羋月有情

如果從絕對安全的角度考慮，應該是分開存安全。

《存款保險條例》自2015年5月1日起施行，明確存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。所謂存款保險呢，就是銀行買保險，保護你的存款。萬一某天銀行出現問題，無法第一時間賠付你的存款，還有存款保險給你保障。

存款保險這個說法讓很多人覺得很沒有安全感。其實大可不必這麼想。有了存款保險，是通過立法對存款增加了一道保障，改用市場化的保險機制來替代政府的隱性擔保與救助。美國、英國、德國、加拿大等國家早已使用這種方式來保護儲戶利益。

但是這一條例是不包括銀行理財資金的，存款保險只針對銀行存款（人民幣存款、外幣存款），銀行理財產品不在存款保險賠付範圍中！也就是說如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。能收回多少，全看該銀行清算結果了。

而且，其實存款存到那個銀行都很安全，近年來，國家對銀行的監管力度非常大，銀行倒閉的可能性非常小，出這個條例只是為了應對極為極端的情況。即使真的有經營不善的，國家和政府也會使用行政手段來化解風險，不會任憑倒閉，因為這會帶來一系列的金融動盪，社會動盪，影響面太廣。就像當時成立的四大資產管理公司，就是為了解決中農工建的不良資產問題。

當然，如果追求絕對的安全，你可以一家銀行存40萬，這樣即便倒閉了，你也本息安全，只是有點麻煩，也有點小題大做。

大布頭

朋友們好！很顯然，這位朋友對存款保險制度，有很深的瞭解！提到了兩個問題，一是，要不要分開？二是都存在郵政儲蓄，安全嗎？顯然，還有一個隱藏的問題，集中投資與分散投資哪個適用…

再看第二個問題！都存在了郵政儲蓄，當然可以節省很多精力，但是建議分開！為什麼呢？除了存款保險制度的原因之外！朋友們都知道大額存款，在郵政銀行，通常是20萬至30萬檔，上浮40~45%！三年期，大體在3.9%，四年期大體在4.2%（各地略有不同）！300萬完全夠的上線！但是，如果分開存到一些商業銀行，信用社，則可以獲得5%左右的年化收益，無形中，既受到了保障，又提高了一個點…

綜合分析：集中投資和分散投資各有優缺點！總體而言，一定規模的資金，有必要進行分散！一是分散了風險，二是尋找到了更多的機會，三是獲取更好的收益，第四也有利於整體資金的不同產品組合！獲得，更穩健的收益，進一步提升安全性！

理財迦

按照對存款保險條例的理解，300萬確實應該分散存入才能保證絕對安全，因為存款保險條例規定，同一個人在同一家銀行的最高償付額不超過50萬，包括本金和利息。

為了依法受到存款保險條例的全額保護，人們往往採取可以分散存入的方法，以規避風險。分散存款有兩種方式，一是將300萬分成幾份，以不同家庭成員身份存入同一家銀行，每個人最好本金不超過50萬；另一種方式是分散存入6家銀行，全部以本人名義存入，每個銀行不超過50萬。銀行也是企業，只是以貨幣作為中介，任何企業因經營或其他重特大大風險都有可能最終破產倒閉，從理論上講銀行也不能例外，這是市場規律。所以，有這種想法一點都不意外，不是呆子，而是風險意識足夠的表現。

但是，銀行也分大小，倒閉破產的風險肯定也有大小之分。我國現有各類商業銀行和農村金融機構4700多家，其中最小的村鎮銀行（鄉鎮一級）註冊資本也只需要100萬人民幣就可以開設，民營銀行開設的最低門檻為10個億等。但一個銀行實力是否強大，抵抗風險能力是否足夠大，主要是看銀行資產實力以及創利能力。盈利能力越強，覆蓋風險的能力就更大，即使會產生呆賬壞賬，也能做到有效覆蓋，從而避免造成嚴重資不抵債的局面，也就不會有破產倒閉的危險。

