凡一子
德先生的借唄利率是3.5，額度是45,000，芝麻信用分765，但是我從來沒用過。為啥？就是人太笨，阿里巴巴和支付寶太聰明瞭，怕被他們給套路了。
以20多年金融經驗，我基本可以推測出低利率借唄人的數據模型，其實主要是兩種人：支付寶認為風險極其低的一批人；以及支付寶認為消費非常活躍，依賴借唄的一批人（他們就是大神級人物）。
這兩類人對於借唄的貢獻，也是28原理，前一批人最多貢獻20%的利潤。我們不能不稱讚馬大大情商非常高，對於人性的揣摩非常透。
1.借唄的風控模型基礎。
借唄對於人的識別，主要是以芝麻信用分來實現以及其他相關證明材料。它可以精準的將使用人的畫像畫出來。當我們像支付寶上傳的資料越多，使用的數據越多，對支付寶的依賴越強，那麼芝麻信用分就越高。我原來反覆測試過，當我把信用卡和汽車保險等信息上傳完，芝麻信用分上升一大截。
當支付寶認為使用人日常行為非常規律，經濟狀況很健康，守信程度很好時，他會首先提升借唄的額度，利率給到3.5。就像張開一張網一樣，等待使用人入網。
2.支付寶認為風險極其低的一批人，其實不太會日常使用借唄，因為銀行也會給他們提供信貸工具。大家別忘了，借唄一用就要發生利息，信用卡和花唄是由免息時間的。所以這批人一般能用免息信用工具的絕不會使用借唄，如果免息額使用額滿，那就用銀行卡來支付，輕易不會借款，財務狀況也良好。所以說，支付寶張網捕魚。
3.支付寶認為消費非常活躍，依賴借唄的一批人。他們是借唄利潤的最主要貢獻者，也是阿里最牢固的客戶群。淘寶賺的是哪批人的錢？借唄基本上也是同樣這批人。基本上都很守信用，但是需要依賴花唄和借唄，來進行週轉支出。阿里做的一個消費閉環，利率放低，將這批人困在他的生態圈內。
真正對於借唄有借貸需求的，但又不瘋狂消費的，借唄不會降低利率的。他們是借唄超額利潤的來源。
阿里太聰明瞭，德先生一方面佩服，一方面敬而遠之，所以對於阿里的產品，都是非常謹慎的觀察、比較和使用，生怕被網進去不能自拔。
德先生將金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，加關注，再多點點贊。
勻楓財技大兜底
支付寶芝麻信用分766分，商家信用分1615分。利率都萬分之2.5。借過幾次錢，利息不低不高，10萬塊錢一年利息大概5000多，不過是本額等息的還。
我沒有借唄，只有網商貸。現在差不多可以借20萬吧。沒有過提額，據說提額一次還能加不少，身邊有朋友試過提額，提到30多萬，然後又不借，結果一下給他降到只能借五六萬。
今年發展借了10萬，還行，還了3個月。還有7萬多本金。很感謝支付寶能給與我這樣的方便，我本人就是最怕跟朋友親戚借錢的人，抹不開面，張不開口。現在有了支付寶，心裡也不慌，雖然不是自己的錢，但是急用的時候，最多一分鐘到賬。
順便吐槽一下微信的微粒貸，我微信一年收款一百幾十萬，微粒貸額度只有1.9萬，利息還是萬分之4.5。真是醉了。
拆東牆拆西牆
支付寶借唄日息萬分之2.5至萬分之3，相當於年息9%~10.8%，這個水平已經不錯了，但不足以稱之為大神！我們辦公室，有一女同事，借唄日息只有萬分之1.5%，摺合年化利率只有5.4%，這才是真的厲害呢！
經過與她本人的再次交流，大致可以瞭解一下，為何其寶借唄的利率會如此之低！
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芝麻信用分比較高，達到了762分，這可能與平時合理使用支付寶很是相關！而芝麻信用分越高，個人綜合評定約好，自然借唄的利息會比較低！
頻繁使用花唄、借唄，網上購物優先採用花唄支付，每月還款日前（10日）如果資金週轉不開，會使用借唄直接還花唄，然後隔天（最遲三天）會將借唄一次性還清！
餘額寶中會留存有5000元~6000元資金，很少動用，且購買了差不多5000元的支付寶定期理財產品！
起初額度只有10000元，後來完善了個人資料（學歷、公積金、房產、車輛信息等），額度上漲至18000元。此後使用了幾次借唄，且參加一些支付寶提額活動，額度漲至38500元。目前雖說，還有提額的機會，但她覺得額度已經足夠使用了，就一直未再主動提額！
