趙曉林講易經算未來事
安全，大額存單屬於存款，跟普通存款一樣，只是其起存門檻為20萬，因此才叫大額存單。存款可以說是除了國債以外最安全的產品，而流動性可以說是所有投資產品中最強的產品，因為即使是定期存款都可以定轉活（損失定期存款利息，以活期計息）隨時支取。
因此，理財產品是無法與銀行存款相比較的，不管是收益還是風險，也就不會出現像一些理財產品虧損或流動性受限不讓取現的情況。
而銀行理財產品主要為表外資管業務，收益為預期收益率，收益和風險存在較大的不確定性。但是如果是銀行表內理財，比如結構性存款（更偏向於理財產品）存在保本保收型產品，那也是不會出現虧錢或取現受限的情況。
大額存單有五大特點：投資門檻高、金額為整數、存款利率上浮、到期之前可以轉讓和期限不低於7天。
投資門檻高：20萬起投（有些銀行有些產品是30萬起投）。
金額為整數：通常以1萬遞增。
存款利率上浮：不同的銀行不同期限大額存單上浮利率不同，一般上浮40%以上，最高可上浮55%。
到期之前可以轉讓：即可靠檔計息，普通存款期限沒到期提前支取按活期利率計息，而大額存單期限沒到期可靠檔計息。
期限不低於7天：七天之內不能取出。
除了上面五大特點之外，大額存款與普通存款沒有本質的區別，包括安全性。
三人聚眾
銀行大額存單是安全的，不會和理財產品一樣虧錢，也不會出現不讓取現的情況。銀行大額存單都是有期限的，不到期不讓取款，如果你萬一非要不到期就取款就沒有利息，一般銀行大額存單的定期利息都高於定期存款的利息，銀行這樣做的目的是用這筆長期存款去放貸，這樣銀行才不會出現流動性風險，銀行願意給儲戶更高的利息，所以，銀行大額存單隻要你等到期了再去取，是肯定安全的，利息也高於其他存款利息，到期了銀行也會讓儲戶取出。而且銀行大額存單就算銀行破產了，銀行也要賠償儲戶。
銀行理財產品不同，理財產品萬一銀行破產了銀行是不賠償的，理財產品現在有少部分銀行也是不承擔風險的，因此，投資者在購買銀行理財產品時要看清楚理財產品和條款，不能把理財產品等同於存款，理財產品的風險高於銀行存款。銀行存款利息低，但是所有銀行的存款都是安全有保障的，沒有風險的。
有些銀行出現問題，不是出在存款上，而是出在假存款上，銀行內部人員與外部勾結造假，然後把錢借給外面的企業，這種造假是會出問題的，投資者需要防止銀行內部人員造假，真正的存款肯定沒有風險。
如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。
我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。
金融學家宏皓教授
銀行大額存單非常安全，不會和類似銀行理財產品一樣虧損，至於讓不讓提前取現因情況而定，如果你強制性把大額存單提前取現銀行也會給的，不會不給你取現，我下面針對你這些問題做出詳細的分析！
（1）銀行大額存單安全嗎？
銀行大額存單屬於存款業務，銀行存款業務是屬於最低風險的，基本可以說保本保收益。即使銀行有什麼重大事件出現破產倒閉之類的！根據銀行保險存款條款，對於儲戶本息全額賠償不超50萬元，說白了只要大額存單在50萬以內基本是零風險，所以大額存單是非常安全的。
（2）銀行大額存單會不會和理財產品一樣虧錢？
大額存單是不會和非保本理財產品一樣出現本金虧錢現象的。大額存單是屬於存款，在與銀行辦理大額存單約定的利率是多少就是多少，並不會出現負利率本金虧損的現象。比如你跟某銀行約定的大額存單是4%，三年期，也就是銀行在這三年期間每年按照年化收益率4%結算利息給你，有每月結息和到期本息一起結，總之不管銀行怎麼結算利息都不會出現負利率，出現虧錢的現象。
（3）銀行大額存單會不會不讓取現？
不會不讓取現的，銀行大額存單其實就是一個存款定期存款，但是比普通的定期存款門檻高而利息高而已。所以說大額存單屬於定期存款，定期存款是有時間限制的，三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年等不同期限的存期。
