分个手吧

保险，是不是真的保险，要看自己买的是不是符合自己需要的，符合自己需要的保险，那是真的保险。

1、首先，人寿保险又大致分为健康类（重疾、医疗、意外等）和储蓄类（养老金、教育金）等等。

2、重疾、医疗等保险，只要是针对个人身体健康状况的，毕竟现在的医疗费用支出是一笔大数字，用保险保100万，远比自己努力挣100万要容易，这样的险种，在身体发生健康问题时是一大笔资金，平时那就是一份合同（银行可以用来贷款），剩下的没啥。

3、储蓄类的，有点投资的性质在，要的是未来的收益。专款专用，通过一定的时间成本，在未来某一天积累出一笔可观的资金，用于可预见的特定的事情，比如养老金、子女教育金等。这样的险种，可以强调能不能回本的事，如果投入没有回报多，那就太冤了。

4、就保险本身而已，是具有法律效力的契约，保存好合同。除非保险公司倒闭或者发生其他情况，一般保险公司不会赖账，从这点来说，保险本身是靠谱的。

所以，保险究竟保不保险，要看买的是什么类型的，同时还要看自己是什么情况下用到保险的。购买的和自己需要的一致，那就是保险的，反之那就是不保险。

我是北漂的90后，如果您有更好的想法，请一定留言哦。以上仅是个人观点，仅供参考。

北漂的90后

万科集团创始人王石曾经被问到为什么要买保险，他这么回答：“汽车、飞机为什么有安全带，不是因为肯定会出事，但必须有安全带，这是一个道理，买保险，就是不想出事。买保险不单是买保险还和理财结合起来，既是保险还是投资品种，一举两得。”

在很长一段时间里，只要一提起保险两个字，大家的第一反应都是“骗人”，但是近年来，保险业强势增长。2010年，中国的保费收入是1.3万亿元；2015年，保费收入是2.4万亿元；2017年，保费收入将近3.7万亿元。从这些数据上可以很直观地看出大家对保险行业的态度变化，越来越多的人对风险有了意识，当然，像王石这样的企业家或者（超）高净值人群更不例外。

胡适先生曾谈过保险的意义：“只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”

保险本身是保险的，可以对未知的意外状况带来的可能伤害降到可接受的范围内，换句话说，就是加强可控性。

家族企业杂志

非常高兴回答您的问题，希望我的答案对您有所帮助。

购买保险产品时不要买人情单，而是买适合自己需求的产品。

保险界的投诉确实很多，这也与大环境下公司的业绩要求、后续无保障等相关。

很多保险代理人的行为与骗子无异，为了业绩没有下限，包括故意向客户隐瞒保险条款里的免责条款，对自己卖的产品的保障内容不清楚却胡乱给客户许诺，明知客户投保健康状况存在问题却建议客户向保险公司隐瞒……

这个隐瞒是指消费者已有疾病既往症，如高血压、各种慢性病、曾患某疾病做过治疗等等，保险公司会在客户申请理赔时调查客户的病例情况，有些重疾产品的健康告知是非常严格的。

所以请各位千万不要把自己的社保卡拿去给家里老人买什么慢性病、心血管疾病的药。否则，自己在之后的投保中会很麻烦。

通常健康险都会在保险合同里约定一个等待期，例如重疾险90天等待期，在这个等待期内，如果消费者在医疗机构检查出了保障责任里的疾病，保险公司只返还已交保费而不承担保障责任。

但同时，有很多专业的代理人是真的用心在为身边的人做保险规划，业绩可能不是最好的，但是做得时间长了会赢得很好的口碑，获得更多人的信任。

保险代理工作和其他销售工作一样，业务员品质参差不齐，大家在购买保险产品时不能碍于人情而随便下保单，而是要买适合自己需求的产品！

正商参阅

您的这个问题不是很详尽。以来答案只是推断，如果能解答你的疑惑，那就更好了。

首先，感觉你投保的应该是寿险。因为财产保险，比如车险都是消费型的，几乎没有本一说。接着往下推，个人估计你买的是 理财类保险（比如万能险、年金险）。

保障类的保险也有提供储蓄功能的，到期返本的功能都是写进条款的，所以这点没有太大的争议。目前比较热卖的产品，即使不带储蓄返本功能，现金价值也比较高，如果后期退保大多数情况下也能领取多于所交保费的这么一笔钱，所以争议性不是很大。

