当我们申请贷款时，常常会被银行问：“您是申请等额本息还款法呢还是等额本金还款法呢？”听到这样的问题，你是不是也一脸纳闷，心里想：“有什么区别呢？”下面我就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别和利弊，看看等额本金和等额本息哪个好。
一、什么是等额本息？
等额本息，将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月。等额本息贷款采用的是复合利率计算，在每月还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。
采用等额本息还款方式，虽然每个月还款的金额是一样的，但是实际上前期还的利息比较多，本金比较少，而越往后所还的利息占比越少，本金占比越多。
例如：小明借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。
（1） 第一个月计算出的利息同样为2916.5元，第一个月只归还了本金5805.4-2916.5=2888.9元；
（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-2888.9=497111元，则第二个月应还的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二个月归还的本金为5805.4-2899.6=2905.8元
以此类推，等额本息下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。
二、什么是等额本金？
等额本金，在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
采用等额本金的还款方式，每个月还的本金是一样的，前期还的利息和本金比较多，但是越往后面，随着本金的减少，利息也会相应的减少，每个月的还款金额也在不断的减少，越往后还款压力越小。
例如：小明借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；
（1）第一个月还款利息为：50万*0.5833%=2916.5元，则第一个月的实际还款额为4167+2916.5=7083.5元。
（2）第二个月剩余本金为50万-4167=495833元，则第二个月要还的利息为：495833*0.5833%=2892.2元，则第二个月的实际还款额为 4167+2892.2=7059.2元
以此类推，等额本金下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。
三、两者主要区别是什么？
等额本息：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
等额本金：第一个月的还款额最多 ，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。
但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
四、提前还款会吃亏吗？
有人说：还款时最开始还的都是利息，后面还的才是本金，所以千万不要提前还款，否则就白出利息吃亏了，这种说法对不对呢？从以上的叙述我们看出：无论哪种还款方式，每个月的还款都由本金和利息两部分构成，而利息是所欠的贷款金额在一个月的时间内产生的。也就是说，每个月我们都会及时还清欠款的利息，而未来的利息银行还没有收取。
在任何时候提前还款，都会减少后续的利息产生，所以仅从利息角度看并不会吃亏。提前还款的的确确可以减少利息，但是如果算上有些银行对提前还款收取违约金、通货膨胀因素等， 提前还款不见得合算。
五、哪一种还款方式更划算？
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。
等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。
当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。
例如：小明借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%.
等额本息：
每月还款额=【0.5833‰*(1+0.5833%)120】/【(1+0.5833%)*120-1】*500000=5805.4元
等额本金：
第一个月还款额=(500000/120) + (500000-0)×0.5833%=7083.5
第二个月还款额=(500000/120) + (500000-4167)×0.5833%=7059.2
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简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。
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