，父母接近年老，工作负担非常大，家庭责任较重，任何的风险都可能带来家庭经济危机。同时40岁左右的人收入来源比较稳定，正是防范风险、合理理财的时候。
但保险毕竟是一个方案定制性很强的产品，每个人的经济实力、家庭状况的不同，导致适合每个人的保险预算也不同。中年人购买保险，要依据以下几点进行规划：
首先要完善社保。社会医疗保障制度属于基础的保障，涉及养老、医疗等方面。如果没有社保，就算您买了商保也是不划算的，因为没有社保，商保的费用会高很多，并且一般只给60%的理赔。
接下来，在社保的基础上购买商业保险。商业保险是完善社保后的第二步选择，由于商保的险种多，可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保，不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置。
险种可以参考以下顺序：一意外险，二医疗险，三寿险，四重疾险，最后可以考虑养老险，也叫年金险。为什么要这样设计？我们应该把花钱不多而又最重要的风险，放在前面先保障起来。
1)意外险：包括意外伤害和意外医疗。意外险的特点是费率低、保障高，因为他的出险几率比较小，所以往往能够用很小的保费买到非常高的保额；
2）医疗险：门诊住院全覆盖，保费比重疾险低，杠杆高；主要用来报销大病住院的费用，此险可将住院费用绝大部分进行报销，包括社保不能报的自费药以及各种进口药，还有特殊治疗。大病时社保能报的确实不多，可以用它来补充；
3)寿险：也就是身故或全残保险。中年人是家庭的顶梁柱，选择寿险可以防止意外来临时对家庭经济的重大打击，可以留给父母和孩子一笔收入。寿险分定期寿险和终身寿险，建议购买定期寿险，60岁就可以了；
4）重疾险：就是重大疾病险。在重大疾病确诊后或达到某种程度，保险公司按合同规定一次性给付，防止因患重大疾病后，无法工作造成收入中断，不至于因一人得病全家生活陷入困境。重疾险的保费与年龄和性别有关，特别是年龄，越早购买越便宜；比如说，同样的保额，儿童买只需要两三千元，而到了40岁左右就要翻好几倍了；
5）养老险：一份好的养老险要具有两个特点，一是现在就知道每年能领多少钱，另外一个是可以领多久，现在就给自己年老以后配置一份能看的见的、稳定的收入。
以上这5点顺序很重要，切记切记，一般的保险销售人员，只推销年金险和重疾险，其他险种要您自己提出来，或包含在附加险中，对于被保险人来说不是最好的规划方案。
还有就是保额配置：保费支出要控制在家庭年收入的10%到15%左右，不宜太多或太少，过多的话影响家庭其他支出水平，少的话又起不到保障作用。中年人保障存在的目的，就是为了家庭经济支柱不会在遭受意外后，整个家庭生活水平大幅下降。因此，中年人购买保险时需要提前规划好，给自己做好保障不仅是对自己负责，也是对家人负责。
最后提一下，买保险的过程中，不要在一家保险公司配齐所有的保险产品，尽量不要在一个主险中添加多个附加险，因为每家保险公司产品都有自己的偏重，也就是说不可能每一款产品都是这家公司的最好，附加险的时效往往也跟着主险变动，一旦主险失效，附加险还没得到任何保障也跟着失效了，这样会得不偿失。
如果您有这方面的需求，记得要找专业的保险经纪人咨询，保险专业很重要，他会从您的角度出发，为您提供不同保险公司、不同险种的组合，为您从市面上所有保险产品中选择，量身定制出最适合您自己的保险计划方案。
希望我的回答对您有用。
敏哥说保
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
中年人应该怎样买保险？
首先，应该考虑一下定期寿险，在身体还健康的前提下，买一份可以保到孩子长大，父母终老，爱人有人照顾的年龄，可以选择保到70岁或者30年，看自己的情况选择。定期寿险的好处就是不管什么情况离开，都会有一笔现金留给家人照顾她们后来的生活。这是爱与责任的具体体现。 第二份应该是意外险，可以买短期的带有意外医疗的，有个磕了碰了的，社保不管，意外险可以管，短期意外险钱不多，压力也不大，每年几百块，一顿饭店的钱就解决了。 第三份应该是重疾险，重疾险是理赔型的，如果不幸得了大病，保险公司会赔付一笔现金，留给日后康复疗养补充家庭收入。
第四份应该是医疗险，最好买个百万医疗，保费低保额高，可以报销几百万。而且有的医疗险还可以住院垫付出院报销，完全不用担心没钱看病的问题。 第五份如果有条件的情况下可以买点养老分红保险，年老了就怕没钱，分红型保险不能让你发财但是可以守住你挣到的钱，而且身故后可以给子女留一笔钱，这样养老留给子女都兼顾了。
医疗险和重疾险有什么区别？
