國家統計局最近公佈的第三季度GDP同比增速只有6%，創自1993年有完整統計以來的新低，即使在2008年全球金融危機時，中國的GDP同比增速也保持在6.2%附近。
姑且不討論中國經濟到底好還是不好，通過中國經濟消費主力中最重要的中產階層群體，我們可以看到，同樣都是高淨值家庭的中國中產階層群體，出現了“真中產”和“假中產”的分層分化。“真中產”的家庭總資產中，房產佔比在30%以下，一線城市在50%以下。而“假中產”的家庭，房產佔比普遍在60%以上，一線城市更是佔到80%以上。同樣是中產階層群體，但實際的家庭可支配收入和未來所能創造消費的潛力差異很大。
這說明，中國家庭的資產結構配置還不夠科學，還存在嚴重的非流動資產虛高的問題，存在著抵禦經濟波動風險能力弱的問題。因此，更加健康和科學合理的家庭資產配置，才是當前中國社會應該高度關注的。
今天，我們聊聊最主要也最不可或缺的一個資產配置工具，就是你的貨幣資產，說到底，你應該為自己配置多少現金資產，或者都應該配置什麼樣的現金資產呢？
俗話說，現金為王，這是一句再簡單不過的話。我們創造的任何財富，一般都是通過銀行賬戶裡的數字來衡量和體現的。當我們把創造的財富進行二次配置的時候，仍然是以現金的價值來衡量我們的財富，比如，我們的房子值多少錢，股權值多少錢，基金股票市值多少錢，古董字畫能拍掉多少錢，保險的現金價值有多少等等，所有資產衡量的標準仍然是現金。
而實際上，我們在擁有現金之後，總不滿足它安靜地躺在銀行裡，我們會想盡各種辦法，通過各種渠道和工具，進行“再投資”。
其實，深究之後會發現，我們需要的是現金流，而不是現金本身。現金和現金流是不同的概念，現金流，其實就是我們不一定要把全部現金資產放在我們的銀行沉睡，而是需要把現金流動起來，即現金流管理。在我們需要它的時候，可以獲得確定的現金。當我們暫時不需要現金的時候，它可以為我們賺取收益，保全資產，讓當下的現金資產為我們的未來做好準備，所以，財富的來源是現金資產，但我們需要把現金資產進行二次配置。
所以，從資產配置的角度來看，不是現金為王，而是現金流為王，現金流不斷，我們就永遠是財富的最大贏家。我們要獲得持續穩定的現金流，當疾病、意外、經營危機等風險出現的時候，當我們遭遇財富重大損失的時候，我們需要有一筆特殊的資金來為我們提供緊急現金流。這就是現金流管理，我們可以運用年金保險、健康保險、終身壽險等工具做智慧的現金流管理，更可以利用高現金價值的保險資產的質押貸款來獲得緊急現金流，讓沉睡的資金，可以活起來。
我們把原始積累配置到各種各樣的金融工具之後，目標一定是獲得更好的收益以及更穩定的資產保全，來抵抗通貨膨脹，增加資產的安全性或一定的私密性，但是，如果沒有財富的穩定變現，終究不是一種成功的資產配置。所以，進一步分享的是，我們需要現金資產的二次配置，我們要確保資產配置的安全性不被犧牲，我們有時候需要的是，將現金資產配置成“類現金資產”。
類現金資產，說到底就是雖然無法像現金資產那樣全流動，但是，我們可以通過資產配置的設計，達到一個神奇的效果，就像樂視賈躍亭，雖然損害了無數投資人的利益，但仍然為自己的孩子配置了7500萬美金的不可撤銷人壽保險信託，給下一代創造了普通人無法比擬的成功條件。
現金資產，可以做或活期存款、通知存款、定期存款、大額存單，同樣的現金資產，結構不同，利率也完全不同，收益也會千差萬別。同樣，貨幣基金、期限靈活的萬能險、投資連結險等資產配置方式其實也是一種類現金資產，做一些類現金資產配置，就免去了二次配置的煩惱，這也是在穩定收益和資產安全的矛盾中獲得的一些小小的平衡。
總而言之，受到經濟下行和融資環境收緊的影響，合理的配置現金資產及類現金資產，正逐步成為配置趨勢。
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