比如你和銀行簽訂的大額存單是三年期，但你兩年半就需要提前取出錢急用;根據銀行規定，大額存單如果提前取出其一是按照活期利息結算;其二就是轉名，需要找個下家繼續幫助你續存大額存單！所以你在銀行存大額存單，銀行是不可能不給你取現的，只是會從利息上壓制你儘量別取現，你強制取現一定可以順利取出來的，儲戶有權利取現出來。
通過以上對銀行大額存單的分析，大額存單是存款業務，安全性非常高，並且不會出現虧錢現象，更不會出現不給取現想象。
老金財經
銀行的大額單與普通存單區別不是太大，只是額度大了一些，起碼要有二三十萬才可以開這樣的大額存單。銀行設立大額存單的意思是，讓存款利率要完全市場化，先放開大額存單，再放開小額存單，先讓資金多的客戶享受高一些的收益，再逐步向小額存單用戶變。大額存單期限一至三年不等，它的投資風險與拿錢存銀行沒啥區別。
而理財產品則不同了，銀行理財產品是不會保本保收益的，也就是說以後的收益率多少是沒辦法固定下來的，只能是一個預期的收益率。儘管銀行理財產品的風險也不是很大，但是它的收益率和風險性都要比大額存單要高。總體上來說，銀行理財產品的風險度和互聯網寶寶類產品差不多少
銀行大額存單，除了能獲得相對高一些的收益外，還可以拿這張存單轉讓和抵押，你要是缺錢花了，那就把銀行大額存單，抵押給銀行，你就可以獲得一筆資金，所以銀行大額存單比較靈活，風險性小，保底保收益。與銀行理財產品相比，只是收益率和風險低了一些，但恰恰被穩健投資者所青睞。
不執著財經
銀行大額存單屬於存款類銀行產品，只要大額存單的本息合計數額在50萬元以內是確保資金安全的，超過了50萬的資金有可能會虧損，不過只要銀行不破產的情況下，就沒有什麼大問題。大額存單跟普通定期存款一樣，可以允許部分支取一次，所有提前支取的資金一律按照活期存款利息給付，取款自由可以保證，但是提前支取的利息不會按照約定利率給付。 ![]()
大額存單屬於存款
目前銀行的存款產品包括定期存款、活期存款、定活兩便、通知存款四類存款，如今又有了兩種創新存款：智能存款和大額存單，另外還有一種半存款性質的結構性存款。大額存單是在定期存款利率的基礎上進行利率上浮，一般情況下上浮比例在30%——55%之間，目前利率最高的大額存單產品是農商行3年期4.2625%，大額存單有著明顯的定期存款特徵：有固定的存款利率，按照約定期限付息，允許提前部支一次。
大額存單出現虧損的可能性
大額存單受《存款保險條例》保護，如果銀行出現破產情況下，50萬元以內本息全額賠償，超過50萬元要看銀行清算資金後的具體情況再定，資金充足的話有可能超過50萬元的部分一樣照單全賠，也有可能就到50萬多一分錢也沒有，所以無法賠償。要想確保安全，大額存單存款只需要50萬以內就是百分之百安全，但是大額存單認購起點在50萬元以下的一般只有20萬元和30萬元，個別銀行有25萬元的。若想存在一個銀行就只能存在國有銀行安全有保障或者50萬元以下，否則就只能分開幾個銀行存，保障每個銀行的資金本息合計不超50萬元。
大額存單的取現規定
大額存單取現和普通存款一樣，本著取款自由的原則，不會對存款提現加以限制。大額存單根據存款要求，可以部分支取一次，支取部分按照活期利率計息，再次提取必須全部提空，不到期同樣按照活期計息。
大額存單作為定期存款的一種，為了考慮週期比較長的期限，客戶提前支取不方便，會發行一些按月支付和按季度支取利息的大額存單，一些資金需求量比較小的客戶就可以按月領取利息當作生活費用或者小額資金週轉，避免了提前支取的利息損失問題。
大額存單由於資金比較大，有的銀行因為現今庫存不足，可能會面臨不讓取款的情況，但是這不是制度上的硬性規定，有些規模較小的網點一天就五六十萬的營業庫存現金，一下提走不現實，只能是讓客戶預約上，改日再取。遇到這樣的情況，可以先轉入活期賬戶，通過網銀轉賬，不急著用就預約再取。
理財產品的虧損是要客戶自負的，銀行不承擔虧損的風險，也不實行剛性兌付，理財產品是一種非保本收益浮動的產品，大額存單是保本本息的存款，只要銀行不倒臺不破產，資金就沒有多少風險損失。
財富公元
銀行大額存單屬於儲蓄性產品，很安全。理財產品是為了應對某一個項目，一般是信貸項目，經過銀監會審核，發行的定期理財產品，獲得資金全部用來發行時規定的信貸項目。
