如題，曾經以門檻低、收益率適當的活期理財收益率持續走低，截止2018年12月4日，7日年化收益率2.5830%，萬份收益為0.6897。（見圖1）
那活期理財何去何從了？小編從貨幣基金和銀行活期存款兩類，給大家分享。文中有彩蛋，千萬別走開。
圖1
Point 1 “寶寶類”貨幣基金上演“寶寶不乖”
曾幾何時，餘額寶以1元起投、隨存隨取、高於活期存款利率，加上支付寶加持，互聯網通道，迅速地擠壓銀行活期存款市場份額。截止2018年9月30日，據天弘基金公佈數據，餘額寶（全稱 天弘餘額寶貨幣市場基金 ）募集規模已達13232.12億元，堪稱貨幣基金龍頭老大！
好景不長，2017年以來，餘額寶等一眾“寶寶類”貨幣基金表現差強人意。
通過，好買基金網（網址：寶類產品排名 - 公募基金 - 好買基金網） 對比發現，餘額寶、京東小金庫、微信理財通、蘇寧零花寶、平安壹錢包，5個主流貨幣基金7日年化收益率並不理想，大都在3%左右；甚至餘額寶收益率墊底。（見圖2、圖3）
圖2
圖3
貨幣型基金主要投資於銀行存款、買入返售、債券等低風險貨幣市場產品（圖4羅列了5個主流貨幣基金的投資標的，感興趣的，可以看一下。），相對股票基金、混合基金而言，風險較低。當然，餘額寶、京東小金庫、微信理財通、蘇寧零花寶、平安壹錢包，5個主流貨幣基金，因為有便捷的購買渠道，也就是說，通過支付寶、微信、蘇寧易購APP、京東APP、平安一賬通APP就可以購買，起購金額也低，有的低至1元起購，所以投資者多。其實，市面上也有不少貨幣基金的收益率是高於上述5個貨幣基金的，習慣於投資貨幣基金的朋友，也可以嘗試購買。如果開通了證券賬戶的，在證券交易系統輸入交易代碼即可。（要是都開通了證券賬戶的，估計90%的人，這句話我不用說，也懂得。XD）
圖4
現在市面上有很多可以添加對比各類基金的網站，舉個例子，小編傾向於用好買基金網 。小編搜索了一下，統計的貨幣型基金不少收益率接近5%，比如東吳貨幣B、中海貨幣B、平安交易型貨幣A等等。（見圖5） 習慣於投資貨幣基金的朋友，小手指可以動起來。
圖5
Point 2 彩蛋來了——科技搭橋，金融唱戲，活期存款活起來
發現這個彩蛋，純屬偶然。很久不用京東金融APP，前不久又下載了它，發現了一片新天地——不少新興的銀行在高息攬儲。
高興的是什麼 ？大家至少有這樣一種意識，一般情況下，銀行存款的風險是低於貨幣基金的，在單個 銀行存款50萬元以內的，是享受存款保險的，可以100%兌付，另外銀行信用一般是高於基金公司的商業信用的；換句話說，同等條件下，選擇銀行儲蓄比選擇貨幣基金來得安全。
可現在的市面上一般的銀行儲蓄年利率是多少了？
根據人民銀行公佈的存款基準利率，活期存款年利率0.35%，其他期限存款年利率1.1%—2.75%。（見圖6）在實際執行中，收集到的最高的年利率，是盛京銀行5年定期存款年利率4.29% 。（見圖7）
圖6
圖7
民營銀行吸儲掀起新高潮，存款利率進入價格戰。
國家放開民營銀行准入以來，以阿里系的網商銀行、騰訊系的微眾銀行為代表的民營銀行發展迅猛，以網絡營銷為媒介，積累了一大批客戶。民營銀行給出的各類存款利率也十分誘人，活期存款利率在4%左右的不在少數，5年定期存款利率大都在5%左右，定期存款提前支取仍然可享受4%的左右的存款利率優惠。
舉個例子，億聯銀行的存款類產品“用億存”持有滿期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率達到4.5%，相當於活期利率為4.5%。大家可以下載億聯銀行APP體驗一下。
比較便捷的購買方式是用京東金融APP，選擇銀行精選項下，富民銀行、振興銀行、億聯銀行、藍海銀行、三湘銀行等都提供各類存款產品，例如，活期存款，1年期定期存款、5年期定期存款，儲蓄金額從50元到100元不等。
抓幾個典型。億聯銀行的5年定期存款利率可達5.45%，振興銀行的1年定期存款利率可達5.10%，富民銀行活期存款利率可達4.30%，藍海銀行活期存款利率可達4.30%。（見圖8、圖9、圖10）活期存款利率都遠遠高於“寶寶類貨幣基金”。
圖8
圖9
圖10
Q1 民營銀行在網絡上銷售的存款安全嗎？
類似地，阿里系一開始在支付寶銷售餘額寶時，也有很多人質疑——餘額寶安全嗎？事實證明，餘額寶的運行是非常穩健、安全的。
回到民營銀行的網絡吸儲，民營銀行也是由銀保監會批准的銀行金融機構，與國有銀行在法律地位上並無二異，或許在股東構成、治理結構、業務模式上區別。關鍵點在於，民營銀行的存款仍然享受存款保險，也就是說單個儲戶在某一銀行的50萬元以下（含）的存款，在銀行發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向銀行提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款；簡單的講，單個儲戶在某一銀行的50萬元以下（含）的存款，可做到100%全額兌付，安全保證。存款在國有銀行，與存款在民營銀行，享受的存款保險額度均為50萬元，並無差異。（存款保險制度，可參考 https://baike.baidu.com/item/%E5%AD%98%E6%AC%BE%E4%BF%9D%E9%99%A9/8188205?fr=aladdin）
Q2 怎樣購買了？
以京東賬號登錄京東金融APP，點擊購買相應存款產品，提供身份證照片、已開立的實體銀行卡（小編是用 交通銀行卡）就可以開立一張對應民營銀行的在線銀行卡。以此銀行卡就可以存入活期存款或其他定期存款；支取時，先支取到民營銀行的在線銀行卡，再提回到實體銀行卡即可。（小編已經親身實踐，方法可靠）
Summary
- “寶寶類貨幣基金”確實購買很便捷，起購點也低，只是現在收益率走低，吸引力降低；民營銀行的線上儲蓄存款產品提供了多一種的選擇，它在活期理財、支取便捷性、安全性等方面與貨幣基金比較並不遜色，甚至略有優勢。
- 理財是一種態度，2%的利差看視不多，在考慮到理財時間、理財資金規模的情況下，還是很可觀的。
小夥伴，有什麼好的活期理財也可以留言分享一下哦。
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