我身边有好多客户经常向我咨询这样的问题，只要涉及到 ‘

咱们以近年来比较热门的年金保险为例：0岁的孩子，15年交，每年交1万元保费，15年累计交费15万，什么时候才能最快的领回本来呢？

这就涉及到年金保险所返还生存金的频率和额度，简单来讲，年金保险就是按照合同约定的日期、额度，有规律或定期的向投保者返还生存金的保险。

目前很多保险公司都在售这种保险，一般返还的额度还算可以，有些保险能从0岁返到99岁，有些能返到105岁；而且这种返还的期限很快，有过了10天犹豫期就返的，也有过一年返的，还有过三年才开始返的；部分公司的返还比较很高，首年交1万，最高能返到接近6000块钱。

返的这些钱去哪了？这又涉及到专属的理财帐户这么一说。目前比较火的年金保险还有分红的功能，这些返的生存金和分红，如果不领取自动进入理财帐户进行复利增值。大多数的年金保险还设定了理财帐户的最低利率（比如1.75%、2.5%、3%），现行的年化利率也是比较高的，4%到6%因公司而定。

许多消费者在买保险的时候，听代理人讲利息很高，指的就是这种折算后的年化利率。他们觉得这种保险比存在银行利息高，头脑一热就买了。其实需要注意的是什么呢？这里有很多人存在误解。

并不是说你交的保费自动进入理财帐户升值，而是返还的生存金和分红进入帐户。好多消费者都以为是，我年交1万块钱，每年按4%或6%的息在增值，其实不是这样。

咱们再举例，年交保费1万，对应一个额度，比如第一年返还6000，第二年到99岁都返3000。那么第一年的话只是6000块钱的生存金加分红进入理财帐户，按照现行的利率4%或6%进行生值的。并不是说你的保费进入理财帐户升值，那样的话就厉害了。

你想啊，15年你交了15万的保费，即使是按每年返6000块钱来算，15年才90000块钱。理财帐户虽然可以生值，但是很少有这种帐户在交费期满的时候里面就有累计所交的保费了。（多年前的一些优秀万能险也能做到，但是很少）

我所接触的年金险当中，年交1万这种的，最快大约在孩子17岁的时候，也就是交费期满再往后2年，帐户里才能累计出来本金。大多数情况下的年金险，升值还是比较慢的。

保险和存银行不一样啊，虽然都能为资产保值增值，可是幅度和年限不一样，两者对于资产的规划也是不一样的。

银行存款灵活，关键时刻直接领了就走了。然后钱领干净，在银行的这笔业务也就结束了。

保险是种零存整取，专款专用的设定。大多数人买理财险是把家庭支产划出一块来留在保险公司，等到孩子教育啦、婚嫁啦、自己的养老啦这种时候再拿出来用。

所以交费期满就把帐户里的钱一次性取出来就没有什么意义，除非你那个时候特别需要钱。经过17年左右的累计，帐户里的钱终于多了起来，本金越多升值的越快，把本金都领走了，利率再高也没有什么卵用啊。

所以我的建议是，你都存这么多年了，如果没有什么急用，就放在帐户里面就是了。这种帐户还是比较好的，有保底的利率，现行利率也蛮高的。

到孩子婚嫁、教育的时候，看看帐户里有多少钱，可以部分领取，留一部分继续生息。或者一次性领取干净也行，反正即使帐户里面没有钱，未来该怎么返生存金还是一样返的，直到99或者约定的保险期限。

很多客户有意思，交满期了一定要把本金拿出来，有的甚至会去退保。还是对理财保险不了解，所以才会有这种做法。而且提问者看来对于理财险了解的也不是很深，所以才会问这种问题吧。

