目前中國國內，99.99%的人對於信用卡的用法是錯誤的。
一)主要功能
站在個人用戶的角度，信用卡有二大功能；
1）延期還款。拖延56天還款
2）透支消費。有幾萬元的透支額度。
看起來很簡單是不是。對於絕大多數的人，她們是把這二大功能絕對地混為一談的。
你設想一下吧，你是一個外企小白領。自以為是高知分子，職場白骨精，自我感覺好得不得了。
你擁有一張招商信用卡，該信用卡和你的工資借記卡掛鉤。每個月月末自動扣款還款成功。
你覺得你很酷，很型，很Fashion。對不對。
你這個SB。
讓我們再仔細想一想，信用卡的“二大功能”中，你只用到了一個。
真心只用到了一個，你再想想。
用到的是“延期還款”功能。
而“透支消費”功能。其實你並沒有用到。
當你刷卡3000元時，你的借記卡賬戶里正有30000元活期躺著在睡大覺。
凡是任何簽訂“借記卡自動還款功能”的。都是耍流氓。
如果你還不能領悟。則我告訴你，2000年最初各大銀行開始推廣“信用卡”時。他是要求你預存“保證金”的。
好比你想辦一張50000元的中銀長城卡。中國銀行會要求你先存50000元在中國銀行。個人賬戶也好，公司擔保賬戶也好。
然後他才給你批50000元的卡。
而你存的50000元呢，可以是活期。可以是定期。利息銀行照給。
相當於你獲得了一些額外的“定存利息”。
以2005年為分水嶺。一直到2005年之後的歲月，銀行才開始發行純“虛信用”的信用卡。
即以個人品德為擔保，沒有抵押物沒有定期存款的授信額度。
這件事的訣竅呢，女孩子是一輩子也搞不懂的。
只有極富有侵略性的男性，才能意識這其中差別。
這其中一個不變量“總資金”發生了變化。
好比你手裡有100W元現金。
在2000年的模型下，你先定存5W，剩餘95W。銀行批你5W的卡。
則你可以動用的資金，還是95+5=100W。
只不過“多賺點利息”而已。
而在2005年之後的模型呢。
你擁有100W，銀行再批你5W的卡。你一共可動用的資金，就變成了100+5=105W.
可用資本量增加，這才是大事。天大的事，遠遠不是幾百元利息可以比擬。
二)透支刷卡
信用卡的正確用法。是你手中有100W元現金，還有一張5W元的中銀信用卡。
然後你去售樓處，現金+刷卡，首付100+5=105.
花了105W首期買了一套房子。
值得注意的是，這個時候你的借記卡賬戶是空的！！你是還不出這5W卡賬的！！
這是最關鍵性的一步。也是“洗腦頓悟”分水嶺的第一步。
對於絕大多數的白領，她們名義上是“透支”，可是她們實際上從未透支。因為她們的借記卡賬戶上，永遠有著等額或者更多的金錢。每個月的“自動扣款還卡”從來都不傷腦筋。
而關鍵性的一步呢，則是你的能量輸出，一定要是105W。而不是100W。
你的借記卡一定要是空的。你一定要還不出卡賬的。
這個時候，才會有105 > 100.
買樓更多，賺得更多。
可是，then?
許多人已經被嚇傻掉了。看到了這裡，結結巴巴地說問，“那怎麼辦呢”。
對於白骨精小白領來說，“借記卡”裡面沒有等值超過的活期，簡直天都要塌下來了！
拿什麼還!！
“甜蜜假期”只有56天。
當56天到期後，信用卡是要還的。如果你還不出，就是18%的利息。
如果你真的付18%利息。那這樣的融資也沒多大意義。賺的錢全都為信用卡中心打工了。高息付得心疼。
三)縫隙
這是一條艱難的生路。在岩石萬仞之間，艱難的找出一條裂縫，樹苗小草，生命煥發出無盡的活力。
中華民族是世界上最堅韌頑強的民族，只要有一線生機，他就能打出一片天地。
問題的答案是；
1）透支欠款2）又不付利息這個二全是可以達到的。
具體的做法。你起碼需要三張信用卡，最好是九張。越多越好。此外你還需要一些額外的資源和幫助。
1）第一張卡A，在1月1日刷5W，至2月20日還款日2）第二張卡B，在2月20日“代刷”5W，填A的還款。B的還款日是4月10日3）第三張卡C，在4月10日“代刷”5W，填B的還款。C的還款日是6月1日4）6月1日刷A
在這裡，我們解釋一下“代刷”的含義。
好比你和你媽一起逛街。雙手大包小包拎滿了購物袋。
你媽看中一支百年人參。老人家喜歡掏現金。拿出了大把紙鈔。
然後你趕緊攔住，“親孃啊，讓我在同仁堂刷卡吧。你把現金給我”。
這樣你就用B卡刷了5W。並且獲得了五萬元現金。
