weiboguo5034
糖尿病被誉为21世纪全球面临的最严重、最危急的健康问题之一。糖尿病并不是一种简单的疾病,它的诊断结果主要分为三类:一型糖尿病:在儿童和青少年中最为常见。二型糖尿病:在老年人中最为常见,约占所有糖尿病病例的90%。妊娠期糖尿病:妊娠期糖尿病:在妊娠期首次发现的高血糖症。而保险公司对糖尿病人群的核保非常谨慎,一旦投保人确诊为糖尿病人,基本上买不了医疗险和重疾险;若属于糖尿病前期,经保险公司评估,认为不存在危险因素的情况下,寿险和重疾险有可能加费承保,所以糖尿病人投保的门槛比较高,不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。那么患有糖尿病的人可以买哪些保险呢?
这些保险,糖尿病老年人群也可以买
1、意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残,对于健康告知一般没有什么要求,大部分人均可购买。所以患有糖尿病的老人也可以投保。
2、癌症医疗险(报销型)
癌症医疗险(报销型)顾名思义就是只保障癌症,只能报销癌症住院花销的费用,健康告知宽松,糖尿病人群可以投保。具体产品参考慧择网在售的平安i无忧医疗保险,老年人群专属保障,三高人群也可投保,癌症医疗高达200万,是高性价比之选。
3、防癌险(给付型)
对于老年人来说,投保重疾险保费高,还可能要加费投保,而且不易通过核保,所以不适合购买重疾险,可以购买健康告知更为宽松的防癌险,专项保障,一旦得了癌症,可以获得保险公司一大笔赔偿,可以用以补偿疾病愈后的康复费用。比如太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险高费用恶性肿瘤双倍赔付,健康告知比较宽松,糖尿病患者也可以投保,是老年人投保的好选择。
4、糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大,市面上陆续推出了属于糖尿病人的保险产品,保障糖尿病所带来的并发症。但这类产品保额不高,保障期短,大家可根据自己的情况有针对性的投保。
慧择网
目前我国大约有 1 亿名糖尿病患者,还有 1.5 亿人处于糖尿病前期状态。
面对如此庞大的人群,如何为他们配置保险,就成了一个亟待解决的问题。今天我就来和大家聊一聊,糖尿病人群投保的问题。
一、糖尿病如何分类,严重吗?
糖尿病是以高血糖为特征的代谢性疾病,目前还没有彻底治愈的方法。
目前主要通过检查空腹血糖和服糖后 2 小时血糖来诊断是否为糖尿病,其中一个指标达到标准就可以确诊了。
其实糖尿病也是分类的,主要可以分为三类:
- 1 型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年;
- 2 型糖尿病:大约 90% 的患者属于这种类型,无需注射胰岛素;
- 妊娠期糖尿病:怀孕中晚期需要更多的胰岛素,但是身体分泌的量不够,有的女性朋友会患有妊娠糖尿病。
糖尿病容易引发全身上下一系列的并发症,如脑血管、心血管疾病等。
正因为如此,保险公司会非常重视糖尿病的核保,如果已经患有糖尿病或者糖尿病前期,那么购买保险会有很大的限制。
二、有糖尿病,如何买保险?
如果确诊为糖尿病的话,大部分的重疾险和医疗险都会拒保。
但是仅为糖尿病前期,没有危险因素,而且没有出现脏器损伤和并发症的情况下,寿险和重疾险是有可能可以加费承保的。
而对于妊娠期糖尿病来说,由于大部分孕妇在产后血糖会恢复正常,对于产后血糖恢复正常的申请人,重疾险和寿险一般可以标准体承保。
我总结了一下,患有糖尿病可以购买的保险,具体如下:
意外险:意外险没有健康告知,只要能正常工作生活就能买;
防癌险:癌症和糖尿病没有关系,患有糖尿病也能买防癌险;
糖尿病特定疾病保险:保险公司开发的特定保险,一般只保糖尿病并发症;
税优健康险:就算患有糖尿病和癌症,都可以投保的医疗保险。
1、糖尿病特定疾病保险:
由于糖尿病患者众多,所以保险公司也会针对这部分群体开发产品,我找到以下几款产品进行对比:
如果追求性价比,昆仑健康的产品是当中不错的选择。但对于预算充足的朋友,可以选择平安健康的控糖保,保障 10 种并发症,是 5 款产品里面保障最多的,而且对急性并发症引起的住院每年还可以额外报销 1 万。
这些保险保障内容都是糖尿病并发症,也就是说只有得了糖尿病并发症,才能获得保额的赔付。
这些都是一年期的保险,价格并不是很贵,不过保额也不高。
2.安稳e生,糖尿病患者专属医疗!
