善林金融涉案金額736億餘元，未兌付金額213億餘元，涉及全國29個省1120家分公司及線下門店。“唐小僧”平臺涉案金額380億餘元，未兌付金額46億餘元……
去年浦東檢察院受理了302件非法集資審查起訴案件。其中，涉案金額百億以上的大案、要案就有6件。3月26日上午，浦東檢察院發佈該院2018年度金融知識產權檢察白皮書顯示，該院去年受理的金融犯罪案件中，超7成為非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資類案件，非法吸收公眾存款案件同比增長287.7%。
某些地方金交所審核不嚴為非法理財產品背書
在分析這些案件特點時，檢察官指出，去年受理的非法集資案件以線上或線上線下相結合的方式為主，犯罪行為隱蔽性更強，還有不少非法集資打著“購物返利”“積分返現”的名義，假借商業模式創新，意圖規避保本付息等非法集資行為的法律特徵。
“以我們院辦理的‘布拉旅行’非法集資案為例，他們採取‘預約+預售+低價’模式，大量銷售低於成本價的旅遊產品，拿後續客戶的錢款補貼前期客戶出行費用。”浦東新區人民檢察院檢察七部主任逄政說，“布拉旅行”的所謂“商業模式”實質仍是以舊還新沉澱資金。不少平臺控制人明知其模式不可持續，仍擴大集資參與人流量，做高市值，再趁平臺基本面良好時轉手，希望用獲得的利潤彌補之前虛構債權產生的虧損。
“某些地方金交所審核不嚴為非法理財產品背書”，在白皮書中，浦東檢察院表示，這是去年非法集資類案件高發暴露出的一個重要問題。
“個別央企、金融資產交易所對其合作關係的理財產品審核不夠嚴格，非法集資平臺以‘與央企合作的貿易商轉讓應收賬款收益權給保理公司’包裝理財產品，以發行制或者備案制方式在金融資產交易平臺上出售線上理財產品，披上了‘合法’外衣。”逄政說，在“資邦系”案件中，資邦公司以定向委託模式和通過某些地方性金交所作為通道銷售線上理財產品，累計非法集資390億元，未兌付資金46億餘元。
此外，檢察官在辦案中發現，非法集資案件中部分從業人員具有金融從業經歷，有的曾在持牌金融機構工作。而“國洲金融”主要行為人均系從“中晉”平臺離職另起爐灶，主要業務骨幹也都有“中晉”工作經歷。因此，浦東檢察院檢察官吳菊萍認為，金融機構應加強對普通業務員的監管，建議對所有從持牌金融機構離職的工作人員都進行審計留檔。
借了“爆雷”平臺的錢也要還清
在辦理“非吸”類案件時，檢察官不僅要考慮制裁犯罪嫌疑人，還要想辦法追贓挽損。面對動輒幾十億上百億的未兌付資金，各部門單打獨鬥已無法解決問題，因此，浦東檢察院與公安、金融局等單位共同探索構建系統化的追贓挽損工作體系。
“具體來說，追贓面臨著幾種不同的情況，每種情況都有對應的處理方案。”吳菊萍介紹道，去年辦理的一起案件中，涉案平臺已經向一家知名民營企業投資了大量資金，如果此時凍結這筆資金，會導致一直合法經營的民企無法上市，“所以，我們和區政府一起多方協調，最後由一家銀行為企業提供擔保，確保它們可以正常上市。”
此外，有些非法集資平臺同時也從事小額貸款業務。在“爆雷”之外，不少借款人便認為，自己可以不用還錢了。“我們和公安共同建立了一個短信群發系統，通過群發短信、普及法律知識的方式，督促這部分借款者主動還款。 ”吳菊萍說，在善林金融案中，通過這種方式追回了幾百萬元。下一步，檢察機關將與法院溝通，考慮是否可以將拒不還款者也納入失信被執行人名單。
“還有一種方式，就是鼓勵底層的普通業務員主動退回違法所得。對於那些層級不高，又能夠在審計後主動退回所有違法所得的業務員，我們考慮做不起訴處理。”吳菊萍透露，在國洲金融非法集資案中，業務員們已退回違法所得等贓款近3000萬元。
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