“代刷”是一件完全合情合法的事情。從法律上挑不出任何瑕疵。
我是一個乖寶寶，合法公民守法良民，任何違法亂紀違規舞弊的事，我們都不會教唆你做的。
你懂的。
信用卡你想做到雙重目標；
1）淨透支
2）不付利息
則你就肯定需要“循環套卡”。這是一項巨大的發明，其創新和大膽的想象力。用任何溢美都足夠。
唯一的遺憾是，不能在正規的講臺領獎。
把你的信用卡分成幾批。用B還A，C還B，A還C。
這樣相當於小丑拋球。雙手三球。只要你接得住，球就可以一直懸空。
毫無疑問，任何情況下，都一定有酸溜溜的人來問；
“如果接不住呢”。
接不住，你就乖乖地付18%利息咯。每脫手一次損失大約RMB 1200元左右。
少吃頓飯麼，想開點。
少吃N頓飯麼，想開點。
四)一代良民
多軍都是極其謹慎的人，或者說，“絕對的良民”。
在最初的時候，我們是真的“代刷”的。
完全從法律上無辜地說，“每一筆都是真實消費”。
或許會有人諷刺地問，“哪有人天天買人參”。
答：還真的的確有那麼多消費噢。
因為你想一想。每一個多軍都在買房子。平均每一年，少的買200W首付，多的買數百萬首付。
此外，你還要付稅，付營業稅，付契稅。
這些都是可以刷卡的。而大額買車，也是可以刷卡的。
因為多軍的圈子很龐大。當你有十幾二十幾個人時，僅僅是多軍內部的“購房刷卡”，一年就要刷掉幾千萬元的POS機。
光這些額度就消化不完了。
而如果朋友圈擴展一點，包括一些買房不貸款，買房不刷卡的普通人，則你的池子就更大了。
在2005~2009最初的歲月中，多軍是非常“守法”的。我們確保每一筆都是真實交易。你若要盤查，購房合同，POS小票，所有票據都是真實的，可靠的。
這個業務發展到最後，甚至形成了一個“市場”。
因為需要“刷卡”的人很多。買了房子，擁有“刷卡額度”的人也很多。
每過一段時間，就有人在群裡面“喊單”。
“我新買了房子，首付200W，群裡有誰要刷卡呀”。
“我要，我要。什麼日子”
“下個月十五號。費用照舊”。
“OK，沒有問題”。
因為“供需關係”，這甚至都漸漸形成了一個“市場”。而市場博弈的結果，費率是0.6%
也就是你本來要掏50000元現金買人參的。我掏信用卡幫你“代刷”了。你給我49700元現金就夠了。
對於消費者來說，這是一個巨大的福音。因為他省了300元。[1]
而對於有“刷卡需求”的人來說，這也是一個可以接受的費率。
畢竟我們是良民。做的是合法的事。刷的是真實交易。
良民，良民。
可是這一整個市場，在2012年迅速地崩潰了。
2012年發生了什麼事，發生了ICBC的“大規模封卡”。
當時的ICBC打一個電話給你，“我們認為你的卡片，存在可疑交易”。
過了一個月，等你當期賬單還光。哐當一下子，你的卡就被封了。
原本有10W，20W，50W額度，一下子切到了0.
前一陣子還說你是“最尊貴最重要”的VIP客戶。
下一秒就直接把你封卡。
你想，客戶有多生氣。
而你帶著10本產證，帶著全套的刷卡小票，房產買賣合同，資料齊全。你去到外灘中山東一路，上海信用卡中心去申述，去寫申辯書。
結果呢，結果是：“完全沒有任何效果”。
緊接著，你再觀察一下他封卡的規律。
他封卡的規律是，“凡是有積分的就不封”“凡是沒積分的就封”。
ICBC根本就不管你是不是“真實交易”。
根本就不管你12個月刷了六筆，可的的確確是真實“買了六套房子”。
ICBC封卡的唯一標準，就是看你的積分。你讓ICBC賺到了刷卡佣金，他就不封。你刷封頂機，他就是封。
2012年ICBC和其他幾家銀行“大封卡”浪潮過後。整個多軍系統內部“代刷卡”交易市場，迅速崩潰。
因為環境決定生物，有什麼樣的生態，就有什麼樣的生存方式。
人們突然發現，ICBC對於“真實交易”完全不感興趣。幾乎每一家銀行都不感興趣，銀行也沒有精力讓你一家家上傳交易憑證。
銀行封卡，找你麻煩，根據的是“大數據”。系統裡認定你的“貢獻度”不足。他就封你卡。
既然這樣，算好尺度。多刷幾次積分機不就行了。
後面的你懂的。我就不說下去了。
五)信用卡融資成本
一年七次，融資成本4.2%/年
額度上限大約是87%
信用卡大額透支不用怕，關注本號主頁以及動態，獲得更多信用卡知識！
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