扯的比较远，因为理财险本身就较为复杂，不知道大家是否能看的懂。如果觉得回答对您有用，就给点个赞吧。如果觉得说的不对，也欢迎各位同仁前来探讨。

—— 让保险更简单、更安心、更便捷（保险狼）

保险狼

说个故事，发生在我朋友身上的真实故事。

我有一个春节时候结婚了，那时候事多人赶，本来打算等同学接回新娘子之后粘粘喜气再走的。可是，可能是春节车多，十点半左右新娘子还没接回来，只能是上了人情就离开了。

后来，我和这个结婚的朋友聊天，说要在一起出来吃饭，顺便认识下新娘子。然后就开始吐槽模式了，说我们保险是骗子，他结婚时候差几万块钱，本来算着正好保险到期，可以把钱拿出来顶大用的，结果去保险公司一问，居然拿不了，又急着拿钱，只能退保。

所以，这里要和你明确“保险到期"的概念。

1. 保险缴费期满了，这是代表不用继续交费了；
   

2. 保险保障期满了，在这个时候持有储蓄类保险的投保人可以拿回本金和相应的分红。

周圈外

你好，很高兴为你解答。

首先，我们来明确下，什么是保险？

保险就是风险的转移

我们生活中有些开支是可控制和可预期的，如日常生活成本、子女教育费用等，但还有些支出是我们无法控制的，如疾病、意外医疗、对他人造成的责任赔偿（交通事故）等，这些支出我们不知道它会不会发生、何时会发生、造成的金钱损失额度可能很少也可能很多，我们可以通过小额确定的支出将这些不可预期的风险转移给保险公司，这就是保险。

保险另外一个重要的功能就是利用我们现在手里的闲钱为将来的生活做好万全的准备，如准备好子女未来的教育金，为以后的养老做好补充。保险只是众多理财工具中的一种，但是保险能将生活中一些不可控的因素变为可控因素。

其次保险真的保险吗？

首先纠正一个问题，很多人都遇到过身边的人说保险是骗人，在这里需要纠正一下。首先，在保险公司，保险分为，裸险（不死不给钱），半裸险（发生重大疾病，或者身故给钱），最后一个是全险（涵盖意外，重大疾病，轻度重疾，住院医疗，住院费用，住院日额，定寿等），在发生风险的，首先要明确你购买的产品的保险责任，以及保险条款，是否涵盖了此次风险要求，在却定能否理赔。

很多人认为我买了保险，就应该什么都管，那么请问各位，你买的空调能当洗衣机用吗？肯定是各管各的，保险也是这样，你购买的什么保障，就只管相应的风险，不涵盖在合同内的肯定是不管的。

在一个保险分为，定期限，终身险。在这里面又包含了理财产品，保障产品，以及意外。有的保险产品可以到指定年领取生存金，或者满期金，或者理财类的二次增值。也有满期返本的，你说的问题没说明确，无法具体分析。

