身披相互牌照外衣的“相互保”將以保險產品的身份告別歷史舞臺。距離上線僅41天。
11月27日中午，相互保發布公告稱，從2018年11月27日中午12點起，相互保將升級為“相互寶”並定位為一款基於互聯網的互助計劃。身份的轉變，也意味著改名後的“相互寶”將失去保險保障基金“兜底”。
打開支付寶的螞蟻保險，相互保界面已經沒有人數增加的數字變動，取而代之的是2000萬人的選擇。就在這之前，還能看到數字可以以秒計算的增加。
10月16日，螞蟻保險、信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）聯手面向螞蟻會員推出“相互保”，以實現大病保障低門檻以及互助共濟。上線後，相互保成立並迅速成為一款現象級產品，上線一天加入成員人數即達百萬，三天達330萬，到了第八天突破了1000萬……
相互保變“相互寶”
一切似乎早有預料，就在相互保上線不到一個月後，眾惠財產相互保險社與京東金融合作推出的“京東互保”開始低調內測，但不到兩天就“慘遭”下架，留下3333名已參與人員等待產品再度上線。
據來自螞蟻金服的相互寶發佈公告稱，我們接到合作伙伴信美人壽通知，監管部門約談並指出其涉嫌違規，所以信美人壽不能以“相互保大病互助計劃”的名義繼續銷售《信美人壽相互保險社相互保團體重症疾病保險》。
除去卸掉保險產品身份外，新“相互寶”表示，每位用戶在2019年1月1日至12月31日期間的總分攤金額不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔；管理費將從原來的10%下降到8%。此外，相互寶還承諾，未來如果“相互寶”的參與人數低於330萬，計劃也不會立刻解散，螞蟻金服會繼續為用戶提供一年的大病保障。
而對於2000多萬已經加入的會員來說，原“相互保”的用戶升級到新的“相互寶”。升級後原“相互保”用戶無需重新計算等待期。暫不升級的用戶，仍將按原計劃獲得保障。
但需要注意的是，原來的“相互保”由保險公司信美相互承保，相關保障由信美相互和螞蟻金服共同提供，而新的“相互寶”則是由螞蟻金服獨立運營的網絡互助計劃。
卸掉保險身份
據此前加入“相互保”互助計劃的人士介紹，自己拿到的是一張名為《信美人壽相互保險社相互保團體重症疾病保險》的團體險合同，投保人為螞蟻會員（北京）網絡技術服務有限公司，信美相互為保險人，千萬參與“相互保”的螞蟻會員身份則是被保險人，保險期限為一年，這是一份保險人數超過1000萬人的團險大單。
除了有一張保單外，相互保和目前已經有一定用戶基礎的網絡互助沒有太大區別。作為一種民間互助形式，繳納額度小、參與門檻低的網絡大病互助在近幾年來頗受關注。目前市場上規模較大的有輕鬆互助、水滴互助、抗癌公社、夸克聯盟、e互助、壁虎互助等平臺，會員多已達到百萬級別，其中諸多資本加持輕鬆互助、水滴互助，後者會員更是達到幾千萬以上。兩個平臺公眾號顯示，輕鬆互助會員超過6000萬，累計發放互助金超過2.4億元；水滴互助則宣稱自己有4600萬會員，累積提供給互助金1.98億元。
在推廣階段，相互保團隊所曾強調的一大優勢就是它是一款保險產品：保險產品是剛性賠付的，互助平臺可能存在收到多少賠付多少的風險；而在產品一旦發生風險，保險保障基金會對備案的產品進行兜底。此外，在風險控制方面，保險公司的風控手段更具有實力和全面。
奈何40天后，一切歸零。
變了身份的相互寶與其他網絡互助有哪些區別，信美相互又如何涉嫌違規，我們將持續關注。
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