2020年退休，工齡33年，社保繳費100%，退休能拿多少養老金呢？

老人們一到臨近退休就特別關注自己的養老金待遇，希望能夠早日知道自己能開多少錢。實際上，養老金的計算並不是什麼秘密，它是有公開的計算公式的。

養老金計算公式

我們的養老金並不是按照人們想象的那樣簡單的按照工齡每年發發一定金額的養老金，而是一套複雜的計算公式，綜合考慮了很多因素。

基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。這兩部分的計算公式是全國統一的，按照國發2005年38號文件確定的。

不過，國家建立個人賬戶養老金制度是在1995年前後，各地建立的時間並不相同。國家要求，建立個人賬戶養老金制度，以前的繳費年限（包括視同繳費年限）要計算過渡性養老金。主要作為那些年限缺少個人賬戶養老金的補充。

以黑龍江的計算公式為例：

（一）基礎養老金。

基礎養老金等於退休時上年度職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

目前來講，其實最難確定的還是社會平均工資。2019年5月國家將繳費基數使用的社會平均工資由城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資統一修改為全口徑城鎮就業人員平均工資，這樣也會涉及到養老金計算公式的調整。人社部明確要制定過渡性方案，但具體方案並沒有出臺。不過肯定會維護退休老人們的利益，保證退休待遇不降低的。

繳費指數實際上就是當年的繳費檔次，比如我們按照100%繳費，實際上繳費指數就是1。如果我們33年繳費，平均指數是1的話，基礎養老金就是33%的退休上年度社會平均工資。

（二）個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。

計發月數是根據退休年齡確定的。繼發月數表從2005年發佈，並沒有修改過。50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。

如果退休時個人賬戶裡有5萬元，50歲退休，每月可以領取256.41元，55歲退休每月可以領取294.12元，60歲退休每月可以領取359.71元。

個人賬戶裡的錢數，實際上是過去我們按照規定繳費，國家又按照規定給我們個人賬戶計撥的。最初的劃入比例高達11%，個人繳費比例只有3%~4%；現在是每月按照繳費基數的8%劃入，恰好等於企業職工繳費的個人負擔部分。因此，相當於個人賬戶的養老金就是個人繳納的部分，企業繳納的劃入統籌賬戶，也叫做統賬結合的養老方式。個人賬戶餘額，除了各種繳納的部分以外還有每年計發的記賬利息，共同形成了個人賬戶的餘額。

（三）過渡性養老金。

過渡性養老金的計算公式各省市並不統一，主要針對的是建立統籌賬戶和個人賬戶養老制度以前的繳費年限。

過渡性養老金有一個過渡性係數，是根據各省市的一些工資水平等因素確定的，從1%~1.4%不等。比如北京市、天津市是1%，黑龍江省是1.2%，山東省是1.3%，雲南省是1.4%。

如果說我們有10年的過渡性養老金計算年限，平均繳費指數是一的話，黑龍江省可以領取12%的退休上年度社會平均工資的過渡性養老金，山東省可以領取13%，雲南省14%，北京市和天津市只有10%。

養老金究竟領多少？

如果是在黑龍江省退休，差不多可以領取45%的退休上年度社會平均工資，再加上250元到360元的個人賬戶養老金。假設2020年的社平工資是5000元，退休就可以領取2500元到2610元的養老金。

然而，這並不是我們一輩子要領取的養老金數額，每年我們還會按照國家的要求增加養老金的。繳費33年退休養老金2500元左右，每年至少也會增加100多元的養老金呢。總體來看，養老金是越來越高的，希望退休老人們的生活也越來越好。