要不要给60多岁的农村父母买保险，他们现在只有新农合，还需要其他保险吗？

头条金融

先上结论：新农合作为国家普惠性的福利政策，只能作为基础保障，是有报销比例和报销范围的，如果预算充足，建议额外给父母配置一份可以保障大病的健康险。

医保只是基础保障

1、什么是起付线？

医保的“起付线”类似于商业保险的“免赔额”，简单来讲就是看病的金额要超过起付线才能报销。

国家卫生部或其他行政机构依据医院功能、设施、技术力量等将医院分为一级、二级、三级，级数越高，等级越高。

举个例子，深圳的住院起付线是：

比如小A生病了，在深圳某三级医院住院就医，出院后总计花费2000元。这两千元扣去起付线300元后，剩余的1700元就可以按比例报销。

这么多的医院我们怎么知道哪个是一级，哪个是二级？

（2）其次可以根据对医院等级，一般一级医院是服务一个社区的社区级医院，二级医院是区级或县级医院，三级医院是省级及国家级医院；

（3）另外也可以通过医院的名称，一般二级以上的医院多按照下述名称：某某市医院，某某区（县）医院、某某人民医院等。

2、什么是报销范围？

关于报销范围许多人都不太明白，报销范围就是说只有社保规定的药和治疗项目才能报销。医疗费用就是由医保用药和自费药两部分组成，而社保用药又分社保统筹支付部分和自付部分。

社保用药：收录在国家及地方基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目（比如CT等检查项目），国家会出台一个基本的名录，各个省市再补充；

自费药：不在基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目。

社保统筹支付：对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，由社保医疗保险支付，但是要符合社保报销政策（按一定比例或扣除一定金额），比如深圳地区连续参保12个月以上门诊费用的30-80%比例由社保支付；

自付部分：对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，社保报销后剩余的部分由个人自付，这部分可以通过社保个人账户余额或者现金支付。

药品目录繁多，具体如何区分社保用药？

（1）最便捷的方法是开具药品的时候问医生，哪些是社保用药，哪些不是。

（2）结算的时候有些非社保用药也可以用个人医保账户的余额支付，不能简单用是否自费结算来区分是否社保用药。

（3）你也可以查询当地的社保网站关于社保用药的目录，比如深圳的社保用药范围就可以从这个网址查到：

http://www.szsi.gov.cn/zxbs/wscx/ypml/syp/

3、报销限额是什么？

报销限额就是报销的年最高额度，超过的不能就不能报销。

报销限额 ≥ 最终的报销金额=（治疗费用-报销范围外的费用-起付线）*报销比例

怎么给父母买保险？

给父母买保险前一定要先了解清楚这几件事：

1.了解爸妈有没有医保

没有的话如果能补就尽量补上，医保还是非常非常有用且划算的保障。

2.清楚爸妈的身体情况

平时问起爸妈身体健康情况可能大多数人还真的不太清楚，但是购买保险时对健康情况的要求是非常严格的，必须要确认好再投保，以免出现不能理赔的风险。

3.细分保险责任

50岁以上的老年人都有哪些标签？

“防御力抵抗力下降”、“小毛病常有”、“意外发生率高”、“死亡风险高”……看到这些，你觉得还有哪家保险公司会把老年人的保险产品做到价低又保障高？只能是对症下药，一些专项保险可以作为考虑的对象。

保障意外风险的就考虑意外险，如果不满足重疾险、医疗险对健康要求的话，有专门的的慢病保险、或者不限制慢性病投保的保险。

可以给父母买哪些保险？

因为老年人与中年人的身体健康状况、家庭经济地位等等情况不同，老年人的保险配置有别于我们年轻人。

1. 老年意外险

意外险是一个大众化的需求，给爸妈买保险，首先要配置意外险。

一方面，爸妈年纪大了，身体各项素质也都大不如以前，比如：眼睛视力会大大下降、身体灵活性变差、听力下降、反应迟缓、骨质疏松等等，随便一个因素都会让老人出现意外的概率大大增加；

另一方面，意外险和健康状况没有太大关系，而且六七十岁还能买，相对来说，很多买不了其他险种的人还可以购买意外险，而且意外险具有保费低保障高的特点。

老人意外险一般很便宜，小雨伞平台上的针对65岁以上父母的意外险，一年大概100元左右（年龄越大保费越贵）。保障方面就可以做到身故/残疾10万保额和1万意外医疗以及50元/天住院津贴；65岁以下则只需要一年60元左右的保费，就能做到身故/残疾20万保额和1万意外医疗的保障。

