快要年底了，有些朋友在考虑着物色下一份工作，但是有担心找工作期间，断交社保，如果养老金没有及时缴费，导致养老保险关系中断了，那以前交的养老保险是不是就白交了?具体会有什么影响？

接下来管家就给大家一一解答：

养老保险断缴了，只要续上就好

按照规定，累计交够15年的养老保险，才能在法定退休年龄后领取基本养老金。

请手动给“累计”两个字画上重点。

有了这俩词，就说明养老保险断缴了只要续上就好。

让我们来看一看规定：

《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》（国发[1995]6号）中规定：“职工调动或中断工作前后个人账户的储存额可以累积计算，不间断计息。”

但中断的时间太长，影响就大了。因为，到了法定退休年龄，如果中断缴费导致缴费年限（含视同缴费年限）不足15年，就不能按月领取基本养老金；

特别是灵活就业人员，如果中断缴费导致实际缴费年限不足5年，也是不能按月领取基本养老金的。即便是到了法定退休年龄符合按月领取基本养老金的条件，如果中断的时间越长，每月享受的退休待遇就越低。

2、养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。

我国养老保险制度遵循“权利和义务相对应”原则，退休时计算的养老金水平，与缴费年限的长短、缴费水平的高低直接相关。

举个例子：

交15年和交40年的区别：首先最明显的区别就是个人账户养老金的多少。

假设张先生之前每月缴费基数是十万，现在已经交了15年。仍假设每年平均工资增长为10%，且张先生工资能跟上平均工资的增长：

若张先生现在断缴，个人账户养老金为144000。

张先生交15年后再交25年，个人账户养老金为2740262。

那么张先生退休后，交15年和交40年每月领的养老金在个人账户养老金的差别为20770元/月。

如果说个人账户养老金的差别已经够大，另一个不为人注意的区别在基本养老金，其计算公式中本来就有一个缴费年限。而且本人指数化月平均缴费工资的计算也与缴费年限息息相关：

■本人指数化月平均缴费工资＝参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资×本人平均月缴费工资指数

■本人平均月缴费工资指数＝（Z1＋Z2＋……＋Zm-1＋Zm＋1×n）÷N

假设2016年12月底张先生已经交了15年养老金，这时他如果断缴，再过25年领养老金。由于2010年以前的指数都按照1计算，之后按照实际（10000÷5939）计算。所以张先生在这种情况下的平均月缴费工资指数=1.272。

根据年增长10%计算，25年后的职工平均工资为每月70286元。那交15年断缴，退休后张先生每月领的基本养老金为11977元。

假设张先生不断缴，继续交25年养老金，因为其工资增长基本与平均工资增长同步，那么其平均月缴费工资指数=1.527，这种情况下张先生每月领的基本养老金为35523元。

结果相差23546元。

两项合计，交15年和交40年的每月差别为44316（20770＋23546）元！

（这还没算上你可能会涨工资那部分~）

简单的说就是，基础养老金的计算公式有缴费年限，同时又有指数化的计算，这基本能够保证你交得越多，就拿得的越多。

3、如果工作地点变动，在养老金问题上是比较吃亏的。

因为不同城市的养老待遇不一样。你想啊，年轻时在大城市交那么多养老金，退休了回到老家，到手的那点钱能干嘛呀。

4、养老保险，真的就那么好吗？

通过上面的例子，可能给我们一种错觉，退休后每月可以领取 1.4 万的养老金，感觉很靠谱，很安心。真的是这样吗？

当然不是了！

在考虑财富时，希望大家永远不要忘记通货膨胀。按照 5% 来算，35年后的平均工资已经是 3.9 万了，每月领取的 1.4 万退休金不到平均工资的 37%，这点钱连房租都不够。

按 2017 年深圳的社会平均工资 7480 元的 37% 来算，相当于每天领不到 100 块，根本起不了太大的作用。

无论是按照最低基数来交，还是按照最高基数来交，实际上退休后都拿不到社会平均工资， 国家养老保险只能保证我们的基本生活。

至于环游世界、休闲度假、逛街电影、护理费用……大概就只能靠自己努力了。

除此之外养老保险还有其他的政策风险，比如延迟退休，以及账户亏空等，都是一直被很多人拿出来说事。

5、怎么才能科学养老？

有些朋友会考虑买年金险，为将来的养老提供保障，管家之前写过一篇年金险测评，专门讲了三款相对热门的年金产品：弘康相伴一生、信泰如意享、复星星享福。

最近养老保险的风刮的真大，好多人来问我支付宝新出的养老金【全民保】怎么样，据说是一块钱起投，轻松搞定未来的保障，真相如何呢？想要了解欢迎评论

养老金是件严肃的事情，它不仅会改变你的消费观，还会改变你的家庭支出。值得大家认真考虑，未雨绸缪，才会放心无忧。

说一说你是怎么准备养老的？