2019年第一颗大雷今天爆了，来自于匹凸匹(600696)的巨头团贷网。
据警方通报，团贷网实控人唐军、张林今天上午投案自首，涉嫌非法吸收公众存款。
说实话蜜姐上午看到这个信息有点惊讶，团贷网也算是匹凸匹的头部平台了，据其官网介绍，公司成立于2011年，于2012年正式上线运营，致力于向借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借贷撮合等服务。从运营数据可以看到，截至2019年2月28日，团贷网历史累计成交量达1307.70亿元，借贷余额超145亿元。当前出借人数达221952人，借款人数达372125人，这个体量也没有几家类似平台可以比拟了。
其中官网显示，平台因借款方违约等原因第三方（非借款人、非网贷机构）累计代偿总金额为30.21亿元，逾期数据显示为0。
投资有风险，不止是互金。今天蜜姐还看到一个新闻，说一位中产投资者叶小姐2017年从理财师那里购买了不同类的几个私募理财产品，总计投资了1000多万，产品收益率在8.5%-11%之间。但截至到现在，除了两个尚未到期的，其余5个产品全部爆仓。
去年底这些产品陆续曝出问题后，叶小姐详细查看了产品的相关信息，发现其中好几个融资人都是资质极差的主体，工商信息中有多条被法院列为失信被执行人的内容。
爆仓之后的情形大都相似，之前对接的理财师人间蒸发，公司也人去楼空，后续维权困难重重。
何止个人如此，体量大如招行、光大，也因为理财产品爆仓而影响业绩。
光大2018年盈利记录创下2006年来最低，计提15.21亿元预计负债及资产减值准备。就是因为之前的一笔海外投资项目巨亏。因为同一事件踩到坑里的还有招商银行(600036)，28亿理财产品产生偿付风险。
大公司有钱人在暴雷到来时或许还能挺住，因为他们足够有钱。但对于我们普通人，当危机到来时，更大概率是阶层滑落，更严重的，还会威胁到人身安全。防患于未然是不得不做的事。互金方面，蜜姐一直是认为不靠谱的。相对安全的是大公司的产品，比如余某宝，背后的靠山足够大，而那些不知名的小公司，别管他收益率有多诱人，都要离的远点。
你看中别人的利息，他们看上的是你的本金。
要知道，匹凸匹的本质就是“吸储”，在这一行出现之前，吸储和房贷是银行才有的专利。不可否认普惠金融的出现，深刻改变了金融业的本质，也给许多人带来了机遇。
但，金融业本身就是一个水深的看不到底的行业，更别提新兴的金融业了。其中精英很多，牛鬼蛇神更多，他们发明各种套路，看中的就是你口袋里的本钱。
所以在把钱拿出去，尤其对方还是普惠金融产品时，不管这个产品是亲友强烈推荐或是收益有多诱人。一定要先摸清对方的底细，尽量降低自己踩雷的概率。
首先要查的就是机构的组成，已经年限和诚信信息，被列入异常、失联的肯定是不能投了。
然后看下公司注册资本，实缴金额太低很大程度上其资金运转是有问题的，需要慎重考虑。
最后要分清楚哪些资产是投资、哪些是投机。
关于投资和投机的区别。蜜姐比较认同英国著名经济学家凯恩斯的区分。在凯恩斯看来，投资和投机最主要的区别在于主体需要预测的对象，是内在回报(yield),还是市场情绪(psychology)。
蜜姐对此的理解是，所谓内在的回报，就是当摸清了他的赚钱逻辑后，最终认可其未来的发展。
而市场情绪，则是来自于各方的舆论，以及未来高息的诱惑等。
如果投资了投机的资产，那么就得做好准备他暴雷的可能，显然我们也不能把大部分资产都放在投机的标的里。
多元分散是进行资产配置需要遵循的最重要的原则之一。著名的经济学家，诺贝尔奖获得者Merton Miller不是说过么，多元分散是你的好朋友。
如果踩到了雷，千万别消极应对，一定要坚持不懈地维权。好消息是，关于危机重重的普惠金融，最高法也发话了。1月底，《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》发布，对涉案财物的追缴和处置问题作了明确规定。
一是明确追缴或者责令退赔的范围。向社会公众吸收的资金属于违法所得，应当予以追缴或者责令退赔。
对审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得，人民法院应当判决继续追缴或者责令退赔。
二是明确了涉案财物的处置方式。对于查封、扣押、冻结的涉案财物，一般在诉讼终结后，返还集资参与人。
涉案财物不足以全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，按照统一制定的方案处置涉案财物。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。
三是明确了追缴处置涉案财物的工作机制。人民法院对涉案财物依法作出判决后，有关地方和部门应当在处置非法集资职能部门统筹协调下，切实履行协作义务，综合运用多种手段，做好涉案财物清运、财产变现、资金归集、资金清退等工作，确保最大限度追赃挽损，最大限度减少实际损失。
还想提醒一句，对于年轻人，踩雷的概率或许更低，但要千万提醒自己父母或身边的老年人，他们往往是“被骗”的重灾区，蜜姐的婆婆就是教训。
最后希望朋友们都能选到优质的投资标的，远离雷区！
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