華夏時報（chinatimes.net.cn）記者葛愛峰 實習生 王鑫 鄭州報道
近年來，農商行受經濟增速放緩、產業結構深入調整、強監管措施持續推進，以及人才匱乏、經營管理落後、風險管控薄弱等內外兩方面因素共同影響，農商行的信用風險上升明顯。相關信息顯示，在2018年銀監繫統開出的近3500張罰單中，信貸業務作為銀行覆蓋面積廣的傳統業務，依舊是“重災區”。而從處罰的銀行類型來看，“吃”罰單最多的則非農商行莫屬。
據《華夏時報》記者統計，自2019年以來，截至目前河南銀監局共開出罰單120張，其中農商行佔37張，約佔罰單總數四分之一。
違規開展信貸業務
河南遂平農村商業銀行股份有限公司（下稱“遂平農商行”）位於素有“豫州之腹地、天下之最中”之美稱的河南省駐馬店市，成立於2007年9月30日，其大股東為中宏環保科技集團有限公司對其持股9.88%；駐馬店市天時置業有限公司對其持股9.75%。該行持有河南泌陽農村商業銀行股份有限公司股權6.67%。
銀監會發布行政處罰信息公開表顯示，4月16日遂平農商行因違規開展信貸業務連領兩張罰單。
根據處罰信息，遂平農村商業銀行股份有限公司，法定代表人朱桂傑，由於違規開展信貸業務、關聯交易價格不公允、員工行為管理不到位。依據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第六條、第十二條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條，《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四條，《中國銀監會關於印發商業銀行內部控制指引的通知》第二十條，《中國銀監會辦公廳關於進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》第二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五項。駐馬店銀保監分局於2019年4月4日對其處以罰款合計60萬元。
遂平農村商業銀行股份有限公司肖強，擔任遂平農村商業銀行副行長期間，對該行違規開展信貸業務、關聯交易價格不公允、員工行為管理不到位負管理責任。依據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第六條、第十二條、《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條，《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四條，《中國銀監會關於印發商業銀行內部控制指引的通知》第二十條，《中國銀監會辦公廳關於進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》第二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第二項。駐馬店銀保監分局於2019年4月4日對其處以警告處罰。
涉“假富士康”騙貸7500萬
確保資金安全，降低放貸風險，是任何銀行審批貸款的重要考量。然而有媒體曾報道，2015年底，遂平農商行給當地債臺高築的駐馬店富興電子廠貸款7500萬元，富興電子廠法定代表人郭保紅在當地被眾人稱為“大騙子”。
據企查查信息顯示，富興電子廠系駐馬店市富興電子科技有限公司，成立日期2012年8月3日，其大股東為王瑞麗持股80%，法定代表人郭保紅持股20%。
通過一場“富士康招商騙局”，郭保紅先後收取60家建築商的保證金近2億元。隨著號稱投資10億元巨資的“富士康”生產基地的謊言被揭穿，從2014年下半年開始就有人不斷向駐馬店市公安局東高分局報案，控告郭保紅虛構富士康投資建廠的事實騙取建築商鉅額保證金，並用保證金購買勞斯萊斯轎車進行個人揮霍等情況。
為了解決拖欠工程款等問題，2015年初，駐馬店開發區管委會令人以開發區投資公司的名義簽訂收購合同，收購了富興電子兩棟廠房，按照每平方米1800元的價格總共支付給富興電子8280萬元，但由於相關土地、房產手續不完善的問題，廠房並未及時過戶到開發區投資公司的名下。
雖然沒有過戶，但該兩棟廠房的實際所有人應該屬於開發區投資公司。然而，2015年7月，郭保紅竟然把這兩棟廠房全部抵押給遂平農商行，11月份獲得貸款7500萬元。在貸款到期後郭保紅拒不支付本金及500多萬元的銀行利息。
對於該抵押貸款行為，開發區管委會及下屬開發區投資公司並不知情。許多建築商也很納悶，糾紛不斷、訴訟不止的富興電子廠是如何通過銀行貸款的風控調查的？在廠房缺失土地、準建等手續情況下，尤其是產權已經被政府收購的情況下，貸款又是如何通過銀行層層審核的？
駐馬店市開發區管委會以名下投資公司所屬廠房被違法抵押貸款為由，向公安機關報了案。2017年1月16日，郭保紅被當地公安機關刑事拘留，不久後，郭保紅因涉嫌騙取銀行貸款被檢察機關批捕。消息一出，便迅速成為當地人們關注的熱點話題。
有律師認為，駐馬店市開發區管委會的此次報案行為，是想通過“先刑後民”的法律審判原則來保護自有資產，即一旦確認了郭保紅在貸款過程中存在刑事犯罪，郭保紅與銀行的抵押貸款就可能無效。因審核不嚴，造成的貸款損失就該由銀行承擔，連本帶息，這損失將高達8000多萬元。
另有人透露，除了此次以富興電子廠之名貸款的7500萬元外，遂平農商行還給郭保紅個人放貸款500萬元，也沒有償還。
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