公司大小，沒那麼重要

在日常的諮詢過程中，經常會有人說，你們說的這些是不是小公司呀？我怎麼都沒聽說過呀？靠不靠譜呀？

曾經，我的家人也問過我這個問題，我都是告訴他們，這個問題沒有那麼重要。

今天就來說說，為什麼不重要：

1、保險法規定了保險公司是不允許破產的。

2、保險公司倒閉的可能性很低。

壹

從公司成立方面來說，保險公司成立的條件非常嚴苛。除了對股東要求2個億的門檻，更難的是保險牌照可是非常難拿到的。

2個億的門檻有多高呢？目前農商行的成立5000萬的門檻，城市商業銀行1億的門檻，對比之下，就知道保險門檻是不是真的高了。

至於股東，也不是想當就能當的，除了持續盈利能力、信譽良好、還要求三年內無重大違規記錄，淨資產不低於兩億人民幣。

持續盈利能力，這一點要求就可以幹掉一大批競爭者了，不信，你去看看中國的上市公司，到底有多少家有持續盈利能力？

至於保險牌照的難度，2018年一年，保監會總共才批了一家保險公司，所以，才會有個調侃的對話：

A：終於拿到牌照了！

B：你好幸運呀！

A：哥們，你在這排個5年，10年，也是有希望的。

雖然是個調侃的對話，但是，也真實反映了現在保險牌照的難度。

所以，也才有了某地產公司高額溢價收購保險公司的情況，人家又不傻，沒有難度，幹嘛不自己去申請呢？

貳

公司成立難也就算了，在經營過程中，保監會時時監管，之前說的多的“償付能力充足率”就是保險公司的緊箍咒，低於指標，要麼補充資金，要麼，就暫時休息一下，不要賣產品了。

有興趣的，可以去看下文章：《償付能力充足率：保險公司的緊箍咒》

所以，保險公司要倒閉的可能性是很低的。

而且，對於一些有異常情況的保險公司，在出問題之前，保監會就會提前採取一定的措施。

不信，你去看看安邦保險公司，體量在保險行業屬於前五，保監會就是動用了600多億，說監管就監管了。

體量大，一個保險公司吃不下，那就分拆賣。早段時間，安邦的和諧健康被甩賣，大家保險接手，具體的可以去看看文章《安邦保險被重組，和諧健康被甩賣》

叄

公司不重要，那小公司，會不會保障縮水呀？

保險保障，跟保險公司大小可沒任何關係。

最關鍵的是看保險條款。

重疾險前25種是保監會統一規定的，佔到高發重疾的95%以上。

但是，輕症沒有統一規定，所以，很多保險公司就在這裡做手腳了。

XX福賣了這麼多年，也是2019年新款才將高發的輕症補上。

至於分組多次賠付的重疾險，就需要看分組的情況是否合理了。

有些保險公司，把高發的輕症分成2組，說上去是分組多次賠，實際上，和單次賠付沒區別，價格可比單次賠付貴不少。

真心坑爹。

有些附加癌二次的，就得需要看間隔時間了。

XX福的癌二次，間隔期為5年，呵呵噠，在癌二次要求的時間長度上，遙遙領先，要知道，絕大部分產品的癌二次，可是3年。

所以，產品好不好，看條款，看核心的保障內容，與公司大小沒關係。

肆

小公司會不會出現理賠困難，故意拖延呀？

保監會對理賠的時效其實在保險法第23條已經做了規定。

簡單來說，就是保險公司必須在30天內給出結果，賠還是不賠；確認理賠後，10天內，完成轉賬。

也許有些人會好奇，為什麼會在網上看到有些人說小公司理賠慢呀？都不止30天，那合法嗎？

這些吐槽的人，肯定沒提及一個問題，他們有補充資料的情況出現。

理賠的協助，絕不是幫忙遞交資料的過程，還包括病歷的填寫，理賠資料的準備充分。

如果給保險公司的資料不全，保險公司要求補充資料，這拖的可都是自己的時間。也間接的給保險公司增加了核保調查的時間。

保不齊就因為多出來的這些時間，保險公司查點什麼問題出來。

所以呀，理賠可是非常核心的環節，千萬別小看了。

理賠的時間，與公司大小，公司名氣不能劃等號，最關鍵的問題，在於理賠資料的準備。

真正發生狀況需要理賠的時候，有一個有經驗的人員，就顯得尤為重要了。

所以，公司大小真的沒有那麼重要，它既不影響理賠，也不影響保障。還會因為名氣大，有品牌溢價，而無端貴不少。

買保險，可千萬別再糾結公司大小了，核心看產品，保障。保障好，才是真的好。