需要注意的是：给父母买意外险的时候也要看清楚健康及职业告知。虽然是给老人买，有些意外险也是有职业限制的。另外就是要看清楚健康告知，有些意外险对老人的健康状态是有一定要求，为了避免日后出现拒赔的情况，买之前都要看清楚。

2. 老人癌症医疗险

50岁之后购买重疾险的人很少，有两个方面的原因：

一是50岁以上的人或多或少都会有高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病、慢性呼吸道疾病、关节炎等等常见症状，这样就无法通过重疾险的健康告知，无法购买重疾险；

二是就算符合了健康告知，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，保费偏贵。所以为老人购买保障明确的癌症医疗险就好。

癌症医疗险的健康告知相对宽松，像小雨伞平台上就有三高、糖尿病患者也可以买的癌症医疗险。

当然，有的人还是想给爸妈买长期一点的保障，如果爸妈比较年轻，年龄小于55周岁（年龄大于55周岁不推荐购买重疾险），一直没怎么生过病，很健康，也可以买重疾险，需要注意的是买之前一定要认真看健康告知是否符合。

此外，说到医疗保险，小编建议大家一定要给爸妈缴纳国家社保（城居保、新农合），国家医保是基础，而且不会因为有健康问题而拒保。

商业性的医疗险一般健康告知相对严格，加上年龄限制，很多都买不了。如果买不了，可以看看一些辅助的医疗险是否可以购买。

最后，小编必须要说的是：买保险真的要趁早，一方面是因为年龄越大，保费会越高，且可选产品越来越少。另外一方面则是因为年龄越大，生病的概率就会越高。有些疾病一旦患有，比如乙肝大三阳、冠心病等等，就无法再购买医疗保险。

精算师讲保险

60多岁的农村父母有新农合，需要什么保险？

从基础保障角度来说，对于父母，首先要防范意外风险和疾病风险。

一、意外风险

随着父母年龄增大，反应不再灵敏、腿脚不便，骨质疏松等问题，经常容易发生骨折、烧烫伤等小意外，可以用意外险来转嫁。

可以着重选择意外医疗责任好的产品：0免赔，100%赔付，含自费药；含住院津贴的产品

二、疾病风险

1、医疗费用报销补充。现有新农合覆盖范围不够，有封顶、不含自费药；可以用商业医疗险进行补充。

免赔额1万元的百万医疗产品是个不错的选择。但是，关注父母健康状况，如果符合健康告知，可以购买；如果有高血压、高血脂的父母，可以考虑防癌医疗险。

如果经济状况允许，可以多尽孝，给父母购买中端医疗产品，不仅可以解决医疗费用报销的问题，还可以解决医疗资源的问题；可以去公立医院特需部、协和医院国际部、中日友好医院国际部就诊，住院直付结算，享受更好的医疗体验。

同样，需要健康告知和身体核保。

2、重疾险是解决收入能力损失、护理费用、康复费用，60岁老人家庭经济责任已履行完，年龄大保费倒挂，可不用考率重疾险了。

四叶草话保险

劳拉探险记

需要。

如有预算考虑的话，建议仅配备基础的商业保险保障：意外险和医疗险即可。

为什么说需要？

给题主直观的数据参考。

根据北京市肿瘤防治研究办公室的数据公布：

65岁以上人群占恶性肿瘤发病人数48.5%，如果把上一个年龄组45-64岁的40.2%纳入，中老年人恶性肿瘤发病比例高达88.7%。光恶性肿瘤一项，目前在各保险公司公布的理赔数据中，基本占了7-8成的重疾险理赔。

可见，老人所面临的重病风险的确高，而重病、慢病的治疗费用，根据疾病程度与治疗方式的差异，从数十万到上百万不等。其中，很大部分的进口药、靶向药都是社保无法报销。

而生重病的短时间内要调取大量的现金流，如果储蓄不够，即便考虑卖房也未必可以迅速交易，这些都是现实问题。另一方面，在爸妈生病时，如果需要聘请护工照顾，或是家里人要请假甚至辞职照顾的收入损失，对于目前大多“4+2+1”的家庭结构，我们80、90后这代的经济负担的确很重。使用保险这种“防患于未然”的工具，通过较少保费，弥补巨额的老人医疗相关费用，还有绿通等增值服务，获取医疗资源的便利性，的确是有远见的规划。

为爸妈买保险的三大原则

社会保险先打底、意外与医疗并行、重疾与防癌压轴

▼社会保险先打底

政府福利，无论疾病与健康，不限既往症，保证续保，必须毫无条件上。而且有社保，有的商保甚至保费更低。然而，社保由国情所决定的“广覆盖、低水平”，有限额、有社保目录限制等问题。还记得《流感下的北京中年》吗？前后29天的治疗，一度让一个北京中产家庭考虑卖房。可见，社保必须，商业保险也是刚需。