一，儲蓄性產品
儲蓄性產品非常多：1.活期存款，日常我們的錢都在銀行卡里放著，銀行都會給我們活期利息。只是比較少。支付寶和微信裡的餘額是沒有活期利息的。2.定期存款：有六月期，一年期，三年期，五年期，利率從2.2%到5%不等。3.結構性存款，這屬於預約時間的大額存款，比如：雙十一天貓銷售2000億，可以找銀行用結構性存款，放七天。4.零存整取，很多上班族或者做生意的都是每月，每天存的零錢，定時定額再取，利息高也強制自己儲蓄了。
這些都是儲蓄方法，是銀行為了攬儲推出的細分儲蓄產品，滿足各種儲蓄需求，這些產品都是保本的，除非銀行倒閉了。
二，理財產品
銀行發行的理財產品分為兩類：1，自發行產品，銀行有發行理財產品的牌照和業務範圍，銀行會針對信貸放款量來發行理財產品，達到收益和成本合理的控制範圍。這些產品的收益要看信貸方是否違約，是否破產。2，代理的產品，除了銀行外還有機構能發行理財產品，比如，基金和證券，保險。他們會藉助銀行渠道銷售，然後給銀行提成。國家已經出了規定，理財產品不得以打包方式（一攬子計劃，虧損的和盈利的放一起，互相沖抵風險）來平衡產品風險，這樣理財產品的風險完全展現出來了。
總結：大額存款是銀行針對高淨值人群推出的一項儲蓄產品，起步門檻30萬，也有20萬的，也有50萬的，甚至地方小銀行有10萬起步。利率高於其他存款方式。是一個攬儲最多的產品。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……
李合偉說
銀行大額存單還是比較安全的。因為根據大額存單的定義，它是屬於存款類產品。
既然是存款，那麼就可以享受到存款保險制度的保護，50萬元以內的利息和本金就可以受到全額償付。
50萬元以外的部分，也會從最後清算的財產中受償，可能就不是全額了。
不過值得提醒的是，是同一存款人在同一家投保機構，賠償限額是50萬元。不管我們有多少個賬戶，如果我們在一家銀行的存款超過50萬元，就是優先賠付50萬元。
其實想這些有些多餘了，至今還沒有銀行破產的。
理財產品，實際上是通過商業銀行和正規理財機構設計發行的商業服務產品，有投資人購買，資金用於合同約定的用途，一般是按照約定比例投資於股票市場或者其他金融產品。收益也會按照合同約定分享。
股票市場或者其他直接金融產品也都是有其風險的，所以理財產品有可能虧本。不過以前的時候，銀行可以通過再保險或者其他機構墊付、或者滾動發行，合併計算利率等方式確保儘可能的實現約定利率。
當然，這樣的產品往往銀行會約定，超出約定利率的部分歸銀行所有。
2018年，銀保監會發布的商業銀行理財業務監督管理辦法中明確提出，不得宣傳或承諾保本保收益。而且銀保監會也多次要求要打破剛性兌付。否則，銀行可能承擔的風險就大大增加。
大額存單，是可以轉讓的，不過要收取幾十天的利息或者一定的利率折扣。所以說，大額存單本質上是一款存款產品，具有存款產品的很多優點，而且還能夠享受到40~50%的利率上浮優惠。非常不錯的，可惜起點比較高，至少20萬元。有實力和有興趣的人可以研究一下。
暖心人社
給你吃一顆“定心丸”，不管大額存單的利率怎麼調整，它都是銀行的存款業務，和理財產品有本質的不同，不會產生虧損，也不會不讓提前支取，可以放心購買。
大額存單，是國家發行的一種大額存款的電子化憑證，除了起存門檻比一般的定期要高以外，其他方面和普通定期是一樣的，可以提前支取，並且部分大額存單還可以轉讓。和普通定期不同，大額存單因為地點比較高，所以一般會比普通定期的上浮比例更高一些，按照往年的慣例，銀行在調整存款政策時一般都是率先調整大額存單，而大額存單也一直深受中老年人的喜愛。大額存單等於存款，在商業銀行是剛性兌付的。
接下來我們簡短的介紹一下大額存單在2018年底的調整情況，我們來看兩張圖，
第一張圖裡是最近網絡統計的數據，臨近年底，各大商業銀行紛紛對大額存單進行了調整，各大銀行積極調整的幾乎都是門檻比較高的大額存單，比如50萬、100萬起存的，個別銀行還額外增設了80萬的門檻，增加購買檔位來吸引客戶。
