得益於2018年下半年合規備案進程加速以及2019年“175號文”等監管政策的不斷利好，網貸行業朝著更加理性健康方向發展，行業人氣持續回升。第三方數據顯示，一季度網貸行業成交額為2143.17億，環比下降23.15%。而3月份成交量為1003.28億元，環比上升4.55%。
4月2日，PPmoney網貸召開2019年第一季度業務經營報告會。會上，多位高管彙報了平臺一季度各項生產經營數據。透過平臺的最新動向，用戶不難發現這家老牌頭部平臺穩健發展表現背後的秘密。
PPmoney2019年一季度業務經營報告會現場
小額分散優質資產更具競爭優勢
隨著監管的深化，正常運營的網貸平臺總量持續下降。據不完全統計，截至3月底，網貸行業正常運營平臺數量下降至1021家，相比2月底減少了22家。
作為普惠金融的重要參與者，同時也是傳統金融的重要補充，網貸行業雖經歷風風雨雨，但始終保持著向穩、向陽發展的趨勢。在這個過程中，底層資產優質的平臺也在市場競爭中脫穎而出，受到用戶青睞。
以頭部平臺之一的PPmoney網貸為例，據其經營報告會上發佈的數據顯示，今年一季度，平臺各業務整體收入保持強勁增長趨勢，各項成本分佈平衡且整體結構健康穩定，累計經營利潤保持增長勢頭，增速環比上升31%。
業內人士分析稱，不管是去年行業風險期，還是今年一季度，PPmoney網貸均保持著穩健發展的勢頭，這與平臺專注小額借貸合規優質資產建設密不可分。
據平臺運營報告顯示，今年一季度，平臺項目新增借貸金額為27.3億元，借款用戶平均單筆借款金額8362元，平均借款期限9.17個月，每月需還金額約914元。同時，平臺借款用戶分散在全國多個區域，形成明顯小額分散的特點。
PPmoney借款用戶畫像
在一些業內人士分析看來，相比之大標模式存在資金過度集中、多層金融產品嵌套等問題，網貸行業做小額分散的資產，不僅是監管的要求，也是有效降低風險的重要方式。
“小額”有效的降低了壞賬率，而“分散”則是最有效的將風控數據模型普適化、科學化。它通過將借款主體以不同的地域、行業、年齡、學歷等類型進行“分散”，使違約概率保持相互的獨立性，不相互干擾影響，有效地降低了違約概率。
事實上，作為普惠金融體系的重要一環，網貸行業的初衷本是為了將小微人群、藍領人群等更多傳統金融服務不到、服務不好的人群納入到普惠金融的服務體系中來，而“小額分散”使得網貸兼具了“普惠金融”和“分散風險”的特性。
PPmoney多項舉措提升平臺抗風險能力
仔細梳理發現，國內網貸行業較為符合“小額分散”的業務主要包括個人小額借貸、消費貸等類型，而那些較早佈局優質小額資產端的頭部平臺已經打造出獨有的資產特色而形成核心競爭力，具備較強的抗壓能力。對於如何更好地開展小額借貸業務，PPmoney網貸等頭部平臺的方法也值得行業借鑑。
在風控體系建設方面，僅今年第一季度，PPmoney網貸就對平臺風控體系進行多次迭代優化。首先，平臺在已有大數據風控基礎上，對風控反欺詐全流程體系進行升級，使得風險識別能力大幅提升，識別精準度提升了25%，一季度累計有效識別欺詐案件3857例；然後，平臺在原有2000+維度基礎上，豐富風控維度，助力高效判定信用風險，一季度新增數據維度超過170種。
PPmoney2019年一季度風控成果之一
據PPmoney網貸第一季度運營報告顯示，平臺不斷提升風控能力的結果便是優質借款人的增加及資產質量表現向好，整體貸款T+0逾期率保持下降趨勢。
除擁有強勁的風控能力外，重視流動性風險管理，主動展示底層資產，接受用戶監督，也是PPmoney網貸等頭部平臺在做好小額借貸業務中非常重視的工作。
據介紹，今年一季度，PPmoney網貸率先上線平臺流動性風險管理系統，通過資產結構、出借追蹤與監測、到期追蹤與監測、回款監測等七項核心指標動態監測平臺實時監控數據波動，降低流動性風險。此外，還完成了與全國互聯網金融登記披露服務平臺的對接工作，每天更新、每一筆資產實時報送監管。據不完全統計，當前全國僅有9家平臺接入其中。
業內人士分析稱，隨著行業風險逐漸平復，重建有序健康的行業環境勢在必行。往後，合規程度低、風控能力弱、經營能力差的平臺將陸續退出市場，遵循小額借貸經營邏輯、具備優質底層資產、嚴格風控能力和紮實技術實力的平臺將迎來更好、更規範的市場環境和廣闊的生長空間。
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