【金融监管】银保监会开展加强金融服务民营企业监督检查工作—监管政策周报

本周发文：1、国务院发布《关于落实重点工作部门分工的意见》；2、中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》；3、国家发展改革委发布《2019年新型城镇化建设重点任务》；4、财政部、税务总局、证监会联合发布《关于创新企业境内发行存托凭证试点阶段有关税收政策的公告》；5、国务院关税税则委员会发布《关于调整进境物品进口税有关问题的通知》；6、上交所发布《关于做好科创板市价订单申报模式调整相关技术准备的通知》；7、交易商协会发布《非金融企业债务融资工具公开发行注册文件表格体系》（2019版）；8、交易商协会发布《投资人保护条款示范文本》（2019版）。

监管动态：1、人民银行召开2019年研究工作会议；2、人民银行召开2019年反洗钱工作会议；3、地方监管试点逾期60天贷款纳入不良；4、银保监会开展加强金融服务民营企业监督检查工作；5、郭树清赴中国人民保险集团股份有限公司调研并主持召开保险机构座谈会；6、中国保险行业首个国家标准《保险术语（GB/T 36687-2018）》正式实施；7、商务部召开例行新闻发布会，回应第九轮中美经贸高级别磋商；8、人民日报评《2019年新型城镇化建设重点任务》：“房住不炒”定位不能动摇；9、四部委就降低社保费率综合方案答记者问；10、证监会批准郑州商品交易所开展红枣期货交易。

监管处罚：1、银保监局、银监分局公布65起行政处罚案件；2、证监会依法对2宗案件作出行政处罚3、上交所对多起上市公司违规和异常交易采取监管行为；4、深交所对多起上市公司违规和异常交易采取监管行为。

金融监管、周报

一、监管重要发文

本周重要发文部门主要包括国务院、发改委、财政部、关税税则委员会、上交所等，更多发文请见附表。

1、国务院发布《关于落实重点工作部门分工的意见》

4月9日，国务院发布《关于落实重点工作部门分工的意见》（国发〔2019〕8号，以下简称《意见》）。《意见》就《政府工作报告》中13个方面重点工作，共98个细分工作确定了部门分工。

意见指出，各地区、各部门要以对人民高度负责的精神，不折不扣抓好落实，奋力完成全年经济社会发展主要目标任务，确保兑现政府对人民的承诺。一要突出重点。各部门一把手要亲自抓、负总责，对照分工逐项制定落实方案，于4月15日前报国务院。要紧扣深化改革开放、简政减税降费、优化公平营商环境、培育新动能等重点工作，尽快出台细化措施。二要抓紧推进。已确定的工作和政策要尽快落地、资金尽快下达，坚持结果导向，及时了解政策实施中的企业反应、群众呼声，确保工作早见效、市场主体有感受。三要协同发力。各部门要从大局出发，加强相互配合和政策配套，做到精准施策、务实管用。涉及跨领域、多部门参与的工作，牵头部门要发挥主导作用，主动协调推进，协办部门要积极配合，形成工作合力。四要完善督办机制。各部门要健全台账，明确相关要求，坚决防止工作推进中“跑偏走样”、不作为等问题，确保“事事有人盯、件件有着落”。同时，要加强对各地区的指导服务，减轻基层负担。各省（区、市）人民政府要主动对接国务院有关部门，围绕《政府工作报告》重点工作，结合本地区实际进一步明确重点，抓好落实。国务院办公厅要完善《政府工作报告》督查总台账，定期对账督办，结合组织开展国务院大督查、专项督查、“互联网+督查”和专题调研，推动各项重点工作落到实处、取得实效。

2、中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》

4月8日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》主要内容包括：一是营造良好发展环境。进一步放宽市场准入，提供充足市场空间；主动服务中小企业，对企业发展中遇到的困难，要“一企一策”给予帮助；实行公平统一的市场监管制度。二是破解融资难融资贵问题。完善中小企业融资政策，进一步落实普惠金融定向降准政策；积极拓宽融资渠道；支持利用资本市场直接融资；减轻企业融资负担；建立分类监管考核机制。三是完善财税支持政策。改进财税对小微企业融资的支持；减轻中小企业税费负担；完善政府采购支持中小企业的政策，落实政府采购促进中小企业发展政策；充分发挥各类基金的引导带动作用。四是提升创新发展能力。完善创新创业环境；切实保护知识产权；引导中小企业专精特新发展；为中小企业提供信息化服务，

