風中紅葉50

現在的問題不是銀行靠譜不靠譜，而是這大額存單是不是真的大額存單？

一是要確認此大額存單是不是真的大額存單

據我所知，大額存單在市面上最高的價格，是4.2625%，而且是城商行，農商行這樣的小銀行才會有的利率，國有大型商業銀行不可能有4.2625%這樣的利率。

對於大額存單來說，4.2625%已經是一個極限了，我不知道您的4.8%是怎麼來的，也有點懷疑它是不是真正的大額存單。

所以您要向銀行確認這是不是真的大額存單，而不是理財產品。當然，如果它不是真的大額存單，而是普通的定期存款，只不過是銀行普通定期存款的一款包裝後的產品，那也可以啊。只要是存款，就可存。要是理財，那您自己掂量一下，看存不存。

二是如果大額存單，則建議您購買

大額存單和理財產品是有本質的區別的。雖然它們兩個在外觀上長得有點像。比如，它們都是按期發行，按額度發行，要是額度沒有了，也買不到了了。到期的時候，都是自動贖回，購買人什麼也不用做，到期在家坐等本息回來。

但是它們的區別可太明顯了。那就是大額存單是存款，而理財產品不是。大額存單在銀行是在一般存款項下核算的。放在普通定期存款下面的子科目中。

如果您已經把這些事瞭解清楚了，確認它的真身是大額存單，我建議您購買，沒有問題。

三是還有存款保險制度保障大額存單

因為大額存單是一般性存款，所以，它是受存款保險條例保障的。如果銀行破產倒閉，在本息50萬元之內是全額賠付的。對於超過的部分，等銀行破產清算之後，還可以賠。

那當然，這只是理論上的考慮，其實銀行破產的在全世界很多，但是在我們國家就不同了。我們國家一直致力於金融穩定，維護金融穩定非常重要，

因此，商業銀行的管理部門也是下大力氣去監管銀行，不上它們出風險。況且，如果超出50萬太多，可以以家人的名義多買幾筆，不要以一個人的名字去買，用以分散風險。

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博文微金融

我在銀行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道題主的靠譜是指什麼？如果是指安全性，只要是銀行正規發行的，沒有問題，放心購買。如果是指收益，那麼我覺得有些靠譜，不是太低也不是太高。其實這幾天已近年底，銀行業績大考之日，結合今年的資金市場，如果是我，對4.8還真的有點不太滿意。

順便給大家普及點相關知識：

1.人民銀行在2015年6月2日製定下發了了《大額存單管理暫行辦法》，用於規範大額存單業務發展，拓寬負債產品市場化定價範圍，有序推進利率市場化改革。

2.大額存單發行前，要向人民銀行備案，確保安全可控。標準期限的，個人認購金額不低於30萬元，機構認購金額不低於1000萬元。期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。如果題主你說的4.8，那應該期限不會很長。

3.你手裡有大額存單，如果沒錢了，可以去銀行進行質押貸款。

4.雖然叫大額存單，其實你手裡是沒有存單的，因為都是電子形式。當然了，你可以隨時通過電子渠道查詢得到。

5.由於今年各家理財產品收益下降，市場上資金較為緊張，很多銀行通過大額存單來攬儲。不信你去各家銀行網點看看，不少銀行將大額存單的宣傳海報放在營業廳內醒目的位置，有的小銀行上調個人大額存單利率，較央行基準利率最高上浮了55%，收益還是客觀的。

6.談開一點，要說理財，個人覺得可以配置一定的大額存單。但本人並不建議佔比太高，畢竟現在資金貶值速度還是快的。

金融街新視角

大額存單50萬起，就能達到4.8%的利率，這個收益是相對比較高的，只要是真實的大額存單，那就絕對靠譜。

目前年底銀行面臨各種考核，各大銀行都在想方設法吸收存款，今年大額存單都是各大銀行推出的攬儲利器，接近年底，各大銀行大額存單利率也不斷上浮。但目前大額存單真正能達到4.8%利率的銀行還是相對比較少的，大部分銀行三年期的大額存單，最多也是上浮55%，實際執行的利率大概是4.2625%，部分銀行能上浮到4.5%左右。