2015年，經營過一家淘寶小店鋪，現如今雖未經營，不過店鋪一直也沒關！借唄利率比較低，可能與此也有一定的關係！
我拿自己簡單做了一下比較，還是90後、年輕真好！如果是我，肯定不會、更不敢頻繁使用花唄、借唄的！我個人的借唄，日息萬分之5，年息高達18%。我寧願透支信用卡，也不會使用借唄的！這恐怕也正是我，借唄利息比較高的主要原因之一吧！
總之，自從知道有人，借唄日息低至萬分之1.5之後，我覺得借唄利息萬2.5和萬3，只要稍微調整一下自己的使用方式，補全一些基本資料，應該不難達到！
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財經者思
感謝您的閱讀！
我的借唄額度就是萬3！我以為已經是比較低的利息了，結果發現有的朋友支付寶的額度為萬1.5！什麼概念呢？我們可以大致計算下。
比如說，我們有10000元：
- 如果你的花唄額度是萬3，你需要每天繳納3元。每月繳納90元；一年繳納1095元。
- 如果你的花唄額度是萬1.5，你需要每天繳納1.5元，一年繳納547.5元。
很明顯，萬1.5所帶來利潤會更高一些，我們所負擔的利息也會更少一些。
到底，為什麼有的人的支付寶借唄的利息各有不同呢？
支付寶的回答：借唄日利率會根據賬戶及個人信用情況進行綜合評估，因此不同賬戶借唄利息不一樣！
我們通過支付寶的回答，可以知道兩個原因。
- 賬戶。所謂的賬戶，我的理解是，支付寶中所存放資金的量，以及我們使用支付寶的程度，都會反饋給支付寶，讓支付寶進行評估
- 個人信用。我們知道支付寶信用主要是通過芝麻分來體現的，比如說我的芝麻分為777分，而對於我的777分有5個方面會起作用，包括歷史，身份，行為，人脈和履約能力，如果我們信用分數越高，對於我們借唄的利息一定是有幫助的。
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LeoGo科技
借唄234000總額度，萬1.5；已經快借完了 。花唄額度4萬多，其實每個月花唄消費也就五千左右。到期自動還，餘額寶有時放點錢不動。芝麻分806兩年沒動過了。保持比較頻繁的使用頻率，借唄的可以先小額借點，信用好費率就會慢慢降，額度慢慢加，覺得高一直不動那就動不了 。但有個前提，自己控制好，借的錢都是要及時還的，才能保證良好的信用。
峰思蘭苑
支付寶借唄萬2.5和萬3的用戶，其實這些人很多的並不是什麼大神級的人物，不過可分為兩類，一類是真正有資產的用戶、另一類就是懂了借唄規則的用戶。 
一類低利率用戶
個人自身條件優越房產、車均有，工作穩定、公務員、事業單位、社保、公積金、高學歷、支付寶存有大額理財、這類人群不用說大家應該都瞭解淘寶支付寶消費比普通人都高。支付寶為了保留這些優質人群長期在自己平臺消費或借貸所以這類人借唄的利率會很低。
二類低利率用戶
瞭解支付寶借唄規則的用戶，現在有很多用戶都瞭解的借唄的，自己吧自己打造成一個在支付寶風控裡很優質的用戶。給支付寶做了一個以假亂真的身份成為了優質用戶利率自然也就低了。 
這兩類人不管是哪類人，都需要有一個良好的徵信才能成功借貸的，近期徵信有逾期的用戶即便是額度高利率很低也是無法使用借唄的。
本人長時間不用借唄額度最近給關閉了再次申請還要查詢次徵信就不申請了用花唄圖來配圖了……
希望能幫到大家.留言.評論
福星卡匯
借唄的利率範圍
借唄是螞蟻金服集團在花唄之後有推出的一個力作，花唄對標信用卡，借唄對標的小額信貸產品，目前借唄的額度在1000元-300000元之間，借款期限最長為12個月。根據個人的資質以及信用情況，目前借唄給予用戶的借貸利率在萬分之1.5到萬分之6之間，折算為年利率即5.475%-21.9%之間。
萬分3以及萬分2.5的水平
萬分2.5折算為年利率為9.125%，萬分3折算為年利率為10.95%，這兩個利率水平還不到民間借貸的一分利（12%），相對而言，這兩個利率並不算高，可以嘗試一借。這兩個利率水平應該也是目前借唄中比較常見的一個水平（借唄目前的利率主要區間分佈在萬分2.5到萬分5之間），只要你個人芝麻信用分不低於600分，經常使用支付寶，併購買支付寶內的理財產品或者餘額寶，那麼很多人都可以享受的到，甚至是萬分之1.5也有可能。