3、国家发展改革委发布《2019年新型城镇化建设重点任务》

4月8日，国家发展改革委发布《2019年新型城镇化建设重点任务》。主要内容包括：一是加快农业转移人口市民化。积极推动已在城镇就业的农业转移人口落户，继续加大户籍制度改革力度，在此前城区常住人口100万以下的中小城市和小城镇已陆续取消落户限制的基础上，城区常住人口100万—300万的Ⅱ型大城市要全面取消落户限制；城区常住人口300万—500万的Ⅰ型大城市要全面放开放宽落户条件，并全面取消重点群体落户限制；超大特大城市要调整完善积分落户政策，大幅增加落户规模。推进常住人口基本公共服务全覆盖，确保有意愿的未落户常住人口全部持有居住证，鼓励各地区逐步扩大居住证附加的公共服务和便利项目。深化“人地钱挂钩”等配套政策，在安排中央和省级财政转移支付、城镇建设用地增加规模时、中央基建投资更多考虑农业转移人口落户数量。

4、财政部、税务总局、证监会联合发布《关于创新企业境内发行存托凭证试点阶段有关税收政策的公告》

4月3日，财政部、税务总局、证监会联合发布《关于创新企业境内发行存托凭证试点阶段有关税收政策的公告》（财政部、税务总局、证监会公告2019年第52号，以下简称《公告》）。《公告》主要内容包括：一是个人所得税政策。自试点开始之日起，对个人投资者转让创新企业CDR取得的差价所得，三年内暂免征收个人所得税；自试点开始之日起，对个人投资者持有创新企业CDR取得的股息红利所得，三年内实施股息红利差别化个人所得税政策，对于个人投资者取得的股息红利在境外已缴纳的税款，可按照个人所得税法以及双边税收协定（安排）的相关规定予以抵免。

5、国务院关税税则委员会发布《关于调整进境物品进口税有关问题的通知》

4月8日，国务院关税税则委员会发布《关于调整进境物品进口税有关问题的通知》（税委会〔2019〕17号），自4月9日起调整进境物品进口税（俗称行邮税）。此次调整包括两个方面：一是将税目1、2的税率分别由现行15%、25%调降为13%、20%；二是将税目1“药品”的注释修改为，对国家规定减按3%征收进口环节增值税的进口药品（目前包括抗癌药和罕见病药），按照货物税率征税。

6、上交所发布《关于做好科创板市价订单申报模式调整相关技术准备的通知》

4月10日，上交所发布《关于做好科创板市价订单申报模式调整相关技术准备的通知》（以下简称《通知》）。《通知》称，为使证券公司更方便地做好科创板市价订单的资金前端控制，也为了更有利投资者使用市价订单时控制交易风险，上海证券交易所拟对科创板市价订单申报模式进行优化调整。在征求市场意见的基础上，上交所拟在科创板的市价申报订单中使用价格保护措施（以下简称“保护限价”）。本所交易系统处理市价申报时，买入申报的成交价格和转限价的价格不高于保护限价，卖出申报的成交价格和转限价的价格不低于保护限价。因此调整竞价撮合平台市价申报接口价格字段的填写规则，支持填写保护限价信息。

7、交易商协会发布《非金融企业债务融资工具公开发行注册文件表格体系》（2019版）

4月12日，交易商协会发布了《非金融企业债务融资工具公开发行注册文件表格体系》（2019版）。依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令〔2008〕第1号）及中国银行间市场交易商协会（以下简称“协会”）相关自律规定，协会组织市场成员在《非金融企业债务融资工具公开发行注册文件表格体系》基础上，研究制定、修订了《永续票据信息披露表（MC.2表）》（修订）、《保障性安居工程债务融资工具信息披露表（MC.5表）》（修订）、《住房租赁债务融资工具信息披露表（MC.7表）》、《城市基础设施建设企业信息披露表（MH.2表）》（修订）、《煤炭企业信息披露表（MH.3表）》等3个产品、15个行业，共18个信息披露表格，形成了《非金融企业债务融资工具公开发行注册文件表格体系》（2019版）。

