2019年第一顆大雷今天爆了，來自於匹凸匹(600696)的巨頭團貸網。
據警方通報，團貸網實控人唐軍、張林今天上午投案自首，涉嫌非法吸收公眾存款。
說實話蜜姐上午看到這個信息有點驚訝，團貸網也算是匹凸匹的頭部平臺了，據其官網介紹，公司成立於2011年，於2012年正式上線運營，致力於向借款人和出借人提供信息蒐集、信息公佈、信息交互、借貸撮合等服務。從運營數據可以看到，截至2019年2月28日，團貸網歷史累計成交量達1307.70億元，借貸餘額超145億元。當前出借人數達221952人，借款人數達372125人，這個體量也沒有幾家類似平臺可以比擬了。
其中官網顯示，平臺因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）累計代償總金額為30.21億元，逾期數據顯示為0。
投資有風險，不止是互金。今天蜜姐還看到一個新聞，說一位中產投資者葉小姐2017年從理財師那裡購買了不同類的幾個私募理財產品，總計投資了1000多萬，產品收益率在8.5%-11%之間。但截至到現在，除了兩個尚未到期的，其餘5個產品全部爆倉。
去年底這些產品陸續曝出問題後，葉小姐詳細查看了產品的相關信息，發現其中好幾個融資人都是資質極差的主體，工商信息中有多條被法院列為失信被執行人的內容。
爆倉之後的情形大都相似，之前對接的理財師人間蒸發，公司也人去樓空，後續維權困難重重。
何止個人如此，體量大如招行、光大，也因為理財產品爆倉而影響業績。
光大2018年盈利記錄創下2006年來最低，計提15.21億元預計負債及資產減值準備。就是因為之前的一筆海外投資項目鉅虧。因為同一事件踩到坑裡的還有招商銀行(600036)，28億理財產品產生償付風險。
大公司有錢人在暴雷到來時或許還能挺住，因為他們足夠有錢。但對於我們普通人，當危機到來時，更大概率是階層滑落，更嚴重的，還會威脅到人身安全。防患於未然是不得不做的事。互金方面，蜜姐一直是認為不靠譜的。相對安全的是大公司的產品，比如餘某寶，背後的靠山足夠大，而那些不知名的小公司，別管他收益率有多誘人，都要離的遠點。
你看中別人的利息，他們看上的是你的本金。
要知道，匹凸匹的本質就是“吸儲”，在這一行出現之前，吸儲和房貸是銀行才有的專利。不可否認普惠金融的出現，深刻改變了金融業的本質，也給許多人帶來了機遇。
但，金融業本身就是一個水深的看不到底的行業，更別提新興的金融業了。其中精英很多，牛鬼蛇神更多，他們發明各種套路，看中的就是你口袋裡的本錢。
所以在把錢拿出去，尤其對方還是普惠金融產品時，不管這個產品是親友強烈推薦或是收益有多誘人。一定要先摸清對方的底細，儘量降低自己踩雷的概率。
首先要查的就是機構的組成，已經年限和誠信信息，被列入異常、失聯的肯定是不能投了。
然後看下公司註冊資本，實繳金額太低很大程度上其資金運轉是有問題的，需要慎重考慮。
最後要分清楚哪些資產是投資、哪些是投機。
關於投資和投機的區別。蜜姐比較認同英國著名經濟學家凱恩斯的區分。在凱恩斯看來，投資和投機最主要的區別在於主體需要預測的對象，是內在回報(yield),還是市場情緒(psychology)。
蜜姐對此的理解是，所謂內在的回報，就是當摸清了他的賺錢邏輯後，最終認可其未來的發展。
而市場情緒，則是來自於各方的輿論，以及未來高息的誘惑等。
如果投資了投機的資產，那麼就得做好準備他暴雷的可能，顯然我們也不能把大部分資產都放在投機的標的裡。
多元分散是進行資產配置需要遵循的最重要的原則之一。著名的經濟學家，諾貝爾獎獲得者Merton Miller不是說過麼，多元分散是你的好朋友。
如果踩到了雷，千萬別消極應對，一定要堅持不懈地維權。好消息是，關於危機重重的普惠金融，最高法也發話了。1月底，《關於辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》發佈，對涉案財物的追繳和處置問題作了明確規定。
一是明確追繳或者責令退賠的範圍。向社會公眾吸收的資金屬於違法所得，應當予以追繳或者責令退賠。
對審判時尚未追繳到案或者尚未足額退賠的違法所得，人民法院應當判決繼續追繳或者責令退賠。
二是明確了涉案財物的處置方式。對於查封、扣押、凍結的涉案財物，一般在訴訟終結後，返還集資參與人。
涉案財物不足以全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。對於分別處理的跨區域非法集資刑事案件，按照統一制定的方案處置涉案財物。退賠集資參與人的損失一般優先於其他民事債務以及罰金、沒收財產的執行。
三是明確了追繳處置涉案財物的工作機制。人民法院對涉案財物依法作出判決後，有關地方和部門應當在處置非法集資職能部門統籌協調下，切實履行協作義務，綜合運用多種手段，做好涉案財物清運、財產變現、資金歸集、資金清退等工作，確保最大限度追贓挽損，最大限度減少實際損失。
還想提醒一句，對於年輕人，踩雷的概率或許更低，但要千萬提醒自己父母或身邊的老年人，他們往往是“被騙”的重災區，蜜姐的婆婆就是教訓。
最後希望朋友們都能選到優質的投資標的，遠離雷區！
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