有句話說得很對，如果一個人不幸離世，不是因為意外，就是因為疾病。

《2018中國人健康大數據》顯示：

超70%的中國人有過勞死危險

平均每10秒就有一個人罹患癌症

平均每30秒至少有一人死於心腦血管疾病……

大數據面前，無人能獨善其身。現在的我們，經常熬夜、生活不規律，精神壓力大，身體時刻承受疾病風險，不是已經患病，就是正在患病的路上。

不知道大家有沒有想過，如果有一天，我們躺在病床上，需要幾十萬的醫療費，而子女拿不出這筆錢，該怎麼辦？

放棄治療？還是讓孩子賭上全部家產去治病？

生活中有太多這樣的例子，因為治病一夜返貧。

前段時間，看到一則新聞，說的一位媽媽胃癌住進ICU病房，最後賣了2套房、花費100多萬。

很多讀者留言表示，一場大病，對任何一個普通家庭來說，都是一場噩夢。

一場大病，動輒需要幾十萬的醫藥費，醫保能報銷的只是杯水車薪，後續的康復費用，收入損失，對任何一個家庭來說，都是沉重的經濟壓力。

現在我們正是上有老、下有小的年紀，中間還有各種房貸、車貸，真的是不敢病，也病不起。

疾病和意外是已知的風險，我們雖然無法阻斷風險，卻可以努力將風險損失降到最低。

很多人想到了購買商業保險。（本文不推薦保險）

但是，如果對保險不瞭解，我不建議你輕易購買保險。我們身邊很多人都因為買錯保險，出現無法理賠的情況，不但無法獲得保障，還白花了冤枉錢。

我們每天忙於工作，根本沒有時間去研究保險，也看不懂上百條的保險條款，想給自己和家人配置保險，也不知如何下手。

以及如何避免踩坑。這些情況要避免！

01、風險太偶然，輪不到我

意外和明天哪個先來臨，誰也不知道。心存僥倖，其實是一種鴕鳥心態。一旦發生風險，對自己、對家人意味著巨大的傷害。

保險是愛，是對家人的責任，它不能阻止風險發生，卻能緩解風險的傷害程度。

02、我有社保，不需要保險

醫學上有5年生存率的說法，意思是：一個人在重疾治療結束後，若能平安度過5年，就表示過了危險期，復發的可能性就比較小了。

這5年要多休養，少操勞。意味著5年期間收入會減少，而康復費、家庭生活費、孩子的學費、老人的贍養費，卻會增加。

如果購買了50萬保額的重疾險，這筆賠付金不僅可以用來治病，多出來的錢還可以用來支付家庭的生活開支。

所以商業重疾險也叫“收入損失險”，它給你最全面的保障

03、經濟負擔重，沒有閒錢買保險

“我家收入一般，保險是有錢人才買的”，其實你錯了。

收入越低，意味著抗風險能力越低，隨便搜一搜就會發現，每天都有很多家庭正在因病返貧，因此，保險對於普通人來說，意義更大，更需要買好！

認真想一下保費支出只是總家庭收入的10%左右，真的會絆倒日常生活嗎？

錢多有錢多的保障，錢少有錢少的產品，最怕的是忽視風險，刻意裸奔。

04、孩子最重要，先給孩子買

給孩子買保險確實重要，但家庭的主要經濟支柱才是最需要買保險的人。覆巢之下，焉有完卵乎？一個家庭裡，誰是孩子真正的“保險”，正是家庭的主要經濟支柱。稍微思考一下，就明白買保險的正確順序。

除此之外還有幾類保險，坑了你很多錢！

1、返還型保險到期返本，不花錢白得保障

入坑率：99.99%

損失程度：★★★★★

真相1：返還型保險的本質是保險公司多收取一部分保費去投資，用多收的保費及投資收益來返還消費者保費，但由於預定利率的限制，我們最後拿到的利率大概率還不如銀行的活期存款高；

真相2：返還有條件，通常約定**歲前未觸發理賠才可以返還保費，如果觸發理賠就不再返還保費，實際上是花了返還型保險的錢買了消費型保險；

要知道，通常情況下返還型保險的保費是消費型的3倍，為了少的可憐的收益，多花了3倍的錢，實打實的做了冤大頭！

2、“假”的重疾險

入坑率：99.99%

損失程度：★★★★★

告訴你是款重疾險，然而保單的名字卻叫：

**終身壽險，**終身壽險（分紅型），**終身壽險（萬能型），**兩全保險，**兩全保險（分紅型）

這類產品，主險是壽險，附加了一個重大疾病，這個附加的重疾要另外收錢！！重疾險佔用了壽險的保額，重疾險和壽險，不是“和”而是“或”的關係，是二者選其一的關係。相當於花了2份錢，只買到了1份保障！虧到吐血…

諸如此類的保險“坑”還有很多。保險是個專業又複雜的金融產品，想要深入研究並買好保險，並非朝夕之間。

踩坑、買錯的常態，我們該如何避免？ 跟著錢叔學保險。