郵政儲蓄銀行全稱中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，屬於大型國有商業銀行之一，排在第六位。成立於2007年3月20日，並於2016年9月28日在香港成功上市。據2017年報顯示，郵政儲蓄銀行擁有總資產9.01萬億，2017年實現利潤477.09億，增速19.94%，居大型商業銀行前列，而貸款不良率僅0.75%。目前擁有網點4萬個，覆蓋內地所有城市及99的縣域地區，個人客戶數達到5.53億等。從以上數據可以看出，雖然郵政儲蓄銀行成立時間晚，在資產實力和盈利能力上與其他五大國有銀行還有差距，但也遠遠超過其他股份制銀行和地方性小銀行，未來發展勢頭良好。

所以，將300萬全部存入郵政儲蓄銀行也是相當安全的。當然，就目前我國銀行業整體運行平穩的態勢下，除了安全性，作為投資理財也應該適當考慮效益性，將部分資金分散到城商行和農商行，無疑將在安全前提下獲得更高的收益。

龍門山財經

我覺得為了保險起見，還是分散存的好，比如地方銀行，農村信用社，郵政儲蓄……利潤大一點，也不過5,2％！

國家有規定，五論大小銀行一但破產，本金利息加起來，只能賠付，五十萬！

所以分散存，一個銀行最高存39萬，這樣呢，本金利息都不損失，為什麼呢？既使39萬存五年利息加起來也不超過50萬一點也不損失！

國有銀行利息低，要想利息高，也可以按家裡人頭存，比如存愛人，孩子名下都可以，銀行破產，按人頭五十萬賠付，並不損失！

個人見意

手機用31476452健康

首先，如果從銀行存款制度來講的話，那麼肯定是分不同的銀行存是比較合適的，例如可以分成6等份，每一份是50萬元，剛好就是在50萬以內，這樣就算銀行出現了什麼意外事件，那麼不同的銀行按照法律還是會賠給50萬的，這樣就按理說一分錢都虧不了。

而且目前也真的有人這樣做過，可能是害怕銀行出現什麼意外，雖然我國銀行一直都是存放錢財最安全的去處。但是如果在一定範圍內迴避未知的損失，也是一種適當的做法。

眾所周知，中國郵政儲蓄銀行並不只是單純經營銀行存貸款等業務，同樣也經營郵遞等業務，在一些偏遠地區都設有小分行，可以說它是一家歷史不悠久但卻發展得很快的銀行。但它並不能與傳統五大銀行相比較，目前郵政銀行業績全國也能排上前十左右。所以它的安全保障性是比不上其他幾大銀行的，但是也還是不錯的。如果真要追求安全性，不如選擇國有五大銀行。

銀行法律制度雖有如此規定，但個人認為如果真的有一天銀行發生破產情況，可能是大規模的缺錢，那時候可能哪個銀行都沒有那麼的錢賠付。但是未來的事情都是不可預測的，所以只能是先盡力做好，能迴避就回避損失。

財經一小時

《存款保險條例》解釋了“如果以後破產倒閉，儲戶最高在一家銀行可以得到50萬元的賠償”的賠償制度，所以如果存款有了三百萬，處於分散風險的角度來考慮，還是應該多存入幾家銀行。

實際情況，銀行倒閉本身就是一件很難的事情，一方面銀行的盈利能力比較高，二是銀行有著專業定製的風險控制體系，在這樣的體系下，銀行很難倒閉，銀行很難倒閉不代表銀行不倒閉，歷史上面也有銀行倒閉，比如海南發展銀行，這家銀行倒閉之後導致存款人在很長一段時間之內無法拿到自己的本金，造成了不小的損失，可見把存款分散存入銀行是多麼重要。

小財建議

倒閉的銀行都是地方性的股份銀行，這樣的銀行風險較大，在這些銀行出現倒閉之後，各家應該都在增加對於風險的控制和盈利的要求，銀行的經營情況直接影響到銀行和銀行員工每個人的生存問題。

而工商銀行，農業銀行等四大行是國內頂尖的四家銀行，這樣的銀行有倒閉的風險，但是這樣的銀行倒閉的風險極低，四大行在國內的影響深遠，不可能讓這樣的銀行倒閉，四大行在一定程度上面代表著國內的銀行業金融，不可以出現倒閉這樣的情況。

小財說一說

如果要是把300萬元的資金單獨存入四大行中的任何一家銀行，都是沒有風險的，如果是把300萬元的資金存入四大行之外的銀行，還是需要分散風險，把300萬元的自己分成7份，每家銀行存入42萬元。

