一．補充下養老金相關知識：
根據我國現行的《社會保險法》規定，有兩個條件：
① 繳滿15年；②達到退休年齡
說明：
15年是指累計繳納的年限，中間可以有中斷，不需要連續。只要交滿12*15=180個月，退休以後就可以領養老金啦！
“養老保險交夠15年了，還要繼續交嗎?繼續交會不會很虧?”對應這個問題，人社部有關負責人表示，“不管對哪類參保人員，多繳養老保險費都是划算的。”
好處：1、繳費時間越長，繳費基數越高，你退休後能拿到的錢就越多；
2、交社保的時候，公司交的是“大頭”，其實也是在佔公司的便宜。
3、養老金和平均工資有關。如果你的工資低於平均工資水平，那你更要交了！因為你工作中只需繳納很少的養老保險，退休後反而能拿到較高的養老金。
4、如果停止參保，那麼其他的社保待遇就不能享受，比如醫保停了，去醫院看病就不能報銷
法定退休年齡是多少歲？
目前的退休年齡是：男性60週歲、女幹部 55 歲、女工人 50 歲於。至於“退休延遲規定”還沒有明確，但推遲退休年齡是極有可能的
養老金怎麼計算的呢？
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人賬戶養老金
（1）月基礎養老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
（2）個人賬戶養老金=個人賬戶的餘額÷計發月數（50歲為195、55歲為170、60歲為139）
舉個例子：
藍鯨，男，2016年滿60歲退休，退休前他剛好交了15年的社保，共繳費128530元，其中個人賬戶的餘額是：67609元。(此處省略計算過程一萬字...)
而江蘇省2016年所有在崗職工月平均工資為5600元，他在江蘇省平均工資的60%~300%之間，選擇了60%作為繳費基數，所以他第一次領到的養老金是：
(1)月基礎養老金：(5600+5600×0.6)÷2×15×1%=672元
(2)個人賬戶養老金：67609÷139=486.40元
合計：672元+486.40元=1158.4元
所以，藍鯨第一個月的養老金是1158.4元。
根據2016年公佈的全國人均預期壽命(79歲)算，假設60歲的藍鯨還能領養老金19年，領取的時長是：19×12個月=228個月。
那麼，藍鯨退休後19年內，總共能領取的養老金總額是：
1158.4×228=264115.2元
二．養老金面臨嚴峻問題
那麼，養老金的真實內幕看下圖：
養老金空帳機制（動用累計結餘來保發放”的機制）和混帳管理的財務管理制度。養老金寅吃卯糧，用當代人投保的錢，支付上一代的養老費用，挪用個人養老賬戶中的資金用於投資等都在觸動參保人員的神經。
從養老金累計空帳和結餘的數額對比上看來，養老金的空帳結餘額差仍在可控範圍內。根據2015年的數據，我國養老金固然有4.7億空帳，但是也有3.5億的養老及結餘。
從社保基金收支情況來看，歷年社保基金收入始終高於支出，社保基金的資金結餘健康。真正值得我們關心的是，自2012年以來，社保基金已經持續支出增長率高於收入增長率，預測未來，這是不利於社保基金的穩定運行的。我們未來將要面臨的養老問題，遠比當前的“空帳問題”困難的多。
中國居民的年齡由穩定的正金字塔型向倒金字塔型轉化，年輕人越來越少，而老人逐漸增多，發放的養老金標準逐步提高，歷史遺留問題、養老制度的不完善等等諸多問題導致空帳運轉的養老金逐漸虧空。
再者，我國未來加劇的人口老齡化問題，帶來的是養老壓力的急劇增大。隨著我國老齡化的加劇，領取養老金的人數增多，未來養老金“收不抵支”問題將更加嚴峻。未來養老金空帳的問題，更值得我們重視。然而，未來10年、20年的養老金缺口放大的問題，正是我們年輕人要遇到的問題。
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