8、交易商协会发布《投资人保护条款示范文本》（2019版）

4月10日，交易商协会发布了《投资人保护条款示范文本》（2019年版）。根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令〔2008〕第1号）、《非金融企业债务融资工具注册发行规则》等相关自律规则，按照市场化、法治化、专业化、规范化、公开透明的原则，交易商协会组织市场成员修订形成《投资人保护条款示范文本》（2019年版）。

二、监管动态

1、人民银行召开2019年研究工作会议

2019年4月8日，人民银行召开2019年研究工作会议。会议全面总结2018年人民银行研究系统工作，研究部署当前及今后一段时期重点推进的研究任务。

会议认为，2018年人民银行研究系统紧紧围绕人民银行中心工作，深入研究经济金融领域重大问题，持续开展经济金融形势分析和基础理论研究，有序推进区域金融改革试点工作，不断深化绿色金融、农村金融、普惠金融改革创新和研究工作，积极推进国家高端智库建设，取得了显著成效。

会议指出，我国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，经济韧性强、潜力足、回旋余地大，具备长期向好和深化改革的条件和基础。人民银行研究系统要深刻把握当前重要战略机遇期的新内涵，紧密围绕高质量发展和构建现代金融体系的中心任务，以深化金融供给侧结构性改革为主线，着眼现代金融体系效率性、稳定性、普惠性、开放性四大核心要素，主动作为，聚焦重点难点问题，深化特色研究，进一步提高研究工作的针对性和有效性，多出高质量研究成果，更好地为科学决策提供可靠智力支撑。不断健全工作机制，加强上下联动，积极调动全系统资源，充分发挥整体协同优势，努力推动央行研究工作再上新台阶。

（来源：http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3805577/index.html）

2、人民银行召开2019年反洗钱工作会议

4月10日，人民银行2019年反洗钱工作会议在西安召开。会议充分肯定了2018年人民银行反洗钱工作成绩，分析了当前反洗钱工作形势，对今后一段时期反洗钱工作进行了部署。

会议认为，在党中央、国务院正确领导下，人民银行认真履行组织协调国家反洗钱职责，会同反洗钱工作部际联席会议成员单位攻坚克难，积极应对金融行动特别工作组（FATF）对中国的反洗钱互评估，确保中国互评估报告顺利通过FATF全会审议，标志着我国反洗钱工作取得了显著成绩。同时，在反洗钱体制机制和规章制度建设、反洗钱监管和调查协查、反洗钱监测能力建设、反洗钱国际合作等方面也取得了积极成效。

会议指出，要进一步提高站位，从维护国家金融安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、改善国际安全秩序的高度，深刻认识反洗钱工作重要意义，努力提高我国反洗钱工作整体水平。

会议要求，站在新的历史起点，我们要努力用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑，全面推进中国反洗钱事业。一是切实加强党对反洗钱工作的领导，为做好反洗钱工作提供可靠政治保障；二是不断完善反洗钱体制机制，充分发挥反洗钱工作部际联席会议作用，进一步加强人民银行与金融监管部门、特定非金融行业主管部门以及执法部门协调配合；三是推进反洗钱制度体系建设，针对重点难点问题和空白领域尽快建立完善制度；四是加强队伍建设，打造一支强有力的央行反洗钱工作队伍；五是加大资源和人力投入，深度参与国际反洗钱治理，更好地为中国发展战略服务。

（来源：http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3806661/index.html）

3、地方监管试点逾期60天贷款纳入不良

4月10日，据媒体报道，有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。某地方城商行相关负责人称：“前段时间地方银监部门要求有条件的银行先行先试，将逾期60天以上贷款纳入不良，但我们理解目前还不是硬性监管要求。”相关研究详见我们发布的报告《逾期60天入不良：国际规范与影响—地方监管试点逾期60天贷款纳入不良消息简评》。[1]