首先来说一下这两个的保障范围。重疾险的保障范围比医疗险要窄，它就保障在约定范围内的像癌症、尿毒症、脑溢血等几十种重大疾病；而医疗保险的保障范围比重疾险广，不管大病、小病，你只要去了医院就可以保。再说赔付时间。重疾险有个好处就是提前给付，只要你确诊、满足理赔条件就给你一笔钱，这笔钱你想干嘛就干嘛，保险公司不管；但医疗险是事后报销，也就是说你花了多少报销多少，有相关票据由保险公司或者是社保经办机构来报销，它不会多给你钱的。 最后从赔付金额来看，重疾险是买几份就赔你几份。 比如说你买了三份重疾险，保额分别是30万、30万、40万，如果不幸患了癌症，那你可以理赔到30+30+40那是100万，这100万你可以揣兜里，想干什么就干什么。医疗险就是你去医院看病，你花多少钱就报多少钱，所以医疗险叫做补偿性险种，不能重复报。如果医保已经报了，商业医疗险就不给报了，总之就是一个原则，你总共报销的钱包括社保加商保报销的钱不能大于你治病的钱，所以你多买多少份都没用。我们总结一下，重疾险就像一个能救急的土豪朋友，发生重大疾病了，给个账号给你打钱。但只是救急，一般的小病小痛它不管，记住只有发生大病才找他；医疗险就像个会计大妈，不管什么病到医院只要有花销，拿发票来就给你报。所以重疾和医疗，还是可以相互补充、相互依存的，那么经济条件允许的情况下，您最好搭配着一起买。
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
用卡知识大全
中年人适合购买重疾险、意外险、医疗险和寿险等。当然要先完善了基础保障后，再规划合理的养老保障。保险还是要趁着年轻规划，以免等到需要保险时，保费已经很贵或者是由于身体状况被保险公司拒保。无论选择何种保险，根据自身的实际需求来选择最合适的。
一、下面分析一下购买保险需要注意的地方：
1、根据收入选择保险
按照保险行业流行的说法重疾险配置保额最好规定为年收入的3~5倍。这样有利于疾病发生后进行经济上的调节。一般情况下，建议考虑的长期生存起码是5年时间，对于疾病的康复缓冲期很重要。重疾险保额一般都是20万起跳 所以您可以首先根据实力来选择涵盖更多保障的重疾险。
2、根据需求选择保险
随着收入的增长，适时的追加保障。购买长期重疾险＋一年期重疾险拉高后期保额，长短期一起搭配。如果您从事的职业某些疾病的患病几率比较高，或者因为身体情况无法购买重疾险，可以把防癌险作为主险购买，当然如果您生活条件允许可以把防癌险作为附加险购买。
3、根据种类选择保险
对于人到中年的保险配置，推荐可以在购买重疾险的同时了解一些防范此类发病率高疾病的防癌险进行配置，或者选择含有家族可能会有遗传风险的种类癌症的防癌险进行配置。
二、重疾险跟医疗险的区别：
重疾险和医疗险都属于健康险，跟疾病有关，但他们的赔付方式不同。
重疾险是提前给付，确诊或者达到某种状态就可以一次性拿到理赔款，比如在医院确诊得了癌症，还没开始治疗就可以跟保险公司索赔。保险公司只管给钱，不管我们怎么花这笔钱。
医疗险是事后报销，住院了自己先掏钱治病，最后再拿着发票等单据找保险公司报销，只能报销治病花的医药费。实报实销，总之医保+医疗险报销的总和，怎么也不会超过实际看病花的钱。
这可能会让我们非常被动，对此你们怎么看呢？
熊股板蓝根
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
所以中年人应该怎样买保险？
根据大数据统计人的一生罹患重大疾病的年龄在42~47岁之间，这个年龄段也就是我们说的中年。中年人面临的生活压力非常大，上有老，下有小，工作竞争也非常激烈，所以罹患重疾的风险是最大的。进入中年是时候应该提前为自己准备一份重大疾病保险。要根据自己的实际经济情况购买至少20万元以上的重疾保额，当然购买时间是越早越好，因为疾病的发生无法预测它的时间。你现在是中年阶段，最好在40岁之前把重疾险买了，把终身重疾险买了，一是因为这个时候自己的收入比较稳定了， 二是过了40岁之后，想买终身重疾险都不一定能够买到。
人生除了学习期和养老期，工作奋斗是最重要的，特别到了中年。身上的责任非常大，上有老下有小的，自己的保障就显得特别重要了，建议在持续交社保后，补充商业保险：意外险、医疗险和重大疾病保险。
医疗险和重疾险有什么区别：
一、重疾险
这个险种对于所有人来说也是很重要的，现实中如果家庭成员有一个人发生了大病风险，因病返贫，因病致贫的例子很多；所以重疾险也是每个人都应该提前考虑的保险。重疾险是提前给付的，也就是说只要确诊客户发生的重疾是合同里约定的病种，就会得到赔付；赔付完后，客户治病与否完全根据自己的意愿。另外重疾险的保障不单单是拿赔偿金来看病的，比如一个家庭支柱或者家庭收入的主要来源者发生了重大疾病，就算治好了，那么2.3年也是不能工作，那么这部分赔偿金就可以作为收入补偿（社保能报销一大部分费用，那么商业保险的赔偿金就可以节省下来，来抵消中断的收入）。从某种意义来说，重疾险应用范围和重要程度不亚于意外险。重疾险一般是缴费一定年限，购买一定额度，保障终身。比如缴费20年，购买50万额度，保障终身。
