无锡公积金管理中心之前发布了关于公积金贷款的新政策，并且于10月1日正式施行，一时间议论声纷纷四起，除了吐槽公积金贷款额度的减少，更多的人是在议论新政策和之前到底有什么不同，有什么影响。
我觉得首当其冲的问题也是绝大多数人探讨的问题都在公积金的贷款额度上，这个变化还是相当大的，个人公积金贷款额度由最高50万调整为了最高30万，夫妻双方总贷款额度也由最高80万降到了最高60万，这一政策的出台，受影响最大的无疑是刚需人群。绝大多数刚需人群买房，可能需要举全家之力，或者说付出很大的代价来购入一套房产，这时候公积金贷款对于他们来说就非常的重要，而这一次公积金贷款额度的下调，对于这一群体来说，无疑是非常大的打击。
当然，你以为仅仅是这么简单？其实远不止于此，还有一点对于刚需人群来说，也将会是一个棘手的问题，过去的公积金贷款是不需要看还款能力的，而现在不同，还款能力也将会纳入公积金贷款的一个审核标准。具体得细节是，公积金贷款只能采用等额本息这一种还款方式，并且每月的还款额不得超过贷款申请人及其配偶月收入的60%。其中这个月收入的标准是按照贷款申请人及其配偶申请贷款前一个月的公积金缴存基数来推算得出的。
除此之外，新政策中明确指出：实行贷款的额度与借贷申请人的公积金缴存年限，缴存余额，还款能力都有关，也就是说，不光看余额和还款能力，年限现在也是一大标准。具体细节为：累计缴存年限小于24个月，可贷款额度为缴存额度的5倍；累计缴存年限大于等于24个月但小于36个月，可贷款额度为缴存余额的7倍；累计缴存余额大于等于36个月，可贷款额度为缴存余额的十倍。当然，职工家庭购买建筑面积在90平方米（含）以下首套自住住房的，贷款额度可不与其公积金缴存余额挂钩。缴存年限同样分为24个月，满24个月未满36个月，满36个月三个档次，相对应的贷款额度为最高额度的50%、70%、100%。
对于很多刚需客来说，他们的问题无非是首付预算不够，基本收入不够，公积金社保缴存时间较短且额度较低，而新政策中，对于这些方面全部都涉及到，可以说对于刚需人群来说，以后买房或许会更加困难。
另外公积金的息政策中还有一些其他的细节，规范和改进了住房公积金的缴存政策，增加了职工补缴住房公积金时，公积金缴存单位应与社会保险缴存单位一致，公积金缴存基数与其社会保险（养老金）缴存基数基本一致的规定，这其中，如果存在明显差异的，职工应该向住房公积金管理中心提供其他相关的证明材料。证明材料需要能够证实职工工作单位以及工资性收入情况。
非配偶，非直系亲属共同购房，仅限其中一方产权人、配偶以及其直系亲属可以办理住房公积金提取，提取总额不得超过该房屋的总价。同时，公积金中心受理该职工提取申请时，应遵循“申请优先，结办为准”的原则，即先申请的按规定办结后，后申请的不予受理，先申请未申请通过的，重新申请。
职工家庭在无锡市行政区域购买首套自住住房申请公积金贷款，首付比例不得低于房屋总价的20%；购买第二套自住住房申请公积金贷款，首付比例不得低于房屋总价的40%；在江阴、宜兴购买自住住房申请公积金贷款，首付比例不得低于房屋总价的20%。
总的来说，无锡的政策上整体持缩紧状态，明显的在抑制无锡整体的房市，深入贯彻落实党的十九大精神，坚持“房住不炒”的口号。而这一新政策的出台，对于贷款的最大改变是减少公积金在房产贷款中的作用，而受影响最大的就是迫切需要公积金贷款上车的刚需客，增加了房屋购买时贷款的难度。但是，我想说的是，很多朋友在看到公积金新政策之后，觉得购房难度增大，从而对于购房望而却步，但是任何事情都是分情况的，反过来想，作为刚需群体的朋友，已经错过之前相对宽松的政策的时候，现在这个阶段，如果真的有需求，反倒应该出手，只要能力够，就不要因为政策的原因而束手束脚，因为作为刚需来说，不管政策是什么情况，只要你有机会，就应该抓住机会上车，如果还想不明白，可以思考一个问题，为什么其他大部分城市对于住房没有如此的高压政策，另外就是，看看其他地区县城的政策，在看看无锡的政策，县城为什么政策宽松，甚至出现一些地方有扶持现象，想明白这个问题，你可能就会出手了。当然，声明一点，以上的建议只针对于目前有购房需求，且在经济达到购房能力的刚需群体。
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