“首付3000元起开走新车”
“一成首付tan个车”
我们经常在电视、电梯甚至电影院看到这类“零/低首付”买新车的广告
究竟是买车新模式还是坑人新套路？
某购车平台：所有车型，一成首付！
什么？！一成首付！
我的天呐~~心动了！心动了！
赶快下手！
但是，
我们属于以租代购。
第一年，
签的是租赁合同，
得按月交租金，
车辆所有权归我们。
一年后，
您把尾款交全了，
车就过户给您。
看在首付这么低的份儿上！
我！们！签！
一年租期快到了……
哎？我车哪儿去了？！
因为您的月租还款逾期了，
我们就把车拖走了。
那你们好歹提前说一声啊！
我车里还有贵重物品呢！
别一声不吭把车弄走了！
现在月租我已经还上了，车我什么时候能开走？
您把这些费用交全，
就能继续用车了。
一共是2万9千元。
这么多钱？！
我买个车才9万多呢！
那这车我不要了成么？
也可以， 但这一年剩余的月租，
您也得补全了。
另外您别忘了，
把5千元拖车费和2万元违约金给结了。
这车我到底还要不要了？
消费者汪先生：广告说的是一年可退可买，结果租了不到一年不给退车。他说你退违约金、押金、保证金这些，好多车主，没有逾期的情况下，他都把车偷走了。成百上千人，投诉无门，维权无门。
在我国，汽车以租代购是一种较新型的汽车消费模式。与传统贷款购车相比，“以租代购”的贷款资质审核较宽松、首付低、利息低、审批时间短、审批流程简单，并且在租赁合同到期后，消费者可以选择续租、停租或者支付尾款购买车辆。在租赁期间，车辆所有权归属于商家，消费者仅保留使用权。
但部分汽车服务商，在汽车租赁期间耍起了花招，以各种借口和名义，附加隐形条款，收取额外费用。由于消费者没有车辆所有权，一旦车被服务商以各种莫须有的借口强行收回，不论买与不买，都只能乖乖掏钱。3·15晚会来临之际，我们在此提醒消费者，千万不要为了一时的“划算”而忽略了合同中存在的漏洞。
我们来看看它到底“划算”不“划算”呢
为了对比超低首付贷款与普通商业贷款(首付30%以上)在购车成本方面的差异，我们选取了一款指导价为16.28万元的热销车型来计算各自贷款1年和4年的费用差异到底有多少？
首先，两种贷款形式总成本差多少？
第一种，1成首付购车总成本：
如果购买这台16.28万元的车，首付10%，一年还清，那么你要支付的总成本为：
低首付平台10%购车方式总成本（元）
厂商指导价
162800
首付比例
10%
首付金额
16280
还款期数
12
月供
3896
一年后需还款金额
125393
服务费
2900
购车总成本
191325
从表格中可以看出，消费者选择首付10%、贷款1年、每月还款3896元、一年到期后再一次性付清125393元的贷款方式，购车费用+首年贷款费用，消费者总共为这款指导价为16.28万元的车付出了19.1325万元，比全款购车多花了2.85万元！
第二种，30%首付购车成本：
如果通过普通商业银行贷款购车，一年后你要为这辆车花费多少费用呢？
普通商贷首付30%购车方式总成本（元）
厂商指导价
162800
市场优惠幅度
20000
终端销售价
142600
首付比例
30%
首付金额
62417
还款期数
12
月供
8550
购车总成本
165017
需要强调的是，目前不少家用车的终端售价都有不同幅度的优惠，而且优惠幅度较大，以我们选择的这款车为例，全国大多数地区终端售价都优惠了2万元左右甚至更多。而对于这部分优惠，低首付购车平台选择性地视而不见。
结合银行的相关利率、首付比例、分期数和还款金额等因素可以计算出，如果消费者选择普通商业贷款，一年后总共为购买这辆车花费16.5017万元。
没有对比就没有伤害，1成首付的贷款形式，消费者总共付出了19.1325万元，而普通商业银行贷款仅花费了16.5017万元，两者相差了26308元。
也就是说，仅仅晚了一年付清相差的2成首付款和追求较低的月供，消费者一年之内要多掏出2.6万(18%)的购车成本，小伙伴们可以自己衡量下这笔账到底划不划算？
我们再算算贷款4年的情况下，两种贷款形式总成本的差异。
在家用车实际购买过程中，贷款一年的消费者占比并不高，更多是两三年的。不过鉴于一成购车平台给出的 “首付1成、贷款1年+尾款贷款3年”的贷款形式，我们在此基础上计算，若两者在贷款4年的情况下购车成本会差多少。
需要指出的是，受新车折扣和保值率等诸多因素的影响，大部分商业银行的贷款时长都在36期以内，很少有48期或者60期时长，而这里我们所举例的贷款4年，仅是借助商业银行的贷款利率计算购车成本，为大家直观展示它们的差别。
第一种，1成首付+3年续贷购车总成本：
低首付平台10%首付+3年续贷购车方式总成本（元）
厂商指导价
162800
首付比例
10%
首付金额
16280
还款期数
12
月供
3896
服务费
2900
一年后继续贷款3年
第二期还款期数
36
第二次月供
4479
购车总成本
227176
第二种，30%首付+4年贷款购车成本：
普通商贷首付30%+4年贷款购车方式总成本（元）
厂商指导价
162800
市场优惠幅度
20000
终端销售价
142600
首付比例
30%
首付金额
62417
还款期数
48
月供
2308
购车总成本
173216
在贷款4年的情况下，首付1成的网贷公司购车总成本为22.7176万元，而普通商业银行需要支出的费用为17.3216元，相差5.396万元。
此外，让很多人意想不到的是，首付1成的购车方式，新车第一年的产权是登记在平台或者贷款公司名下的，也就是说你根本没有车辆的所有权，仅仅是通过签协议的方式拥有了这辆车的使用权。如果这家网贷公司在这一年内倒闭或老板跑路，到时法院在做资产清算时，这辆车就需要交给法院重新分配。
“0首付1成首付”听起来相当诱人，看似不用掏多少钱就有一辆属于自己的汽车了。但凡事有利必有弊。同样是贷款买车，跟随低首付而来的，是高额的贷款金融成本，而消费者真的愿意为了晚付两成首付而多掏2.6万元吗？实际上，贷款时长越久，低首付的高成本属性就越突显，了解真相的小伙伴们还认为这种贷款形式很有诱惑吗？小伙伴们在选择贷款购车时还需理性分析选择，切不可被商家的几句广告词而迷惑。
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