安稳e生是一款划时代的产品,对于绝大多数2型糖尿病患者,只要符合健康告知,就可以投保,而过去糖尿病患者想购买医疗险,几乎不可能。
为了方便大家对比分析,我选择了两款热门医疗险和安稳 e 生进行对比,具体可以看下图:
安稳 e 生作为一款可供糖尿病患者投保的住院医疗险,它的健康告知,续保审核会比一般的医疗险严格,有意向购买的朋友需要注意这两点。
但是安稳e生不仅高血压和糖尿病可以投保,而且就算由于糖尿病高血压引起的并发症,同样可以理赔,这样的条件比医疗险既往症免责处理,更加适合高血压糖尿病人群。
三、写在最后
随着保险市场的发展,会有更多的好产品出现,真正体现 “保险姓保” 的本质,患者想买保险会有更多机会。但无论何时,我们更应该的是多多关心自己身体。
大鱼大肉的高脂肪摄入饮食习惯,长期缺乏体育锻炼,不规律的生活作息等等,这些是我们肆无忌惮享受过的乐,但最终会让身体不堪重荷。
希望我们都能好好善待身体,做好基础保障,在享受一天天好日子时,莫让富贵病缠了身。
更多关于糖尿病的内容,请点击我头像,私信回复:糖尿病。深蓝保
这些保险,糖尿病人群也可以买
一份完整的保障方案一般长这样子:医疗险+意外险+寿险+重疾险。但是,糖尿病人投保的门槛比较高,不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。下面奶爸介绍几种糖尿病人可购买的险种:
1、意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残,对于健康告知一般没有要求,大部分人均可购买。
公众号回复关键字【意外险】,可以看详细的产品测评。
2、医疗险
市面上,糖尿病人群能够通过健康告知的医疗险凤毛麟角。
众安安稳e生医疗险(糖尿病高血压专属)允许二型糖尿病患者投保,30岁男性,每年保费386元。保障内容是:住院医疗保险责任50万加上特殊门诊医疗保险责任5万。
但它的健康告知相对比较严格,只有比较轻微的二型糖尿病患者能通过健康告知:
而且需要注意的是,如果同时患有糖尿病和高血压不能投保安稳e生。
3、癌症医疗险(报销型)
癌症医疗险的特点是只保障癌症,健康告知宽松,糖尿病人群可以投保。防癌医疗险性价比很高,30岁男性每年保费200块左右,就能获得200万的癌症治疗保障,0免赔。
与众安安稳e生医疗险对比,防癌医疗险只保障癌症,保障不够全面,但是对癌症的保额高,也不失为一个不错的选择。
4、防癌险(给付型)
癌症的发病率占重疾的70%左右,不能通过重疾险健康告知的人群,防癌险可以作为不错的替代品。
与癌症医疗险的特点一样,防癌险也是只保障癌症,健康告知宽松。不一样的地方,防癌险是给付型的,一旦得了癌症,可以获得保险公司一大笔赔偿,可以用以补偿疾病愈后的康复费用。
奶爸在《2019防癌险测评:对抗疾病风险的另一种选择》中介绍过安心保险安享一生、人保健康好医保防癌医疗险、众安孝欣保防癌险、平安抗癌卫士2018、昆仑健康康爱保防癌险,有兴趣的朋友可以去看看。
5、税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品,可带病投保,没有等待期,它的本质是一年期的医疗消费险+万能险。
年满16岁未退休人士,提供一年以上纳税证明,就可以投保。每年固定缴费2400 元,一部分用来支付医疗险,剩余的钱累积在个人账户存钱。
目前税优健康险产推广的情况不是很理想,大部分只能通过团体投保,操作比较麻烦。想要投保的朋友可以尝试致电保险公司客服,咨询购买的途径。
我们曾经测评过市面上的税优险,点击查看 :税优健康险测评:带病投保的医疗险,教你褥保险公司羊毛
6、糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大,市面上陆续推出了属于糖尿病人的保险产品,保障糖尿病所带来的并发症。
大多数的产品保额不高,保障期短,不太建议购买此类产品,因为较低的保额并不能给予消费者很好的保障。奶爸搜罗了市面上糖尿病人的专属保险产品:
众安保险糖尿病并发症保障
中国太保大特保
平安健康控糖保
昆仑健康糖尿病并发症疾病保险
性价比最高:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险。除了几种常见并发症,还额外保障急性心肌梗塞和5种轻度并发症,30岁男,5万保额,一年缴费的费用是230元。相比其它产品保障范围较全面,价格对消费者也很友好。
青少年可投保:众安保险糖尿病并发症保障。其它几款产品投保年龄在30岁以上,而众安保险糖尿病并发症接受30岁以下的糖尿病人群投保。
追求高保额:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险最高保障额度是50万。如果你需要更高的保障,可以选择这款产品。
有需要长期保障的朋友,可以看看市面上的几款长期产品:泰康人寿甜蜜人生A款、中国太平甜蜜蜜、招商信诺糖无忧糖尿病保险、昆仑健康糖尿病人群终身疾病保险(A款)。此处篇幅限制,不一一展开。
糖尿病投保案例
以30岁的二型糖尿病人为例,可以参考这样的配置方案:
前文说了,癌症的发病率占重疾的70%左右。糖尿病人群除了要关注糖尿病的并发症,同时也该关注其他重疾疾病,特别是癌症的风险。
该保障方案保障内容是:
1、癌症风险的防范,不幸罹患癌症,可以报销大部分的癌症医疗费用,0免赔,最高报销额200万;同时获得50万一次性的防癌险赔偿金,可以用以补充康复过程的费用。
2、意外导致的身故、全残残、猝死,获得100万赔偿,伤残按等级赔偿10-100万。
最后说说
保险是一个保障工具,并不能为糖尿病人解决根本问题。
要对抗糖尿病,关键还是得靠我们自己,遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法:在药物治疗的基础上,通过良好的饮食习惯控制血糖;适当进行运动和锻炼,保持体形的健美,避免肥胖的发生;还有就是凡事看开点,保持开朗、豁达、乐观的心态。
专业保险测评,让买保险更简单
奶爸保
意外险、防癌险及糖尿病专项商业保险。血糖控制的好,没有并发症,有很大概率买到防癌险和糖尿病专项保险。更有甚者可以买到医疗险。当然承保的前提是让核保看到您近期的体检报告或就诊病例。并不保证绝对承保。
新一站保险网
意外险可以买,如果年龄在50-70之间的话可以买平安得防癌险,其余的险种已经不可以投保了,除非有除外责任(糖尿病并发症不给赔付),你可以提交资料试试,看能不能核保(一定要如实告知,不然医院有记录,保险公司是不给理赔的)
保有所依
意外险、防癌险及糖尿病专项商业保险