為什麼不把300萬元分成6份呢？

如果把300萬元分成6份，那麼在每家銀行就是存入50萬元，而存款保險規定了本金加上利息總共最高賠付50萬元，存入50萬元的銀行如果破產了，不能得到利息的賠付，如果分成7份每份42萬元，即使銀行破產了，存款者也是可以拿到應該得到的利息，不會損失那部分的利息。

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小車說理財

投資理財行業一直講求“炸蛋太大不易放在一個籃子裡”，需要分散風險，存在多個銀行或者投資多種理財方式，儘量不要所有閒置資金擠在一個銀行或者一種理財方式上。假如投資理財者確實不想麻煩，確定要存一個銀行，那還是選擇工農中建四大銀行的安全係數是至高無上的。

首先，300萬已經超越存款保險制度的賠償規定

根據2015年5餘額1日起實施的《銀行存款保險條例》規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。這50萬元包括存款本金和利息合計數額，並不單指本金一項的，賠償由保險公司來負責，銀行負責按期繳納保費。之所以選擇50萬元作為最高限額，而不是100萬或者300萬，是因為50萬元已經涵蓋了99.632%的存款人，超過50萬元的存款根據銀行破產清算的實際再做分配，不受法律法規的保護。

其次，郵儲銀行存款容易“變身”

中國郵政儲蓄銀行貴為國有銀行，資產總規模已經排在國內銀行的第五位，物理網點數量更是超過4萬個雄居國內銀行榜首，按理說既是國有銀行，也是網點遍佈的銀行，安全係數會很高，事實上確實資金存在郵儲銀行不會出現資金損失的風險，但是客戶的存款總是莫名其妙地變成一些其它的業務，比如保險、理財之類。也不知道是客戶表達不清楚呢，還是郵儲員工理解能力有問題，總是喜歡張冠李戴，肆意給客戶魚龍混雜地辦理一些不著邊際的業務。

最後，安全的理財途徑

不論存款還是理財投資，要想確保資金安全，還是得注意銀行的選擇和投資的多元化渠道：一是單純一家銀行的存款，可以選擇工農中建四大銀行，畢竟四大銀行的資產規模國內前四名，大股東中央匯金投資有限公司具備超強的抗風險能力，安全係數沒的說，不會破產倒閉；二是投資理財多元化，存款、理財、保險等方面都要投資，根據投資者是保守型、平衡型還是激進型選擇幾種理財的投資比例，分散風險、平衡收益；三是存款分成多個銀行，300萬考慮到利息的話至少分成7個銀行，雖然麻煩了點兒，但是考慮到資金安全問題，總比本金受損強多了吧。

單純的存款在一家銀行的資金最好設置在40萬左右，畢竟還要有利息產生的，要想百分之百的安全，直接存個50萬元整數的話，加上利息還是超最高賠付金額的。另外，每家銀行的存款損失率很小，幾乎為零，只是考慮到最壞的打算的結果為破產的時候才出現資金賠償風險，2018年的國內銀行破產的還真沒有，所以存款是最安全的理財方式。

財富公元

將300萬存款存入同一個銀行還是分開存？這裡面有幾個關鍵點：

第一，按照《存款保險條例》，允許商業銀行破產，並按照一家銀行對一個儲戶最高限額賠償50萬的標準來賠付。在我國金融發展過程中，出現銀行破產情況還沒有，但是關閉的情況是有過的。比如1998年關閉的海南發展銀行。主要是由於發展房地產業務，房地產泡沫破滅後不能清償債務，導致關閉。最後是由中國人民銀行來清償的。

總的來說，銀行關閉的案例屈指可數，一般情況下，不必太過擔憂。尤其是工、農、中、建、交，再加上郵儲銀行這六家公有制性質的銀行，風險更是非常小，把300萬都存入同一個銀行幾乎不會有什麼問題。

第二，按照理財基本常識和經濟學原理，把300萬分開來存當然是更保險。可以分散到收益率相對高一點的全國性商業銀行，或者是城商行，比如寧波銀行、包商銀行、中信銀行、華夏銀行等；再有一部分存入六大行裡。當然，如果你想把錢分為六份，每個銀行存入50萬，理論上可行，個人覺得沒那個必要。