建议你可以打保险合同上的客服电话，或者到当地营业网店咨询下！注意，需投保人查询，有权限操作！

奔放小马达

看了电影，[我不是药神]。让我更明白保险的重要性。 在我9岁的时候，父母被保险经纪推销了，最后心不甘情不愿全家5口都买了份保险。当时保险没有太多种类，全家都只买了供20年的人寿，当时只流行这类的。说什么有人寿，也能当储蓄的。每年一到交保险的时候，妈妈都话怨那保险经纪，说如果不用交这些费用，我们生活不知过得多好。所以从小对保险的认知就不是好的印象。 直到2002年，当年我14岁，突然一个电话，我妈哭了。舅舅在2000年患了血癌，医了2年，最终走了。当年记得舅母和表姐表哥来了香港，我陪他们去了银行开户，当时他们是存了一张100多万港币的支票。了解后才知，当时舅舅也被那位保险经纪推销了，也买了一份人寿保险，因为身故了，最终赔了100多万，那时表姐表哥还是学生，舅母是家庭主妇，家庭没有了支柱没有了收入，最后舅母就拿着这笔钱开了家店。之后没有再听到妈妈埋怨那经纪人了，有时还多谢他，说不然舅母带着3个表姐表哥一定垮掉的。 2017年，大伯的儿子，才32岁，正在计划2018年结婚的，没想到被验到鼻咽癌。一个病打乱了所有计划，手术费，化疗费，药物费，这一年大伯说把所有的储蓄都用了，婚也结不了了。但很幸运，未来嫂子没有离开过，表哥也慢慢的康复中。很记得不止一位亲戚都说过这句话:[如果有买保险就好了，就没那么辛苦了。] 最近很火的一套电影，我不是药神。这一套说出病了，为了活下去 却支付不了昂贵的费用。当然这电影很感人，哭得我唏哩哗啦的，但我很想大家都明白，保险你没用到时真的会觉得没用，但一旦发生了，你会特想感谢说服你买保险的那位。我经历过，体验过，所以我懂。 重疾险是我个人觉得必须要有一份的。现今这社会，太多的化学食品，基因改造食物，加工食品，防腐剂，无良的商家，连疫苗都有假了。多少的儿童被这些假疫苗毁了一生。经这几年的统计，4个人当中就有1人患上癌症。所以在出社会工作后，有了收人，第一件事是帮自己买了份重疾险，当时的想法是我怕死，我不想拖累家人。 但至从表哥事件后，我想身边所有亲戚朋友都能买份重疾险旁身。所以我去学了保险，去了解那细节，那苛刻的条款。

说一下什么是保险。有买保险和没买有什么差？谁最需要保险？ 保险是什么？为什么买香港保险？ 保险很简单，三种 重疾，医疗，储蓄 1. 重疾 患上重大的疾病后，无论医不医，只要医生证明已患病，就能赔理。(这一款也是个人觉得最需要的) 现今太多的化学食物，而患癌症的机率也不断地上升。公司每年都有统计重疾保理赔数据，超过60%以上是癌症，第二心脏疾病，第三中风。

重疾险能保障超100种的重疾，能多次理赔，还有分红增值。这也是最多人买的产品，也是我呼吁大家必买的。 2.医疗 所有住院费用都可以实销的医疗保险，花了多少，公司就赔多少，实报实销，消费型产品。 医疗产品，能终生赔偿5000万，全球看病住院都能报销。 3.储蓄 美金储蓄计划，为未来做好准备，增值率高，利息高于银行，没有股票高风险，保障价值。特别适合为宝宝👶买的。加上外汇管制，有了美元储蓄，美元利息高，宝宝长大想出国都不怕外汇管制每年只对换5万美金了。或者长大后的教育基金还是结婚费用还是创业，这都能帮宝宝预早计划的。

以上三种我会先呼吁客先买好了保障型，1.重疾和2.医疗后，再买3.储蓄。 一个金字塔,要有了底部稳固了，再发展上去，这金字塔才不会倒。 举个例，当你一味不停的储蓄，但一个突发而击的病症，医疗费，不能工作，没收入，辛辛苦苦的储蓄就一下发光了😫 从业保险这块，真心是想帮助客户做好财富分配，而不是一味说服客户什么都买。这是无良经纪的手法。

Ailsaaaaa364

很保险。

但是，得看你投保的是哪种类型的保险了。

我就说说你说的到期连本都拿不回来的几个类型险种的利弊吧。

一，意外险，主流的意外险都是一年期消费型，年年交，年年扔。一年200元左右，30万元意外伤害保额，还有意外住院医疗和意外住院津贴理赔。如此高的杠杆比，如果你再要求保险公司到期返还，保险公司会亏到裤子都没得穿。又如何能保证保险公司万一客户出险能有钱理赔呢？

当然，我们常见返还型的意外险也有，比如各公司主推的“百万交通意外险”，十年交费的话，每年大约都在1500左右，有一些公司甚至高到2000多。保险期间出险了，公司可能赔一俩百万。不出险，退还保费。你再算算这个杠杆比，还有出险率和赔付标准。