你說的這個銀行大額存單能達到4.8%的利率，相當於在基準利率基礎上上浮這74.5%，這個利率上浮範圍是相當高的，所以到底是不是真的大額存單，你需要進一步確認一下。

因為根據大額存單發行條件，發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，自律公約成員銀行發行大額存單必須遵守利率自律公約，因此利率上浮的範圍肯定不會太大，目前大部分銀行最高上浮是55%左右，有極個別銀行能上浮65%左右，但能達到70%以上的比較少。

當然不排除有個別小銀行自主定價比較靈活，所以大額存單能夠上浮較高的範圍。不管怎麼樣，如果你確認你說的確實是大額存單，那我認為是靠譜的。

首先，大額存單屬於一般性存款，50萬以內受存款保險條例保護，百分之百可以無條件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市場上來說不算是最高，但也是相對處於一個比較高的水平，這個收益跟目前銀行理財產品收益差不多，這個對於一般性存款來說，收益還是相當不錯的；

最後大額存單流動性相對比較好，目前大額存單一般都支持多次提前支取，而且提前支取掛檔計息，流動性也相對比較好。

但是如果你所指的這個存款只是普通的存款，不是大額存單，流動性就相對比較差一些，目前銀行普通存款提前支取，只能按支取當日活期利率計算，所以非常不划算。不過如果你對流動性要求不強的話，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

總而言之，你首先要確認這個是大額存單，如果是大額存單的話，4.8%利率50萬之內存款我認為絕對是靠譜的。

貸款教授

4.8%，算高息不？

4.8%如果對於國有大行（中農工建交+郵儲）、12家全國性股份制商業銀行及部分區域性銀行（比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等）而言，算是高息了，因為這些銀行目前無論哪個起點的大額存單最高的利率也不超過4.18%，如果是上述銀行的員工告訴你五年期的大額存單4.6%的，飛單、騙存款或者存款變保險、理財的的概率更高一點。這是因為上述銀行受到利率自律規定的限制，不可能給出4.8%的利率（相當於基準利率上浮75%，遠超自律規定的50%）。

但是這個利率在地方中小銀行以及民營銀行裡，並不算是高息，不少銀行無需大額存單，普通定期都可以達到5%以上（比如天府銀行、錦州銀行、民豐銀行、億聯銀行、藍海銀行等等），所以如果你是在地方銀行存的大額存單，4.8%的五年期利率，還是比較可信的。

大額存單

大額存單，作為一般性存款，其本質屬於存款性質，受到《存款保險條例》的保障，故而其安全性及可靠性是無需擔心，只要你存的銀行不倒閉，絕對到期按時兌付（要提前支取也可以靠檔計息），而且即使銀行破產倒閉，你仍然可以獲得50萬的賠付金額。

對於你來說，如果因為沒有紙質存單而感到擔心的話（《大額存單管理辦法》第五條　規定：大額存單發行採用電子化的方式。不過目前很多銀行實質上有推出紙質存單），你可以讓銀行開立存款證明，也可以自己保留銀行的業務辦理回單或者電子銀行（手機銀行及網銀）截圖作為證據，只要上述單據上顯示你辦理的為大額存單就無需擔心。

鯉行者

靠譜啊！當然靠譜！

我這邊找了一個存款的價格，至少跟你說的4.8%差不多。

銀行發行大額存單，主要是解決存款考核問題，尤其是靠近2018年年底，存款價格還有可能進一步上調。臨時性的存款上調，我認為是靠譜的。

以上！

鄧行長

這絕不是大額存單產品，德先生再次強調，不可能！目前市場上出現4.8%的大額存單產品。從2015年大額存單面世後，到現在為止從來沒有出現過，而且我敢肯定，在未來一年也不會出現這麼高利率的大額存單產品。

