林成龍

做為儲戶來說，想要帶著500萬的存款去和銀行講講價，這沒毛病，至少從我看來，這是儲戶的權利，要是我帶著500萬，我也想要高一點的待遇。

但是，利率談到8%，在正規銀行來說，是不現實的。也不是我打擊您的積極性，主要是以下幾原因，我才會覺得不現實：

一是8%的利率太高，超過了大部分貸款利率

銀行存款的利率，並不是自己瞎定亂定的。至少現在都是在人民銀行基準利率的基礎之上，進行浮動。都是有一定區間的。

想想看，現在貸款利率是多少？銀行貸款平均利率在8%的太多了，絕大多數都不會高於8%的水平。如果存款利率超過了8%，那銀行這買賣可賠大了。

銀行也是企業，只不過銀行是做的錢的買賣

銀行怎麼做買賣呢？銀行吸收客戶的存款，再把它們貸出去，給有需要的人或者企業。從中間賺差價。

銀行實施的普惠金融政策，目標是降低貸款利率

銀行現在研究的是如何減費讓利，實施普惠金融政策，給借款人減輕財務負擔，增強盈利能力，大局是服務實體經濟，讓更多的人享受到普惠金融政策。

在這種情況下，貸款利率只能想著怎麼降一點兒，再降一點兒，不該收的費用不要收，應該收的費用要少收一點兒。

貸款利率已經在逐步降低，而存款人的議價意願越來越強烈，存款利率不敢降，不能降，意味著存貸款的利差空間越擠越窄，銀行的利潤也會隨之減少。

現在普惠金融貸款產品，尤其是有些銀行的小微貸款產品，已經低於6%了，您說這些銀行能給您8%的存款利率嗎？

存款人可以向銀行協議存款

銀行對於存款的渴望，是一直存在的。如果您帶著500萬去銀行，銀行領導會很高興，儘管不能滿足您8%的要求，他們也會盡量想辦法，儘可能地想辦法留住您。只要超過300萬的存款，就都可以辦理協議存款了，何況您是500萬呢。如果注重較高一點的利率，不妨多走幾家銀行，尤其是當地的中小銀行。

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博文微金融

500萬對於個人來說也許是一筆大數目的資金，但是對於銀行來說，就是毛毛雨。所以說拿著500萬去和銀行談8%的利息等於做夢。

如果你有50億，或者500億，我覺得還是有那麼一絲希望的！

對於現在大部分的國有銀行來說，大額存款的利息基本都在4%左右，而對於民營銀行來說，長期的定存利息則是可以達到5.4%~5.88%之多。

並且，如果是在過年期間去儲蓄，這個利息可能還會更高，記得去年過年期間，民營銀行的定存利息就高達了6%，已經是定存裡的紅線位置，無法在超越了。

因此，手裡如果只有500萬，就不要期待可以談到8%利息的結果了，基本銀行行長都不太會見你，更別說給你有機會和他當面談的資格了。

那些能夠承諾你每年保證8%，甚至更高利息，但是無風險的，基本都是為了業績而昧著良心做推銷的，不要相信。否則得到的結果很有可能就是不達預期，甚至損失本金。

我一個叔叔就輕信銀行的推薦，說有一個10年期的、每年10%收益的產品，最後10年到了，每年的收益才不到3%，理由就是，出現風險了，需要自己承擔.

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琅琊榜首張大仙

帶著500萬到銀行辦理定期存款，可以將利率談到8%嗎？

第一，500萬存款可以成為私人銀行客戶

對於普通的定期存款客戶來說，只能購買商業銀行在售的定期存款或者理財產品，存款利率或者理財收益率最高也不會超過5%。

但是，對於擁有500萬存款的高淨值客戶來說，私人銀行業務才是他們的目標。與商業銀行協商更高的存款利率是可以的，畢竟有錢任性在銀行裡面也是能夠成立的。

第二，8%的利率不可能達成

不管你是500萬存款還是5000萬存款的客戶，絕對無法與銀行達成8%的收益回報率。從目前的情況來看，6%是私人銀行理財業務的正常收益率，最多也不會超過6.5%。因為高收益必定伴隨著高風險，銀行不可能讓客戶與自身將大部分的資金都用來投資有可能損失本金的高風險產品！

綜上所述，若客戶擁有500萬的定期存款，完全可以放在股份制銀行裡面做私人銀行理財業務，預期可以獲得6%～6.5%的年化收益率，也就是說一年可以獲得30～32.5萬元的收益，還是非常不錯的，比定期存款、大額存單以及理財產品的性價比都要高！