可能返还型你所交保费每年的利息都要超过消费型的保费的。

二，住院医疗保险，这个我们是很少能看到有返还型的。如果我们把各年龄段的年交保费平均一下的话。年交费大概在1000元左右。小病医疗险，中端医疗险都买的话，算它平均年交保费2000元，每年保额高达五六百万。0免赔额的条件下，理赔率必然会增加。保险公司要保证盈利，还要保证有钱理赔，你如何再去要求它返还保费？

三，重疾险，我们今天只拿终身重疾险举例。有终身消费的，有终身返保费的，也有身故赔保额的。

数字化或许更直观，我们就具体点举例说明一下。

我们就以市面上比较优秀的一款重疾险“复星联合康乐e生”分别做俩种方案来比较一下。

30岁男性，30万保额，20年交费，保终身。

一，终身消费型，年交保费4700元。

二，身故赔付型，年交保费6200元。

同样的条款，同样的保障，多了个身故赔付，年交保费多出来1500元。

然而，身故赔付条款中，重疾赔付和身故赔付只赔一项，不可兼得。也就是说如果中途发生重疾理赔，合同随即终止，不会再赔身故金的。也就是说发生身故或重疾最多可以获得30万赔付。

但是如果另外投保至80岁的定期寿险，20万的保额年交费也就1600元左右。

这样消费型重疾和寿险分开做的话，保费差不多，但有可能获得50万的理赔。

你认为哪种投保方式更合适呢？是返还型的好还是消费型的好呢？

至于理财型保险，是不会存在合同到期回不了本的问题的，只是有盈利高低之分。

我是庖丁解险，正确解读保险是我的责任。

庖丁解险

我在与自己的朋友进行交流的时候，经常会被问道这样一个问题：你为什么要做保险行业呢，我听好多人说保险公司就是个骗子公司，别人买了保险以后不给赔，就赚这钱，你为啥做这个啊！或许我朋友的想法可以代表现在社会上的很多人，他们都认为买保险就是上当受骗，卖保险的就是搞传销，为什么国家还不去打击。那在这里，作为一名保险从业者，我来为保险伸个冤，如果有哪里不对的，还请各位在下方评论留言。

我们为什么会认为保险是骗子呢？或许我们对保险都存在一些误区。

误区一：我周边的人都说保险是骗人的

其实社会上就80%的人认为保险是骗人的基本上都是听别人说的。我们有句古话叫“好事不出门，坏事行千里”，保险真的是把这句话的精髓发挥的淋漓尽致。其实我们反过来想一想，如果保险真是骗人的话，为什么市面上还存在那么多保险呢？另外，中国人寿公布2017年报：净利润322.53亿元 同比增长68.6%。所以加入保险公司真是骗人的，那我们都不会那么傻去给保险公司送钱，那人寿公布的这条年报就必定是作假的。可事实与我们想象的相反。除此之外，保险也是被誉为拉动经济增长的“三驾马车”，所以也可以想象保险在我国的地位。

误区二：掏的钱和保障差不多

这种保险仅限于长期交的重疾险中。因为我们也知道，重疾险基本上一交都是几十年的，每年的保费也都在9000元左右，最后交完的保费基本上都是在200000元，最终的保额其实也就300000元的样子，跟自己交的保费差不多。但我们陷入的误区就是时间误区，买重疾险的话，我不提倡大家选择趸交或者选择10年交之类的，我的建议就是分20年甚至是30年交，重疾险是个以小博大的险种，特别是其杠杆效应，如果交了十年我们突然出了意外，那你就是拿10年的保费去得到了30年的保额。所以重疾险的真正价值体现在这里。另外，现在重疾险基本上都带有身故责任金，意思就是当你这一辈子都没有发生意外的时候，在身故的同时会领取一份责任金，其实就是你的保额，将这个责任金传给下代，也算是个财富传承，至少我们给下代留了一些东西了。

