人在江湖飘，哪有不缺钱？
缺钱的时候就会找贷款渠道去借钱，之后再慢慢还钱，但是呢，很多贷款小白在还款的时候产生了疑问：还款方式这么多，哪种还款方式最划算呢？
关于这个问题，小财需要和大家好好的唠唠。
目前，市面上主流的还款方式主要有三种，分别为等额本金还款方式，等额本息还款方式和到期一次性还本付息。
一、等额本金还款方式
这种还款方式，每个月需要偿还的本金是固定的额度，利息是按照剩余的本金来计算的，因为本金在逐月还款，所以利息也在逐月递减。
举个例子：老王贷款12万，日息0.01%，一共分了12期即12月还清，采用的是等额本金还款方式，每月还款1万元和相关利息。
那么，在第一个月的时候，老王所需要还的本息=每月应还款的本金+剩余本金利息=10000+【120000（贷款总额）-0（已经还款的金额）】×0.01%（利息）×30（日期）=10000+360=10360元。
之后，老王在第二期即第二个月，老王应该还款的金额=每月需要还款的本金+剩余的本金产生的利息=10000+【120000（贷款总额）-10000（已经还款的金额）×0.01%（利息）×30（日期）】=10000+330=10330元。
由此可见，这种还款方式是随着本金的递减，而每个月需要还的利息也在不断的减少。
而最后呢，老王所需要还的本息=120000+（360+330+300+270+……30）=120000+2340=122340元。
二、等额本息还款方式
如果选择等额本息还款方法，在贷款期内，借款人每个月所需要还的本金和利息加起来的总金额是不变的。这种还款方式，借款人每月所需要还的还款金额中，本金的比例逐渐的增加，利息比例在逐月的递减。
这种还款方式每个月需要还款的金额是怎么计算出来的呢？等额本息还款方式实际上就是把借款人贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均一下，分摊到每个月中。
目前，等额本息还款方式每月需要还款的数额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
还是上面的老王，假如老王选择了等额本息的还款方式，最终老王每个月所需要还的本息=[120000×0.01%×30×(1+0.3%)^12]÷[(1+0.3%)^12-1]≈10196元。
最终，老王所需要还的本金和利息总额=10196×12=122352元。
三、到期一次性还本付息
这种还款方式，比较好理解，就是在贷款期限到期之后，把所需要还的本金和利息一次性还清。
再以上面的案例来举一个简单的例子：老王贷款20万，日息0.01%，一年之后还款，那么老王到期之后所需要还的本金和利息=本金*利率*期限=200000×0.01%×360=7200元。
四、哪种还款方式最划算呢？
从上面的例子我们可以看出来，这三种还款方式，最后还款的总额（本金+利息），等额本金这种还款方式所还的利息是最少的，而等额本息所还的利息较多，一次性还本付息这种还款方式所还的利息最多。
这究竟是怎么一回事儿呢？
实际上呢，小财认为，等额本金、等额本息、到期一次性还本付息这三种还款方式其实就是资金占据时间的不同导致的每月需要还款的利息不同而已。
其中，前两种还款方式即等额本金和等额本息还款方式在使用的过程中，本金不断减少，所以利息也在减少；
而第三种还款方式即一次性还本付息，占据了整整一年的时间，整个资金的使用率是百分百的，所以还的利息会多一些。
究竟在贷款的时候选择哪种还款方式呢，小财建议还是根据自己的实际情况来考虑。尽管说等额本金还款方式所还的利息是最少的，但是刚开始的时候所还款的压力是很大的，而等额本息这种方法每个月承担的压力是一样的。
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