奇葩財經說

你要明白銀行是商業化的，銀行是打開門做生意為了賺錢的，並不是活雷鋒，而銀行賺錢的方式就是吃利率差。而假如你500萬給你年利率8%的話，銀行放貸出去都沒有這麼高利率，那不是銀行會虧本要你這500萬嗎？答案是肯定不要，所以你的500萬銀行也是不可能給你8%的存款利率的。

如果你這種500萬存銀行，年利率達到8%的話，那不是那些1000萬就要達到10%，1個億甚至幾十億的人存款利率不是要達到20%以上了嗎？顯然這些是不可能的事，銀行是絕對不可能給這麼高的利率。

根據當前國內各大銀行的存款業務來分析，不用的存款方式，不同的存款金額，不同的存款銀行，不同存款期限都有不同的利率，但是不管哪種方式，金額多大，多長的期限，不管存哪家銀行年利率最高都是不超6%，存款利率能給到5.8%都是算非常高了。按照當前銀行存款利率來看年利率8%是不現實的。

其次再來看銀行的貸款利率，以往的貸款利率是一年以內的利率是4.35%，一至五年貸款利率為4.75%，五年期以上的貸款利率是4.90%。而新的利率出來之後分為兩檔，一年期的是貸款利率是4.25%，五年期的就是4.85%，銀行根據個人或者機構貸款情況進行加基點。通過上面對於銀行的貸款利率可知，五年期的貸款利率都是在4.85%，而銀行放貸的話年利率基本都是在5.45%~6.5%之間。也就是說銀行的放貸都是在6.5%之內，銀行放貸都達不到年利率8%。

所以從這裡就可以得出答案，假如你500萬元給你年利率8%，銀行除了運營成本，最起碼也要達到10%以上才有利率差價來賺，銀行放貸年利率10%已經是非常高了，年利率高達10%已經跟其他金融機構放貸利率相當了。銀行作為貸款利率在各大金融機構當中是最低了，銀行也是受到央行的監管，並非想要多高的利率都是可以的，從這裡就充分說明給你500萬存款年利率8%是不可能實現的。

總之銀行是不可能做虧本買賣的，不可能吸引高存款利率，然後虧本放貸出去，銀行寧願不要你這500萬也是不能做虧本買賣，這就是作為商業銀行的宗旨。

老金財經

如果有一天你拿著500萬去銀行存款，讓銀行給你8%的利息。

如果銀行同意了的話。

那麼你千萬不要把錢再存入銀行了。

為什麼這麼說呢？

老百姓在銀行的存款相當於是銀行的負債，也就是說，如果銀行願意用8%的利息接納你的存款。意味著銀行願意用8%的利息向你借錢。

那麼代表著兩種情況。

第1種情況是，市面上存在非常高的通貨膨脹，所以央行不斷的加息，把利息加到了8。那麼這個時候現金貶值是非常厲害的，這個時候你最應該做的是立刻把現金換成商品，比如黃金。比如歷史上我國就有銀行利息是年化10%的。

第2種情況是，銀行從其他的渠道已經借不到更低成本的資金了。比如現在銀行如果缺錢的化，可以用非常低的成本從其他的銀行借錢，這叫銀行間的同業拆借。實在不行，銀行還可以去找央行爸爸借錢，這叫央行的貼現窗口。銀行從其他渠道都借不到錢，才會去願意以這個成本來向你借錢。可見此時的金融系統當中，錢荒已經到了一定的程度。按照銀行破產法，當發生最壞的情況下，你的500萬還能拿回50萬。

面對這樣的情況，我想你不會再願意把錢存到銀行去了吧。

金融見聞錄

全國性大銀行

500萬元在大銀行裡是不可能談到8%的這個水平的，甚至連談的資格都沒有，因為在六大國有銀行以及12家全國性股份制商業銀行裡，對於最頂級的私人銀行客戶，要求的最低標準都已經是600萬元起步了，而私人銀行客戶存款金額太小的，都還不具有談判的能力，更何況是你這個僅僅只有500萬元的資金，這是第一點。

其次，全國性的大銀行，其所選擇的客戶，都是具備一定實力與規模的企業，這樣銀行經營的風險較低，貸款出現不良的概率也低，但是因為這些企業本身的綜合實力強，談判能力較高，所以銀行給出的貸款利率也相對較低的。大家都知道銀行的利潤來源主要是存貸息差，在貸款利率較低的情況下，存款利率相對應的也只能下浮了，這也是為什麼我們在現實中看到全國性大銀行的存款利率普遍低於中小銀行的原因。

