1999年開始從事金融工作的張斌, 在國有銀行一干就是十幾年。這期間，他逐漸接觸到了民生銀行在小微金融領域的探索實踐，為該行在緩解小微企業融資難題方面的努力所吸引，於是懷揣著服務小微企業的初心，加入民生銀行北京昌平支行，成為一名小微客戶經理。多年來，張斌一直沒有離開一線，沒有離開最基礎的小微客戶，因為他深愛這片土地。
幫助客戶渡過難關
在服務小微企業的過程中，張斌始終秉承“真心換真心”的信念，同很多小微客戶成了朋友。每當他們向張斌傾訴遇到的困難，他都會盡力解決。
2019年3月的一天，一位貸款即將到期的小微企業主突然失聯。張斌聯繫這位小微企業主的家屬，獲悉他突發腦溢血，正在重症監護室搶救，家裡已亂作一團。張斌立刻趕到現場慰問，等其家屬情緒穩定後，他詳細告知了貸款情況。這是一筆900萬元的貸款，可該小微企業主卻因深度昏迷無法簽字，一旦逾期，不僅影響企業信用，還可能會拖垮企業，對已經陰霾籠罩的家庭而言無疑是雪上加霜。
此時，距離貸款到期日不足一週，張斌決定申請借款人變更。隨之而來的是一系列繁雜的手續，他分秒必爭，一方面聯繫分行相關部門開始辦理借款人變更手續,一方面告知家人先籌集資金還款，以備不時之需。
接下來兩天，張斌馬不停蹄，對企業進行了下戶調查、向企業一線員工瞭解經營情況、調查上下游企業是否受到影響。他跑完了該企業在昌平、通州、朝陽三區的相關項目，行程300多公里，最終摸清了企業的經營情況，並協調分行相關部門加快業務辦理進度，最後成功變更了主申請人。3月21日,這位小微企業主不幸逝世，但通過給作為新借款人的其家屬成功放款，企業正常經營得以延續，幫助他們渡過了難關。
張斌在這一突發事件中所做的種種努力，體現了民生銀行北京分行靈活的協作機制，讓該小微企業主一家人分外感動和信服，於是迅速將企業的結算也轉至昌平支行。“有張斌在，我們放心。”他們如是說。
解決客戶燃眉之急
短短5分鐘，看著手機上“您已獲批376萬元”的短信，小微企業主王先生忍不住驚呼，“這麼快就批完了？”
此前，他曾為申請這筆貸款四處奔走。王先生自營一家保潔公司，承接高層樓宇的外立面清潔業務。公司成立剛兩年，因新簽了一個清潔項目，需採購一批清潔設備和耗材，急需週轉資金支持。但公司的經營流水不多，資金入賬無規律又比較分散，也沒有正規的發票加以佐證，向銀行申請貸款，遇到了很多現實的問題。眼看項目急需推進，王先生內心如同火燎。
此時，經朋友介紹，王先生找到了民生銀行昌平支行的客戶經理張斌。經過同王先生溝通，瞭解到他的需求及困難，張斌便指導他在網上申請了“雲快貸”。張斌對小微企業主貸款手續多、貸款流程長的融資煩惱感同身受，於是“雲快貸”一推出，他便與團隊夥伴們積極推廣。這款民生銀行新推出的線上審批抵押經營性貸款，小微客戶通過手機即可申請，提交資料簡單，5分鐘審批出額度。憑藉“雲快貸”，王先生也第二天就辦理了房產抵押手續，一週後貸款就發放到位，他的燃眉之急也徹底解決。
效率是小微企業主的需求痛點。據悉，“雲快貸”產品是民生銀行推出的首款完全線上辦理的抵押貸款產品，小微客戶通過手機申請，系統後臺運用徵信、工商等大數據模型主動進行風險識別，有效做到風險隔離，並篩選出優質小微客戶給予授信，整個過程完全自動化，最快5分鐘即可完成全部審批過程。審批結果實時推送小微客戶及民生銀行客戶經理，由客戶經理主動輔助小微客戶完成後續手續。不僅流程高度簡化，而且有效控制了風險。
張斌說：“我們希望通過更多的類似客戶，把‘雲快貸’體驗分享給更多的朋友，讓更多小微企業主能夠體驗到民生銀行高效、快捷的金融服務，這是對我們最好的回饋。”
