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重磅消息[機智][機智][機智][機智][機智]
央行剛剛公佈了9月最新的貸款市場報價利率LPR 1年期利率繼續降息！
中國央行從8月20日啟動的LPR制度以來，到了9月的今天，迎來了新的一個月的LPR利率，按照央行網站公佈的數據顯示，就是2019年9月20日全國銀行間同業拆借中心受權公佈貸款市場報價利率（LPR）公告提到，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2019年9月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為 4.20%，5年期以上LPR為 4.85%。以上LPR在下一次發佈LPR之前有效。
可見，9月央行最新的LPR是1年期是4.2%的利率，5年以上是4.85%的利率，而對比8月20日發佈的LPR數據顯示，1年期LPR為4.25%，下降5個基點，而5年期以上的利率維持4.85%不變。
這是LPR利率登場以來，第一次出現實體利率和樓市利率雙雙下降，對於樓市來說是一個超級重磅的信號！
此次LPR基礎利率下調以後，對於一套100萬貸款本金、30年期等額本息的貸款模式，過去月供額為5762元，而現在降低為5731元，即月供壓力將減少31元，具有積極的降低負擔的效應。
繼美聯儲再度年度二次降息後，之後多個央行跟進，而中國的LPR今天也對1年期的央行市場利率做了降息的公佈。
10月後房貸利率開始變化
而按照之前央行發佈的公告提到，今後房貸的利率和實操LPR利率同步執行，就是首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。而這個同步日期是10月8日，文件提到，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
而商業購房方面的房貸變化是，商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
新的LPR制度，每個月都會變化一次
按照當時公佈內容提到，為提高貸款市場報價利率的代表性，貸款市場報價利率報價行類型在原有的全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行，此次由10家擴大至18家，今後定期評估調整。貸款市場報價利率報價行應於每月20日（遇節假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。
而且提到，自即日起，各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，並在浮動利率貸款合同中採用貸款市場報價利率作為定價基準。存量貸款的利率仍按原合同約定執行。各銀行不得通過協同行為以任何形式設定貸款利率定價的隱性下限。
而現行的金融機構人民幣貸款基準利率調整表還是2015年10月的那個基準，就是5年以上基準貸款利率是4.90%，1年到5年是4.75%。而一年以內（含一年）貸款是4.35%。從此來看，目前的市場LPR都比基準降低不少。
此次LPR的調整，對於整個國民經濟來說是有力的，通過政策我們看出，本次只調整了一年期的LPR，短期利率下調，對短期房貸來說是利好，但對於長期房貸來看沒有影響，因此，本次LPR調整對於大部分普通購房者來說並沒有利好，房價受此政策的影響也是微乎其微。
而5年期以上的LPR並沒有調整，也釋放出監管層不放鬆樓市調控的信號，意味著房貸整體寬鬆的預期落空，並不會推動房價的大幅上漲。
現在來看，維持經濟總體穩定依然是第一位的，整體政策環境依然趨緊，也更有利於實體經濟的發展。但在“房住不炒”嚴格調控的大背景下，全面“降息”對房價的影響也有限。
....目前房地產調控的首要任務是維持房地產市場的穩定，不大漲也不大跌，為了保持這個穩定的狀態，不可能輕易釋放房地產放鬆的信號，只是在有松又緊中，尋找鬆緊適度的政策均衡點。
由此可見，本次“降息”，旨在發展實體經濟，樓市非但不能享受到降息利好，反而開發商還要承受調控加碼的利空。
管理層穩定樓市的決心，從多個方面都能看到。接二連三的動作，是在告訴所有人，中國要擺脫房地產依賴，將發展的驅動力調整到科技創新與實體經濟上來。
不將房地產作為短期刺激經濟的手段，堅定實施創新驅動發展戰略，開闢發展新動能，才能促進經濟更好的發展。
鑫聚利財富
實際上，央行並沒有宣佈房貸降息，在“房住不炒”的形勢下，也不可能直接說房貸降息。準確的說，此次下調貸款市場報價利率是為了降低社會融資成本，直指實體經濟而非有意刺激房地產市場。
自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，那麼今天（20日）發佈的LPR就是今後這個月（11月20日至12月20日）的相應期限的利率。
我們具體來看一下此次利率調整
11月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2019年11月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%（10月20日利率為4.20%），5年期以上LPR為4.80%（10月20日利率為4.85%）。很明顯，新一期LPR均較上期下調0.05個百分點。
一般來說，一年期LPR主要是實體經濟，而五年期以上的LPR就是指房貸利率，因此大家普遍覺得這次下調0.05個百分點是房貸利率下調。
但是，大家可能忽略了一點，因為各地具體的房貸利率是根據當地信貸政策及房地產市場形勢變化，在最近一個月相應期限的貸款市場報價利率基礎上加點形成。
具體為:首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限的貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