另外，重疾险一般具有一定的储蓄功能；对于所购买的额度，如果生前没有发生重疾风险，那么身故后也是可以获得赔付（即无论如何所购买的保额，终究是属于自己的），所以终身重疾险具有一定的储蓄功能）。
二、医疗险
医疗险（这是对社保，新农合的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京在职职工来说门诊起付线1800，最高报销2万，报销比例70%；住院起付线1300元，最高报销30万，根据住院花销额度不同报销比例不用（一般是花费越多，报销比例越大）。对于北京的老人和孩子来说，门诊起付线650元，最高报销2000元，报销比例只有50%；住院起付线1300元，最高报销17万，报销比例70%左右。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。（不同的的确，社保保险的范围和比例有区别）医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗 1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。
另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险，这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万（百万医疗），费用上也就是每年几百元。 2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。 3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）。
综上所述：以上是中年人这个年龄阶段所需要的健康保险，当然如果预算还 可以的话；可以考虑一下养老保险。当然具体购买哪些保险，购买多少等事宜，要根据个人、家庭具体情况而定，希望解答对您有帮助。
小祥子874
刚刚回答了题主提出的《中年人应该怎样买保险？中年男性，今年40岁？》，又看到了题主对医疗险和重疾险区别的疑问。那我也就着题主的疑虑，和大家分享下这两者的区别。
1、重疾险：又叫做收入损失补偿保险。指当发生合同约定的重大疾病时，保险公司赔付给被保险人当时所购买的保额，用来补偿被保险人在生病期间的收入损失。
一旦罹患重大疾病，我们不仅要有高昂的医疗费用的支出，还有一些隐形的费用需要我们承担。
从下面的冰山图可以看到，罹患重大疾病后，直接损失就是医疗/手术方面的支出。但在患病期间，非医院的支出我们依旧在继续，比如房贷、车贷、子女的教育、父母的赡养、为了治疗我们的疾病，我们四处求人，配偶因为照顾我们而放弃工作的损失，出院后我们的康复费用等等，这些费用都是看不见的，也是社保，商业医疗保险所不能报销的。但是这个费用一点都不比在医院支出的医疗费用少。这种情况下我们是动用我们的积蓄呢？还是和朋友们借钱呢？还是变卖家产呢？还是各种筹呢？
那为了解决这部分的费用，就有了重疾险。重大疾病保险，就是解决这些费用的。
2、医疗险：医疗险是解决医院合理且必要的支出的。我们经常听到的医疗险就是社保，因为社保的报销范围有限，而罹患重大疾病后，我们往往会花费很多超出社保报销范围以外的费用。而这些费用往往也会超出我们的支付能力，所以就有了商业医疗险。
重疾险+商业医疗险被称为黄金搭档，为什么这么说，题主请看下图：
这个图我不用文字描述，题主应该也能看明白到底是什么意思了吧？
保险行业有一句话：没有最好的保险，只有最好的保险组合。重疾险和医疗险分管不同的功能，而重疾险+医疗险有能够给到我们在遇到风险时，最周全的保障。也希望我的回答，能够给题主带来一些帮助。
晓橘树，用心传递有价值保险知识的保险从业者，特别希望得到您的关注和支持。
晓橘树
关于保险：重疾险+医疗险。一定要买，万一遇到意外，社保+商业医疗险可以报销看病花的钱，重疾险，弥补后续的康复费，和最严重的身体虚弱导致的可能三五年都无法正常工作的收入损失。因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。可以说保命的钱。
醉经阁半卷书
医疗险就和我们现在缴纳的社会保险差不多，但商业医疗保险保障范围更广，报销比例更高。重疾险就是保障一些重大疾病，是一次性赔付的，不参与医疗报销。原则上来讲，同时有这2款保险更好。如果已经有社会医疗，中年人可以优先买重疾险。平安保险商城上有一款成人重大疾病险，保额50万，你可以去看看。
上杉弱谁
珍惜身体健康的机会，购买终身的重大疾病保险，再来买解决费用的百万医疗。重疾险是解决收入损失，出院后的康复费用。医疗险是解决在医院看病的费用问题。