（来源：https://wallstreetcn.com/articles/3508827）

4、银保监会开展加强金融服务民营企业监督检查工作

4月13日，据媒体报道，银保监会近日印发《关于开展加强金融服务民营企业监督检查工作的通知》（下称《通知》），开展加强金融服务民营企业监督检查工作，具体包括四部分：机构自查、监管监测、监管检查、企业调查。监督检查有六大方面内容，从金融服务体系建设情况到“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设情况，从民营企业授信服务情况到帮助民营企业融资纾困情况，再到平衡好支持民营企业发展与防范金融风险关系的情况，以及保险机构支持民企业情况。其中的督查重点包括，贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等。同时，还要从企业端重点核实贷款审批情况、贷款需求响应情况及减费让利情况。

《通知》要求，要求银行保险法人机构和各银保监局形成报告，分别于6月和12月一定日期前，将半年度和年度报告上报。

（来源：http://news.stcn.com/2019/0413/15006563.shtml）

5、郭树清赴中国人民保险集团股份有限公司调研并主持召开保险机构座谈会

2019年4月11日上午，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清赴中国人民保险集团股份有限公司调研，并主持召开保险机构座谈会。

会议指出，近年来，保险业紧紧围绕服务实体经济，深化供给侧结构性改革，坚决整治市场乱象，努力防范和化解各类风险，业务结构和质量逐步改善，服务经济社会能力有所提升，各项工作取得明显成效。但同时也要看到，保险业公司治理结构仍然不够规范，内控机制需要进一步加强，服务经济社会发展的能力和水平迫切需要进一步提高，全行业转向高质量发展的任务依然十分艰巨。

会议要求，保险业要严守定位，回归本源，转型发展，坚持服务实体经济的根本导向，坚守长期稳健风险管理和保障的基本属性。要把服务重点领域和薄弱环节作为着力点，将治理市场乱象作为有力抓手，将深化改革开放作为基本动力。加快调整机构体系、市场结构和产品结构，牢固树立以客户为中心的指导思想，努力推进科技创新和管理创新，降低运营成本，提升服务质效。不断改善客户体验，增强社会的满意度，为全面建成小康社会，满足人民群众对美好生活的需要做出新的更大贡献。

（来源：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/126A1484488B45BE84C76DD35E02E35B.html）

6、中国保险行业首个国家标准《保险术语（GB/T 36687-2018）》正式实施

4月1日，中国保险行业首个国家标准《保险术语（GB/T 36687-2018）》正式实施。2018年9月17日，中国保险行业首个国家标准《保险术语（GB/T 36687-2018）》发布。该标准共收纳817项保险专业术语，既包含面向业内人士的专业术语，也包含面向消费者的一般术语，是保险行业内部沟通和外部交流的规范性、通用性语言，是保险业各类标准的基础标准。

《保险术语》国家标准的发布实施对保险行业的稳健发展具有重要意义。一是有助于维护保险消费者权益。《保险术语》作为保险业的标准用语“词典”，有利于社会公众更好地理解保险产品、保险条款和保险机构提供的各项服务，减少分歧，提升消费者满意度。二是有助于提升行业内外合作沟通效率,推动保险业务发展。《保险术语》是保险数据和信息交互的基础，有利于提升保险行业内及保险业与其他关联行业的合作沟通效率，降低交互成本，推动保险业务发展。三是有助于加强行业风险管控，促进保险业稳健发展。《保险术语》有助于监管机构获取统一口径的监管数据，对保险机构的市场行为、偿付能力、公司治理结构等进行有效的风险监测，促进保险业稳健发展。

（来源：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/6F31E16CD33F4EBB93F95811D01D9FBF.html）