▼意外与医疗并行 & 重疾与防癌压轴

在《商业保险的分类与功能》中，寿险对应解决的是家庭责任，长辈年龄层在50-70岁范畴的，多已经退休，或者基本无需承担家庭责任，寿险一般家庭较少为老人考虑。

有个别高净值家庭考虑终身寿为资产传承等考量，也有老人也会为孙子女买教育金，考虑养老社区买年金险等，不是普通群众家庭需求，不多说。

其余的，意外险、医疗险、重疾险（防癌险），是老人保险的核心保障。其中意外险和医疗险是基础保障，重疾险或防癌险则是进阶保障了。

寻保家

想要给60多岁的父母买保险，孝心可以理解，但还是要尽早甄别，因为可买的保险已经不多了。保险公司的重疾保险一般投保年龄最大为60岁。有些保险公司的消费型医疗保险、意外险、防癌险投保年龄到65岁，如果未超65岁，可了解一下。

1、能买重疾险吗？

重疾险的投保上限是60周岁，如果经济条件允许，应尽早投保。一般来讲，30—45岁是最佳的重疾险投保年龄段，此时缴费金额也不高，保费几千元，保额能达到几十万。同时搭配购买住院医疗险，在医保报销完成后，对剩余部分进行二次报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。

2、意外险、消费型保险、防癌险能买吗？

如果未超65岁，可配置意外险，65岁以下的人购买与年轻人保费相比，差别也不会太大。但由于老人年纪稍大，遇到意外事故的可能性增加，比如摔跤跌倒，被交通工具碰到蹭伤等，意外险的性价比就展现出来了。

同时可以搭配消费型医疗保险，随着年龄增加，发病率提升，医疗保险保费会随着年纪增加而提高。职工医疗保险由于额度限制、用药限制等有时不能覆盖全部费用，经济条件较好的人可以选择一款中高端的保险产品，作为医疗保险的补充，这样在生病时，用药和治疗上会有更多的选择空间。

防癌险也是一个不错的选择。老年防癌险投保年龄比较广，很多老年防癌险 70 岁还可以投保。由于防癌险只保癌症，健康告知会宽松一些。防癌险所交保费比较低，只针对癌症提供保障，价格会便宜不少。对于身体不太好且年龄大的人群，老年防癌险，也是一个不错的选择。

综上所述，如果想给60多岁的父母购买保险，重疾险估计无法购买了。可以选择意外险、消费型医疗保险或防癌险，为父母提供一些不错的保障。

河小葵话理财

针对60多岁的农村父母，新农合是基础，如果经济情况允许，可以酌情参保一些商业保险。

1我们的社会保障体系除了职工保障和城镇居民保障，还有针对农村农民的农村医疗保险，也就是我们常说的新农合，和农村养老保障。这个是最最基础的保障，一定不要错过了。

2商业保险。一般来说，商业保险的配置，应该遵循以下原则：意外险，重疾险，医疗险等。

意外险建议配置。随着人年龄的增长，人的反应能力越来越慢，而且身体机能下降，生活中老年人洗澡滑到，走路摔倒等情况屡见不鲜，而且可能不经意的一个小意外，对于年轻人来说可能没什么的，但是对于老年人很多是很严重甚至致命的。意外险一般费用不高，但是如果有意外发生，能有效的减轻家庭损失。

重疾险，多数保险公司这个年龄已经不能承保。就是能承保，杠杆也不高了，甚至保费比保额高，简单来说，基本没有太大配置的意义了。

这个时候如果经济情况允许，可以酌情配置针对中老年人的防癌险。这个是针对条款中癌症的，要求较低。如果理赔的话，能有效的补充家庭收入损失，安心治疗。

医疗险，如果能投保的话强烈建议投保。这个一般为消费险，一年一缴费。大概也就在1千多块钱的费用。这个是报销型的、简单来说，生病住院治疗之后，新农合先报销，扣除保险合同中免赔额之后，开始医疗险的报销。新农合一般在县级医院报销比例大，到了市级或者省级医院报销比例就小了。而随着老年人年龄的增长，生病几率较大，而且到省市级医院就医的比例越来越大，强烈建议配置。但是医疗险的弊端是对被保人身体状况有要求，许多老年人已经无法投保了。即使今年能投保，随着身体状况的变化，明年也不一定能投保了。