借唄的萬分1.5與銀行的信用貸利率差不多，比如建行的快貸，利率基本都在5%-6%之間。萬分之1.5應該也不算是什麼難事，以我本人為例，在支付寶內填寫個人的單位郵箱、職業信息、房產、車輛、公積金以及駕駛證等信息，然後平時支付時有條件就使用支付寶，至於說理財產品，我只是放了不到1萬在餘額寶，也享受到了萬分1.5的利率（對了，我的芝麻信用分還不到800分）。
所以說只要你個人信用良好，平時多多使用支付寶，相關的個人信息綁定一些，那麼萬分2.5以及萬分3的利率應該不難拿到，其實螞蟻金服應該也知道萬分之五（年化18.25%）及以上的，根本沒競爭力，這個利率與信用卡取現的利率相一致了，而且正常人根本不會去借，所以萬分三才是借唄真正的主利率水平。
鯉行者
借唄日利率最低的是萬1.5，那些日利率介乎在萬3至萬2.5我認為也無法直接體現其個人的實際能力。看不出多有錢，也體現不出他的信用分有多高。不過有一點可能會是共性：這類用戶通常借款較多，使用度也比較頻繁？
說說我的情況。借唄一開通就是萬5的日利率，有些人一開通就是萬6，還有一些直接就是萬1.5了。我認為這裡面應該是包含了一些運氣成分的，不過整體上應該是跟用戶個人的綜合評估掛鉤。
剛開始的時候只有八千的額度，前後借過幾次吧。現在額度提到了3W，日利率也降到了萬4.5。除開一開始系統給定的日利率可能包含點運氣成分之外，在後續的使用中要想日利率降低和額度提升可能就是多借多還了，並且保持良好的還款記錄。反正從我本身的經歷來看的確是這樣的，有位認識的朋友從一開始開通就是萬6的，到現在仍然不變。他是一次都沒用過借唄，因為覺得利息太高了。
芝麻信用分應該是借唄評定的一個標準之一，這必然不是絕對的因素。另外也跟個人使用頻度相關。
我們可以看出的是多用多還和保持良好信用對額度和利率都是有極好的幫助作用的。但換一個角度看來，當你需要頻繁使用借唄的時候也恰恰很大程度上反映了你可能出了經濟困難的問題。即便是萬3的日利率，利息都是算高的了。
所以我們也不妨給出結論，借唄日利率為萬3和萬2.5的人可能不是有錢人，也可能信用分不高。但他們可能經常使用借唄，加上個人信用保持良好，日利率就降低了。我比較認可的一句話“芝麻信用分高的多數是守信用的窮人”，其實放在借唄身上我認為也是合適的。
IT小眾
芝麻信用825，借唄剛開通是給的是8W現在額度是21w+，日利率萬3，好多借出來資金週轉用，感覺比信用卡好用。
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支付寶中借唄利息萬3和萬2.5的，都是怎麼樣的人群，目前支付寶已經不僅僅是一款單純的支付類型的軟件，更是能夠有金融消費型的功能，為用戶提供花唄和借唄等功能的使用，那麼下面和大家一起來說一說借唄的利率。
支付寶借唄中的萬3和萬2.5有什麼區別
目前支付寶中的借唄對於用戶是有利率存在的，一般都是在萬分之1.5到萬分之6之間，那麼對於萬3和萬2.5來說，其實還是比較低得一個利率存在了，我們可以通過計算公式得之，萬分之2.5的利率每年折算下來的年利率估計到9%之間。
我們平時貸款的時候，有一個說法就是利息多少，大家基本上有一個範圍都是一分利息，而支付寶借唄的這個利息是要遠遠的低於一分利息的，而對於用戶來說，萬3和萬2.5都是要低於平均利息，萬2.5對於用戶來說承擔的利息更少一些。
對於能達到萬2.5利率的用戶來說，支付寶信用分必然非常高
目前支付寶的芝麻信用分也是一套自己的信用體系，對於支付寶的用戶來說，其日常得生活守約是否規範，都是可以從芝麻信用分上體現出來的。
而芝麻信用對於個人信用並沒我很大的關聯，只要你沒有進行逾期的行為，那麼對於個人信用不會造成影響，但是在這裡還是建議大家使用支付寶的花唄或者借唄最好不要進行逾期。
而我們在支付寶中的存款還有其具體的消費能力都是會有自己的利率有一個人影響的，也就是說，每個用戶的借唄利率都是不一樣的，這個需要平臺綜合評估來進行的。
最後，對於現在的支付寶借唄和花唄來說，對於用戶的使用確實比較方便，但是大家也是需要多加註意其變化的利率，理性消費，那麼大家還有什麼不同的看法，可以在下方留言，咱們一起探討！
