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家庭支柱的特點一般是：家庭主要的經濟來源且未來收入增長可期， 房貸主貸人等特點。
如果是中產收入情況的家庭支柱，通常符合上述情況。
所以根據其自身特點需要做如下配置：
定期壽險，覆蓋房貸貸款額度和未來一家人生活教育支出，主要保障到60歲或70週歲的家庭責任期。
意外險，同定壽類似，但因為意外險槓桿作用最強，可以保障身價，覆蓋身故、傷殘、意外醫療等多重保障，與定壽一起形成身價和身故損失的互補增益。
重疾險，覆蓋因重大疾病導致收入中斷的經濟損失（保額建議考慮3-5倍年收入），以及未來康復和護理的費用。
醫療險 ，覆蓋社保以外的大額治療費用，保額充足，不限制社保內外，不限制疾病種類，也是最基礎的保障之一。
以上供您參考。
明險靠普
家庭支柱承擔著事業和家庭的雙重責任,這個階段既是財富積累的關鍵期，又是上有老下有小的高消費期。這個階段是保險的重點配置階段，保障類產品應該是關注的重點，目的是將疾病、意外、身故造成的經濟損失減小到最小。保障型保險通常是以下四種保險組合而成的：意外險+重疾險+醫療險+壽險，具有理財性質的年金險應在保障型產品配置足夠後再考慮。
意外險
推薦首先考慮消費型意外險。意外險槓桿高、門檻低，對投保人的限制少，費率也不會隨年齡增加而增加，所以比帶返還性質的產品有更高的性價比。選擇時需要關注保障範圍及不同類意外的具體保障額度。
醫療險
醫療險跟去飯店吃飯一樣，普通醫療險就像KFC, McDonald, 起步低，但只能解決溫飽；想生病時用進口藥、自費藥、高端病房，那就需要中高端醫療險報銷，就好像去星級酒店的待遇。要注意醫療險是根據醫療費用明細按約定補償的，你得到的理賠總額（包括社保）不超你的實際花費；所以應結合治療大病時社保報銷後的大致花費區間來選擇，過度追求高額度是沒有意義的。
重疾險
建議購買終身重疾險作為基礎保障；消費型定期險可以根據情況選擇。終身型重疾的優勢在於集重疾和壽險於一身，終身受益，通常帶輕症賠付和豁免，保障完善，缺點是價格較高。定期消費型重疾險用來做終身重疾的補充，旨在提高總保障額度；這種重疾險價格相對便宜，但有最高年齡限制，而且保障機制相對簡單。重疾險越早買越好，同樣的保障，年齡越小保費越低；年齡越大，槓桿作用越小，保險公司可能會要求體檢，大保額也會受限。
壽險
定期壽險是家庭經濟支柱的必備，選擇消費型還是返還型依然按照預算多少來確定。壽險是代替一家之主在其身故後延續家庭責任的最好保險工具，特別是有貸款和負債或高消費家庭。但很多中國人覺得壽險不吉利，給老公買個壽險跟做壞事似的。
注意：選購產品時要把保額、保費和保障結合起來綜合考慮，總的保費原則是，保障類保險的總花費應占全家總收入的10%左右，對家庭的經濟貢獻越大保費應占比越高。
慧擇保險
三口之家，一家之主如何買保險？
可以有三種方案選擇。
在買保險之前，問一下自己:
n 我為什麼想配置保險？
n 我想解決什麼問題？
n 我在擔心什麼問題？
n 我配置的這些保險產品可以解決你所擔心的問題嗎？
如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保險的基本知識：
1：意外險是解決當我們受到意外傷害或身故時，可以得到賠償。傷殘是賠付給我們個人，身故是賠償給我們的家人。
2：意外醫療是解決我們受到意外傷害的時候，需要救治，可以解決我們的醫療費用支出。
3：醫療險是解決我們的健康出現問題的時候，需要支出醫療費用，保險公司可以幫助我們解決醫療費用的支出，一般是分為門診醫療和住院醫療。
4：重大疾病保險是解決我們罹患了重大疾病後，需要治療和康復以及最重要的是這期間的收入損失。
5：壽險是解決我們在有家庭責任的時候，而有時候不得不離場的時候，保險公司會給我們一筆錢來幫助我們承擔家庭責任。