1.大額存單的發行，是受到《大額存單管理暫行辦法》嚴格管理。銀行在發行大額存單前要事先報備、確定總額度、確定發行利率，不能隨意市場化上浮。從管理角度，大額存單的發行，比普通存款產品的發行管理更加嚴格。

2.同時央行還要求，發行大額存單的銀行必須成為銀行業利率工作自律公約的成員，這就要求不論哪家銀行，大額存單發行的利率差別不會太大，可能針對一些小的城商行和農商行，會給予一定的寬鬆上浮，但總體上，大家應該都不能差別過大。目前大部分銀行最高是基準利率（2.75%）上浮55%左右，普遍市場利率在基準利率上浮40%~50%之間，也就是說年化利率在3.85%到4.125%之間。

3.確實針對不同的認購門檻，認購數量越高，給予利率上浮的力度越大。例如認購20萬和認購50萬，利率是相差一部分。但我們可以看到，在四大行，即使認購門檻在100萬以上，最多也就給到4.125%。如果再進行提高，可能就會受到公約成員的投訴和央行的窗口指導。

4.為什麼德先生說4.8%絕不是大額存單利率呢？因為大額存單一般都是在基準利率上浮多少比例來計算出來的？而4.8%是在基準利率上上浮74.555%，這本身也不是一個整數。大家如果留心去測算一下，算出來大額存單的利率都是在2.75%上的一個整數。另外，不可能上浮74%，那早被央行給處罰了。

5.那麼這個產品可能是個什麼產品呢？如果是一個合規銀行產品，他應該是一些小銀行的“大額定期存款”產品。這種產品不需要特別報備，內部會貼補利率，有些小銀行為了臨時性補充資金需要，可能會發行一些大額存款。但儲戶在購買時一定要注意風險，小心期滿時得不到足額兌付。

6.進入到2019年下半年，貸款利率也在單邊下行，存款利率上浮幅度也將被逐步控制，所以已經很難看到上半年普遍上浮百分之55左右的產品了。在央行出臺降準政策之後，各行存款壓力進一步降低，也不會再爭先出臺一些高息存款產品，搶奪存款市場。所以未來大額存單利率繼續上浮的可能性非常小。

目前德先生只看到一兩家城商行在發行上浮基準利率55%的大額存單產品，其中山東濟寧銀行還正在發行。目前理財市場風險還比較大的時期，購買一些高息大額存款產品也不失為避險的好辦法。

勻楓財技大兜底

銀行大額存單50萬起存，年利率在4.8%，這基本是一些中小銀行的大額存單利率，是可以存的，因為地方性銀行也是受到了監管和存款保險制度的保障，無需擔心靠不靠譜的問題，只要資金存50萬以下，就拿著這種利率即可。

第一、大額存單年利率4.8%划算。

如果是存的農商行或者民營銀行，只要該行是合法合規的，就可以放心的存款，因為2015年出的存款保險制度已經是保障了儲戶的資金安全，儲戶把資金存到銀行，大可放心的拿著利率即可，不用去擔心任何風險，就算銀行倒閉了，還有最高50萬的資金賠付，只要資金不超過50萬，這種存款肯定是靠譜的。

第二、大額存單可以按月付息。

大額存單是可以按月付息的，可以選擇按月付息，如果並不是大額存單，是其它的理財產品，肯定是不能這種方式，那就不存入，畢竟是選擇大額存單，若真是大額存單，可以放心存入，但是這種存款肯定是三五年期，擔心風險就把資金存入該行不多於50萬，如果還有其它資金存到其它銀行即可。

綜上所述：

某行的大額存單50萬起存，年利率在4.8%肯定是靠譜的，如果擔心是理財產品，就瞭解清楚，並且在存大額存單時可以讓銀行給證明，這樣就能避免了買入理財產品的風險，但是有的農商行大額存單的利率都有高於5%的，有的民營銀行智能存款都有6%，要先了解是哪類產品，別到時候影響了收益。