比如說，按照11月20日發佈的LPR五年期4.8%利率計算，則新發放首套房貸利率不得低於4.8%，但基本都是會有加點才能最終形成當地的房貸利率（也就是說肯定高於4.8%）；而二套房貸利率最起碼要4.8%加60基點，也就是不得低於5.45%。
舉個例子，假設新發放首套房貸利率不加點，就按照當前的LPR基準利率計算，則100萬元的房貸30年期，每一期可以減少30元，一年下來節省360元。但顯然這是幾乎沒有可能的，因為目前除了上海等極少數城市有折扣優惠外，其他城市的房貸利率水平均有所加點。
另外，請大家注意:存量個人住房貸款利率仍按原合同執行，公積金貸款不受影響。
幫助大家瞭解一下LPR？
關於什麼是貸款市場報價利率（LPR），大家可以直接關注東震木頭條號，並搜索專門的介紹文章，另外有關房貸利率需要諮詢也可以留言給我。今天為了幫助各位小夥伴更好地理解此次央行下調LPR的意義，我就在這裡簡單再說一下。
其實，LPR就是指貸款基礎利率，創設於2013年10月，是銀行進行貸款時的利率選擇的重要參照。簡單來說，就是企業的貸款利率、個人住房貸款利率都與之相關。
由18家（今年8月央行改革完善後新增城商行、農商行、外資銀行和民營銀行）綜合實力較強的大中型銀行自主報價，確立一個最優貸款利率供行業定價參考。
由過去的央行基準利率轉換為貸款市場報價利率LPR後，引入中期借貸便利（MLF），LPR直接與政策利率掛鉤，堅決打破隱性下限，更有效地助力解決實體經濟的融資難問題。這一點大家必須要明確，改革完善貸款市場報價利率形成機制並不是為房貸利率。
最後，提醒一下大家，這個LPR會在每月的20日發佈一次，由央行授權全國銀行間同業拆借中心發佈。
總的來說，自“房貸新政”實施後，每月新的發佈LPR都會或多或少影響到個人住房貸款利率，但這主要是對新發放商業性個人住房貸款利率而言，存量個人住房貸款利率不會改變，除非是借款人在申請商業性個人住房貸款利率時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。因此，此次央行發佈的最新LPR，理論上是利好新發放商業性個人住房貸款利率的。
東震木
中國人民銀行授權全國銀行業同業拆借中心公佈，2019年11月20日貸款市場報價利率LPR為：一年期了lpr為4.15%，5年期以上lpr為4.80%，均較10月下降了5個基點，其中作為新發放房貸參考依據的5年期lpr在8月20日亮相後首次迎來下降。此次lpr下降，有其現實背景。
一，國外多國降息步伐加快。2019年以來，全球宣佈降息的央行已近30家，特別是美國，已於2019年7月以來三次降息，此外，美聯儲自10月15日開始每月購買600億美元短期國債。歐洲央行宣佈下降存款便利利率10bp至-0.5%，同時宣佈將實行兩級分級利率體系和新一輪QE，日本也將表達繼續保持較低利率水平；再如印度、埃及、土耳其等國家央行已開始降息，對國內資本市場造成壓力。
二、隨著經濟發展的不斷變化，儘管國家採取措施，不斷鼓勵金融機構加大對實體經濟的支持力度，但是仍然面臨經濟下行壓力的影響，局部性社會信用壓縮壓力依然。9月6日央行發佈全面降準和定向降準，以及一系列MLF操作等貨幣政策的運用，對金融市場進行調節，增強了社會對進一步降準降息的預期。
三、利率市場化改革繼續深化，通過進一步優化金融資源配置，發揮貸款市場報價利率對貸款利率的引導作用，推動金融機構轉變貸款定價慣性思維，以促進實際貸款利率下降，提高銀行信貸投放能力。
此次央行下調LPR，主要是應對經濟下行壓力，但對房地產市場來說，LPR基準的下降，必然會影響到購房者的成本，減少相應的利息支出，以100萬元的住房貸款30年計算，平均月供減少30元，30年合計減少月供支出10890元，降低了購房者的購房成本。雖然5個基點，影響30年貸款利息總支出比例不大，僅減少1.22%，還不足以對樓市有較大的影響，但對個人來講還是會激起一點浪花的，而且有繼續降息的預期，仍然對房地產市場是利好政策，對此，對於剛需購房者來說，如有較好房源，還是可以考慮購買的。
金融實務家
每月20日，央行都會宣佈LPR水平，今天央行宣佈11月份貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，上月1年期報4.2%，5年期以上報4.85%，我們可以看出，LPR報價較上個月下降5個基點，根據新規10月份以後，房貸利率根據LPR水平浮動，也就意味著房貸利率下調5個基點。
其實，此次LPR下調並不意外，月初央行下調中期借貸便利（MLF）利率5個基點，18日，央行開展了1800億元為期7天的逆回購操作，中標利率下調5個基點至2.5%，此番LPR下調5個基點也在意料之中，這就是某種程度上的降息，全面降息降準概率增加，年內可期，這意味著貨幣寬鬆，對於股市、債市、樓市都是利好。
後續，利率水平可能還會繼續下降，國內CPI持續增加，PPI反而走低，物價不斷上漲，製造業反而出現了停滯不前的狀態，類滯脹表現越發明顯。此前IMF下調全球明年經濟增速至3％，各國增速也有不同程度下調，可見明年的經濟情況也存在諸多壓力，國內也面臨貨幣政策的艱難抉擇，一方面通脹走高，一方面實體經濟面臨下行風險，為了降低企業融資成本，國家降低貸款成本，緩解中小企業壓力。
下調LPR，並非為了降低房貸利率，國家對房地產態度很明確，不以房地產作為短期刺激經濟的手段，後續LPR報價可能還會繼續下調，對於房貸來講，也可以少還一些貸款😄。以貸款100萬為例，20年期，每月可以少還30元左右，你感覺到了嗎？
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Roseview財經
好事，買不上房的可以考慮啦。不過再好事，也得看利率降多少啦，降的少啦沒什麼大用。老百姓該貸不起的還是貸不起。
藍天白雲168
央行降息房貨。對於購房者是一大喜訊，有利於推動房地產發展。同時也要堵住炒房乘機可入。謝謝。
