企业年金我到底应不应该参加？每个月要扣社保、公积金和个税，现在又要扣企业年金了，我该参加吗？为什么？

这还用问，当然要参加，傻子才会放弃这样的好机会。提这样问题的人一定是太不了解企业年金了。企业年金和社保不同，不是国家强制的法定福利，是效益和福利待遇好的企业单位才会有的额外福利。同时也是用人单位一笔不小的人工成本，是令绝大多数企业人员羡慕的“提拉米苏”。企业既有意愿，又有能力才能做到。说实话，很多明白人想参加还参加不了呢。你有机会参保，一定要珍惜，不要犹豫。如果放弃了，很傻很可惜。如果参保，将来退休后，会额外拥有一笔除了基本养老金以外的补充养老金。可以提高你退休后养老保障的层次，更有条件满足养老需求，能更从容地安度晚年。

企业人员的企业年金和机关事业单位的职业年金，虽然名称不同，但本质上是一样的，都属于补充养老保险，都对应退休后的补充养老金。企业年金和职业年金都是由单位和个人共同按月缴费的。按政策规定，单位缴费标准不能超过员工月薪的8%，个人和单位合计缴费的标准不能超过员工月薪的12%。多缴多得，不缴不得。

就职业年金而言，单位所缴费用和公积金的性质比较类似，是单位在你的薪酬之外，另外为你掏的一笔钱。如果不参保，就得不着。每月8%可不是小数，一年下来就是96%，就差不多能多出来一个月的工资，几十年呢？何况还有高息高收益，干嘛不参保呢？如果你不拒绝公积金，就更没理由拒绝职业年金了。

也许有的朋友会说，如果参保，每个月也要扣我的钱，我到手的工资就少了。是的，但你可能只知其一，不知其二。虽然每个月的确是要扣你的钱，比如扣4%，但这笔钱是从你的左兜，进你自己的右兜，100%都归你的，相当于长期高息储蓄，还可以在税前合理合法地扣除，可以规避个税。你个人和单位所交的全部费用，也和公积金一样，会全部进入你的个人账户，完全归你所有。如果每月是12%，每年就是144%，再加上专业理财公司的运作，还有高息或高收益，几十年后，数目可观，不可小觑。

也许有的朋友会说，万一我自己享受不到，白交了呢？放心吧，你自己和单位所交的全部费用和收益，全部都是属于你的财产，退休后，出国定居都可以支取，万一发生死亡等，也可以继承，瞎不了。退休后职业年金的领取方式有多种，比如像公积金那样，一次性领取，比如分十年领取等。具体以当地政策为准。

目前机关事业单位的职业年金，很有保障，有公家的钱做后盾，编制内人员都可以享受，是自2014年10月就已经普及了的福利。但企业的情况就不同了，一直以来，部分国企还好些，非国企如外企、合资企业和民营企业，能给员工缴纳企业年金的单位是少数。通常是企业效益好，单位有好领导，肯在员工身上花钱，注重对员工的激励，单位福利好，才有希望。相对而言，有职业年金的单位除了部分国企，基本上都是一流企业、上市公司。

目前对绝大多数企业人员来讲，企业年金是偏得的外财，不是普遍的福利。尽管国家早在2003年起就提倡企业建立年金制度，2018年又专门发文，号召有条件的企业为员工缴纳企业年金。遗憾的是，由于诸多复杂的原因，在实践中没能够尽如人愿地得以落实，几乎停留在口号期，进展缓慢。对大多数企业员工来说，目前还没有参加职业年金的机会。企业年金至今乃至很长一段时间，都还只是水中的月亮，可望不可及。衷心盼望国家能有更具成效的举措促进企业年金的普及性落地。

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