信使用信用卡的朋友都瞭解信用卡賬單分期這個功能，這個功能最大的好處就是在資金週轉困難無法全額還款時能夠暫時緩解還款壓力。信用卡是銀行的賺錢工具，分期功能是銀行信用卡業務的主要收入來源，所以在平時持卡人經常會收到銀行邀請分期的短信或電話。既然銀行熱衷於分期，希望持卡人多做分期業務，那為什麼信用卡還會出現無法分期的狀況呢？其實信用卡分期功能被限制在卡圈並不少見，雖然信用卡無法分期的原因並不多，但是遇到其中的任何一種都有可能在申請分期的時候遭到銀行的拒絕。
信用卡的分期功能為什麼會被銀行限制？
信用卡無法賬單分期或現金分期，最主要的原因是由於持卡人自身風險，導致被銀行風控限制了分期功能，其次就是分期的次數和分期的金額超過了銀行的限制或未達到銀行對於分期的規定。
1、由於持卡人綜合負債過高導致信用卡分期功能被限制使用
持卡人綜合負債過高，連續三個月以上負債比例超過70%就會很容易被髮卡行視為高風險客戶，一般來說負債越高相對應的還款能力就越弱，出現逾期的幾率也就越大。銀行為了規避風險通常都會對高風險的客戶實行風險控制，從而限制信用卡某些功能的使用，嚴重的甚至還會被降額封卡。
2、持卡人過度分期導致信用卡分期功能被限制使用
雖然銀行鼓勵持卡人進行分期，但是持卡人信用卡待償還的分期金額過多，而且大多數分期都是在未結清狀態，銀行反而會擔心持卡人的償還能力。特別是長時間連續多個賬單週期循環的進行分期或者長期最低還款，這都是持卡人資金狀態不佳的表現。對於缺錢的客戶銀行從來都不會雪中送炭，銀行會認為這類客戶風險太高，隨時都有逾期的可能。銀行為了規避風險通常的做法都是加強風控，輕則限制持卡人的分期功能和取現功能，重則可能還會被降額。
3、持卡人有嚴重的違規用卡行為導致信用卡分期功能被限制使用
信用卡嚴重的違規行為一般都是指信用卡逾期還款或者有明顯的套現行為。信用卡有容時期之外的逾期是銀行最不喜歡的行為，偶爾一兩次短期的逾期行為，並不會對信用卡的使用產生什麼影響，如果頻繁的出現逾期行為，持卡人在銀行眼裡就成了一個缺少契約精神的人，持卡人的風險等級就會被提高，申請賬單分期被拒絕也就在情理之中了。另外現在各家銀行都在嚴控違規套現，很多卡友被關黑屋或者信用卡功能被限制使用，甚至被降額或者封卡大多都是因為套現引起的。所以使用信用卡儘量避免這類行為，即使不被處罰但對於提額也是相當不利的。
4、信用卡分期不符合銀行的規定同樣會被限制使用
雖然銀行熱衷於持卡人進行分期，但是為了規避風險銀行還是對信用卡分期的這個功能出臺了一些規定。有些銀行規定持卡人不能連續三個賬單週期對賬單進行循環分期，有些銀行對於最低分期金額有著相關的規定。另外幾乎所有的銀行都不支持取現金額和臨時額度進行分期還款。最後還有一種就是錯過分期的申請時間也不能進行分期，信用卡申請賬單分期只能是在當月的最後還款日之前進行，錯過了這個時間段當月賬單就無法在分期。
以上就是信用卡賬單無法分期，分期功能被銀行限制的原因。雖然銀行這類金融機構的逐利的特性永遠不會改變，但是他們對風險的敏感程度也同樣超乎我們的想象。實際上信用卡的某些功能被限制使用，持卡人被銀行風控甚至被銀行降額封卡，幾乎都是持卡人自身原因造成的。所以使用信用卡一定要規範自身的用卡行為，只有讓銀行覺得你沒有風險對你放心願意把額度授信給你，我們的信用卡玩卡之路才能長久。
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