中小銀行

雖然在大銀行裡，500萬元談判利率有所困難，但是在中小銀行裡面，特別是最小的村鎮銀行，500萬元是可以談利率的，應該說談個6%應該不成問題，但是要到8%可能有一定的困難（主要是金額不夠大）。如下圖所示，系某村鎮銀行在春節期間推出的存款利率表，15個月的期限的500萬元，存款利率為4.6%，如果改為最長的期限5年期的，談到6%應該不成問題（6%也是目前市場上可見的最高的存款利率），如果這家銀行急缺存款，6.5%也有可能，但是要到8%會相對困難一點，畢竟500萬元不是5000萬元。

銀行要盈利，給予8%的存款利率在加上銀行自身的運營成本，那麼貸款的利率最少要達到10%以上才有可能保本，不過當你貸款利率達到10%，而其他中小銀行是7%、8%的時候，客戶就不會來你這裡貸款，因為財務成本太高。所以太高的貸款利率，你會失去客戶，當然你可以進一步放寬，接受那些其他中小銀行也不要的客戶，這些客戶肯定願意支付10%以上的貸款利率，不過相對而言，這些客戶的風險也高了很多，一不小心，就是一筆不良貸款，所以中小銀行雖然會給予較高的利率，但並不是毫無原則的高。

總結

綜上所述，就目前的市場情況來說，以500萬的資金，你與銀行要談判到一個8%的利率，暫時來說，還是具有相當大的困難性的。

鯉行者

顯然不能，因為商業銀行也是需要盈利的，你帶500萬元存款就和人家要8%的利率，那要是帶5000萬甚至更多的，還不得要10%以上的存款利率嗎？這種情況下，那銀行就得虧本。

儘管國內銀行存款利率已經市場化好幾年了，但比起貸款市場報價利率（LPR）改革完善形成機制來看，已經兩規並一規。而目前存款利率的參考基準依舊是央行基準，且受銀行同業存款利率指導下執行自律定價機制。

眾所周知，大多數商業銀行的房貸利率水平基本都是在5%-6%之間，而這一直都是商業銀行的核心優質信貸資產，那麼，你跟人家要8%的存款利率，銀行的利息差在哪裡？

實際上，部分地方中小型銀行和民營銀行確實長期進行高成本負債，比如說存款利率超過5%以上比比皆是，但這是攬儲壓力下的競爭手段之一，5%以上的存款利率已經是給它們的經營造成不小的壓力。若是給出8%的存款利率就只能讓其破產或者倒閉了。

除非有一種可能性，那就是存款期限無限延長至30年甚至50年以上，因為一般房貸的最長期限為30年，房貸利率也沒有超過6%以上。

總的來說，500萬元存款無論如何都不可能達到8%的利率，即使是選擇小型銀行存款，利率最高也就是6%左右。要是去國有大型商業銀行或者股份制銀行存款，它們連給你商議利率的機會都不會給。因為500萬元對於它們來說，不過就是一筆“超級大額存單”業務，最多就是在普通大額存單利率水平上進一步上浮5%。

東震木

帶著500萬到銀行去，銀行肯定會想做這筆生意，但是要根據實際情況不同，而提供不同的方法。

首先，存款是不可能達到8%利率的。銀行賺的是利差，如果銀行給儲戶8%的利率，銀行還會賺什麼呢？比如2018年年報顯示，工商銀行銀行放貸的平均利率是4.38%，但是向儲戶支付存款的利率，只有1.45%，利差高達2.93%。如果按照這樣的利差，放貸利率將會達到11%。

銀行需要承擔的風險很大。如果是存款的話，銀行要承擔全部的付款責任。而將存款貸出去11%的利率，貸款能不能回收這一個重要問題，另外我們還需要按照國家要求繳納給央行相應的存款準備金，存款準備金的利率只有1.6%上下。所以，銀行肯定是不願意承擔這麼大風險的。

目前，只有一些地方性中小銀行，能夠給出優惠利率5%~6%。但是這些存款要想達到這樣高的利率，一般需要長達5年的存款，誰能知道5年後怎樣呢？

實際上一些銀行自從成立了專門理財子公司，解清了理財風險和責任，開發理財產品的熱度越來越高。已經有不少理財產品的收益率，能夠高達7%~8%。當然相應的理財收益率是浮動的，比如下邊的這幾款產品，從3.3%~7.3%，投資時間只有100多天，非常受歡迎，很快就會賣完。

像我們如果能夠有500萬元，只要再有兩年的投資經驗，就算做合格投資者。可以購買一些銀行私募理財產品，這些產品的收益率會更高，達到8%是非常平常的。可是，一定要記住收益越高風險越大，出現風險情況時會危及本金。

