簡單來說，事情是這樣的：
李媛媛不小心弄壞了室友的手機，她通過“分期樂”貸款3000元偷偷解決了此事。在15個月內，這筆貸款在55家公司間轉讓，3000元的債務也增長到了69萬元。她父母收到了恐嚇信息、女兒的不雅照，家門口被人潑油漆。為了還債，父母抵押了房子，到處借債，還掉了58萬元，剩下的11萬，再也湊不齊了。
此時，貸款的違約金、滯納金與日俱增。深深懊悔中，李媛媛想到了一死了之。而在看到女兒李媛媛的絕筆信後，家住甘肅省定西市的父親再也坐不住了。他拽上女兒，前往公安局報案。
套路貸、校園貸的套路深
這個世界上最長的路，永遠是套路。
貸3000元15個月後要還69萬震驚了社會，而這並不是個例。
1月初，剛有新聞爆出，河南大二女大學生在70餘平臺貸款欠20多萬元，年收入4萬的父母對此感到絕望。
黃石市下陸區團城山某高校一名大四學生，由於在網上借了1000元錢，便開始了長達一年多的噩夢。還款速度根本趕不上所謂的“逾期費”，先後還了14萬餘元，仍還處在欠費中，其家人及通訊錄上的好友遭遇追款威脅。
而且不僅是學生，連大學老師也中招。廣州一位80多歲的大學退休教師深陷“套路貸”，2萬元借款不到半年變成75萬，合同金額超借款額10倍，最高日息高達100%，秒殺所有高利貸。最後連廣州天河區一套價值350萬元的房產，也被人95萬元套走了。
根據“反電詐”偵查大隊大隊長趙志軍的介紹，天津這家名為恆逸建築工程諮詢有限公司（以下簡稱“恆逸”）雖然打著諮詢公司的名號，實際上卻擁有“米貸金融”“租租俠”兩個線上貸款平臺。從2017年11月25日辦理第一筆貸款開始，短短一年時間，“套路”了960多名在校大學生，其中18~23歲的本科生佔到90%以上。
而其中的套路，真的讓人髮指。
就拿李媛媛事件來說，貸款後，一個月後，除了每月生活費沒有其他收入來源的李媛媛開始違約，“分期樂”的催收員便將這筆債務“轉讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業術語中，這一操作叫作“平賬”。
實際上，兩家公司之間存在千絲萬縷的聯繫，有時甚至是同一個老闆，“就像將右口袋的錢還到了左口袋。”
此後，這樣的“轉讓”在55家公司一再上演，而原本3000元貸款，也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月，15個月裡，增長到69萬元。
在提交給警方的材料中，李媛媛寫下10多位經手業務員的名字，並陳述了這樣的事實，“借9000元還6萬元，只因逾期1小時”“胡某某與胡某某是一家，孟某某介紹的吳某某”。
“剛開始是小額，之後就是大額，還不清就有‘過橋’（高利息）。”由於害怕，李媛媛一直捂著這件事，直到恐嚇信息接連出現在家人、朋友的手機上。
校園貸：學生只是誘餌
家長才是目標
在抓捕20餘名嫌疑人後，趙志軍和同事總結出套路貸的常見“套路”，“具有嚴密的層級”。
據介紹，一個貸款平臺一般分為5個層級。
第一層是中介人員，通過網絡發放各類貸款廣告；
第二層是客服人員，需要了解貸款學生資金需求，收集個人信息；
第三層是審核組，確認貸款學生身份真實性，核實父母的電話以及每月固定生活費；
第四層是合同製作組；
第五層是財務放款組。
“這些平臺會看人下單。”趙志軍舉例，比如不會借給農村單親家庭的孩子，不會借給公檢法院校的學生，以及父母是公檢法單位工作人員的學生。
與此同時，一些網絡平臺的信用積分也成為套路貸審核放款的重要依據，“一般要求芝麻信用在550分以上。”
為了洗清“高利貸”的嫌疑，“套路貸”會在合同製作上“煞費苦心”。“最早借助‘陰陽合同’‘虛增債務’‘製造資金走賬流水’‘轉單平賬’等方式‘洗錢’。現在已經將借貸合同偽裝成租賃合同。”
在5個層級的緊密配合下，有資金需求的大學生很快會鑽進“套路貸”的圈套。1個月後，便是貸款平臺的“收網”時間。超過還款時間1分鐘，就至少收取500元的滯納金，此後，每天加收5%的利息。
為了催款，這些非法網貸平臺會對貸款學生頻繁進行電話、短信騷擾，並向其父母朋友發送催款信息。
在另一位受害人張霞提供的資料中，她就先後遭遇各種“軟暴力”，有被技術合成的與陌生人親熱的照片，還有擺在靈堂上的“遺照”。甚至有群發信息，上面寫著“得了性病，需要捐助醫藥費”“爸爸死了，到某地吃喪酒”。
這一招屢試不爽，愛面子、珍惜孩子前途的家長大都會“乖乖”還錢。但在貸款本金與利息陸續迴流時，“套路貸”的套路還沒有走到盡頭。撤銷借條費、撤銷資料費又是新的支出，“從300元到無限多。”趙志軍說，這筆收費屬於敲詐勒索。
“學生只是誘餌，等他們上鉤，錢就由父母來還了。”一位犯罪嫌疑人告訴辦案民警。有時，他們甚至會用“提起訴訟”的方式逼迫貸款學生還錢。“製作合同時，已經將借款合同變成了租賃合同，在雙方明曉利害的前提下，這份合同具備法律效力。法官再同情你，也只能相信證據，而不是你的眼淚。”
近四成大學生不知校園貸年利率
五成多貸過款
同時，年初湖北調研顯示近四成受訪大學生不知校園貸年利率，五成多貸過款。
年初，在武漢大學、江漢大學文理學院、武漢職業技術學院等10所大中專院校展開，發放問卷1500份，回收有效問卷1205份。調研顯示，55.6%的大學生有過校園貸款經歷，26.1%系受營銷廣告“低利率”等誘導。
“多數受訪大學生只關注校園貸名義上的日利率。”調研稱，僅35.1%的學生認真計算過利率；接近40%的學生不瞭解月利率、年利率，也不會去計算背後的實際利率。
月利率、年利率如何計算？華南農業大學教師朱裡靜長期關注不良校園貸對大學生的侵害，“有些貸款平臺廣告稱日利率很低，實際上，年利率高得嚇人”。
她多次給學生算過這樣一筆賬：利息=本金×利率×時間，日利率=年利率/360=月利率/30。比如，某貸款平臺打出廣告稱“日利率”0.05%，實際上，年利率=0.05%×360=18%。而目前，央行貸款（一年內）基準年利率為4.35%。
調研還顯示，大學生對借貸風險認識不足。償還遇到困難時，44.4%的學生選擇“借新貸還舊貸”。一對一訪談中，4名落入“非法校園貸”陷阱的大學生借新貸還舊貸，涉及借貸平臺20多個、金額10萬~40萬元。
調研還稱，來自農村和生活費較低的學生，相對更易落入“非法校園貸”陷阱。
最後，分享一下如何認清不良校園貸：
來源:中國基金報（ID:chinafundnews）綜合中國青年報、人民日報等
轉自：中國經濟網
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