在前不久的兩會期間，中國青年報社社會調查中心聯合問卷網，對1876名18～35週歲青年進行了一次養老問題調查。
結果顯示，89.3%的受訪青年關注養老問題，比去年增加1.4個百分點。而85後最擔心父母養老，90後最擔心自己未來養老。
確實，隨著我國社會老齡化程度加深，更多人開始認真面對未來可能出現的養老壓力，越來越多的年輕人也開始關注養老問題。而各種的養老政策、方法也是層出不窮。
養兒防老
過去典型的大家庭是三世同堂、四世同堂。年邁卻威嚴的老人、年輕力壯的中青年、咿呀學語的孩子同吃同住。養老重任誰來當？
當然那是主要的勞動力——中青年！中青年人老了，變成老人；孩子長大，變成中青年人，養家的責任就落到孩子身上，這就是養兒防老。
但是慢慢的，“大家”變“小家”，原有家庭結構完全被打散。與此同時，年輕的父母不再將“養兒防老”作為期望，畢竟現在孩子們的生活壓力已經夠大了。
以房養老
所謂以房養老，就是有房的老年人可以將房子抵押給保險公司，然後從保險公司領取養老金。至於房子，老年人生前可以繼續使用或出租，身故後房子處置權歸保險公司。
這種招式適用於：擁有房產、完全沒有收入來源、想要提高養老生活水平的老人。
商業保險
隨著我國居民收入的不斷增高，大家的保險意識也逐步提高，購買商業養老保險的人也越來越多。
成為被保險人之後，必須每年繳納一定的保費，到一定的年齡後就可以領取養老金啦。這種養老方式相對靈活，屬於“多投多保，少投少保”。
保險公司的投資通常追求穩定收益，據媒體報道，目前商業養老保險平均年收益大多在 2%~3.5% 左右。
時間銀行
這種養老方式來源於瑞士。這是瑞士聯邦社會保險部開發的一項服務。當人們退休後，在身體狀況良好的情況下，可以去照顧需要幫助的老人。同時申請將服務時間存到“時間銀行”中。等到自己需要幫助時，就可以向時間銀行申請服務。
這種方法已經在我國多地試行。今年兩會期間，民政部表示，已將“時間銀行”納入全國居家社區養老服務改革試點範圍，並爭取在試點基礎上獲得突破，建立能夠全國推廣的運行模式。
繼續工作
在日本的小店和餐廳，經常看到老年服務員和工作人員。這算是日本特色之一。隨著老齡化的不斷加劇，日本的養老壓力不斷加大。日本政府鼓勵退休後再就業，併為退休人員提供了一些崗位。
在我國，也有越來越多的老年人通過各種方式繼續工作，減少自己的養老壓力。
那麼，既然有這麼多種方法可以為我們增加“養老資本”，為何還有那麼多人為此焦慮呢？
此前，我們曾發佈一篇文章，指出由於通貨膨脹等問題，年輕時賺的錢其實不足以支持年老後可以舒適、享樂的生活。
什麼是通貨膨脹？
通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大於貨幣實際需求，也即現實購買力大於產出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。
舉個例子——
假如10年前，在某餐廳吃一頓套餐20元，當時的100元錢能吃5頓。10年後，這100元錢按照年均4%的年化收益增值變成了148.02元。而此時，同樣的套餐卻變成了45元。即使手上的錢變多了，但實際上這148.02元只能吃3頓套餐，購買力出現了下降。
人們對於通貨膨脹的最直接的感受，就是物價上漲。當然，不能說所有的物價上漲都是通貨膨脹造成的，但通貨膨脹卻會帶來物價上漲，而人們的實際收入水平降低，購買力下降。
目前，我國的通貨膨脹一般用CPI來衡量，即居民消費者價格指數，它反映的就是物價的變動。
據國家統計局的數據顯示，從1990年到2017年的年均CPI是4.19%。也就是說，如果這些年裡，你的財富平均年增長沒有達到4.19%，就是我們常說的——財富增長沒有跑贏通貨膨脹。
通貨膨脹如何影響人們的養老？
從上面的例子我們可以瞭解，通貨膨脹會降低人們的實際收入水平和購買/消費能力。而它也就是用這種方法來影響人們的養老。
我們先來看看，如果想要在退休後維持穩定的消費能力，通貨膨脹會如何影響養老支出——
假如市民王先生退休時年收入20萬元，按照70%的養老金替代率簡單計算，退休後每年的養老開支大約需要14萬元。
王先生65歲退休，按照80歲的預期壽命，退休後的養老總支出為14萬元乘以15年，總需210萬元 。
在這個計算中，如果加上通貨膨脹的影響，按年均4.19%的通脹率來計算，想要一直維持退休時的消費水平，王先生需要的實際養老總支出將會變成284.32萬元。
我們可以發現，為了維持穩定的消費水平，養老支出發生了明顯的增加，而如果這個時間變長，增加則可能會更多。
下面，我們再換個思路，來看看通貨膨脹如何直接影響人們的養老錢——
如果退休時，王先生手上已經準備了100萬元的養老專用資金。如果不做任何打理，在通貨膨脹的影響下，這100萬元在14年後的實際購買力將縮水為56.29萬元。
由此我們可以明顯看出，購買力幾乎下降了一半。
既然老齡化越來越嚴重，養老資金又會受到各種影響，那麼人們到底該如何做好養老投資呢？
其實，和所有的投資一樣，養老投資需要結合自身及家庭的情況來做計劃。
1瞭解自身資產現狀
先得確定自己家有多少錢可以用來做養老投資。可以綜合當前家庭的收入和資產情況，剔除掉家庭生活日常開銷、醫療備用金等必須支出，計算家庭可支配的資產數目。
2明確養老投資目標
要根據家庭現在的收支情況及增長預期，明確自身養老投資的目標。也就是確定自己想過什麼樣的老年生活，是想維持現狀還是想要過得更加舒適？有沒有額外的計劃？
3估算資金成本差距
估算自己離想過的老年生活還有多遠。根據目標大致計算自己想過的生活需要多少成本，確定自己退休後能領取多少社保的基本養老金，差多少錢。
4選擇養老投資產品
根據上面的分析，結合自身風險偏好，選擇合適的養老投資產品。
在此，也要提醒大家。為了更接近或者超過自己的養老生活目標，養老投資要樹立長期投資理念，注重合理的資產配置，通過長期持有分享市場上漲帶來的收益，實現養老金長期穩健增值。
閱讀更多 昱言養老 的文章