第三，在同一個銀行，超過100萬的存款，可以享受到VIP白金服務，比如理財、購匯等業務在時間上和利率上都會有優勢。所以，如果真要分散，建議分開到三個銀行足矣。

第四，郵政儲蓄銀行是全國網點最多、分佈最廣的銀行，它是基於原來的郵政業務基礎上開展起來的，一般來說，它的業務是比較惠民的，針對普通儲戶的優惠和活動也很多，業務也很靈活。只是注意一下，因為網點多，辦理業務的人員層次不齊，偶有業務員會用保險等業務當成儲蓄業務，欺騙儲戶。辦理業務時多加留意即可，無須多慮。

家族財富密碼高級研究員：金鐮刀

家族財富密碼

按照中國人民銀行存款保險條例規定，金融存款機構作為投保人要繳納一部分資金向保險機構，以便於破產時保障大部分個人存款的安全，這個保障額度就是50萬元，50萬元全額賠付，超過50萬的破產清算後按比例賠付，

按理說是銀行都有破產的可能，分開存款是最安全的，但是考慮到中國的國情，工農中建，郵政儲蓄，信用聯社等等國家資本發起的以及地方政府發其的股份制商業銀行不能說絕對安全，但是也可以說99%安全，更何況樓主就僅僅存300萬到郵政儲蓄銀行呢，所以樓主說沒有必要擔心，可以這樣的說你的資金是絕對安全的，當然從資金存款收益來說，你全部放在郵政儲蓄銀行不是很划算，因為現在銀行的大額存單是非常火爆的一種存款方式，有的銀行利率最高上浮50%，郵政儲蓄大額存單不見得是最高的，所以樓主可以把資金分散存入一些大額存單利率較高的銀行，雖然麻煩一些，但是得到的確是實實在在的收益。

人人說財經

中國金融業的三駕馬車，銀行，保險，證券。銀行，注重錢的流動性，保險，注重錢的安全性，證券，注重錢的投資性。可以說，錢放在不同的地方就會有不同的作用。銀行有存款保險制度，就是你存在銀行的錢，銀行買了保險，不管你存多少，一旦銀行破產，最多陪你50萬。

既然要求的是錢的安全性，為什不買保險呢？

能拿出三百萬存款的人，生活的其他方面肯定沒有問題。三百萬放在理財險，有以下幾點優勢：

• 安全性：1、保險公司只能被分立、合併撤銷，不得解散。即使依法被撤銷，其持有的保單由國家指定的單位接手。2、險資的投資用途被嚴格限定，並接受國家監管。保險公司的投資多投資於民生項目或者國家基礎設施建設。投資長，回報慢，但投資相對安全。即使把錢放在銀行，銀行也不會白白讓錢放在賬上給你支付利息，而是會把錢利用起來，賺取收益。但銀行怎麼去使用這筆錢你知道嗎？所謂的存款對於客戶，不過是一個數字，和將來能獲得本金和利息的承諾。

• 流動性：理財險多數現金價值都很大，較大的現金價值可以保單貸款，從而讓錢靈活起來。保單貸款的卻要支付利息給保險公司，但即使保單貸款，保險的利益不變，保險公司在客戶貸款的同時，必須向客戶支付理財收益和利息。即便是貸款，在獲得流動性的同時，也享受保險公司給你的利益。如果利益大於利息，是正收益，利益小於利息，那就相當於以較低的成本獲得了貸款資金。

• 收益性：理財險會約定一個保本收益，無論保險公司經營狀況如何，這個寫在合同上的保本收益是確定的。資金安全，還能獲得收益，不比放在其他地方擔驚受怕要強好多？

• 傳承性：通過改變受益人，可以實現定向傳承，並且無論投保人的身體狀況如何，只要神志清醒，就能控制保單，並從中收益。以身故為給付條件的保單，還能起到避債避稅的作用。

很多人說理財險不好，收益不高。但一個金融產品好不好，應該從這個產品是否能滿足客戶的需求來說。如果要的是高收益，那應該選擇股票，基金，如果要的是錢靈活，可以考慮銀行，如果考慮的是安全，保本，保險到真是一個不錯的選擇。

買理財險的前提，是你有足夠的健康保障。沒有足夠健康保障的人，就不要佔用較大的資金考慮理財險了。

關鍵字: 財經 存款 銀行