據他介紹，民生銀行還首開國內先河，推出了“無還本續貸”服務，改變了小微企業授信到期“先還後貸”的傳統模式，解決了小微客戶續貸期間的資金壓力。2018年，民生銀行北京分行累計發放了7405筆“無還本續貸”。日前，該行進一步將續貸服務升級成為線上自助辦理，藉助移動客戶端、數字簽名、人臉識別等先進技術，讓客戶在貸款到期前能通過手機銀行在線自助辦理續貸業務，大幅提升了小微客戶續貸效率和服務客戶的便利性。
客戶李先生，在民生銀行北京分行有305萬元貸款即將到期，需要轉期。張斌向他介紹了“自助轉期”業務，李先生通過新上線的“自助轉期”功能，用手機銀行自助發起“轉期”，後臺系統自定審核後，客戶自助簽約完成放款，足不出戶僅兩個小時即完成全部轉期手續，業務辦理速度快、手續簡潔，得到了他的高度認可。
小微金融成鮮活樣本
在民生小微人當中，有很多像張斌這樣一步一個腳印，不畏艱險、勇攀高峰的人。是他們的點滴行動，匯聚成了民生小微金融品牌。
作為國內小微金融服務的首倡者，民生銀行在2008年開行業之先，率先進軍小微金融業務，並且始終堅持將小微金融作為全行戰略深入推進，不斷探索小微金融可持續發展模式，持續改進和完善小微金融服務體系，走出了一條獨具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服務的市場口碑和先發優勢。
十年來，民生銀行北京分行服務了35萬戶小微客戶，累計發放小微貸款3810億元。隨著互聯網及新技術的不斷髮展，該行依託大數據及人工智能等先進技術，陸續推出了“雲快貸”、“網樂貸”、“增值貸”等線上貸款產品，“自助轉期”等線上自助續貸功能，以及“小微紅包”、“雲賬戶”、“二維碼收銀臺”、“校付通”、“享樂租”等線上綜合應用。
“小微金融已成為民生銀行最具行業特徵和市場化基因的特色品牌，是民生銀行貢獻給中國金融發展史最鮮活的時代標誌。”民生銀行有關負責人表示，目前該行已升級為“小微金融3.0”， 實現了從融資服務向賬戶管理、財富管理等綜合化金融服務的轉變：
一是多元化的小微企業融資服務。在大數據支持下，民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業提供更富有彈性的融資方案，而且依託數據集成，為更多初創小微企業提供如“雲快貸”、“自助轉期”這樣的多樣化、個性化的便捷融資支持。
二是基於小微企業習慣的移動金融平臺，即小微企業“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業家手裡高頻率使用，進而成為提升企業財務管理的智能終端和財富管理的利器，實現“讓數據多跑路，讓客戶少往返”。
三是首創“小微紅包”。民生銀行借鑑互聯網企業在用戶體驗上的成功經驗，在主動降低財務負擔的同時，創新推出“小微紅包”，使金融服務更加人性化，同時陸續打通企業主與其家屬、企業的賬戶互通，從多方面著力解決小微企業“融資貴”。
四是智慧支付系列解決方案。隨著越來越多的小微企業急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓、特色專科醫療、連鎖超市收銀、房屋中介服務等便民領域均有較大需求，該行整合科技優勢資源，為廣大小微企業提供“智慧支付”系列解決方案，如“校付通”即是面向廣大教育行業客戶提供的支付結算應用，“享樂租”是服務於租金類行業客戶的集中收款應用，幫助客戶提升生產效率、降低運營成本。
五是創新深度個性化的小微金融服務。民生銀行除了在財富管理、投資、子女教育、VIP服務等方面深度拓展外，還基於小微企業主能力建設、管理提升、事業拓展等需求，創新相關行業特色服務，如組織赴以色列調研其創新之路、赴日本考察精細化經營、赴歐洲學習打造時尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業務機會等。
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