7、商务部召开例行新闻发布会，回应第九轮中美经贸高级别磋商

4月11日，商务部召开例行新闻发布会，新闻发言人高峰回答记者提问。就第九轮中美经贸高级别磋商相关问题，高峰表示，4月3日至5日，刘鹤副总理与美国贸易代表莱特希泽、财政部长姆努钦在华盛顿共同主持第九轮中美经贸高级别磋商，双方讨论了知识产权保护、技术转让、非关税措施、服务业、农业、贸易平衡、实施机制等协议文本，取得新的进展；双方将在两国元首重要共识的指引下，就遗留问题开展进一步磋商。在磋商结束以后，双方牵头人已进行通话，讨论遗留的问题。下一步，双方经贸团队将通过各种有效方式保持密切沟通，全力以赴继续进行认真谈判，朝着落实两国元首重要共识的方向努力。

（来源：https://mp.weixin.qq.com/s/cgWtUKh0cCpaku9QHKCsrQ）

8、人民日报评《2019年新型城镇化建设重点任务》：“房住不炒”定位不能动摇

针对近日印发的《2019年新型城镇化建设重点任务》中提及的“超大特大城市要调整完善积分落户政策，大幅增加落户规模”，人民日报发表评论：不管户籍制度怎么改、城镇化如何推，“房子是用来住的，不是用来炒的”这个定位不能动摇，要始终将其作为房地产市场平稳健康发展的总体要求。无论是积分落户的超大特大城市，还是69个放开落户限制的大城市，分解落实城镇化的重点任务时，都要把防止房价大起大落作为前提条件，坚决避免投资投机者借机钻空子，同时不断精细化限购、限售、限价政策，满足刚性和改善型需求。《2019年新型城镇化建设重点任务》在以往“一城一策”基础上，提出“强化城市间房地产市场调控政策协同”，也即“城城协同”，充分说明人口的调节、房价的调控本身都是逆周期的政策操作、熨平波动的预调微调，压根不会有“假市场之名、行放任之实”的可能，只会把“有序”二字往实处深推。

（来源：http://opinion.people.com.cn/n1/2019/0412/c1003-31025631.html）

9、四部委就降低社保费率综合方案答记者问

国务院新闻办公室4月4日举行国务院政策例行吹风会，人力资源社会保障部副部长游钧和财政部、税务总局有关负责人介绍《降低社会保险费率综合方案》有关情况,并答记者问。四部委负责人表示，将指导各省抓紧制定调整养老保险费率的具体方案，确保降费率政策5月1日如期落地实施，坚决兑现对企业和社会的承诺。

针对降低养老保险费率以后养老保险待遇按时足额发放的问题，社保司回应：一是降费会减少基金收入，但不会影响养老金的发放。降低养老保险费率在有效减轻企业社保缴费负担的同时，确实会减少养老保险基金收入，加大基金收支压力。但是请大家放心，降费不会造成养老金支付风险。从总量上看，全国养老保险基金整体收大于支，滚存结余不断增加。二是有关部门已制定应对措施来确保养老金按时足额发放。对降费后基金收支压力加大的问题，财政部门和人力资源社会保障部门会采取有效措施妥善应对。主要措施包括：各级财政会继续加大对基本养老保险基金的补助；基本养老保险基金中央调剂力度也将进一步加大；压实省级政府的主体责任，在省级政府主体责任充分落实到位的基础上，中央可对核定后的缺口按照一定比例，通过适当的方式给予帮助。三是综合采取措施，促进养老保险制度可持续发展。在全面落实好降费政策的同时，我们将会同有关部门综合采取措施增强养老保险基金支撑能力，促进养老保险制度可持续发展。

（来源：http://www.china.com.cn/zhibo/content_74647646.htm）

10、证监会批准郑州商品交易所开展红枣期货交易

近日,证监会批准郑州商品交易所开展红枣期货交易，合约正式挂牌交易时间为2019年4月30日。红枣是我国特色农产品，也是落实脱贫攻坚战略和支援新疆地区建设的重要抓手，其种植和销售涉及千万农户的切身利益。近年来，我国红枣产量不断增加，价格波动幅度较大，对相关农户和企业的生产经营活动造成较大影响。开展红枣期货交易，可为市场提供价格发现和风险管理工具，促进红枣行业平稳健康发展，更好地服务国家脱贫攻坚战略和新疆经济社会发展。证监会将督促郑州商品交易所做好各项准备工作，确保红枣期货的平稳推出和稳健运行。

