近日來，開放銀行（OpenBanking）越來越熱，正成為全球銀行業愈演愈烈的一股新浪潮。被脫媒、轉型、互金等“大詞”折磨許久的銀行人，終於從“開放銀行”的夾縫中看到了希望。徘徊在十字路口，銀行人迫切想解鎖擁抱開放銀行的正確姿勢。
何為開放銀行？
其實目前還沒確切和固定的概念。知名諮詢公司Gartner認為，開放銀行是一種平臺化的商業模式，它通過與商業生態系統共享數據、算法、交易、流程和其他業務功能，為系統內的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司和其他合作伙伴提供服務。
通俗地講，這意味著“銀行是一種服務，而不是一種場所”。未來，銀行變“沒”了，卻並沒消失，已融入到用戶的日常。比如，你想在電商平臺貸款買汽車，並不需去銀行或下載銀行app去貸款，而是在電商平臺即可獲得銀行的支付、分期付款、保險權益、貸前風控評分等服務。
開放銀行讓銀行“無處不在”，觸角在潤物細無聲中延伸到用戶的生活等日常場景中，真正實現“銀行即服務”。
開放銀行助力變革
開放銀行被說的玄乎，但對於之前的銀行商業模式究竟有何變革？開放銀行較之於傳統銀行的顯著變化主要有以下幾點。
第一，客戶服務進化為用戶服務。從客戶到用戶，一字之差，所折射的是跑馬圈地的增量發展到精耕細作的存量經營的深刻變遷，這要求銀行真正的讓服務開放至用戶需求的各個場景。
第二，封閉業務進化為場景服務。過去，不管是網點抑或程序，銀行服務都講究“領地意識”，銀行千方百計拉用戶去自己的領地。如今，要求銀行用服務能力說話，用服務去圈住用戶。
第三，單打獨鬥進化為平臺經濟。銀行憑豐厚的家底在多領域大幹特幹，但如今不得不向抱團取暖、合作共贏的平臺經濟低頭。
第四，App運營進化為API開放。開放銀行的實質是銀行服務能力的開放，在新型的生態模式下，銀行退居底層，成為按需配置的金融服務基礎平臺。此時，需不當紅花，甘為綠葉。
開放銀行在中國
中國銀行早在2012年就提出了開放平臺的概念，並在2013年正式發佈中銀開放平臺，開放了1600多個接口。儘管起步很早，中銀開放平臺的市場影響力似乎並不盡如人意。開放銀行概念的升溫，主要得益於近年來金融科技的蓬勃發展，以及民營銀行尤其是互聯網銀行的積極探索。
部分銀行開放戰略推進情況（此圖來自網絡）
對大銀行來說，若拒絕擁抱開放銀行，將會被螞蟻金服、騰訊金融等巨頭們取代——後者正成為超級金融平臺，留給銀行的時日不多；對中小銀行來說，如果拒絕開放，必會慘敗。
開放銀行的紅地毯上並非只有鮮花和掌聲，還佈滿荊棘和坎坷，銀行們想決勝未來切不可被眼前的浮躁遮住初心。金融科技下半場，銀行表現如何值得期待。
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