瞭解了這些保險小知識，您就可以看一下自己的保險需求在哪裡？
瞭解到自己的保險需求之後，可以根據需求，配置響應的保險產品。
保險沒有愛與責任！保險就是一個解決問題的工具。
在做任何商業保險規劃時，一定不要忘了，我們最最基礎的保障——社保包括（職工醫保和城鄉居民醫保），這是我們可以薅國家羊毛的一個機會。因為醫保是國家給每個人保底的尊嚴。我們下文所做任何保險方案，默認已有醫保。
請記住在選購保險產品時，有三個字請記住：低、高、寬。
同樣的保險產品，同樣的保障責任：保費低、保額高、保障範圍寬。這就選購保險產品是的不二法則。
悅悅說險
這個問題足以寫一篇文章來解答，筆者在這主要針對投保的思路簡要的分析一下，如有疑問，諮詢即可。
1、為什麼要買？
是擔心重疾產生鉅額的醫療費？還是擔心意外或其他狀況導致收入中斷？亦或是擔心未來的養老生活？
2、買什麼？
當你真的想明白了為什麼要買，那麼買什麼樣保險產品自然有了答案，再一起梳理一下各種類型產品的功能：
重疾險：解決重大疾病導致的失能收入損失的風險。
醫療險：解決住院產生的鉅額醫療費用的風險。
定期壽險：解決家庭支柱在關鍵的責任期（30-50歲）因身故遺留的應盡而未盡的家庭責任，比如子女撫養、老人贍養、鉅額的房貸等。
意外險：解決因意外導致的殘疾或身故的風險。
3、買多少？
重疾險：預算充足，5~10倍年收入減去可變現的金融資產，比如銀行存款、投資性房產等，畢竟他們也屬於風險管理的工具，預算不足覆蓋5-10倍的家庭年支出就可以了。
醫療險：普通家庭選擇一款現在暢銷的"百萬醫療險"即可，有一萬免賠額的，有0免賠額的。
定期壽險：家庭債務+孩子成人前的撫養、教育費用+老人的贍養費用減去可變現的銀行存款、投資性房產等。
意外險：20倍的家庭收入。
以上計算方式未考慮通貨膨脹、未來的收入增減、資產的增減等動態性變化。
4、買哪種？
計算好了保障的缺口，根據家庭的保費預算，選擇相應的產品。
預算充足：可以考慮終身、儲蓄型的險種
預算不足：可以考慮定期、消費型的險種。
或者二者結合。
5、買哪家公司的？
這還用問，哪家便宜選哪家唄！
開個玩笑哈，在沒有充分的溝通前的一切推銷產品的行為都是耍流氓！
子誠探險
便利保
家庭支柱是一個家庭經濟來源，任何風險意外都會給整個家庭帶來致命的打擊，因此，需要防患於未然。保險能夠部分地延續家庭支柱的生命價值，能夠為個人，及其家人消除憂慮、兌現承諾、增加安全感，這都是大家所向往的安定。那麼，一個家庭如何正確做保險規劃呢？和其他人一樣，家庭支柱在做保險規劃時，選擇有實力的保險公司和合適的保險產品最為關鍵。
另外，不同家庭的家庭支柱買保險要點不一樣。超高收入家庭，保險規劃主要是利用保險分散投資風險、增加投資組合等嗎；高收入家庭，保險規劃主要是利用保險來進行家庭保障、子女教育規劃、養老安排。保險重點應體現在保證優越生活品質、家庭保障兼顧投資理財。一般收入家庭，保險規劃主要是利用保險來進行醫療保障、意外傷殘保障、身故保障。一般收者的家庭抗風險能力較弱，保障最為急需。可以上保險同城網找代理人量身定製保險計劃，花最少的錢買到最合適的保險。
初空4
說那麼多理念也沒什麼用，既然是家庭支柱了，當然得有“國寶級”保護的待遇了……。
重疾是肯定要的，理由不必多說
醫療險，負責大的醫療費用支出，不區分意外和疾病造成的住院，可以選擇0免賠的
意外，一張卡單即可解決，如果一張解決不了，就疊加幾份，150左右一份
如果有房貸車貸或者其它貸款，就加一份壽險，終身壽可以傳承財富，定壽費率便宜，保障槓桿高，根據自身需要可以選擇
如果想要擁有更好的醫療醫療資源，那就買高端醫療，前邊所說的醫療險是百萬醫療，各家公司的業務員都吹捧為高端醫療險，其實，連中低端都夠不上，百萬醫療買的是醫療報銷，高端醫療買的，除了醫療報銷，還可以有更好的醫療資源
保而易見