（来源：http://www.csrc.gov.cn/pub/newsite/zjhxwfb/xwdd/201904/t20190412_354206.html）

三、监管处罚

1、银保监局、银监分局公布65起行政处罚案件

本周，银保监局、银监分局公布65起行政处罚案件，处罚事项包括：审查审批不合规，掩盖资产质量真实性；违法违规发放贷款掩盖不良；未对集团客户授信实行统一管理，未按规定审查银行承兑汇票业务贸易背景真实性；办理商业承兑汇票贴现业务存在存贷挂钩；贷后管理不尽职；违规发放房地产自营贷款，信托资金违规发放房地产贷款；发放固定资产贷款未执行受托支付;员工大额消费贷款管控不到位;部分信贷资金被挪用；违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务；与信贷客户存在非正常资金往来，违规担保、利用个人账户为他人过渡资金；授信不审慎造成信用风险暴露；未严格执行商业用房购房贷款首付比例规定；违规开展投资业务；业务运营中断；办理融资业务时存在的制度不执行，未按贷款业务进行尽职调查、审查、审批；贷前调查严重不尽职，受托支付不合规，贷后管理不到位；向不符合条件借款人发放贷款、虚存虚贷；以贷收贷，以贷收息；未按规定监测贷款资金用途，贷款资金被挪用；转嫁经营成本，流动资金贷款用于固定资产项目建设；信贷资金被挪用于购买商业保理公司产品；收取签约代发工资卡年费，转嫁抵押登记费；组织开展专项排查不到位、未发现员工存在严重违法违规行为；违规发放超比例贷款；员工行为管理不到位，未及时发现员工存在异常行为和贷后管理不力导致流动资金贷款被挪用流入房地产领域；非法集资构成非法吸收公众存款罪。

2、证监会依法对2宗案件作出行政处罚

本周，证监会依法对华谊嘉信信息披露违法违规案作出行政处罚，对华谊嘉信责令改正，给予警告，并处以罚款，对直接负责的主管人员刘伟给予警告，并处以罚款；依法对珠海中富信息披露违法违规案作出行政处罚，对珠海中富给予警告，并处以罚款，对直接负责的主管人员刘锦钟、宋建明、韩惠明给予警告，并分别处以罚款。

3、上交所对多起上市公司违规和异常交易采取监管行为

本周，上交所公司监管部门共发送日常监管类函件21份，其中监管问询函14份，监管工作函7份。针对信息披露违规行为，采取监管关注措施1单，采取纪律处分措施4单。同时，加大信息披露和股价异常的联动监管，针对公司披露敏感信息或股价发生明显异常的，提请启动内幕交易、异常交易核查11单。

本周，沪市共发生26起拉抬打压、维持涨跌幅限制价格、对倒等证券异常交易行为，上交所对此及时采取了自律监管措施。同时，针对13起上市公司重大事项等进行核查，向证监会上报4起涉嫌违法违规案件线索。

4、深交所对多起上市公司违规和异常交易采取监管行为

本周，深交所对3宗违规行为进行纪律处分；共对7宗违规行为发出监管函，5宗涉及信息披露及规范运作违规，2宗涉及买卖股票及减持违规。本所发出年报问询函29份、重组问询函6份、关注函19份，其他函件26份。

本周，深交所共对59起证券异常交易行为采取了自律监管措施，涉及盘中拉抬打压、虚假申报、大额封涨停等异常交易情形；共对11起上市公司重大事项进行核查，并上报证监会3起涉嫌违法违规案件线索。

注：

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特别提示：本报告内容仅对宏观经济进行分析，不包含对证券及证券相关产品的投资评级或估值分析，不属于证券报告，也不构成对投资人的建议。

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關鍵字: 中国证监会 银行 工作部门