有些人覺得，醫療險裡的1萬元免賠額門檻很高，平時一些醫療花費也很難達到理賠標準，根本沒機會得到賠償，就是一個“坑”。
這樣理解，其實是有失偏頗的。
1、什麼是免賠額？都有哪幾種？
免賠額，其實只看字面意思也能猜出意思。
“免賠”就是不賠的意思；
“額”就是金額了。
連起來，就是不賠的金額。
如果產生的醫療費用沒有達到免賠額，保險公司是不承擔保險責任，也不會賠付。
免賠額又分為兩種，一種是絕對免賠額，一種是相對免賠額。
絕對免賠額，就是免賠額之內的費用保險公司是不負責承擔的，只負責超過免賠額的費用才賠付。比如，免賠額是500，總共花費了800元保險公司只負責賠付800元-500元，也就是300元的費用。
相對免賠額，就是免賠額之內的費用保險公司是不負責承擔，但如果產生損失的費用超過了免賠額，保險公司負責全部的費用。還是上面的例子，比如免賠額是500，總共花費了800元，如果合同約定是相對免賠額，保險公司是負責全部的800元費用的。
相對免賠額更多的出現在財產保險中，大部分的醫療險和意外險中的意外醫療部分，都是絕對免賠額。
2、免賠額真的是“坑”嗎？
其實，如果你翻閱過醫療險的條款，應該能注意到，醫療險中的免賠額一般都是“年度免賠額”，也就是說，在一年中的醫療費用是可以疊加計算免賠額的。
以一個百萬醫療險的1萬元免賠額為例，如果小明在一年內，第一次扣除社保後住院花費為5000元，免賠額餘額為5000，沒有達到1萬元的免賠額，不能獲得理賠。
第二次小明釦除社保後花費8000元，兩次的花費已經超過了1萬元的免賠額，可賠付的金額為5000+8000-10000=3000元。
像這種1萬免賠額的醫療險，雖然確有可能因為門檻略高，導致我們的實際醫療花費不能進行理賠，但規劃君並不覺得這是“坑”，反倒覺得性價比很高。
因為我們買保險的目的，是為了抵禦那種對家庭生活、財富造成較大損失的風險。而1萬元，這個財富損失對於絕大多數家庭來說，是完全可以承擔的，沒必要再去花高價錢去買能報銷這1萬元的保險，如此，也不符合“花小錢，得高保額”的保險配置原則。
3、醫療險的免賠額該如何選擇？
選擇免賠額，在同等保費的條件下，當然是越低越好。但這種情況比較少見，因為低免賠額或者是0免賠額，意味著高賠付率，保費自然也會高一些。
家庭中，非經濟支柱成員遭遇變故，還有經濟支柱支撐經濟來源。但萬一經濟支柱成員遭遇變故，將直接導致家庭收入驟減甚至歸零，家庭原本的債務也將轉移到其他成員身上。
所以一定要優先給家庭支柱配置保險。
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