时不我待。建议如果有给父母购买保险想法的话，尽量早动手。否则以后好多想买也买不了了。

理财经理李玉娟

对于六十多岁的父母，只有新农合，需不需要帮助他们额外购买商业保险，可以从以下几个方面来考虑。

一、新农合的保障范围有哪些？

新农合只是社会保险的一种，对于未能参加职工医疗保险的居民的一种医疗保障，不同地区有不同的参保条件，最高赔付限额一般在30万左右，仅限于社保目录内用药保险，且有对应的自付比例。

二、只有新农合，如果出现大额的医疗开支，你能承担的起吗？也许卖房能解决，你会因此卖掉房子来帮父母看病吗？

假如父母生病需要花费100万，那么仅有新农合显然不够，就算报销了30万，还有剩下的70万医疗费用，我们有能力承担吗？如果，卖掉房子能解决医疗费用问题，你会这么做吗？

三、在父母治病期间，我们能承担陪护责任吗？或者说有足够的储蓄能支付护工、营养费以及父母后期的康复费吗？

父母一旦生病，肯定需要人陪护，对于现在都在工作也有自己家庭的子女来说，你能长期请假来陪护吗？如果不请假，那么对于高额的护理费、营养费以及后期康复费，你能承担吗？

四、以上这些因为父母生病所带来的长期的额外开支，会影响我们现有的家庭生活水平和开支吗？

上述一连串的变故发生，对于一个普通工薪阶层家庭来说，现有的的稳定的生活节奏肯定会被打乱，现有的生活水平也肯定会下降。

如果你不想这样的事情发生，我们就需要提前做好规划和风险的转移，以小博大哦合理的商业医疗保险配置就可以帮我们规避这些风险。

想明白了这些，我想大家都会知道自己应该做何选择，如果，父母身体健康还可以，我会优先建议配置一份可以解决大额医疗开支的百万医疗险。关于该如何给六十多岁的父母买保险，我之前有过一次头条回答，大家可以点击查看，或者翻阅一下我8月27号的一篇头条问答。https://m.zjurl.cn/answer/6729813078491267342/?app=news_article&app_id=13&share_ansid=6729813078491267342

如有问题请留言。

保险经纪人刘丹丹

新农合是我们国家提供的最基础的保障福利，仅仅只有新农合是远远不够的。

新农合主要负责我们的住院医疗报销，但是并不能100%报销我们的住院医疗费用，报销有上限和下限的门槛，还有自付比例和部分自费。所以这个时候就需要商业保险来补充医保所不能报销的部分。

除了看病报销还需要考虑到老人的重大疾病（大病救助赔付）和综合意外（残疾和身故给付）。

给老人买保险最主要的目的就是解决医疗费用,不用考虑其它费用的补偿，因此，在众多限制条件下，尽可能找到性价比高的且能给老人投保的产品才是关键。推荐购买投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品。

鉴于老人已经60多岁了，主要考虑医疗险和意外险，如果因为身体原因买不了医疗险再退而求其次选择防癌医疗险。

建议好好利用智能核保功能，同一类产品，多尝试几款，最后能通过的几率也会大些。

大猫财经

不少人会以为有医保就够了，其实医保的定位本来就是基础医疗保障，会存在一些局限性，例如只能报销医保目录费用，像很多特效药、高新技术检查、vip 病房都是没法报销的。

而一场大病到来，除了巨额的医疗费用，常常还会带来很多事前难以想象的损失。

因此，更务实的做法是补充商业保险，让父母的保障更加全面。

下图是我针对中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

简单说一下这样推荐的理由：

• 意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

• 医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。

• 重疾险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。

• 寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果父母还有不错的收入，承担家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，也可以不买。

• 理财保险：所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。

以上就是我总结的中老年人买保险的策略，掌握正确的思路，其实是保险配置中最重要的一步。

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深蓝保

虽然有了新农合，但是也要补充商业保险。因为新农合一般仅报销50-70%，这个年龄疾病风险很大，最好通过商业保险对冲

分情况购买方案：

1、身体情况良好，购买意外险+百万医疗险，对冲意外风险，以及大额疾病住院风险。意外险每年200元，百万医疗险每年保费2000元左右，可以抵御足够额度的医疗费风险。百万医疗险比较推荐太平医保无忧。

2、身体情况不佳，不满足百万医疗险投保条件，购买意外险+防癌医疗险。防癌险每年7、800元左右，可以对冲不幸罹患肿瘤所产生的巨额医疗费用。防癌医疗险比较推荐安心保险安享一生防癌医疗险。

如果身体状况或年龄没有办法购买任何商业保险时，只能加强健康管理，或者提前储备医疗费用，以备不时之需。

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