在長租公寓如火如荼發展的同時，租金貸作為一種創新服務也逐步進入租房人群的視野。不過，近日租金貸爆出的諸多問題將此類產品的風險點再次曝光。
“房租”交付週期不同
隱藏風險高
本月初，有租客表示，長租公寓運營商北京昊園恆業房地產經紀有限公司（下稱“昊園恆業”）由於資金鍊斷裂，無力向房東支付房租，導致很多按時繳納房租的租客被房東趕出房屋。
據《證券日報》記者瞭解，昊園恆業的租金貸是通過晉商消費金融旗下“元寶e家”平臺申請貸款。晉商消費金融通過元寶e家，把租戶一年的房租支付給昊園恆業，昊園恆業則按季度付款給房東。而租戶則每月通過元寶e家支付房租，其資金流向晉商消費金融。
從上述流程可以看出，長租公寓運營商、租客、房東之間“房租”交付的期限不同，這種期限錯配間接在長租公寓運營商一端形成了“資金池”。這個“資金池”給長租公寓企業快速擴張規模提供了條件，卻也為爆倉埋下了伏筆。
有業內人士表示，在一連串交易中，房東提供了房子，租客付出了信用，放款方提供了真金白銀，最得利的長租平臺獲得了“資金池”，卻缺少對信貸資金的有效監管。
公開資料顯示，晉商消費金融成立於2016年2月份，註冊資本5億元，主要股東為晉商銀行和360旗下奇飛翔藝（北京）軟件有限公司。數據顯示，截至今年8月底，晉商消金髮展客戶約602萬戶，累計發放消費貸款約266億元，資產總額約54億元。2017年淨利潤為4618萬元，同比增幅達到4127%，2018年上半年，淨利潤為6547萬元，同比增長154.8%。
《證券日報》記者登錄晉商消費金融官網瞭解到，其產品主要有三個：最高額度可達20萬元的無抵押無擔保大額信用貸款產品“貸晉情貸”、包含各類場景合作商戶的“晉享分期”以及循環線上小額信貸產品“晉享錢包”。
在資金輸入之下，昊園恆業迅速擴張，併購多個行業品牌。
《證券日報》記者聯繫到一位此次“爆倉”事件的租戶，通過這位租戶加入了“維權群”。群內滾動通知著一則信息：“以下公司全部隸屬於昊園恆業：大熊公寓、廣鑫置地、螞蟻公寓、好來屋公寓、宏源嘉業、昌泰地產……。請大家積極補充，防範風險！”記者粗略統計發現，被點名的公司數量高達30個。
據記者瞭解，目前部分租客收到通知——因昊園恆業遇到資金流動問題，經三方協商，所有元寶訂單狀態為退租中和已退租的租戶，無須繼續履行剩餘房租款的還款義務，由昊園恆業作為債權人主體一力承擔所有退租租戶未付房租的債務，因數額較大，昊園恆業是以分期的形式向資方還款；另外，針對此次事件，已退租和退租中的租戶個人徵信不會受到影響，已經產生的逾期記錄，公司會協調資方近期做批量撤銷處理。
有租客告訴《證券日報》記者，以往其每月下旬都會收到的還款提醒短信，本月並沒有收到。
與此同時，還有更多租客的維權之路還在繼續。
多個網貸平臺下線
房租類理財產品
此前，《證券日報》記者曾關注過網貸平臺的房租類理財產品。有多個平臺存在類似項目，項目描述為“該項目為借款人使用資金用於一次性支付房租，按期等額本息還款”，還款來源為“個人收入”。這類項目的年化收益率大多為6%-12%不等。
近日，本報記者再次查詢多個網貸平臺發現，這類產品多已下線。
一家與某房產中介頗有淵源的金融平臺的客服人員在《證券日報》記者諮詢時表示：“我們公司的這類產品在今年4月份已經下線，如果您是投資者，可以選擇其他類型的項目進行投資；如果您是借款人，可以諮詢下其他公司。”
除此之外，還有部分銀行針對租房提供的信貸產品也從它們的app中悄然下架。
或許是由於多個網貸平臺和銀行下線房租類產品，住房租賃企業的租房貸款業務漸漸火熱起來。據瞭解，目前，鏈家旗下的自如、我愛我家旗下的蛋殼公寓、58同城等住房租賃企業都和第三方金融平臺合作，提供租房貸款服務。
值得一提的是，從已經“爆倉”的平臺來看，在租金貸業務中存在涉嫌誤導消費者的情況。
例如，部分平臺以“信用租房產品”為概念進行推介，故意隱藏“貸款”字樣，在租客不知情或者未充分了解風險的情況下，為租客申請了“租房分期”。（證券日報）
海倫堡·千江閱
推薦理由：