第二張圖是我所在的城市，中信銀行在12月份調整的產品政策，大額存單增加了一項月月取息的模式，不僅上調了上浮比例，最高可達上浮52%，並且改變了傳統的到期一次性付息模式，採用了存本取息。
這一系列的動作都看出了商業銀行對大額存單的重視程度，在年底這個各大銀行準備搶佔客戶的階段，調整大額存單也有更深層次的原因，這與今年5月份《商業銀行流動性風險管理辦法》有一定聯繫，在辦法中要求銀行減少對短期資金的過度依賴，引導商業銀行合理配置長期穩定負債（存款是銀行的負債業務），在攬儲大戰中為了順應監管要求，最好的最有吸引力的長期穩定負債的方式就是配置大額存單產品。
大額存單是一般性存款，也是銀行的表內業務，而理財產品不同，它是銀行的表外業務，不受《存款保險條例》的保護，理財產品的資產配置除了銀行存款之外，多配置於債券資產、權益類資產以及金融衍生品，這幾類產品是有一定的波動性的，尤其是權益類資產和金融衍生品，波動性還非常大，理財產品的高收益就取決於這部分資產，而風險性也同樣取決於這部分資產的表現。如果高風險資產配置比較較高，那麼發生虧損的概率也會相應增大，所以理財產品才會根據高風險資產的配置比例劃分為R1-R5級，在打破剛兌的背景下，理財產品已經失去了“保本”的光環，是具有一定風險性的。
所以說，大額存單和理財產品本質上是不同的產品，大額存單100%無風險，理財產品的風險則是不可預見的，預期收益率越高相應的風險度也會增加。大額存單可以不限量配置，安全性和定期存款一樣，可以隨時支取，最多也就是損失點定期利息。
不立而立
銀行大額存單是銀行等金融機構向單位，個人，一些社會組織發放的一種的存單，它和普通存單相比，金額更大，一般是20萬起購，門檻較高，金額必須為整數。因為金額很大，所以購買的人一般可以享受到銀行的vip服務，也可以獲得比同類存款更高的利率，收益更高。
它在本質上上不是一種理財產品，理財產品具有信用風險(即兌付風險)，利率風險，通貨膨脹風險等等，理財產品因其收益率遠高於大額存單，風險也更大，所以部分投資者會面臨著虧本，只要銀行還在正常經營，銀行大額存單就不會虧本，利息也是可以保障的。只要銀行資金充裕，到期也不會出現不讓兌付的情況。
銀行大額存單和普通存單沒有很大的區別，就是起購價比普通存單高，利率也比普通存單高一些，等同於把錢存在銀行裡。在我國，銀行等金融機構一直都被認為風險很小的，所以銀行定額存單也是非常安全的，當然，也不排除銀行有意外時事件發生，而導致虧本，不過到那個時候估計投資什麼可能都是虧本的。
銀行大額存單是一種短期的理財方式，流通性非常強，如果要是急需有錢，可以向銀行貼現，拿到一筆錢。銀行大額存單也可以用來擔保抵押和質押，非常靈活。銀行存單具有安全性較高，靈活方便，收益較一般的普通存款高，受到投資者的青睞。
如果你喜歡我的文章，記得點贊和關注我，需要親們的支持。
小車說理財
最新的銀行理財新規，打破理財產品剛性兌付，也就是投資者在銀行購買的保本型理財產品不再像過去那樣，虧損後由銀行賠付，所以理財產品失去了過去的那種保障，變得不再那麼安全，但是銀行的大額存單不一樣，大額存單本質上依舊是存款，由於存在《存款保險制度》，所以只有購買額度不超過50萬，即便銀行破產倒閉了，你購買的大額存單依舊會有保險公司給你賠付，相比理財產品是非常安全的。
不過銀行的大額存單是有門檻的，現在國內的商業銀行一般是20萬起步，（如下圖），也就是說只要你的存款能夠達到銀行的門檻，購買大額存單還是不錯的，除了安全以外，相對一般的銀行定期存款，他還具有以下優勢：
第一、享受靠檔計息。
所謂靠檔計息，就是未到期提前支取，不會像定期存款那樣按照活期存款給你結算利息，而是繼續享受定期的利息。
第二、流動性很好。
要知道大額存單在持有期可以轉讓，就是股票市場二級市場那樣，可以浮盈轉讓，這極大的確保了大額存單的流動性。
第三、收益比定期要高。
以建設銀行為例，三年期的定期存款一般在2.8%左右，而大額存單三年期的利率為3.85%，比定期搞出了1個百分點。尤其有些小型商業銀行的大額存單三年期的年化收益更是高達5%以上，完全不輸部分銀行理財產品收益。
綜上，大額存單綜合來看還是不錯的，部分有質量的投資者可以考慮配置。