第一，給家庭支柱做保障是要要按照單雙經濟支柱來做區分的。
單家庭經濟支柱的保障方案，跟雙支柱的方案是完全不一樣的。也就是說一個人主力掙錢一個人全職太太。另外一個家庭呢，是兩個都在工作，然後賺錢差不多或者差的不是很多，那麼這兩種方案是完全不一樣的。如果兩個家庭成員他的收入相差超過百分之五十，我們就稱這個家庭為單支柱家庭。如果兩個人的收入差距在百分之五十以下，我們就稱之為雙支柱家庭。
第二，不管怎麼做方案，保額首先是一定要保證的。
針對雙支柱的情況，如果一個大人出現健康問題導致買不了保險或者是可以選擇的範圍非常有限，那麼這種情況下才可以把多餘的預算挪出來給另外一個家庭成員來使用。所以在身體狀況允許的條件下，我們要給每一個人都要做足保障。不管你的家庭保險預算一萬兩萬還是五萬十萬都是一樣的。
第三，要搞清楚自己的預算。預算總數不能超過家庭年收入的十分之一。
收入要包含所有的收入，除了工資收入，房租、賺外之類的，最好都算上。對於單支柱家庭來說，家庭三分之二的預算要放在這個支柱上面，剩下的三分之一才解決配偶和孩子的問題。對於雙支柱來說，兩個大人加起來的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一。這個是我們預算分配的問題。我們得知道自己兜裡有多少錢，然後才去市場上選擇能滿足我們錢的限制的險種。
第四，預算沒必要提得太高。
收入十萬以下的家庭可能會說，我如果寶寶佔預算，我就只有一萬塊錢的話，我買不了什麼保險，要不要提到兩萬三萬四萬呢？提到三四萬的可能比較少，但是提到兩萬多的大有人在。你不需要在保險上面花那麼多的錢，給你造成這麼大的家庭經濟負擔，保險是解決你的保障作用的，那麼我們能解決多少就解決多少，能解決多長時間就解決多長時間。這個需要的保額，完全是跟你的收入掛鉤的。因為保險很多情況下，都屬於一個跟你身價相匹配的保額。那也就是說你賺多少錢對應的要有多少保額。所以賺錢少一定也是保額低。你們能說一個重疾險那收入十萬塊錢的人也買五十萬保額，收入兩百萬的人也買五十萬保額。那這樣就沒有任何的失能收入補償的意義在裡面。所以我們也要去搞清楚這個險種的意義，才能知道我們到底需要多少的保額。這個是一個單雙支柱劃分的問題。
第五，解決了單雙支柱的問題，再來看具體需要什麼保險。
①重疾險：如果預算充足，建議購買終身險，保額為5~10倍年收入，如果預算不足，建議保額覆蓋5-10倍的家庭年支出即可，或者選擇定期限，做足保額。切記，不要惦記著保費怎麼回來。螳螂捕蟬黃雀在後，你惦記著回本和賺錢的時候，這些都已經在保險公司意料之內了，產品的設計上能滿足你賺便宜的小想法，你會不會上鉤呢？不要返還！不要分紅！只要保障！
②醫療險：建議購買百萬醫療險即可，選擇一萬免賠額，不附加小病門診責任，否則得不償失。
③定期壽險：要考慮撫養子女、贍養老人的費用，以該費用的十倍來確定保額。
④意外險：人身意外和醫療意外都要配置，如果有定壽了，人身意外可以不配，如果沒有，則建議配上人身意外，因為價格很低廉。醫療意外用於日常小傷的報銷，也很實用。
保競安民
一般家裡的男人都是家庭經濟支柱，既然是支柱就不能倒下，否則生活如何繼續。但我們每個人都會遇到住院，傷殘甚至永久失能的風險，所以我們就用保險來保住家庭支柱的賺錢能力，保住既得利益和未來之需。保住賺錢能力用定期壽險加上意外傷害險，保額可設計成年收入的10——15倍，可以在因疾病或意外身故傷殘時獲得賠償。再用重疾險，醫療險，住院補貼險保住未來之需。
宣哥寶寶
年度可投入保險金額的百分之六十以上為家庭支柱做保障，根據家庭負債額度去設計意外險定期壽險的基本保額，根據家庭支柱的年收入金額五至十倍做重疾險保額，根據所在城市的經濟收入情況配置住院醫療保險，根據家庭可承受經濟能力考慮養老年金配置。以上保障配置做到終身型定期型混合，返本型消費型並舉的原則，盡力做到最大性價比
