臨沂市蘭山區人民檢察院
LanShanJianCha
關注
“
2018年7月的一天，我接待了自己承辦的一起非法吸收公眾存款案被害人，聽被害人控訴自己的一生積蓄都被涉案公司騙走，連自己的養老錢都血本無歸，在替被害人的損失心痛之餘，也惋惜這些被害人在高息誘惑面前沒有保持冷靜。為了減少此類情況的出現，我想結合辦案實際，向大家介紹下此類案件的特徵，幫助大家打響荷包保衛戰！
”
一、非法集資的定義
所謂非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。
二、非法集資的特徵
（一）
公司組織架構趨於完備
為了達到非法佔有他人資金的目的，非法集資人經常設法向投資者營造正規、資金實力雄厚的氛圍，經常以設立公司、並以合法的金融公司團隊的面目出現，並將辦公地選在有影響力的商圈，內部大多設有總經理室、市場部、培訓部、企劃部、人事部等部門，冠名某某“基金管理”、“投資基金”、“理財諮詢公司”，有的公司甚至在全國各地設置了諸多子公司和分支機構。
（二）
手段翻新，認定難度加大
近期，一些第三方平臺打著“創業”、“創新”的旗號，層層包裝涉及所謂的項目和產品，以“購物返本”、“消費等於賺錢”、“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。
此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特徵在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防範和打擊工作帶來更大困難。
三、非法集資案件多發原因
我國經濟持續向好，2017年國內生產總值達到827122億元，比上年增長6.9%。全年人均GDP為59660元，比上年增長6.3%，國民購買力持續提升。投資什麼？買什麼產品最安全？成為當代中國人煩惱的問題。一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”、“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。為了獲得高額回報，不明真相的群眾便紛紛將積蓄投入這些金融公司。
四、非法集資案件常見套路
1
營業執照、註冊資本
公司說：“我們都是正規公司，有工商局核發的營業執照，註冊資本上億元，公司正規合法，實力雄厚，您完全可以放心！”
檢察官
“營業執照猶如一個人的身份證，有身份證並不代表不會犯罪。目前我國註冊資本已由實繳制改為認繳制，公司工商登記的註冊資本，並不等同於註冊資本已經足額繳納
２
名人效應
公司說：“某某明星都給我們站臺宣傳了，某某組織作為業界權威，也給我們公司頒獎了，這樣的公司您還有什麼可擔心的。”
“只要給夠代言費，明星就會為公司站臺宣傳。在不瞭解所謂業界權威的情況下，請記住很多組織和名人一樣，都是商業性質的，甚至依靠頒獎賺錢，你要肯花錢就可以得到你想要的獎項。”
檢察官
３
龐氏騙局
公司說：“我們公司一直運營的很好，投資我們公司的張大哥、李大爺已經獲得紅利和收益百萬了，如何安全高收益的賺錢平臺您還在等什麼？”
檢察官
“龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。你現在拿的錢都是自己或別人本金的一部分而已，一旦沒有了後續資金來源，你還能拿到利息嗎？”
４
總理鼓勵
公司說：“我們是互聯網金融企業，李克強總理在各個場合都大力推動互聯網+和創新呢！”
“李克強總理是鼓勵創新，但創新必須要合規合法，而非法集資的公司只是打著互聯網和創新的名義在實施非法集資的犯罪行為。”
檢察官
５
人民大會堂宣傳
公司說：“我們這個公司在釣魚臺賓館、人民大會堂都開推介會了，國賓館、人民大會堂那是什麼地方，不是正規公司能讓我們開會嗎？能讓我們公司開會代表什麼？代表國家和政府對我們公司的認可！”
檢察官
“國賓館也是賓館，商業機構提供場地，人民大會堂在人大不開會的時候也對外提供商業服務，它們並不代表監管機構的審查。非法集資的公司為了增加可信度和權威感，專門找這樣的地方開會。”
６
返利消費
公司說：“滿500返500，滿1000返1000！”“消費=存錢=免費！”
“返利資金主要源於商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，幾乎所有平臺，均不存在、也不可能存在與其承諾相匹配的如此高額回報的正當實體經濟和收益，資金運轉和高額返利難以長期維繫。一旦資金鍊斷裂，參與者將面臨嚴重損失。”
檢察官
五、如何識別非法集資
識別風險的最簡單辦法就是看公司和平臺是不是信口開河報出天價回報率，比如20%以上的回報率等。不要被高息誘惑而投資，要明白的是：你是衝著高息而去的，而他是要吞掉你的本金，讓你血本無歸。
因此，投資者要擦亮眼睛，識別畸高收益背後的圈套，保持平和的投資心態，不能抱有僥倖心理“博傻”，不要認為自己不會是擊鼓傳花的最後一棒。要始終堅定：拒絕高息誘惑，打響荷包保衛戰！
文字 | 張文婧
臨沂市蘭山區人民檢察院
微信號 : LanShanJianCha
閱讀更多 臨沂市蘭山區檢察院 的文章
