日前，香港金融管理局召開發佈會宣佈，中銀香港、渣打（香港）、眾安在線分別牽頭組成的合資公司獲發首批虛擬銀行牌照，引發業內廣泛關注。有市場人士據此追問，內地“虛擬銀行”會走入現實嗎？
虛擬銀行，即主要通過互聯網或其他形式的電子渠道提供零售銀行服務的銀行。虛擬銀行往往不開設分行，主要服務對象為個人和中小企業客戶。這一模式與內地已有的互聯網銀行和直銷銀行的模式較為類似。不同的是，內地互聯網銀行、直銷銀行雖然主要集中在銀行零售業務上，但同時也可以開展部分對公業務。
發展虛擬銀行具有運營成本低、放貸效率高等諸多益處。從近年來內地互聯網銀行的實踐看，金融科技的運用和各項創新在精準定位客戶的同時，還能降低金融服務成本。另外，以低收入者和中小企業為服務對象，有助於普惠金融業務的發展。
從海外市場的情況來看，英國、德國、新加坡等多國已有虛擬銀行面世，近年來發展勢頭強勁。甚至有學者預測，結合了最新金融科技的虛擬銀行已成為行業未來發展趨勢之一。公開信息顯示，有實力的傳統金融機構，甚至包括一些科技巨頭早已瞄上了這塊“大蛋糕”。
目前，內地開設虛擬銀行的時機已經日益成熟。一方面，在實體經濟融資難融資貴的大背景下，政策層面多次提到深化金融供給側結構性改革，要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，增加中小金融機構數量和業務比重。虛擬銀行服務低收入群體和中小企業的定位正契合了相關政策的要求。另一方面，傳統金融機構經過多年的發展，自身存在的諸多“藩籬”短期之內難以打破，推動傳統金融機構轉型升級還需要更多來自外部的力量。
同時，金融科技的突飛猛進也將為虛擬銀行的發展提供有力支撐。經過近年來的探索實踐，我國金融科技的發展日新月異，大數據、雲計算、人工智能等科技對金融服務各個環節實現了全流程的升級換代，甚至在不少領域已經走在世界前列。另外，互聯網銀行和直銷銀行發展經過這幾年的探索，相關模式日益成熟，也能為虛擬銀行發展提供借鑑。(經濟日報記者 陸 敏)
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