一、什麼是夫妻互保？
在保險條款裡並沒有所謂的“夫妻互保”，只是在實際操作中，可以夫妻雙方互相給對方投保，做對方保單的投保人，然後附加一個“投保人保費豁免”，一般在重疾險裡出現較多，不論誰出險，不僅能夠獲得保險的保障，而且兩張保單的後續保費都不用再繳納。”
二、這裡又牽扯出另一個概念，什麼是投保人保單豁免？
投保人保單豁免是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效，是保險中一種人性化的功能。保單豁免是一種附加險，依附於主險，不能單獨生效。當然保費豁免並不是保險公司免費施贈的午餐，也要隨同主險繳納費用的。
投保人保單豁免是“夫妻互保”這個概念的重要組成部分，如果沒有它，構不成互保的結果，只能算是兩張單純的保單。
三、夫妻互保的優勢有哪些
1、風險共擔
夫妻是一個家庭的主要成員，是這個家庭主要經濟來源的人員，他們所承擔的家庭責任是相等的。化解自然、疾病事故對家庭帶來的風險。
2、保障周全
夫妻互保的另一個顯著特點就是保障周全，不管誰出了風險，家庭都能得到很好的照顧。附加了投保人豁免的夫妻互保方式，只要其中一方得了重疾，必然會得到理賠以及保費豁免，而投保人豁免本身比較價格較低，性價比很高。
何先生與孔女士是一對恩愛伉儷。結婚5週年時，互相為對方購買了一份30年交費的重疾險，隨主險選擇了投保人保單豁免，保額50萬，個人年繳保費2萬元。兩張辦單的結構是：A保單是何先生為投保人，孔女士為被保險人和受益人。B保單的結構是孔女士為投保人，何先生是被保險人和受益人。三年後不幸發生，何先生體檢時被診斷出患有惡性腫瘤，他為被保險人的B保單獲得理賠額50萬元，保單隨之終止。而他作為投保人的A保單也因為簽署了保單豁免條款，不用再繳納剩餘17年的後續保費，合同依然生效。另外，夫妻互保只有針對領了結婚證的法定夫妻有效，男女朋友是沒有互保權利的，因為只有領證了才是直系親屬，才存在可保利益。
四、事情都有兩面性，夫妻互保同樣存在問題
1、增加了保單成本
投保人豁免可以把它理解為在主險的基礎上又購買了一份保單，相應也會有費用產生。因為產品不同所保利益也有所差別，保單豁免保費也不同，一般會佔總保費的九分之一左右。根據上面的事例，因為捨不得這個“小錢”，沒有選著保單豁免，那麼A保單不會被豁免掉17年的費用。在何先生罹患重病不能工作後，這張保單肯定要成這個家庭的沉重負擔，甚至有可能為了減少支出被退掉，那麼孔女士的健康又有誰來守護？不要為了撿芝麻而丟掉西瓜！
也有人說，這是小概率事件，沒必要為了它多支出成本。但保險之於個體來講不都是小概率事件嗎，多做一手準備總是好的。
2、互保後離婚，這就尷尬了
愛則加諸膝，惡則墜諸淵。根據《保險法》第十五條是規定的：“保險合同成立後，投保人可以解除合同，被保險人不得解除合同。”夫妻感情破裂離婚，投保人一方拼著現金價值受損也要解除保險合同，被保險人也就處於被“放生”的狀態了。再想重新購買保險，不論年齡的增長還是身體健康的變化，勢必都會增加保費的支出。那不如雙方冷靜下來，變更下投保人為對方，力爭把損失降到最小。或是從一開始就把自己作為投保人和被保險人，配偶為受益人，這也不失為一種愛的方式。
人們總是嚮往美好圓滿的有始有終，夫妻互保的設定初衷也是“愛與責任”，“我在，我便照顧你，我不在，保險替我陪伴你。
但無人可以預知未來，婚姻是責任，保險同樣也是一份責任，無論經營婚姻還是選擇保險的投保方式都請理性認真的對待。
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