股海重生2015

一般來說銀行的大額存單是20萬元起存，並不是50萬元起存，這裡的50萬元起存可能是因為在20萬元的基礎之上又根據存款金額的不同劃分了幾個不同的層次，給出不同的大額存款利率，比如20到50萬之間給出一個大額存單利率，50萬元以上再給出一個存款利率，所以上面的“50萬元起存”非常有可能指的是這個。

靠譜嗎？

大額存單本身的利率就比較高的，而銀行可以給出4.8%的存款利率，又需要起存50萬元以上，那麼但是從這些信息上來判斷，那麼還是非常靠譜的，是可以放心存入的。

只要是銀行的存款，都是受到《存款保險條例》的保護，50萬元以上的本息會有全額的保障，50萬元以上最多隻能賠償50萬元，而國內的銀行業裡面，民營銀行，地方銀行等小銀行抵抗風險的能力比較差，倒閉的可能性比較高。

而國內的工商銀行等六大銀行雖然也有倒閉的風險，但是這幾大銀行在銀行業裡面處於龍頭的位置，並且它們的穩定性影響到經濟的穩定性，假如倒閉，那麼後果不堪設想，所以國有六大行相對來說還非常安全穩定，有倒閉的可能和風險，但是在萬不得已的情況下，國家也不會允許它倒閉。

總結

總結起來就是如果這家銀行是國有六大行之一，或者其他具有實力的全國性股份制銀行，那麼可以非常放心地存入到這裡面，如果是地方銀行或者民營銀行等小銀行，那麼不建議存入到這樣的銀行裡面，因為如果倒閉，那麼這50萬元以上的起存本金，只可以拿回50萬元。

理財日記哥

你好，我是投資公司風控。

銀行大額存單利率在4.8%是很合理的。一些股份制銀行也就是我們說的小銀行，基本可以達到6左右。而類似私募公司或者P2P基本可以達到10%。在銀行開具大額存單的時候，一定要注意櫃員的操作，存單是否有內容遺漏。雖說碰到出問題的概率不大，但新聞也有報道過支行行長騙取客戶存單的情況。

提醒題主注意。

純手打。希望給個好評。

我就是高

某銀行大額存單50萬起，年利率4.8%。目前至少大銀行沒有這麼高的存款利息，一般三年期的利息也就是3.85%，現在銀行的存款利率降下來了，最近剛降的，原來的大額存款利率有4.3%左右的，現在沒有了，至少大銀行現在是沒有這麼高的存款利息的。如果有這麼高的存款利息一種可能是小銀行或信用社為了拉存款而提高存款利率，另一種可能是，某些小銀行到了月底沒有完成存款任務，為了拉到存款來完成存款任務而搞出來的這種存款利率非常高的品種。正常情況下，目前大中型銀行都沒有這麼高的存款處率。

還有一種可能就是銀行賣的某些保險產品，或者其他的理財產品，這些理財產品肯定不是銀行存款。最可怕的是銀行的某些行長，為了幫企業融資，銀行行長拿了企業的好處費後，搞出的名堂來把錢借給了企業，這種情況在我國銀行業也是有出現的，現在有少數銀行行長為了個人撈錢，什麼都敢幹。對於儲戶來說，不能一味追求高的存款利息，存款的目的是為了安全，在安全的情況下才存款，如果為了高收益，完全可以去投資，可以去選擇其他的投資渠道。家庭存款這部分財產就是為了安全的，為了防止其他意外的最可靠的家庭財產。

所以，大家到銀行存款時一定要問清楚，存款就是銀行的合法存款，要有銀行的存款憑證。目前年利率4.8%的銀行大額存款據我所知，在大中型銀行是沒有的。

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關鍵字: 存單 銀行 財經