误区三：钱放在保险公司没有放在银行划算

这一点或许也是很多人的疑问点，我在保险公司放了钱，就算最后我会领到一笔，但是领到的利息还没我直接存银行得到的利息多，所以买保险没用。其实我们都忽略了一个事情，保险的根本目的是保障我们人身与财产的安全，说白了，保险就是个保障的作用，保险其实是消费品，不是投资品，升值什么的只是保险的一个分支罢了。所以指望着在保险里赚大钱的小伙伴们最好不要这么想了，毕竟保险的精算师可不是吃素的。

误区四：保险公司等我买了保险以后就拒保，不是骗子是什么

这一点，或许在之前非常的普遍，为什么这么说呢，因为在之前，我们的保险代理人其实只要是个人都能做保险的，卖菜的大妈，修车的师傅等，都可以去卖保险，这也就导致了保险从业者的整体专业水平不高，他们连自己卖的保险是什么都不清楚，怎么指望着他们给客户讲清楚呢？所以他们就认为，买了保险以后什么都保，当然客户也认为是这样的，结果自己买了意外险，得了重疾以后拿到保险公司保险公司不给承保，客户就认为保险公司是骗子，就是骗我们的保费的。其实究其原因还是因为我们只听了代理人的一面之词，自己没有好好的看保险合同，就相信了他的话。所以各位小伙伴，保险公司给我们设置了10天的犹豫期，就是让我们好好的看看合同是怎么写的，觉得这个保险对自己不合适，那就在犹豫期内赶紧退保，是没有费用的，否则过了犹豫期想退保就不容易。

对了，我这里得到一个咨资讯，说的是国家现在正在大力的监察保险从业人员，包括保险从业人员的基础知识，是否有从业资格证等这些方面。所以以后的保险从业人员的专业素质会非常高，专业知识也非常厉害，再也不会出现之前那种人人都能卖保险的局面了。所以这点大家不需要再担心，国家就帮我们搞定了。

误区五：保险公司万一倒闭怎么办？

其实我之前也在别的文章中说过了，如果看过我文章的都应该知道，《保险法》中明确规定了，人寿保险公司是不允许倒闭的。对，是人寿保险公司。财产保险公司还是可以倒闭的。所以这个问题就来了，财产保险公司倒闭了怎么办呢？其实每家保险公司都在成立的时候交了保证金，这个保证金就是怕保险公司突然资不抵债的时候，拿这个来补偿的。另外，保险公司在每年的盈利以后，也要拿出一部分盈利作为公积金，交给国家，公积金加上保证金，足够抵御资不抵债的情况了。当然，国家还怕保险公司会出什么事，于是给保险公司也上了一个保险，也就是我们说的“再保险公司”，这种公司专门保保险公司的，就是怕保险公司出现赔不起的情况，然后他们来赔。如果还赔不起，没关系，保监会把保单分到其他保险公司，让其他保险公司赔，全国那么多保险公司，怎么可能还赔不起？总之就是一句话，就算保险公司清算了，你的保单仍然不会受到一丝的影响，该拿多少钱还拿多少钱，高枕无忧就行了。

除此之外，还有很多因素来影响我们的想法，但是随着现在金融市场的监管越来越严格，金融市场也越来越有序化，我相信今后我们的保险市场也会越来越繁荣，越来越正规。

花浅漓

这个问题很多人关心！我家人就是做保险行业的。以我自己对保险行业的认知和了解给你简单的回答一下、可能我不专业说得不对欢迎指正。

保险这个行业已经越来越被人们所理解了。有保险意识的人比以前更多了，很好这是进步。保险一直以来存在的问题也慢慢得到很大的改善，个人感觉越来越规范了。

保险分几种:有消费性、投资理财分红性、保障性、还分保意外，保大病重疾的。买的时候选择适合自己的。

保险保不保险和销售业务员有很大的关系。一个合格的保险销售是会根据你的经济能力家庭情况做出合适你的产品计划。必须明确告知客户你买的保险到底能保什么，不保什么。这些问题解决了那就没有问题了。

所以保险这个东西，买不买看自己经济能力，买的时候一定要了解清楚自己买的什么产品，他能给你什么保障。选择一个好的公司和好的销售非常重要！

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