人在江湖飄，哪有不缺錢？
缺錢的時候就會找貸款渠道去借錢，之後再慢慢還錢，但是呢，很多貸款小白在還款的時候產生了疑問：還款方式這麼多，哪種還款方式最划算呢？
關於這個問題，小財需要和大家好好的嘮嘮。
目前，市面上主流的還款方式主要有三種，分別為等額本金還款方式，等額本息還款方式和到期一次性還本付息。
一、等額本金還款方式
這種還款方式，每個月需要償還的本金是固定的額度，利息是按照剩餘的本金來計算的，因為本金在逐月還款，所以利息也在逐月遞減。
舉個例子：老王貸款12萬，日息0.01%，一共分了12期即12月還清，採用的是等額本金還款方式，每月還款1萬元和相關利息。
那麼，在第一個月的時候，老王所需要還的本息=每月應還款的本金+剩餘本金利息=10000+【120000（貸款總額）-0（已經還款的金額）】×0.01%（利息）×30（日期）=10000+360=10360元。
之後，老王在第二期即第二個月，老王應該還款的金額=每月需要還款的本金+剩餘的本金產生的利息=10000+【120000（貸款總額）-10000（已經還款的金額）×0.01%（利息）×30（日期）】=10000+330=10330元。
由此可見，這種還款方式是隨著本金的遞減，而每個月需要還的利息也在不斷的減少。
而最後呢，老王所需要還的本息=120000+（360+330+300+270+……30）=120000+2340=122340元。
二、等額本息還款方式
如果選擇等額本息還款方法，在貸款期內，借款人每個月所需要還的本金和利息加起來的總金額是不變的。這種還款方式，借款人每月所需要還的還款金額中，本金的比例逐漸的增加，利息比例在逐月的遞減。
這種還款方式每個月需要還款的金額是怎麼計算出來的呢？等額本息還款方式實際上就是把借款人貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均一下，分攤到每個月中。
目前，等額本息還款方式每月需要還款的數額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]
還是上面的老王，假如老王選擇了等額本息的還款方式，最終老王每個月所需要還的本息=[120000×0.01%×30×(1+0.3%)^12]÷[(1+0.3%)^12-1]≈10196元。
最終，老王所需要還的本金和利息總額=10196×12=122352元。
三、到期一次性還本付息
這種還款方式，比較好理解，就是在貸款期限到期之後，把所需要還的本金和利息一次性還清。
再以上面的案例來舉一個簡單的例子：老王貸款20萬，日息0.01%，一年之後還款，那麼老王到期之後所需要還的本金和利息=本金*利率*期限=200000×0.01%×360=7200元。
四、哪種還款方式最划算呢？
從上面的例子我們可以看出來，這三種還款方式，最後還款的總額（本金+利息），等額本金這種還款方式所還的利息是最少的，而等額本息所還的利息較多，一次性還本付息這種還款方式所還的利息最多。
這究竟是怎麼一回事兒呢？
實際上呢，小財認為，等額本金、等額本息、到期一次性還本付息這三種還款方式其實就是資金佔據時間的不同導致的每月需要還款的利息不同而已。
其中，前兩種還款方式即等額本金和等額本息還款方式在使用的過程中，本金不斷減少，所以利息也在減少；
而第三種還款方式即一次性還本付息，佔據了整整一年的時間，整個資金的使用率是百分百的，所以還的利息會多一些。
究竟在貸款的時候選擇哪種還款方式呢，小財建議還是根據自己的實際情況來考慮。儘管說等額本金還款方式所還的利息是最少的，但是剛開始的時候所還款的壓力是很大的，而等額本息這種方法每個月承擔的壓力是一樣的。
康波財經發布此信息的目的在於傳播更多信息，文章內容僅供參考和學習交流之用，不對您構成任何決策建議。
閱讀更多 康波財經 的文章