銀行幫忙賣掉理財產品後，從中賺取手續費就可以了，這種事情才是銀行願意幹的，呵呵。

暖心人社

您可以去試試，不過結果一定會大失所望的！500萬的一次性存款，雖然金額不算小，不過別說8%，能談到5%就非常之不錯了！

500萬存款雖多，但銀行總不能虧本賺吆喝吧

一次性存款500萬以上，那必定是銀行的VIP客戶，基本可享受到一對一的私人銀行服務！存款利率肯定是要比普通存款高一些的，但絕對達不到8%的標準！

首先，銀行大部分利潤還是靠存貸息差。

• 如果500萬的存款，利率就能達到8%；那麼存5000萬不得至少10%才行啊。而銀行一般性常規貸款，利率也就在5%~6%之間，難道銀行會不賺錢、倒貼利息給儲戶麼！
  

其次，金融產品、風險與收益幾乎是對等的，想要獲得8%的收益，就等承受相應的風險。

• 要知道，目前銀行三年期存款利率大抵都在3.5%~4.5%之間，部分小銀行或有可能達到5%（五年期）以上。但這已經是銀行存款利率的上限了，再高、銀行就得“虧本”！
  

• 另外，目前市場中預期收益能達到8%的理財產品，或多或少都存在一定的風險，是無法確保本金安全的！

  
  

第三，如果有人承諾給你8%的利率，且無任何風險，那麼一定要警惕，幾乎可能肯定是騙子無疑啊！

500萬存款的合理利率水平

我們可以看一下，目前農行100萬起存的三年期大額存單利率不過才3.85%、200萬起存可達到4%、超過800萬不過也才4.13%而已！

按這個標準，500萬的一次性存款，最多也就是4%的利率，怎麼可能會達到8%呢！即便在中小銀行，也是不可能的！

總之，500萬存款雖然比較多，利率也相對會更高一點！但無論是哪家銀行，想要將存款利率談到8%，幾乎沒有任何可能的！

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財經者思

據2018年報顯示，六大國有銀行中淨息差最高的是郵儲銀行達到2.67%，最低的是交通銀行為1.51%，而國有銀行和股份制銀行貸款利率一般在7%以內，也就是說要想獲得存貸利差，存款最高利率不會超過5%，否則就是倒掛，造成虧本。所以，對於大中型銀行來說，無論你的存款金額多大，哪怕幾個億，利率也不可能談到8%的水平。

當然，作為擁有500萬資金的客戶來說，也算是銀行高淨值客戶，乃至私行客戶，雖然利率不能達到8%，銀行也會提供增值服務，比如各種沙龍、財富講座、大額度授信信用卡，以及高收益率私行理財產品或信託產品等一攬子資產配置方案，以儘量實現收益最大化。招商銀行擁有國內最大私行客戶群體，客戶數7.29萬，資產規模高達2.04萬億，戶均資產高達2795萬，但主要也是通過上述方式來維護和拓展，而不是以單純提高存款利率來吸引客戶。

就城商行、農商行、村鎮銀行以及民營銀行來說，有兩種可能。一種是指標任務衝關關鍵節點時，有可能給出8%的利率，但最多幾天時間，與同業拆借幾乎類似，以控制成本總額，攤薄平均成本，同時控制營銷費用支出，但一般不會以名義利率形式支付利息，而是營銷費用間接補貼。

第二種情況是不會給出8%的利率，但會參照5年期利率基礎上再適當提高。比如，有村鎮銀行由於沒有大額存單發行資質，於是推出小額存款，其中1年期利率高達4.2%，基本與5年期利率持平，可能這就是最大優惠了。當然，地方性小銀行存款送積分送禮品是常事，500萬存款對他們也很有吸引力，適當多給福利並不奇怪，但綜合收益一般不可能達到8%，因為同樣受到淨息差的制約。

據央行數據顯示，2018年全國銀行業平均淨息差為2.41%，但地方性小銀行的貸款利率也就7-8%區間，倒推存款利率差不多處於4-5%區間，8%利率絕對虧本，虧本的買賣是沒人做的。

民營銀行向來以高利率著稱，但目前網絡版智能存款5年期最高利率僅5.68%。其中，微粒貸利率算是行業高位，在12%左右，但其淨息差卻高達7.2%，也就是說他的存款平均利率仍然控制在5%以內。儘管如此，據公開年報顯示，17家正常營業的民營銀行中，約有1/3處於虧損邊沿，或者處於虧損狀態。由此可見，銀行業本來就屬於資產利潤率很低的行業，利潤的形成往往依靠規模擴張來實現，如果盲目抬高資金成本，無疑是飲鴆止渴，自尋絕路。

關鍵字: 存款 儲戶 銀行