效果圖海倫堡·千江閱基本信息 單價 待定 產權年限 70 區域商圈 火炬開發區太陽城 戶型 收房時間 開盤時間
動態：海倫堡·千江閱預計12月1日銷售中心開放，開盤時間和價格待定，詳情請以項目為準。
項目簡介：海倫堡·千江閱是海倫堡集團高端豪宅系列產品，位於粵港澳大灣區之芯，中山市火炬開發區，坐擁四通八達的交通路網，深中通道、中山港碼頭、中山站、廣澳高速等，滿足珠三角生活圈交通所需。海倫堡·千江閱坐落於火炬開發區中山港大橋旁，CLD中央生活區規劃範圍內，建面約17.6萬㎡，由16座聯排別墅，6棟高層住宅組成，1.7低密度濱江墅區大城，屬於海倫堡集團戰略佈局大灣區的品質化住區產品，引領豪宅新風範。
推薦理由：基本信息 單價 待定 產權年限 區域商圈 戶型 收房時間 開盤時間
動態：
項目簡介：
中泰上境
推薦理由：
效果圖中泰上境基本信息 單價 待定 產權年限 70 區域商圈 西區 戶型 三居室(107.00㎡)三居室(115.00㎡)四居室(135.00㎡) 收房時間 預計2020年6月交樓 開盤時間 2018年11月17日22-27#別墅開盤
動態：
項目簡介：中泰上境位於中山西區沙朗，廣豐工業大道與金港路交匯處（原深寶工業園），佔地約241畝，規劃有別墅、洋房、街鋪、幼兒園等。 項目秉承中泰集團“品質生活推動者”的理念，追求卓越，專注品質，注重細節，是集團投入巨資為中山西區精心打造的大型品質社區。 中泰集團創立於1992年，是一家以房地產開發為主導、多產業並行的集團化公司。中泰立足民生安居事業二十餘載，積累了豐富的集規劃、開發建設、商業經營和物業管理為一體的全過程運作經驗。開發的產品覆蓋了甲級寫字樓、 洋房、高檔公寓、別墅、五星級酒店、綜合商業體、工業地產等多種業態。
龍光·玖龍山
推薦理由：
效果圖龍光·玖龍山基本信息 單價 均價11000元/平方米 產權年限 70 區域商圈 沙溪鎮 戶型 四居室(122.00㎡)四居室(112.00㎡)三居室(97.00㎡) 收房時間 預計2021年1月31日交樓 開盤時間 2018年11月16日1#加推
動態：龍光·玖龍山在售1棟建面約97-122㎡畔山洋房新品，戶型方正實用，帶裝修均價11000元/㎡，詳情請以售樓部為準。
項目簡介：龍光·玖龍山項目位於沙溪中心之芯，區域位置優勢明顯，擁四通八達立體交通，星寶商圈、匯豪壹加壹商圈、沙溪中心商圈三大成熟商圈環伺，坐享優質教育資源。同時，龍光·玖龍山延承了龍光住宅“玖系”基因，匠心品質大美園區，一級物業服務，並引入智能化家居系統等配套，以近乎嚴苛的高端標準，匠心打造沙溪高品質生活範本。“玖系”塔尖高端產品，打破傳統住宅定義，將稀缺資源，精工產品，一流配套，尊貴服務，四項基因完美植入，重新定義人居住宅觀。 龍光·玖龍山，傳承“玖系”血脈，用匠心築造，只為改變沙溪人居而來！
大翼御龍軒
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效果圖大翼御龍軒基本信息 單價 待定 產權年限 70 區域商圈 三鄉鎮 戶型 三居室(89.00㎡)三居室(105.00㎡)三居室(89.00㎡) 收房時間 預計2020年12月30日交樓 開盤時間
動態：大翼御龍軒銷售中心和樣板間已開放，建面約75-105㎡二三房單位正在誠意登記中，開盤時間預計12月上旬，預計起價9000元/㎡，敬請關注，詳情請以售樓部為準。
項目簡介：大翼御龍軒項目地處珠海、中山交匯處，門口即為城桂路，東連翠山路（可快速到達翠亨新區），西接105國道，南至珠海香洲區，北達中山城區。周邊交通四通八達，出行便利，快速到達各鎮以及珠海的各區。項目分三期開發。其中一期規劃有4棟樓及1棟商業體，後期規劃建設自身幼兒園。 產品：高端精緻實用戶型，低密度純南向一字樓，獨享輕奢美宅生活享受。75-105㎡南北對流高實用空間，浮華城市中的生態綠洲。
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