保險行業有這麼一類險種：它用於報銷醫療費（實報實銷），一年幾百塊，交一年保一年，報銷額度從幾萬，到上百萬不等。
具體有兩種：
第一種，俗稱大醫療，只針對花費一萬以上的部分100%報銷，保額幾百萬，安全感槓槓的。
第二種，俗稱小醫療，沒有最低花費限制，但報銷上限也就萬把塊。
但是，要想判斷一份「醫療險」靠不靠譜，就必須盯緊這5點：
1、保障項目全不全
一句話：住院就能賠，就是好樣的。
大部分產品還是可以做到的，但也不排除一些匪夷所思的例外。
比如，新華的康健華貴，它不含門診手術；太平的共享榮耀醫療，不含放化療、腎透析等項目。
四處漏風，這不扯呢麼。
2、續保規則很重要
理賠過一次後，尤其是大病，恰恰是一個人更需要保障的時候。
如果這個時候不讓人家續保了，在我看來就是落井下石。
然而，市場上這類產品的佔比，絕不在少數。
你看下面這位：
凡是有點良心的公司，都會在合同條款裡，加上這樣一句話：不會因為理賠過，而拒絕再次續保。
差距太大！
3、墊付功能有沒有
很多人一住院，尤其是那種需要大額醫藥費的，都會面臨這種難題：
錢都買理財了，一時取不出來，畢竟誰會把錢存銀行等貶值；
手裡幾套房，但不可能一天出手，除非降價個一二十萬；
東拼西借，發現親戚朋友，也是一樣的情況。
救人如救火，總不能水燒乾了，還在等米下鍋啊。
那麼，具有 “墊付功能” 的醫療險，就不必面臨這種考驗：服務專員，會直接把住院押金打給醫院，如果不夠了，申請追加就行。
這種服務，才特麼叫服務好嗎。
4、社保外用藥
咱們買商業醫療險，不就是衝著那些高價進口藥、醫療器材、自費項目去的麼。
如果社保內100% 啥啥都管，誰還買你醫療險。
所以也不知道人家咋想的，還真有那種不報銷社保外用藥的，典型如：平安少兒保障計劃、中國人保的慧安心，等等。
欺負誰看不懂條款呢啊？
5、嚴格重視健康告知
醫療險是所有保險中，健康程度要求最高的。
不要以為一個息肉、增生什麼的是小問題，一定要重視、且如實告知！
投保之前，各家公司都會給你一個密密麻麻的健康調查問卷，會問：以前做沒做過什麼手術啊？有沒有過脂肪肝、高血壓、結節囊腫啊？等等。
無數的糾紛，都是因為這個環節出了問題：業務員不重視，消費者不知道，那就毀了。
一個專業靠譜的從業者，就像一個為人著想的好醫生，而不是一個單純的藥品推銷員。
總結
1、保障項目要全；
2、發生過理賠，也要能續保；
3、優先選擇——含「墊付功能」的；
4、必須包含社保外用藥；
5、既往病史要重視！
6、如果不差錢，可以買能出國看病的高端醫療。
最後，不要以為這貨很便宜，所以隨便買個就行：書到用時方恨少，事非經過才知難。
保險行業缺乏的就是——精益求精的匠人精神。
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